Что будет если не платить автокредит или просрочить его?

Что будет если не платить автокредит

Автокредит – сложный вид целевого займа, предполагающий выдачу банком достаточно большой суммы денег (до 5-7 миллионов рублей) под невысокий процент на 3-10 лет, при котором в залог берется сам автомобиль (точнее, на автомобиле ездит заемщик, но его ПТС находится в банке). Машина переоформляется на заемщика только после полного погашения кредитных обязательств.

Кредит на покупку автомобиля считается не самым рисковым, так как, в случае невыполнения договорных обязательств заемщиком, банк-кредитор без всякого суда может конфисковать саму залоговую машину в счет погашения долгов (обычно это – одно из основных условий договора). Кроме того, машина страхуется (КАСКО), а нередко кредитор требует и страхования жизни самого заемщика.

Но даже при такой максимальной защищенности кредитных денег, штрафные санкции за несвоевременные платежи или невозврат кредита достаточно жесткие и имеют серьезные последствия для заемщика.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик допустил просрочку по автокредиту или не способен обслуживать свои кредитные обязательства, события, согласно законодательству и алгоритмам банковской защиты будут выглядеть следующим образом:

  • Первые 30 дней – банк будет периодически напоминать (СМС-сообщения, электронная почта и по телефону) о том, что заемщик нарушает принятый график внесения обязательных платежей, и требовать срочного погашения возникшей задолженности.
  • 2-6 месяцев – кредитор будет пытаться связаться с заемщиком и выяснить причину возникновения задолженности, переведет кредит в статус проблемного и начнет начислять пени и штрафы.
  • Параллельно кредитор может обратиться за помощью к коллекторским агентствам, предложив им процент от суммы долга или продав долги заемщика со скидкой. Коллекторы действуют жестко и часто – на грани законности: надоедают звонками и визитами на дом, угрожают и оказывают сильное психологическое воздействие.
  • Через 12 месяцев – банк может подать в суд ходатайство о взыскании с заемщика всей суммы долга (сумма кредита + пени и штрафы). Суд, независимо от того, присутствует ответчик на слушаниях или нет, может вынести решение о взыскании долгов в принудительном порядке и в ограниченные сроки. Кстати, судебные издержки, скорее всего, также будут возложены на должника – а это немалая сумма денег.
  • Судебное решение передается в службу судебных приставов, а те в рамках исполнительного производства приступают к взысканию долга со счетов должника согласно ФЗ №118. Приставы имеют право искать заемщика и объявлять его в розыск, входить в его личные помещения и проводить очные встречи, запрашивать финансовые данные в ФНС, бюро кредитных историй и банках, получать всю информацию о счетах гражданина и арестовывать их, описывать и налагать арест на личное имущество.
  • Если в установленные судебным исполнение сроки задолженность не погашена, банк расторгает договор, конфисковать залоговый автомобиль в счет погашения кредитных обязательств и выставить его на аукционные торги.
  • Если после продажи авто, сумма долга полностью не будет погашена полностью, судебные исполнители должны будут конфисковать и выставить на продажу имущество в счет погашения остатков долга.

Главная проблема для должника по автокредиту в данном случае – не столько сама сумма кредитного долга, сколько ее рост за счет штрафных санкций (неустойка + штрафы + пени), которые увеличат сумму долга на 8,25% годовых. При задержке обязательных платежей банк может начислять:

  • единовременный штраф;
  • нарастающий штраф (пропорция за каждый последующий несвоевременный платеж);
  • штраф за каждый день просрочки.

В договоре также может быть предусмотрена комбинированная система штрафных санкций, и к моменту расторжения кредитного договора ваш долг практически удвоится и станет совершенно неподъемным.

Важно! Конфискованный автомобиль и имущество должника продаются быстро и по минимальным ценам. Таким образом, гражданин может не только лишиться части собственности, но и останется должен банку-кредитору.

Конечно, долговые обязательства могут «сгореть» в случае истечения срока исковой давности (3 года с момента возбуждения судебного дела). Но на это лучше не рассчитывать, так как у вас будут арестованы счета и имущество, а скрываться три года от судебных исполнителей практически нереально.

Как не платить кредит, если нет денег

Самый простой и рациональный способ решения проблемы задолженности по автокредиту – не скрываться, поддерживать постоянный контакт с сотрудниками банка, представлять им необходимые документы и сотрудничать по любым вопросам погашения обязательств.

Отсрочка и кредитные каникулы

Банк-кредитор также заинтересован разрешить проблему быстро, без потерь для себя и обращения в суд. Поэтому начните с подачи заявления о наличии у вас временных финансовых проблем и просьбы об отсрочке платежей. Даже если кредитор откажет, у вас для суда останется копия обращения – свидетельство того, что вы пытались решить спор мирным путем.

Не забудьте указать в заявлении уважительную причину возникновения у вас финансовых затруднений – увольнение с работы, декретный отпуск, серьезная болезнь с дорогостоящим лечением, смерть кормильца и т.д. В этом случае ваша заявка будет рассмотрена более тщательно, и шансы на лояльность банка (решение принимает кредитный комитет организации) будут выше.

Отсрочка или кредитные каникулы для заемщика может предоставляться банком на 6 месяцев – этого времени должно хватить, чтобы восстановить свои дела, закрыть задолженность и вернуться к установленному графику обязательных платежей. В течение кредитных каникул вам будет разрешено на выбор:

  • не платить ничего (полная отсрочка платежей);
  • погашать только проценты по кредиту без возвращения части суммы основного долга;
  • произвести перерасчет долга в другую валюту.

Если в кредитном договоре прописаны пункты о допустимости льготного периода при возникновении у заемщика материальных проблем – это большой плюс: вы сможете апеллировать к этим положениям соглашения, и банк не сможет отказать в предоставлении отсрочки или кредитных каникул.

Важно! Любая предоставленная вам отсрочка – это лишь смягчение требований к заемщику, небольшая передышка. Параллельно могут увеличиться ставки по кредиту или срок действия договора, а значит, и размер суммы к возврату. Преимущество – ваша кредитная история останется чистой.

Реструктуризация

Этот вид решения проблемы задолженности по автокредиту предполагает пересмотр и изменение условий кредитного договора в связи с неплатежеспособностью заемщика по уважительной причине (подтверждается документально). После проверки причин возникновения долга, банк может предложить клиенту в комплексе:

  • отсрочку платежей на полгода;
  • уменьшение процентной ставки по обязательным платежам с увеличение срока действия кредитного договора.

Существует еще возможность полного списания остатка долга в связи с серьезными жизненными обстоятельствами, но она крайне маловероятна – банк не является благотворительной организацией, и терять свои деньги не любит. Да и сама реструктуризация также не входит в «любимый» набор банковских инструментов для решения проблемы кредитных неплатежей.

Рефинансирование

А вот рефинансирование автокредита, наоборот, банками очень даже приветствуется. Речь идет об оформлении нового кредита на более выгодных условиях, для того чтобы погасить задолженность по автокредиту.

Новый кредит можно взять у того же банка-кредитора по взаимному согласию, либо в другом банке. Он даст вам определенное преимущество. Если ставки по нему будут ниже. А роки погашения дольше. Тогда у вас будет время и материальные возможности быстро погасить проблемный автокредит за раз, а потом постепенно погасить сумму второго кредита.

Продажа залогового автомобиля

Это самый простой способ избавиться от кредитного бремени, которым вы можете воспользоваться сразу или оставить напоследок, если другие варианты погашения кредитной задолженности не сработают.

По договоренности с банком вы выставляете машину на продажу, а вырученными на сделке деньгами гасите задолженность. Согласие кредитора тут обязательно, так как машина находится у него в залоге (в частности ПТС авто).

Вы также можете договориться с партнерскими автосалонами банка и выставить у них авто на аукцион, или просто вернуть машину по остаточной стоимости (потребуется рыночная оценка состояния ТС), чтобы погасить остаток долга по кредиту.

Еще один вариант – продажа автомобиля вместе с кредитными обязательствами. Это решает проблему: кредитоплательщиком становится другое лицо, которое заключает новый кредитный договор с банком (если тот не возражает). Но имейте в виду, что согласиться взять на себя кредитные обязательства гражданин согласиться только в том случае, если саму машину вы продадите ему буквально за полцены.

Судебное решение проблемы кредитной задолженности

Это самый неудобный и дорогостоящий вариант решить долговой спор по автокредиту. Кредитор обычно прибегает к обращению в суд, если заемщик скрывается, не идет на контакт и не возвращает долги более 6-12 месяцев. Заемщик также может подать иск в суд, если его попытки договориться с кредитором ни к чему не приводят, а проценты, штрафы и пени регулярно начисляются на основную сумму кредитного долга.

В данном случае, заемщику выгодно посредничество суда, так как открытие дела о взыскании долга:

  • автоматически замораживает сумму обязательств и прекращает начисление штрафных санкций;
  • вынуждает кредитора и коллекторов починяться строгим требованиям законодательства по процедуре взыскания;
  • позволяет начать диалог с кредитором о вариантах реструктуризации или рефинансирования долга (меры и порядок погашения долга может выбрать суд);
  • дает возможность установить точную сумму кредитных обязательств заемщика и отменить несправедливо/незаконно начисленные штрафы и пени (ГК РФ, статья 333).

При наличии документов, подтверждающих, что заемщик допустил возникновение кредитной задолженности по уважительной причине или из-за обстоятельств, не зависящих от него, сумма долга может быть пересчитана и существенно уменьшена. Кроме того, взысканием задолженности занимаются уже не коллекторы, а официальные судебные приставы и кризисные управляющие, действующие в соответствии с законодательством.

В заключении следует отметить, что возникновении просрочки или задолженности по автокредиту – неприятная история, которая влечет за собой серьезные финансовые и моральные потери. Старайтесь не допускать нарушения положений кредитного договора, и вы сохраните чистоту своей кредитной истории, купленный в кредит автомобиль, время и нервы.

Если же в силу объективных обстоятельств или трудной жизненной ситуации, ваша платежеспособность пошатнулась, и возник долг, следует решать проблему в установленных законом рамках и согласно рекомендациям специалистов.

Не нужно избегать общения и сотрудничества с банком-кредитором, важно самим предлагать варианты отсрочек, реструктуризации и рефинансирования задолженности. В случае отказа банка от сотрудничества не тяните и не ждите, пока штрафы и пени увеличат сумму долга до огромных размеров – сразу подавайте в суд и представьте ему документальные доказательства ваших попыток договориться миром.

Если вы будете вести себя правильно и в рамках закона, то или сам банк, или суд помогут вам выбраться из долговой ямы с сохранением доброй репутации и кредитной истории.

Какие бывают последствия просрочки или неуплаты автокредита: штрафы и пени

  • 1 Возможные действия банка при просрочке
  • 2 Чем ещё грозит невыплата кредита?
  • 3 Начисление банком штрафа и пени
  • 4 Можно ли уменьшить высокий штраф?
  • 5 Разбирательство с коллекторами
  • 6 Судебные тяжбы
  • 7 В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика
  • 8 Арест и конфискация авто
  • 9 Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?
  • 10 Что делать, если нет возможности выплатить кредит?
  • 11 Заключение
  • 12 Видео по теме:

Кредитное бремя – это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег заплатить по своим обязательствам. Оценивать свою платежеспособность нужно на перспективу еще до оформления автокредита, ведь в будущем просрочка или невозможность внести очередной платеж для заемщика выльются в очередную недешевую проблему. Именно поэтому лучший вариант – добросовестно выполнять свои обязательства.

Возможные действия банка при просрочке

Но если Вы все-таки не сможете вовремя внести деньги на кредитный счет, то все зависит от продолжительности такой просрочки. Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все: от задержки зарплаты до банальной загруженности на работе. Поэтому при просрочке задолженности до одной недели начисляется минимальная пеня. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Преимущество в том, что такая забывчивость или невозможность оплаты никак не отразится на кредитной истории субъекта. Иное дело, когда просрочка достигнет 30 дней. Здесь и последствия уже серьёзнее, и штраф больше.

Возможные варианты последствий для заемщика:

  • Постоянные звонки, письма, смс-сообщения. Банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность. Поэтому он напоминает о долге, предлагает варианты решения проблемы, сообщает о возможных последствиях. Если говорят, что автомобиль может быть конфискован, то это не запугивание. Это нормы закона, поскольку ТС является залоговым объектом.
  • Применение штрафных санкций за каждый день просрочки. Величина пени с каждым днем увеличивается, поскольку растет и общая величина долга. И если один раз при просрочке банк простит, то при допущении просрочки повторно банк еще начислит и штраф (дополнительно к пене).

И это не самые худшие варианты развития событий. Если банк не может взыскать задолженность, то он ищет другие пути. И один из них – это продать долг коллекторам. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все прекрасно наслышаны о тех мерах, которые они могут применять. Поэтому допустить, чтобы кредитное дело передали в коллекторскую контору, нельзя.

Если у Вас есть объективные причины для допущения просрочки, то обратитесь сразу в банк. Не нужно скрываться, не брать трубку. Это только усугубит ситуацию. При документальном подтверждении трудного финансового состояния банк может пойти на уступки и реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это возможность погасить кредит в течении более длительного срока, с оформлением кредитных каникул и т.д.

Чем ещё грозит невыплата кредита?

Но увеличение совокупного долга и общение с коллекторами – это не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик. По факту, должника могут не выпустить за границу на основании судебного решения. Как показывает статистика, то именно в период летних отпусков у банков существует возможность максимально быстро вернуть долг. Перед периодом отпусков заемщики охотнее возвращают свои долги.

Самая большая угроза для владельца автомобиля в том, что ему придется продать свое транспортное средство, чтобы погасить долг. И цена такого автомобиля будет в разы меньше, чем стоимость не залоговой машины.

Кстати, если задолженность растет не только по причине вашей неплатежеспособности, но по причине некого обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, частая ситуация: заемщик вносит первый платеж в том размере, о котором шла речь, но откуда-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется задолженность, начисляется пеня.

Кредит – это финансовая услуга, а заемщик – ее потребитель. Поэтому защитить свои права можно через Центробанк, Роспотребнадзор, общество по правам потребителя.

Начисление банком штрафа и пени

Если бы банки работали в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса, то размер пени равнялся бы в среднем 0,03% в день, поскольку пеня не может быть больше 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность составляет 10000 рублей, то просрочка за день составит 0,03%*10000/100 = 3 рубля в день. Если просрочка составила 30 дней, то переплата составит 3*30 = 90 рублей.

Правда, привлекательная возможность. Но, конечно, на деле абсолютно не так. Тот же ГК, ст. 332, говорит о том, что размер неустойки может быть установлен по согласованию сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он соглашается с прописанными в нем штрафными санкциями.

Какие виды санкций применяются:

  • Единовременный штраф. За каждую ежемесячную просрочку банк начисляет штраф. Его размер может быть в фиксированной денежной форме, например, 1000 рублей и в процентном соотношении от суммы просрочки, например, 2%. Отличие его от пени в том, что штраф начисляется 1 раз за месяц.
  • Пеня. Начисляется за каждый день просрочки. Ее размер может достигать и 1% в день.

А теперь считаем. Например, если сумма ежемесячного платежа по автокредиту 20000 рублей. Пеня – 1 % в день. Штраф за первый месяц – 1000 рублей однократно. Сколько должник заплатит?

Можно ли уменьшить высокий штраф?

Да, можно, – в судебном порядке. Для этого нужно подать иск в суд. Никто не говорит о полном избавлении от дополнительных начислений, но их размер может быть пересмотрен.

Читайте также:  Заявление об отмене усыновления - бланк 2021

Разбирательство с коллекторами

Если же дело уже дошло до коллекторов, то стоит все разговоры записывать на диктофон, просить представиться сотрудников компании, при их неправомерных встречах вызывать сотрудников правоохранительных органов и т.д. Но лучший выход, как всегда, один – погасить долг, если его размер реально оправдан.

Судебные тяжбы

Если дело дошло до суда, то задача должника – максимально эффективно защитить свои интересы. Не стоит игнорировать заседания, не являться на слушания или пытаться разжалобить судью. Единственно правильное решение – это предоставить документальное подтверждение того, что не было реальной возможности платить по долгам. Это может быть медицинская справка, справка с центра занятости, приказ об увольнении и т.д.

Очень часто суды идут на встречу должникам. Но это не значит, что субъектов полностью избавляют от долгов. По решению суда возможны варианты.

В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика

Суд может пойти на встречу заемщика в следующих ситуациях:

  • Есть квитанции о систематической оплате кредита до конкретной даты;
  • Есть документальное подтверждение ухудшения материального состояния;
  • У ответчика хорошая кредитная история и до этого случая не было проблем с погашением кредита;
  • Заемщик имеет хорошую характеристику на работе, в обществе, у него есть работа и т.д.;
  • Субъект постоянно посещает заседания, не пытается скрыться, отстаивает свою правоту.

Арест и конфискация авто

В любом случае надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит. Его придется вернуть. Вопрос только, в какой сумме. Приводить решение суда в исполнение будет Федеральная служба судебных приставов.

И здесь есть несколько вариантов:

  • Субъект найдет средства для погашения долга в том объеме, в котором будет предписано судом. Никто не говорит о полном погашении. Частая практика – это реструктуризация займа по решению суда.
  • У должника не будет возможности осуществлять очередные платежи. И тогда единственный выход из ситуации – это конфискация автомобиля и погашение кредита вырученными средствами.

Разница между ценой продажи и суммой долга будет возвращена физическому лицу.

Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?

У заемщика возникает вопрос: всегда ли приставы могут конфисковать автомобиль, находящийся в залоге, или есть случаи, когда конфисковать ТС невозможно. Такой случай только один – когда транспортное средство принадлежит инвалиду, а личный транспорт необходим ему для передвижения. Других случаев законодательством не предусмотрено.

Суд может пойти на встречу также в том случае, если такое транспортное средство для семьи является единственным источником дохода. Например, если владелец работает в службе такси на личном транспорте, автомобиль нужен для работы и т.д.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит?

Если нет возможности платить по автокредиту, то стоит действовать сразу. Не стоит скрываться.

И здесь есть три варианта:

  • Реструктуризировать задолженность . Оформить кредит на более длительный срок погашения, уменьшив обязательный ежемесячный платеж.
  • Оформить кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку в виде 3-6 месяцев. В течение указанного периода он не платит по кредиту.
  • Рефинансирование . Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого долга.

Заключение

Подведя все выше сказанное следует понять следующее:

  • при первых же проблемах с погашением задолженности необходимо сразу связаться с кредитным специалистом банка. Не нужно скрываться, не брать трубку. Если есть объективные причины таких проблем, то стоит направить письменное заявление в банк с приложенными оправдательными документами;
  • один просроченный платеж – это еще не трагедия, если вовремя отреагировать на проблему. Но при систематических нарушениях просрочка превращается в некий ком, который увеличивается с каждым днем. Пеня, штраф, проценты растут быстрыми темпами;
  • если же трудности серьезные и банк не идет на уступки, то нужно или обратиться в банк с иском признать Вас банкротом, или продать автомобиль и погасить задолженность.

В любом случае нужно действовать, ведь неплатежи по кредиту не всегда несут только административную ответственность, еще есть и уголовная ответственность. А это уже совсем другой ракурс проблемы.

Что будет, если перестать платить кредит за автомобиль?

Транспортное средство в современном мире давно перестало быть предметом роскоши и в большинстве случаев является простой необходимостью. Учитывая стоимость среднего автомобиля, далеко не все граждане в состоянии заполучить желанную машину на собственные средства.

Для разрешения данной проблемы существуют специальная кредитная программа – автокредит. Автозайм мало чем отличается от стандартного кредита, его ключевая особенность заключается в целевой направленности и использовании приобретаемого ТС в качестве залога.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

Не всегда заемщику удается адекватно оценить собственную платежеспособность на весь период действия договора автокредитования, поэтому зачастую возникают просрочки и задолженности. В такой ситуации нужно знать, как можно решить проблему подобного характера.

Можно ли не платить автокредит?

При оформлении стандартного автокредита в договоре прописываются права и обязанности каждой стороны сделки, которые должны неукоснительно соблюдаться. В качестве одной из основных обязанностей заемщика выступает необходимость во внесении ежемесячных платежей для оплаты задолженности в установленные сроки и в полном объеме.

В случае игнорирования оплаты автокредита, получатель займа будет привлечен к ответственности и понесет немалые финансовые потери.

Поэтому не платить автокредит допускается лишь при достижении договоренности с банком или при вынесении соответствующего постановления суда.

Нормативная база

Регламент процедуры по реализации автокредитного договора предусмотрен положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:

  • глава 25 устанавливает ответственность участников сделки за игнорирование условий соглашения;
  • п. 3 ст. 401 уточняется величину штрафных санкций за нарушение сроков погашения задолженности;
  • ст. 814 определяет нюансы ответственности за неисполнение обязательств целевого кредита;
  • глава 23 утверждается действия сторон договора при использовании залогового имущества;
  • ст. 349 прописывает право на реализацию залога.

К сведению

В отдельных ситуациях могут вступать в силу позиции Уголовного кодекса РФ – актуально, если заемщик грубо нарушает условия соглашения автокредитования и всячески укрывается от исполнения возложенных обязательств.

Ответственность за неуплату кредита автокредита

Ответственность за несоблюдение необходимости в погашении автокредита может приобретать различных характер.

Рассмотрение ситуации по УК РФ происходит по следующим статьям:

  • ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Для привлечения гражданина к наказанию, предусмотренному данным положениям, истцу придется доказать, что заемщик изначально планировал не возвращать средства.

Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений наказание за неуплату автокредита может быть: штраф до 1 миллиона рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 4 лет.

  • ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Относится к случаям, когда по судебному постановлению заемщик обязан оплатить долг свыше 2,25 миллиона рублей, имеет возможность погашения, но не исполняет предписанные положения.

Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений наказание может быть: штраф до 200 тысяч рублей, исправительные работы до 480 часов, принудительные работы до 24 месяцев, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.

  • иные статьи: ст. 160, 165, 312 – актуальны в редких случаях.

В качестве определяющих позиций ГК РФ:

  • ст. 15 – возмещение убытков, понесенных кредитором в связи с необходимостью восстановления нарушенных прав;
  • ст. 330 – назначение неустойки в виде штрафов и пени за неуплату автокредита;
  • ст. 811 – начисление процентов на сумму, не уплаченную в срок по договору займа.

Внимание

Последствия неуплаты автокредита могут принимать существенный негативный оттенок, поэтому не рекомендуется доводить дело до разбирательств.

Возможные последствия

В качестве последствий нереализованных обязательств по автозайму может выступать множество позиций. Связывает их одно – все они крайне негативно могут сказаться на финансовой стабильности должника. В зависимости от степени нарушения условий договора автокредитования выделяют следующие возможные варианты развития событий:

  1. если просрочка небольшая, то банк уведомляет о возникшей задолженности и предупреждает, что дальнейшее игнорирование может стать основанием для использования санкций;
  2. если сообщения банка не подействовали, устные взыскания сменяются штрафами, величина которых возрастает с каждым днем;
  3. если финансовое учреждение признало автокредит безнадежным, то договор передается коллекторам – должнику нужно быть готовым к малоприятному общению со специалистами;
  4. последний вариант заключается в подаче искового заявления в суд, по решению которого гражданин может потерять приобретенный автомобиль и понести дополнительные расходы на возмещение затрат, связанных с проведением разбирательств.

Дополнительная информация

Стоит отметить явное ухудшение кредитной истории – впоследствии должнику будет крайне проблематично вновь оформить заем на лояльных условиях. Для этого ему придется пройти процедуру «очищения» репутации, длительность которой обычно составляет 2-3 года.

Права заемщика автокредита на автомобиль

При оформлении транспортного средства в кредит заемщик приобретает все основные права на данное имущество. Однако отдельные возможности распоряжения собственностью для него недоступно до тех пор, пока он не выплатит весь долг.

Обусловлено это использованием автомобиля в качестве залога.

Права банка на автомобиль

Залог позволяет банку обеспечить защиту собственных интересов в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. Поэтому при автокредите данный момент является обязательным условием оформления.

Пока ТС будет пребывать в качестве залога, действия владельца с имуществом ограничены положением соглашения. Общепринято без согласования с банком и получения письменного разрешения не допускается проведений следующих операций:

  • продажа кредитного авто;
  • сдача в аренду;
  • переоформление на другое лицо;
  • внесение конструктивных изменений.

Дополнительная информация

Внесение конструктивных изменений: проведение тюнинга, установка внешнего багажного отделения или противотуманных фар – вполне осуществимо. Запрет возлагается на замену двигателя, удаление крыши и иные значимые корректировки.

В большинстве ситуаций для обеспечения гаранта по выполнению обязательств паспорт транспортного средства, выступающего в качестве залога автокредита, хранится в кредитном учреждении до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с займом.

Как быть, если нет возможности платить автокредит?

Не редкость, когда заемщик утрачивает возможность отвечать по кредитным обязательствам не по своей вине: тяжелое заболевание, утрата единственного источника дохода в связи с ликвидацией предприятия, иные значимые причины.

В таком случае стоит заявить об этом в банк, подкрепив слова документально. С помощью специальных программ, предусмотренных как раз для таких ситуаций, можно решить проблему без критических последствий.

Крайне не рекомендуется скрываться и избегать обязательств по оплате автокредита. Напротив, при выявлении первых признаков затруднений с дальнейшей оплатой задолженности, необходимо сразу же явиться в финансовое учреждение для нахождения оптимальных вариантов.

Варианты отсрочки и погашения

Любой банк в первую очередь преследует коммерческую выгоду – он готов воспользоваться любым эффективным способов возврата средств по автокредиту. Могут быть применены совершенно различные инструменты воздействия, в том числе и определенные уступки. В качестве основных механизмов решения проблемы можно выделить:

  • Продажа заложенного транспортного средства. Главное – заручиться согласием учреждения. Образовавшийся долг погашается за счет полученных средств.
  • Отсрочка по платежам. Большинство банков не против проведения такой процедуры. Вероятность успеха зависит от кредитной истории – отдается предпочтение клиентам, у которых нет «черных пятен». Дополнительно понадобится подтвердить собственную неплатежеспособность документально.

К сведению

Важно понимать, что все предоставленные справки будут тщательно проверены сотрудниками на достоверность информации. Если на момент подачи запроса о реализации процедуры ранее не было выявлено ситуаций с нарушением договора, высока вероятность, что банк одобрит отсрочку по автокредиту в период до полугода.

  • Отмена пени. На такой вариант могут претендовать лишь те клиенты, которые уточняют конкретную дату погашения задолженности.
  • Рефинансирование. Если платежи по автозайму оказались слишком большими, то допустимо оформление второго кредита в ином финансовом учреждении для погашения первого долга. Очевидно, что условия нового договора должны обладать более выгодными позициями. В противном случае заемщик может лишь ухудшить ситуацию.
  • Кредитные каникулы. Суть данного предложения заключается в освобождении от уплаты обязательных платежей, но с обязательной уплатой процентов по займу. Период действия устанавливается банком – он может достигать года и более.
  • Реструктуризация. С ее помощью можно достичь увеличения сроков погашения кредита. Как следствие – уменьшается сумма ежемесячного платежа. Основной недостаток заключается в длительности кредитного бремени. При реализации процедуры составляется новый график. Что немаловажно, в этом случае кредитная история остается «чистой», так как реструктуризация проводится при достижении договоренности между заемщиком и банком.

Любая из вышеперечисленных позиций может использоваться в качестве решения сложившейся ситуации. Какой именно вариант одобрит банк – зависит от репутации клиента, объеме долга по автокредиту и политики учреждения по отношению к должникам.

Ответственность при продаже автомобиля и неуплате автокредита

При намерении продать транспортное средства основное условия касается получения согласия от банка на заключение сделки. При этом не допускается использование хитростей, уловок или иных инструментов, нарушающих чистоту операции.

Продажа залогового автомобиля может быть реализована двумя способами.

Первый – клиент самостоятельно продает машину, после чего рассчитывается с банком по займу. В таком случае особых сложностей не возникает. Учреждение обеспечивает контроль над ситуацией и ожидает, пока гражданин совершит необходимые действия.

Не редкость, когда должник слишком торопится с продажей, в итоге вырученной суммы не хватает на полный расчет с задолженностью – при таком развитии событий придется доплатить из собственного бюджета или расстаться с иным имуществом.

Второй – заемщик ищет покупателя, который согласен на приобретение ТС с обязательствами. При использовании данного способа процедура несколько усложняется, так как договор займа переоформляется на нового гражданина.

Потенциальный владелец должен подтвердить платежеспособность и чистоту собственной кредитной истории. Дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие рассматриваемые моменты.

О том, что транспортное средство имеет обременения на момент продажи, покупатель должен знать. Если продавец не уведомил об этом нового собственника, его действия будет расцениваться по статье мошенничество, что предполагает уголовную ответственность.

Если не платить автокредит когда заберут машину?

Изъятие транспортного средства для погашения задолженности – это последний вариант, которым решат воспользоваться банки. Забрать машину в таком случае можно лишь после вынесения соответствующего постановления судебными органами.

Процесс рассмотрения дел может затянуться на несколько месяцев, что крайне невыгодно для финансового учреждения.

Поэтому в большинстве случаев банк стремится прийти к соглашению с должником. Отказываться от предложений не следует, так как вероятность изъятия автомобиля крайне высока, и дополнительные финансовые затраты неизбежны.

Проведение грамотного диалога с банком признано как один из самых оптимальных вариантов выхода из сложившейся ситуации по не оплате автокредита.

Если все же прийти к компромиссу не удалось, то конфискация заложенного имущества реализуется в определенной последовательности действий:

  1. Вынесение судебного решения.
  2. Выдача исполнительного документа.
  3. Десятидневный период на обжалование решения.
  4. Проведение ареста собственности.
  5. Передача транспортного средства в руки судебных приставов.

Зачастую стоимости автомобиля, реализованного таким способом, попросту не хватает для погашения образовавшейся задолженности по автокредиту, особенно с учетом начисленных штрафов. В итоге, гражданину придется оплатить остаток долга и в дополнении судебные затраты и деятельность приставов.

Данный вариант характеризуется крайне неприятными последствиями для физического лица. Поэтому игнорировать попытки банка о достижении соглашения не стоит. В большинстве случаев суд принимает сторону истца, так как доказать факт нарушения условий договора достаточно просто.

Если банк лишили лицензии

Среди населения широко распространено мнение, что при ликвидации или банкротстве банка, где был оформлен автокредит, заемщик освобождается от обязательств по его погашению.

Однако данное суждение является ошибочным. Согласно положениям закона, отзыв лицензии и последующее закрытие кредитно-финансового учреждения не отменяют необходимости в оплате кредита.

Не следует пытаться воспользоваться ситуацией в своих интересах и предпринимать незаконные меры по исключению потребности в возврате долга по автокредиту. Даже если реквизиты определены лишь формально, а организация не имеет возможности дальше вести деятельность, оплачивать заем все равно придется.

Читайте также:  Сколько будет стоить ОСАГО для начинающего водителя

Это только вопрос времени: гражданин может почувствовать свободу, пока не будет назначен правопреемник для решения проблем с должниками по автокредитованию. При этом за тот период, пока не будут поступать платежи в связи с неопределенностью, начисление процентов и штрафов будет продолжаться.

Поэтому вместо того, чтобы скрываться от уполномоченных взыскателей, необходимо самостоятельно связаться с ними и уточнить, куда должны поступать средства по новым правилам.

Если машина за границей

Передвижение в другие страны на транспортном средстве, приобретенном по автокредиту, допускается лишь в случае отсутствия долгов по займу – только в такой ситуации гражданин может рассчитывать на беспроблемное пересечение границы.

Если начисление ежемесячных платежей прекратилось и образовалась просрочка по обязательствам, возникают все вышеперечисленные последствия: штрафы, пени и судебные заседания.

В случае отсутствия возможности изъятия автомобиля в качестве покрытия долгов, суд может назначить меру по наложения ареста на иное имущества должника – в соответствии с суммой задолженности.

Нюансы

Чтобы избежать значительных потерь в случае возникновения ситуации, когда отвечать по обязательствам договора автокредитования в дальнейшем будет проблематично, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  • обращаться в банк нужно сразу после возникновения первых признаков неплатежеспособности;
  • нахождение компромисса – актуально в первую очередь для клиента, поэтому не стоит отказываться от не слишком выгодных предложений;
  • если не удалось прийти к согласию, рекомендуется продать автомобиль или занять деньги, так как следующий этап – судебное разбирательство – подразумевает изъятие ТС и его реализацию по стоимости, гораздо меньше рыночной.

Защита собственных интересов находится в руках самого заемщика по автокредиту. Поэтому ему следует знать, что, как и когда нужно предпринять для сохранения финансовой стабильности.

Последствия просрочки по автокредиту

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

Возможные действия банка при просрочке

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

Что будет, если не платить автокредит?

Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.

Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.

Что делать, если вам продана кредитная машина?

Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?

По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.

Если вы купили кредитное авто, следует:

  • обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
  • обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
  • можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.

Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.

Что делать, чтобы отсрочить платежи по автокредиту?

Кредитные каникулы

Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование займа

Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.

Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.

Когда заберут машину по автокредиту?

Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.

Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.

Резюме

Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:

  • начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
  • требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
  • передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
  • оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.

Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.

Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Содержание статьи
    1. Последствия просрочки по автокредиту
    2. Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?
    3. Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду
    4. Продал кредитную машину и не плачу кредит – последствия
        1. Вопросы юристам

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит – последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Какими могут быть последствия неуплаты автомобильного кредита?

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Горбунов Олег

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Последствия неуплаты автокредита

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Читайте также:  Перевозка грудных детей в автомобиле

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу. В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки. Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Что будет, если не платить автокредит

Кредитные обязательства для многих являются достаточно тяжело выполнимыми, особенно в ситуации кризиса, падения экономики, роста инфляции и сокращения уровня зарплат многие от отчаяния задаются вопросом: а чем я рискую? Что будет, если не платить автокредит совсем? Давайте разберемся, каковы будут последствия такого шага для физического лица, оформившего автокредит на свое имя.

На общем фоне разнообразных кредитных договоров, включающих в себя ипотечные кредиты и потребительские, автокредиты представляют собой кредиты с наименьшими процентными ставками. Такие процентные ставки обусловлены прежде всего тем, что автокредиты предоставляются с условием залога, которым становится автомобиль, приобретаемый в кредит, а также обязательным оформлением страховки на залоговое имущество. Так же, если автомобиль, находящийся в залоге, придется изъять в счет погашения задолженности по кредиту, для банка не составит проблем реализовать автомобиль для погашения суммы кредита.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, до полного исполнения обязательств по кредиту находится в залоге у банка, и, соответственно, если заемщик допускает просрочки в исполнении условий кредитного договора, он рискует потерять автомобиль, который банк может изъять для погашения долга за счет залогового имущества. За счет существования этого риска банк может позволить более низкую процентную ставку по кредиту.

Таким образом, банк ставит заемщика в жесткие рамки, вынуждающие его платить по кредиту, под угрозой потерять автомобиль. Это условие уменьшает риски по кредитному договору для банка. Что произойдет, если вы откажетесь платить по автокредиту, зависит от того, с кем вы заключили договор, с банком или с автосалоном, и какие условия прописаны в нем.

  1. Какие условия учитываются при оформлении кредита на автомобиль
  2. Залог при оформлении кредита на автомобиль
  3. Действия банка при неуплате платежей по автокредиту

Какие условия учитываются при оформлении кредита на автомобиль

Автомобильные кредиты имеют различия в следующих условиях:

  1. На какой автомобиль предоставляется кредит: новый или подержанный, легковой или грузовой, коммерческий или нет, отечественного производства или нет;
  2. Какой требуется первоначальный взнос от заемщика;
  3. На какую сумму предоставляется кредит, в какой валюте, с какой процентной ставкой;
  4. Где оформляется автокредит: в автосалоне или в банке;
  5. Условия страховки автомобиля как залогового имущества;
  6. Оформление кредита может быть в общем порядке или по условиям специальной программы, например, федеральной программы, которые различаются по условиям для инвалидов, бюджетников и других категорий граждан, или по условиям спецпрограммы от автодилера, рассчитанной для поддержки отечественного производителя автомобилей;
  7. Условия залога, например, залог ПТС, когда у банка остается ПТС.

Банки сотрудничают с продавцами автомобилей, ввиду чего часто автокредиты предоставляются банками непосредственно в автосалонах. Тем не менее, условия кредита, оформленного в банке и в автосалоне, могут иметь отличия. Какие могут быть отличия в автокредите, оформленном в салоне и в банке?

  • Например, скорость оформления и удобство предоставления кредита. По таким показателям кредит, предоставляемый непосредственно в автосалоне, выигрывает. Однако скорость при оформлении кредита часто играет отрицательную роль, не позволяя внимательно рассмотреть все условия кредита и, возможно, выбрать более выгодный вариант кредитования;
  • Сотрудничество между автосалоном и банком может привести к неожиданным последствиям для заемщика. Конечно, необходимо в любом случае рассматривать условия такого сотрудничества, но в любом случае оно может обусловливать скорейшее изъятие автомобиля за просрочки платежей, поскольку через автосалон реализовать автомобиль гораздо быстрее и легче. Поэтому банк может быть заинтересован в том, чтобы побыстрее реализовать автомобиль и за этот счет погасить задолженность, чем ждать, пока заемщик сам погасит свои долги;
  • Даже если кредит оформляется в автосалоне, предоставлять его может только банк, имеющий соответствующую лицензию, но никак не автосалон. Поэтому внимательно рассматривайте все условия кредитного договора. В некоторых автосалонах сотрудничество в предоставлении кредита осуществляется не с банками, а с микрофинансовыми организациями, что сулит очень высокие риски для заемщика.

Автокредиты предоставляются с обязательным страхованием предмета залога. Поэтому, выбирая условия кредита, необходимо сравнивать не только процентные ставки у разных кредиторов, но и стоимость страхового договора.

Стремитесь избегать как слишком низких, так и высоких ставок по страховке. И в том, и в другом случае вы можете нарваться на неприятные дополнительные условия договора в виде дополнительных комиссий или высоких рисков.

Залог при оформлении кредита на автомобиль

Автокредиты, так же как и ипотечные кредиты, выдаются только при залоге приобретаемого имущества. Так банки страхуют свои риски. При автокредите есть некоторые отличия в залоге имущества, обусловленные тем, что государственная регистрация права собственности на автомобиль не предусматривается, в отличие от права собственности на недвижимость, и автомобиль сразу полностью переходит во владение собственника.

В договоре должно быть прописано, на каких условиях предоставляется кредит на автомобиль, как осуществляется залог автомобиля и каким образом банк осуществляет взыскание по договору в отношении автомобиля. Заемщик, допускающий задолженности по кредиту, может потерять автомобиль очень легко. Вы должны тщательно изучить условия кредитного договора, чтобы знать процедуру обращения взыскания на предмет залога и при каких условиях эта процедура будет иметь место. Зная основания для обращения банком взыскания на предмет залога, вы сможете отстаивать свои права на автомобиль во время его нахождения в залоге у банка.

Однако, с другой стороны, владение автомобилем предоставляет заемщику гораздо большую свободу действий, чем владение недвижимостью. Поэтому заемщик имеет все возможности реализовать автомобиль без постановки банка в известность об этом. У банка нет возможности постоянно следить за каждым объектом, находящимся у него в залоге, поэтому определенная свобода у заемщика есть.

Банки, со своей стороны, для того чтобы не допустить незаконных сделок по реализации имущества в залоге, могут предусмотреть следующее:

  1. Изъять Паспорт транспортного средства с тем, чтобы он хранился у банка до полного расчета. Такое действие не может служить ограничением для эксплуатации автомобиля, но должно быть указано в условиях договора;
  2. Также залог может быть зарегистрирован нотариально. Такая регистрация производится с лета 2014 года, нотариусы регистрируют каждый залог в спецреестре и после этой процедуры можно проверить является ли автомобиль предметом залога или нет;
  3. Информация о залоге передается в бюро кредитных историй;
  4. Наконец, банки могут передавать информацию о том, что автомобиль находится в залоге, в ГИБДД. Однако единой базы автомобилей, находящихся в залоге, нет, поэтому такая информация редко ограничивает продажу и перерегистрацию автомобиля на другое лицо. Нередко информация о залоге при регистрации автомобиля и вовсе не проверяется.

Действия банка при неуплате платежей по автокредиту

Говоря о том, что будет, если не платить автокредит, необходимо понимать следующее: если заемщик начинает пропускать платежи по кредиту, что свидетельствует о том, что у него появились проблемы в финансовой области, банк не будет долго ждать, пока ситуация изменится. Дело в том, что новый автомобиль представляет собой высоколиквидный залог.

Заемщик, осознавая такую вероятность, должен при первых же нарушениях не ждать, пока автомобиль отберут, а начинать договариваться с банком о реструктуризации задолженности. Вы должны написать заявление в банк о предоставлении реструктуризации долга, представить подтверждающие документы и предложить решить вопрос с помощью реструктуризации долга. Не факт, что банк согласится с вашим предложением. Тогда вы можете обратиться в другой банк для рефинансирования. В крайнем случае можно попробовать попросить банк согласовать сделку по предоставлении автомобиля в аренду с тем, чтобы погашать платежи по кредиту средствами, полученными за аренду автомобиля.

Также вы можете просить банк предоставить отсрочку платежей по кредиту. Кредитные каникулы, как называется отсрочка, представляют передышку, во время которой заемщик может решить свои вопросы и сохранить автомобиль. Но если не решать вопрос с банком, это приведет только к одному результату: на автомобиль будет обращено взыскание, автомобиль будет изъят и реализован, а средства, вырученные от его продажи, покроют задолженность по кредиту.

Выбирайте тот вариант решения проблемы с платежами, который вам ближе, но имейте в виду, что для банка реализация залогового имущества являет собой достаточно быстрый и беспроблемный вариант вернуть себе кредитные средства.

Оцените статью
Добавить комментарий