Сколько будет стоить ОСАГО для начинающего водителя

ОСАГО для начинающего водителя

Я начинающий водитель.

Что нужно, чтобы водить автомобиль?

Водительское удостоверение (ВУ)

Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС)

Полис ОСАГО (электронный можно показывать со смартфона)

Ограничения для начинающих водителей в ПДД

Водители со стажем вождения менее 2 лет должны наклеить на заднюю часть автомобиля знак «Начинающий водитель». Если знака нет, инспектор может сделать предупреждение или выписать штраф — 500 руб.

Водители со стажем вождения менее 2 лет не могут буксировать другие автомобили. За это также положено предупреждение или штраф — 500 руб.

Сколько стоит ОСАГО для начинающих водителей?

Если коротко — дороже, чем для более опытных водителей, но цена зависит и от возраста. Дело в том, что страховые компании учитывают в стоимости полиса разные риски, связанные с водителем и его автомобилем. Считается, что новички имеют меньше опыта вождения, поэтому риск столкновений выше.

Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 6 поправочных коэффициентов, учитывающих разные риски. Среди них — коэффициент возраст‑стаж (КВС). Он делает полис дороже для молодых неопытных водителей и дешевле для тех, кто давно за рулем.

По мере взросления и увеличения стажа ваш полис будет становиться дешевле. Например, если водитель в возрасте 29 лет недавно получил права и оформляет полис ОСАГО на свой автомобиль, его КВС равен 1,77. Уже через год, когда ему станет 30, а стаж увеличится до года, полис станет дешевле: КВС составит 1,61.

Также со временем можно накопить скидку по коэффициенту бонус‑малус (КБМ). Этот коэффициент делает полис ОСАГО дешевле для аккуратных водителей и дороже для тех, кто становится виновником ДТП. У начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год без ДТП по вашей вине увеличивает скидку на 5%. Через 10 лет можно накопить максимальную скидку — 50%.

Узнайте цены на полис ОСАГО у 15 страховых компаний

Как начинающему водителю оформить полис ОСАГО?

  1. Оформить полис ОСАГО
  2. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД, получить ПТС и СТС
  1. Паспорт
  2. Водительское удостоверение
  3. VIN-номер автомобиля
  1. Получить ПТС у продавца
  2. Получить у продавца диагностическую карту (если автомобиль старше 4 лет) или оформить новую
  3. Оформить полис ОСАГО
  4. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД, получить СТС и ПТС с новой записью
  1. Паспорт
  2. Водительское удостоверение
  3. СТС или ПТС
  4. Номер диагностической карты

Нужно внести ваши данные в полис ОСАГО.

Для этого владелец полиса должен обратиться с заявлением в страховую компанию и предоставить копию вашего водительского удостоверения.

Нужно помнить, что при внесении начинающего водителя в полис его стоимость увеличится. Страховая сделает перерасчет исходя из КВС нового водителя.

Как оформить электронный полис ОСАГО?

По закону электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но оформить его легче: не нужно ездить в офис страховой и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис можно показывать инспектору с экрана смартфона.

Чтобы рассчитать цены на полис ОСАГО у 15 страховых компаний нужен только номер автомобиля. Для оформления полиса понадобятся:

Запомнить начинающему водителю:

Каждый водитель должен иметь при себе водительское удостоверение, СТС и полис ОСАГО. За отсутствие каждого документа возможен штраф 500 руб.

Водители со стажем до 2 лет должны наклеить знак «Начинающий водитель» и не имеют права буксировать другие автомобили. В противном случае инспектор может сделать предупреждение или выписать штраф 500 руб.

Полис ОСАГО для неопытных водителей стоит дороже из‑за коэффициента возраст‑стаж (КВС). С каждым годом КВС уменьшается.

Если не становиться виновником ДТП, можно получить скидку по коэффициенту КБМ. У начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год скидка может увеличиваться на 5%.

Страховые компании могут использовать личные данные в расчете базовой ставки. Чтобы найти самый дешевый полис ОСАГО, можно воспользоваться сервисом bip.ru.

Если вы купили новый или подержанный автомобиль, нужно оформить полис ОСАГО.

Если вы пользуетесь чужим автомобилем, нужно вписать вас в полис ОСАГО. Из‑за высокого КВС неопытного водителя за полис придется доплатить.

Оформить полис ОСАГО можно онлайн. Электронный полис по закону равносилен бумажному.

Сколько стоит ОСАГО для новичка без стажа вождения

По данным ГИБДД, в РФ зарегистрировано около 60 млн. транспортных средств, или 2 автомобиля на каждые 5 человек. Управляют этим автопарком водители самых разных категорий – от шоферов с многолетним опытом нахождения за рулём, до новичков, только вчера сдавших экзамен на права. От стажа вождения во многом зависит вероятность попадания в ДТП, и, следовательно, расходы страховщиков на выплату компенсаций. Поэтому, цена автомобильной страховки для новичков всегда выше, чем для опытных водителей. Рассмотрим подробнее, сколько будет стоить страховка для начинающего водителя, и каковы критерии расчёта.

  1. Что представляет ОСАГО для водителей без стажа
  2. Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающих водителей
  3. Базовая тарификация
  4. Региональная специфика
  5. Коэффициент возраста и стажа
  6. Коэффициент безаварийности
  7. Параметры мощности двигателя
  8. Наличие нарушений
  9. Почему для начинающего водителя полис ОСАГО дороже?
  10. Как застраховать ОСАГО с небольшим стажем
  11. Заключение

Что представляет ОСАГО для водителей без стажа

Опыт вождения напрямую не зависит от возраста человека – новичками за рулём могут быть и 18-летние молодые люди, и лица пенсионного возраста. Главный определяющий критерий здесь, это опыт. А он, как известно, приходит со временем. Российские законодатели, понимая повышенную вероятность совершения аварий неопытными автолюбителями, специальные коэффициенты для новичков. Они предусматривают снижение цены полиса, с ростом опыта вождения. Соответственно дороже всего ОСАГО обойдётся для лиц, получивших права менее года назад, и не имеющих водительского стажа.

Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.

Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающих водителей

Конечная стоимость страховки на автомобиль новичку без опыта вычисляется, исходя из базовой ставки ОСАГО, помноженной на дополнительные коэффициенты. Они либо снижают, либо повышают итоговую сумму.

Базовая тарификация

Базовая цена полиса ОСАГО устанавливается правительственным постановлением, и является исходной точкой для расчёта конечной стоимости страховки. Размер тарифа зависит только от типа транспортного средства, на которое оформляется полис. То есть, он будет одинаков и для новичка, и для опытного автомобилиста.

Региональная специфика

Региональный коэффициент учитывает плотность дорожного движения в конкретном субъекте РФ и крупном городе. На улицах большого мегаполиса вероятность ДТП гораздо выше, чем на дороге в провинциальной глубинке. С учётом этого и был введён региональный коэффициент: чем больше насыщенность региона автотранспортом, тем он выше. К примеру, для Москвы установлен повышающий коэффициент, равный 2, для Санкт-Петербурга – 1,9. А вот для Калмыкии или Бурятии он составляет всего 0,6 от базовой цены полиса.

Коэффициент возраста и стажа

Размер КВС прямо зависят от опыта вождения каждого конкретного автомобилиста. Благодаря им, страховка для начинающего водителя обойдётся значительно дороже, чем опытному шофёру. Самый высокий коэффициент будет применён к лицу, с водительским стажем менее года, возраст которого меньше 23-х лет. Для него ОСАГО будет стоить в 1,93 раза дороже базового тарифа. А вот для самых опытных водителей, возрастом 60 лет и выше, находящихся за рулём больше 14 лет, полис обойдётся дешевле базовой цены на 10%.

Коэффициент безаварийности

Для поощрения водителей, соблюдающих ПДД, и не совершающих автомобильных аварий, была введена система «бонус-малус» (КБМ). Она подразумевает присвоение каждому автомобилисту личного класса, в зависимости от аккуратности вождения. Она состоит из 13 пунктов, самый высший из которых десятый, а низший обозначен буквой «М». Рейтинг водителей регулярно меняется, по итогам прошедшего страхового года.

Новичку, ещё не имеющему стажа вождения, по умолчанию присваивается 3-й класс. Он не даёт при покупке полиса ни скидок, ни надбавок. За каждый безаварийный год личный класс повышается на один пункт. Это позволяет водителю приобретать страховку с 5-процентной скидкой, по сравнению с прошлым годом. При достижении максимального показателя, 10-го класса, автолюбитель сможет оформлять полис уже со скидкой 50%, по сравнению с начальным третьим уровнем КБМ.

При совершении аварии по своей вине, уровень водителя опускается сразу на 1-3 пункта. При самом низшей строчке (класс «M»), ему придётся заплатить за ОСАГО в 2,45% больше его базовой цены. Стоимость страховки на автомобиль новичку без опыта в системе КБМ будет равна её номиналу. Коэффициент «бонус-малус» для лиц, не имеющих стажа вождения, равен единице.

Параметры мощности двигателя

Чем мощнее авто, тем большую скорость оно способно развить, либо большую полную массу имеет (применительно к грузовикам). А это – прямой фактор риска, увеличивающий вероятность совершения ДТП.

Соотношение мощности мотора и величины повышающих коэффициентов дано в таблице:

Мощность двигателя (л.с)Повышающий коэффициент
Меньше 500,6
50…701
70…1001,2
100…1501,4
Больше 1501,6

Наличие нарушений

Ст.9 ФЗ №40 допускает повышение цены ОСАГО для лиц, раньше совершавших нарушения страхового договора. Речь здесь идёт не о правилах вождения, а о несоблюдении пунктов заключаемого договора со страховщиком. Это умышленное предоставление ложной информации, фальсификация документов. Для таких водителей, полис на следующий год обойдётся на 150% дороже.

Почему для начинающего водителя полис ОСАГО дороже?

Причина, почему для начинающего водителя полис ОСАГО стоит дороже, одна – повышенный риск совершения им ДТП. Для страховой фирмы это означает дополнительные расходы на компенсационные выплаты лицам, пострадавшим от действия своего клиента. Повышенные расценки на ОСАГО, таким образом, частично компенсируют возможные страховые риски.

Читайте также:  Алименты на ребенка в РК - заявление на алименты

Как застраховать ОСАГО с небольшим стажем

Процедура оформления страховки, что для опытных водителей, что для новичков едина. Разница заключена только в применяемых к ним коэффициентах, влияющих на итоговую сумму. Для приобретения полиса, нужно подать работникам фирмы пакет необходимой документации. Это паспорт страхователя, права лиц, вписываемых в полис, документы на автомобиль. Отказать в предоставлении ОСАГО по причине недостаточного стажа вождения страховое агентство не в праве.

Заключение

Водитель-новичок, при оформлении автомобильной страховки, имеет те же права, что и прочие автомобилисты. Единственный нюанс заключается в применении к ним повышающего коэффициента по критерию «возраст/стаж вождения». Никакие прочие дискриминационные меры со стороны страховщика к новичкам не допустимы.

ОСАГО для новичка 2021

Законодательство обязывает каждого автолюбителя застраховать свою ответственность. Стаж вождения идет с даты успешной сдачи экзамена в ГИБДД. Даже если после этого момента вы не садились за руль. Пока стаж копится, стоимость ОСАГО в 2020 для новичка довольно высокая. К тому же коэффициенты учитывают и возраст неопытного автомобилиста.

Сколько стоит ОСАГО на автомобиль для новичка в 2021

Статистика страховщиков показывает, что водители с небольшим опытом становятся источником почти половины всех аварийных и нештатных ситуаций на дороге. Сказывается отсутствие практических навыков и стрессоустойчивости. Поэтому для новичков в стоимость страховки закладываются существенные повышающие по ОСАГО.

Конечно, любая страховая компания заинтересована в безубыточных клиентах. Однако отказать в оформлении обязательного страхования человеку без стажа не имеют права. Незаконны и попытки продать дополнительные страховки. Хотя если водитель не уверен в своих навыках, ему не помешает застраховать, например, жизнь и здоровье. Но это добровольный выбор любого страхователя: как только что получившего права, так и автолюбителя со стажем.

Срок страхования на год или период, прочие условия договора, правила его оформления для водителей без стажа и со стажем – не отличаются. Всё отличие для новичков – в цене ОСАГО. Полис можно купить как в офисе компании, так и онлайн. Свяжитесь с нами, и мы поможем застраховаться, не выходя из дома.

Начинающим водителям важно помнить, что оформить страховку на новую машину нужно в течение 10 дней со дня подписания договора купли-продажи. Поле с госномером в этом случае остается пустым. Номера придется вписать позднее, после регистрации. Предъявление диагностической карты на автомобиль из салона без пробега не требуется. Хотите узнать, сколько стоит в 2021 году ОСАГО для новичков и купить страховку в надежной компании без доп. услуг, – используйте сервис esago.

Стоимость полиса от: 4 225.07 a до 4 225.07 a

Узнайте персональную скидку

ОСАГО для новичка: коэффициент возраст/стаж (КВС)

Кого считать начинающими водителями? Новичками, для целей страхования ОСАГО согласно таблицам Центробанка считают лиц возрастом до 21 года и со стажем от нуля до трех лет. У этой категории самый высокий коэффициент КВС – 1,87. Это не означает, что после прохождения возрастного рубежа и увеличения стажа, повышающих не будет. Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль снижается для новичков постепенно. Так при стаже 3-4 года, цена на полис увеличивается на 1,66, если водитель не достиг 22 лет и на 1,04% – для автовладельцев от 22 до 34 лет.

Повышающий будет и у страхователя, который, к примеру, в 40 лет впервые садится за руль. Для новичка средних лет увеличение стоимости страховки ОСАГО составит 1,63. Эти правила распространяются как на самих страхователей, так и на начинающих водителей, которых вписывают в ограниченный полис.

В отличие от страховки ОСАГО для новичков, опытные водители могут рассчитывать и на понижающие по показателю стаж/возраст. Поблажки начинаются:

  • для водителей от 30 лет – при опыте вождения не менее 9 лет (экономия 4%);
  • для автолюбителей от 35 лет – при стаже в 6 лет (скидка всего 1%);
  • для лиц старше 40 лет – если права выданы также не менее 6 лет назад (скидка 4%).

Как показала история ОСАГО, аварийность значительно снижается с накоплением опыта вождения, а потому разница в цене ОСАГО для новичков в 2021 году и водителей со стажем, согласно последним и планируемым изменениям, будет только увеличиваться. С тем, чтобы аккуратные страхователи с большой практикой не платили за тех, кто только отрабатывает навыки передвижения за рулем. Если человек без стажа избежит аварий (ДТП) в страховом году, при продлении полиса ОСАГО он улучшит свой водительский класс до 4-го и получит скидку в 5%. Так что аккуратным новичкам при возобновлении страховка ОСАГО обойдется дешевле, несмотря на повышающий КВС.

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя

Расчет, утвержденный ЦБ, включает в себя целые таблицы коэффициентов по категориям водителей, по типам транспортных средств, регионам преимущественной эксплуатации. Эти коэффициенты регулярно пересматриваются, да и базовые ставки для физических лиц изменяются.

На стоимость страховки влияют:

  • место регистрации водителя (территория преимущественного использования. Этот коэффициент в 2021 г. для любого крупного города выше, чем для населенного пункта в пригороде того же мегаполиса);
  • мощность двигателя автомобиля и марка/модель (если покупка автомобиля только планируется, учтите, что не только траты на бензин, но и расходы на страховку зависят от объема двигателя ТС);
  • краткосрочность (полис можно оформить на год, но выбрать период, в который будет действовать страховое покрытие);
  • коэффициент стаж/возраст страхователя и лиц, допущенных к управлению (КВС будет учтен по «худшему» показателю. То есть в расчет пойдет повышающий того водителя в полисе, у которого возраст и/или стаж меньше, чем у остальных).

Коэффициент КБМ (Бонус-малус) в расчете первичного полиса не участвует: для новичка его значение приравнено к 1 (водительский класс 3). То есть скидки/надбавки за страховую историю отсутствуют.

Оперативно узнать новичку, сколько стоит ОСАГО на его машину можно с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте. Сервис позволяет сделать актуальный расчет и сразу перейти на официальный ресурс выбранной компании для завершения оформления. Вам не понадобится регистрировать личный кабинет у разных страховщиков, чтобы сравнить цены на ОСАГО для новичков.

Стоимость полиса, рассчитанная в сервисе esago, окончательная. Оплата происходит на счет страховой компании напрямую, от нее же приходит договор на email. Свежие поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяют не распечатывать электронный полис, а предъявлять его при проверке на дисплее вашего гаджета.

Новичку важно знать, что договор нужно приобретать только на сайтах или в офисах страховщиков ОСАГО, имеющих лицензию. Проверить список таких СК, а также узнать статус полиса можно на сайте РСА – Российского союза автостраховщиков. Там же вы сможете проверить свой КБМ через год – при продлении.

Как оформить и как сэкономить на автостраховке

Для оформления полиса новичку потребуются те же документы, что и водителю со стажем:

  • паспорт или другое удостоверение личности страхователя;
  • паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта (для машин старше четырех лет);
  • водительские права всех допущенных лиц, включая страхователя, если страховка оформляется с ограниченным списком.

Документы не обязательно везти в офис, теряя время в пробках и очередях. Мы поможем оформить договор страхования онлайн, по сканам документов. Процедура абсолютно законна, так как электронное ОСАГО действует с 2015 года наравне с традиционным.

Как сэкономить на страховке? Важно найти страховую с минимальной базовой ставкой, чтобы не переплачивать. Проживающим в мегаполисе, регистрация в пригороде даст экономию минимум 10%-20% на ОСАГО. Если не чувствуете уверенности для езды в зимнее время, можно оформить полис с краткосрочным покрытием – на летний период. Калькулятор ОСАГО на нашем сайте также позволит сравнить разные варианты страховки: с повышающим для водителя-новичка и мультидрайв, не учитывающий КВС тех, кто садится за руль автомобиля.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

ОСАГО для новичков 2020

5 мин 18 страховых

  • Забыли или не получили номер авто?
  • Продолжить прошлый расчет

5 минут
и страховка
готова

1 Выберите
предложение

Сравните несколько вариантов и остановитесь на наиболее выгодном для вас

2 Оформите и оплатите страховку

Укажите только необходимые сведения и произведите оплату

3 Можете
ехать

Полис будет отправлен на электронную почту, его можно открыть на вашем смартфоне и компьютере

Страховые компании

Преимущества

Просто

Оформляется элементарно, полис сразу приходит на электронную почту

Практично

Экономия до 40% процентов из-за разницы базовых ставок тарифов страховых компаний

Надежно

Все полисы оригинальные и имеют такую же силу, как бумажные

Вопрос-ответ

О страхование

Каждый автовладелец, вне зависимости от опыта вождения транспортного средства, обязан застраховать ответственность на дороге перед третьими лицами. Согласно данным статистики большинство аварий случается по вине водителей, стаж вождения которых не более 3 лет. Поэтому стоимость страховки ОСАГО 2020 для новичков несколько выше по сравнению с опытными автолюбителями. Предлагаем разобраться в вопросе с ценой, то есть, сколько будет стоить первая ОСАГО для новичков в 2020 году.

Где купить ОСАГО 2020 для начинающего водителя? Интернет-портал Polis.online предлагает полную базу проверенных страховщиков РФ, которые имеют специальное разрешение на продажу страховки через интернет.

ОСАГО 2020 начинающему водителю: сколько стоит?

В законодательстве нет точного определения понятия неопытный (новичок) и опытного водителя. Страховые организации самостоятельно приняли такое разделение:

  • «Молодые» — лица, которым на момент покупки страхового полиса нет 22 лет, а стаж езды не превышает 3 года.
  • «Взрослые» — старше 23 лет, опыт вождение автомобиля не более 3 лет.

При этом коэффициент для «молодых» водителей выше, чем для «взрослых», даже невзирая на одинаковый опыт вождения транспортного средства.

Читайте также:  Процессуальные издержки

Особенности оформления Е-ОСАГО для новичков:

  • Повышенный показатель используется для категории от 18 до 22 лет.
  • Скидки за безаварийное вождение отсутствуют.
  • Минимальный срок страховки — от 3 месяцев.
  • Дополнительные страховые продукты такая категория водителей покупать не обязана. Часто менеджеры в СК стремятся продать новичкам полис от несчастного случая и прочее.

При возникновении спорных моментов вы можете позвонить в call-центр страховщика. Диспетчер работает круглосуточно. Сотрудник компании предоставит полную информацию по интересующему вас вопросу.

Страховка ОСАГО 2020: цена без стажа

Сколько будет стоить страховка ОСАГО на машину новичку? Цена полиса рассчитывается с учетом таких критериев:

  • Класс авто.
  • Регион, где зарегистрировано ТС.
  • Перечень водителей, которые имеют право находиться за рулем машины. Также обязательно вносится их стаж вождения.
  • Количество ДТП, в котором был страхователь до покупки ОСАГО.
  • Мощность авто.
  • Сезонность использования транспортного средства.
  • Коэффициент бонус-малус.

Рассчитать стоимость Е-ОСАГО очень просто — воспользуйтесь онлайн-калькулятором на официальном сайте страховой компании.

Калькулятор ОСАГО 2021 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена
Капиталнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гелиоснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согазнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гайденажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Аско страховая группанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Московиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Надежданажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росгосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Уралсибнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Оскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Медэкспресснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Хосканажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росэнергонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Либертинажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южуралжасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Насконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Энергогарантнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Эргонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Спасские воротанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Евроинснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский спаснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Югориянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Вскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Жасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Макснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ренесанснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ресонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Интачнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Зеттанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Адониснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Астро-волганажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Баскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Бин страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Геополиснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Дальакфеснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согласиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южурал-асконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметрзначениеописание
Базовая ставка4118 рубЛегковые автомобили (“B”, “BE”)
Территориальный коэффициентx2Москва
Мощность двигателяx1.2от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителейx0.96
Срок страхованияx11 год
Водителиx1Ограниченное количество водителей
Итого7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапырасчетзначение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона4118 x 1.35354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с5354 x 1.26425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии6425 x 0.52677
5. Возраст и стаж водителей2677 x 12677
6. Срок страхования 1 год2677 x 12677
7. Водители2677 x 12677
Итого6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ
  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Калькулятор ОСАГО

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
Читайте также:  Любые задачи с материнским капиталом в Новосибирске

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

РегионКоэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателяКоэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.1.6
Другие типы ТС1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
16-211.931.91.871.661.64
22-241.791.771.761.081.061.06
25-291.771.681.611.061.051.051.01
30-341.621.611.591.041.041.010.960.95
35-391.611.591.580.990.960.950.950.94
40-491.591.581.570.950.950.940.940.94
50-591.581.571.560.940.940.940.940.93
60 лет и старше1.551.541.530.920.910.910.910.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителямКоэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0.6
5 месяцев0.65
6 месяцев0.7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 – 12 месяцев1

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.25
Прицепы к тракторам1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Как купить полис

Преимущества покупки полиса на Банки.ру

Тамбовский филиал СК “ЮГОРИЯ”

Пришло время продлеватьОСАГО, выбор компаний огромный, глаза
разбегались, обратил внимание на.

Выплата по осаго

В первый рабочий день 2021 произошло дтп, в мой автомобиль въехали когда он был припаркован по всем ПДД, само собой я признана потерпевшей, 3 раза делали осмотр авто, время.

Выплата по убытку

17 январе 2021 г. Произошло дтп , в городе Москва , вызвал сотрудников ДПС , приехали только через 2 часа , затем оформили справку. Сообщил в страховую. Приехал по адресу.

Большое вам спасибо!

В Тинькофф оформлен полис ОСАГО от 08.2019 года. Участником ДТП впервые стала в прошлом месяце, ремонт нужен был серьезный, так как меняли бампер целиком. Тинькофф с этим вопросом.

Выплатили страховую сумму

Покупал страховку в этой компании, потому что у них тарифы наиболее выгодные, чем у других. Попал недавно в ДТП, позвонил им и сообщил о случившемся. Мне сказали в мобильном.

Хороший сервис

Ситуация знакомая всем автолюбителям со стажем-попал в ДТП. Впереди стоял вопрос, как же теперь восстановить свой автомобиль. Обратился в свою страховую компанию за выплатой по.

Югория Тамбовский офис

Уже не первый год пользуюсь услугами компании Югория. Всегда все быстро, понятно, всегда приятные сотрудники, готовые ответить на все вопросы. Последние обращения были связаны с.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Купить ОСАГО
  • С доставкой на дом
  • ОСАГО дешево
  • Через интернет
  • На 3 месяца
  • На месяц
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • На полгода
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без прав
  • Без диагностической карты
  • Полис ОСАГО самостоятельно
  • ОСАГО без проблем
  • ОСАГО на 3 года
  • ОСАГО 2021
  • ОСАГО день в день
  • Транзитная страховка ОСАГО
  • Страховка для перегона авто
  • Временная страховка ОСАГО
  • ОСАГО без допов
  • ОСАГО на старый автомобиль
  • ОСАГО на новый автомобиль без номеров
  • Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
  • ОСАГО на новый автомобиль
  • ОСАГО без собственника

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в страховых компаниях

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Югория
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для новичков

На вопрос, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, нельзя ответить точно. Дело в том, что помимо водительского стажа на конечную цену полиса ОСАГО влияют возраст водителя, характеристики транспортного средства, регион его использования и другие факторы.

Конечно из-за повышенного риска, связанного с небольшим стажем (до трех лет), стоимость ОСАГО для новичков будет выше, чем для опытных водителей при прочих равных условиях.

Часто встречается и такой вопрос – сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа? В правилах ОСАГО в 2021 году на этот счет изменений никаких не было. Если вписать новичка, стоимость полиса однозначно вырастет, при этом надбавка будет рассчитана исходя из индивидуальных условий страхования. Калькулятор Банки.ру позволит произвести необходимые расчеты и узнать конечную цену полиса.

Оцените статью
Добавить комментарий