Может ли антиколлектор помочь должнику?

Помогают ли антиколлекторы должникам

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Рынок кредитования породил коллекторов, а затем и противоположную им силу – антиколлекторов. К последним обращаются заёмщики, попавшие в долговую яму. В отчаянии человек не может правильно оценить ситуацию и хватается за соломинку. Пользу или вред принесут «защитники должника», зависит от ситуации.

Хороший антиколлектор

Должнику антиколлектор представляется спасителем от всех бед. Выслушает, простит и разрешит не платить по кредиту. В действительности всё выглядит иначе.

Настоящий антиколлектор не обещает полной отмены долга, так как это невозможно по закону.

Кредитный договор подписан, условия должны соблюдаться независимо от изменений финансового положения клиента или других факторов, мешающих платить. Простить задолженность нельзя, но заемщик может рассчитывать на уменьшение пени. В ст. 333 ГК РФ указано, что по решению суда неустойка уменьшается, если начисленная сумма несоразмерна нарушению должника. Эти меры требуют участия судебной инстанции или согласия кредитора.

Профильные агентства предлагают следующие услуги для пострадавших от общения с коллекторами:

  • Взаимодействие с представителями кредитора. Услуга помогает снизить психологическое давление, которое считается одной из главных проблем должника. Как именно работают коллекторы с должниками, многие слышали.
  • Анализ договора. Имея опыт работы с долгами, антиколлектор увидит «подводные камни», которые не заметил заёмщик.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа или реструктуризация кредита. Право изменять условия погашения есть только у кредитора. Антиколлектор ведёт переговоры, поясняя позицию должника, акцентирует внимание на особенностях ситуации, демонстрирующих заёмщика в выгодном свете. Сотрудник антиколлекторского агентства помогает добиться выгодных условий для должника, но сам эти условия не устанавливает. Переговоры ведутся на досудебной и судебной стадиях, когда специалист представляет интересы клиента.
  • Снижение или списание суммы штрафов и пени. Ситуация аналогична той, что описана выше. Сам антиколлектор пени не простит, но увеличит вероятность списания.
  • Банкротство физического лица. Это сложная и длительная процедура, подходящая не всем должникам.

Правильный антиколлектор действует в рамках закона и договора. Профессиональные услуги стоят денег, но делают жизнь пострадавшего проще. Обращаться стоит в агентство, работающее более 3-х лет. Внимательно изучите отзывы, узнайте об опыте с похожими ситуациями.

Выбирайте специалиста, работающего только с должниками, а не юриста-универсала.

Плохой антиколлектор

Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Спрос на услуги антиколлекторов мотивирует присоединиться к отрасли. Пытаются помочь должникам и многопрофильные юристы, и самоучки, и бывшие должники. Худшее, что случится при попадании на такого «кадра» – деньги будут потрачены зря. Лучшее – повезёт добиться положительного результата. Эти люди стараются помочь, но отсутствие знаний и опыта мешает.

Опаснее связываться с теми, кто откровенно настроен «выкачать деньги». Если антиколлектор уверяет в решении проблемы за 2 дня, лучше отказаться от услуг. Громкие обещания заканчиваются исчезновением специалиста с полученными деньгами. А потраченная сумма могла пойти на погашение долга.

Насторожить должны обещания полной отмены долга перед любым банком или МФО, снижения процентной ставки и изменения других условий договора.

Отдельный вид антиколлекторов – использующие незаконные методы и махинации. Такой «помощник» постарается избавить от долгов одним из способов:

  • посодействует в смене имени и фамилии;
  • посоветует оформить имущество на близких родственников или продать им собственность (суд скорее всего признает такую сделку фиктивной);
  • предприимчивые агенты могут «похоронить» клиента по документам или сделать инвалидом.

Сами должники тоже не всегда честны. Отдельные заёмщики берут кредит, чтобы не возвращать. После длительного периода неоплаты следует обращение к антиколлектору. Профессионал определяет, кто перед ним, просто поговорив с клиентом. Порядочные люди стремятся оптимизировать выплаты, но не отказываются от долга. Мошенники ищут пути невозврата денег.

Идти к антиколлектору или нет

Универсальных советов в такой ситуации не бывает, но есть общие рекомендации. Справиться с долгом самостоятельно можно на начальной стадии. Не отказывайтесь от переговоров с представителями кредитора. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Возврат долга выгоден обеим сторонам сделки. Кредитор, вероятно, предложит реструктурировать или рефинансировать кредит. Если срок задолженности более полугода, сумма неподъёмна для клиента, и перспектив никаких – инициируйте обращение в суд. Кредитная история пострадает, но можно рассчитывать на уменьшение пени.

Обратиться к антиколлектору стоит, если:

  • уверены в компетенции специалиста;
  • готовы потратиться на оплату услуг;
  • кредитор не идёт на контакт;
  • давление коллекторов невыносимо;
  • ситуация с задолженностью нетиповая.

Не верьте громким обещаниям и не вносите полную оплату до решения кредитного вопроса.

Самостоятельно изучите договор, положения ГК РФ и закон «О потребительском кредите», чтобы ориентироваться в ситуации.

Если неприятности только начались, воспользуйтесь советами по уменьшению платежа.

Случай из жизни

В процессе сбора информации для этой статьи состоялось знакомство с Дмитрием Серяковым, который лично знаком с одним из нелегальных антиколлекторов. Дмитрий рассказал: «Сейчас этим знакомый занимается. Он бандит из 90-х. Общается с коллекторами в манере тех лет. Самое сложное – найти того человека, который приходил к заёмщику. И тут помогают цыгане. Да, именно цыгане. Он им денег даёт, и те находят всё и вся. Сколько стоят такие услуги, не знаю, но как-то просил помочь одной девушке. Она обращалась в милицию, но органы даже не нашли коллектора. Брала кредит в Русском Стандарте, потом контора из Москвы перекупила долг и начались угрозы по телефону. Потом приезжали к ней. Пришлось просить друга. Он поговорил, и коллекторы о ней забыли».

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Не самые лучшие люди и низкоквалифицированные специалисты встречаются и среди коллекторов, и среди антиколлекторов. Первым делом заёмщику стоит обратиться в банк для прояснения ситуации, а уже потом прибегать к помощи посредников.

Может ли антиколлектор помочь должнику?

Как известно, обычные граждане, за редкими исключениями, берут деньги в долг не от хорошей жизни и финансового благополучия – скорее наоборот. Более того, если кредит превращается в долговое бремя, и нет средств даже для его частичного погашения, прибегать к серьезной юридической помощи для противостояния с коллекторами – означает нести дополнительные финансовые расходы, зачастую очень существенные.

Оправдывает ли цель – привлечение антиколлекторов – потраченные на это средства и не приведет ли это к новой потере денег? Не стоит пытаться найти на этот вопрос однозначный ответ. Его попросту нет. Самый разумный способ оценить перспективность таких денежных трат – на основе изучения своего конкретного кредитного случая проанализировать все преимущества и недостатки антиколлекторской помощи и принять решение прибегнуть к ней, только если преимущества превалируют над недостатками. Проще говоря, привлечение антиколлекторов будет всегда оправдано, если экономический результат их деятельности будет превосходить финансовые вложения в оплату их услуг.

Помощь антиколлекторов: содержание и преимущества

Кто такие антиколлекторы? Как правило, в этой роли выступают юристы, адвокаты или юридические компании, специализирующиеся на финансовых (кредитных) правоотношениях. Редко, но все-таки встречаются случаи, когда антиколлекторские услуги предлагают коллекторы. Это кажется странным? Вовсе нет. Такая деятельность практикуется как способ борьбы с конкурентами, и в ней нет ничего плохого с точки зрения возможного обращения должников к этим компаниям. Хуже, если роли антиколлектора и коллектора сливаются – бывает и такое, обычно когда несколько фирм подконтрольны одному лицу или компании. В данном случае налицо попытка не оказать должнику помощь, а, напротив, под маской антиколлектора добиться получения хотя бы части, а то и полного размера долга через оплату антиколлекторских услуг.

Необходимо всегда очень внимательно подходить к выбору антиколлекторов, изучив опыт их деятельности, реальные случаи оказания помощи, ее эффективность и результативность. Обязательно анализируйте отзывы о работе таких компаний, причем на сторонних площадках, а не сайтах самих антиколлекторов. Все это повышает шансы найти действительно профессиональных и добросовестных специалистов.

Вопреки распространенному мнению о том, что главная задача антиколлектора – противостоять коллектору, разбираться с ним вместо должника и защищать последнего от нападок, это не совсем соответствует действительности. Если вам предлагают именно и только такие услуги – можете смело игнорировать подобного рода помощь.

Эффективность антиколлекторских услуг проявляется в их индивидуальности по отношению к каждому конкретному кредитному случаю, комплексности и системности оказания помощи.

Услуги антиколлекторов, которые действительно способны принести результат, должны быть направлены на следующие цели и задачи:

  • Проверка, анализ и оценка законности действий кредитора (банка) и коллектора, выявление нарушений с их стороны и принятие законных мер по привлечению к ответственности. Опытные, профессиональные антиколлекторы способны настолько грамотно выстроить юридическую защиту, что совокупные размеры поданных в отношении кредитора и коллектора исков, в том числе в части возмещения морального ущерба, вполне могут покрыть весь или большую часть долга клиента. Не факт, конечно, что исковые требования приведут к положительному результату, но такое давление часто заставляет банки и коллекторов умерить свои аппетиты, а то и вовсе отказываться от претензий к должнику, особенно если долг не большой.
  • Ведение переговоров (переписки) с банком и коллектором, целью которых является реструктуризация долга путем применения рассрочки, отсрочки платежей, снижения совокупного долгового бремени, перекредитования или использования иных схем. Конечно, все это может быть реализовано заемщиком и самостоятельно, но, как правило, оборачивается лишь попыткой провести переговоры. В отличие от простых граждан, профессионалы отлично знают, прежде всего, как вести себя на таких переговорах, какие выдвигать аргументы, чем мотивировать кредитора пойти на уступки. Отсюда – существенная вероятность склонить банк (коллектора) к проявлению лояльности по отношению к должнику.
  • Рассмотрение возможности признания должника банкротом. В настоящее время подобного рода практика еще только нарабатывается – сказывается не столь давнее вступление в силу соответствующей нормативно-правовой базы. Однако такой способ «распрощаться» с долговым бременем вполне реален. Задача же антиколлектора-юриста – все внимательно изучить, разработать стратегию действий и сделать все возможное, чтобы должник вышел из ситуации с наименьшими для себя потерями. В ряде случаев даже только попытки должника инициировать процедуру банкротства способны привести к пересмотру кредитором и (или) коллектором своей позиции и предложению взаимовыгодного для всех сторон решения.
  • Оказание клиенту всесторонней юридической помощи – от консультаций и подготовки юридических документов до комплексного представительства интересов во всех инстанциях. Это направление антиколлекторской деятельности считается само собой разумеющимся. Помочь клиенту разобраться в проблеме, что-то для себя уточнить, вселить обоснованную уверенность, подкрепив ее юридическими доводами, оказать практическую правовую помощь, выступить представителем в общении с кредитором и коллектором, пресечь их незаконные действия – основной набор юридических услуг антиколлекторов.

Как видно, антиколлекторские услуги содержательны и, безусловно, полезны. Почему же тогда их часто рассматривают как бесполезные новые денежные траты?

Когда помощь антиколлекторов бесполезна или влечет только необоснованные траты

Грамотная юридическая помощь не может быть бесполезной по определению. Поэтому, если услуги антиколлекторов оказались бесполезными, это может означать только следующее:

  1. Неправильно сделанный выбор антиколлектора – недостаток компетенций, опыта, низкая квалификация, плохая репутация.
  2. Антиколлекторы оказались мошенниками, в том числе на самом деле были коллекторами.
  3. Несвоевременное обращение за помощью. Не всякое решение, действие, поступок или событие можно обратить вспять. При антиколлекторской помощи ее эффективность лучше, если действовать на опережение.
  4. Ожидания разошлись с реальной действительностью и возможностями. Часто должники видят в антиколлекторской помощи панацею избавления от долгового бремени и связанных с ним проблем, а потому считают, что, если долг и требования не исчезли – значит помощь оказалась бесполезной. Очевидно, что долг сам по себе не исчезнет. Его можно уменьшить, исключить штрафные санкции, можно смягчить условия долговых выплат, избавиться от давления со стороны кредитора и коллекторов, но нельзя полностью снять с себя все обязательства, даже при банкротстве.

Если помощь антиколлекторов не принесла никаких результатов, естественно, она была бесполезной, как и связанные с ней затраты. Что же касается обоснованных и необоснованных затрат, то и здесь важно реально оценивать ситуацию. Оплачивать услуги придется в любом случае, при этом разумнее:

  • выбирать не того антиколлектора, кто берет меньше, а того, кто показывает в своей работе реальные результаты;
  • платить частями – по мере получения результатов или за конкретно оказанные услуги и их результаты;
  • оценивая эффективность помощь, исходить из размера долга и сложности проблемы;
  • связывать окончательный расчет с завершением взаимодействия и его результатами;
  • если есть возможность, выбирать схему оплату, по которой ее размер (процент) зависит от окончательного итога дела.

Если придерживаться вышеуказанных правил, всегда есть возможность найти действительно полезную помощь, оплата которой будет справедливой и не ляжет новым финансовым бременем на ваш бюджет.

Как работают антиколлекторы и раздолжнители, и почему к ним лучше не обращаться

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Читайте также:  Справка от судебных приставов о неполучении алиментов

Антиколлекторы, они же кредитные юристы

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд . Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов . За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части . Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты . Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников , или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.
  • В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

    Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

    Отзывы о работе антиколлекторов

    Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

    Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

    • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
    • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
    • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

    Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

    О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

    1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
    2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
    3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
    4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

    Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

    Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

    Как не стать жертвой мошенников

    Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

    Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

    • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам . Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
    • не верить, что долг исчезнет . Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
    • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
    • не обращаться в сомнительные компании . Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

    К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

    Поэтому остается лишь посоветовать:

    1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
    2. если кредит есть – платить по нему в срок;
    3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
    4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
    5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

    Антиколлекторы

    В этой статье речь пойдет об антиколлекторах. До сих пор нет четкого термина, кто же такие антиколлекторы, например, в «Википедии» под антиколлекторским агентством понимается «агентство, специализирующееся на оказании юридической помощи кредитным должникам». Мы же в данной статье будем называть антиколлекторами организации с более узкой специализацией – по противодействию деятельности коллекторов («анти» – против, антиколлектор – против коллекторов). А о юридических фирмах помощи кредитным должникам Вы можете узнать в статье «Юридические фирмы: как не купить воздух?», для многих из них антиколлекторские услуги – это лишь часть деятельности.

    Коллекторы обрывают телефон Вам и Вашим близким?! Узнайте, как навсегда законно избавиться от давления коллекторов и полностью списать долги.

    Мы уже писали в статье «Коллекторы. Мифы и реальность», что не стоит бояться коллекторов, не стоит также скрывать информацию о том, почему Вы не можете в данный момент оплачивать кредит. Но зачастую многих коллекторов эта информация не интересует. Дело в том, что размер заработной платы коллектора зависит от той суммы, которую оплатят должники после звонка или визита коллектора. Коллекторам нужны деньги, а не причины, по которым вы не оплачиваете кредиты. Именно поэтому они начинают терроризировать звонками и визитами, в которых нелестными словами, а иногда и угрозами призывают к оплате долга. Тут-то и возникает у некоторых должников желание обзавестись защитой в лице антиколлекторов. У должника часто в голове возникает образ эдаких телохранителей, которые и за милю не подпустят к нему коллекторов.

    Так каким же образом антиколлекторы смогут сдерживать натиск неугомонных коллекторов?!

    Антиколлекторы предлагают клиенту установить переадресацию звонков коллекторов на номер антиколлекторов. Коллекторы, позвонив Вам, будут попадать в антиколлекторское агентство. В таких случаях, по телефону коллекторам объясняют, что Вы являетесь их клиентом, и просят, чтобы вопросы по долгам коллекторы обсуждали с ними.

    Ну и какую реакцию от коллекторов Вы ждете?! Думаете, что они от страха бросят трубку и забудут Вас как страшный сон?! Давайте попробуем побывать в их «шкуре». Предположим, занял у Вас старый знакомый денег. Отдавать не хочет, и вот в один прекрасный момент Вы звоните ему напомнить, что долги-то нужно отдавать, а в трубке телефона слышите: «Здравствуйте. Вы позвонили в антиколлекторское агентство «Рога и копыта», Ваш друг Петр Петров является нашим клиентом, и теперь всеми его долгами занимаемся мы».

    Читайте также:  Карательная функция юридической ответственности

    Вам наверняка сильно не понравится такой поворот событий, и Вы захотите съездить, навестить друга. Узнать, почему он Вам ни копейки не отдал, зато нанял каких-то непонятных антиколлекторов и платит деньги им. В общем, думаем, Вы уже сделали вывод, что, скорее всего, коллекторов такой ход лишь сильнее раззадорит, и они с удвоенной силой будут слать СМС-сообщения, писать сообщения в социальных сетях, искать номера телефонов Ваших друзей, коллег и будут звонить и писать им. Да и вероятность их визита по Вашему адресу только увеличится!

    Ну а если звонки от коллекторов не прекращаются, несмотря на Ваши разъяснения ситуации, из-за которой Вы не в состоянии оплачивать кредит, несмотря на Ваши призывы к ним обращаться в суд – Вы вправе отказаться от непосредственного взаимодействия с кредиторами и их представителями (коллекторами) в случае, если просрочка по кредиту превысила 4 месяца. Сделать это очень просто: заполните специальную форму на нашем сайте, распечатайте полученный документ и направьте его кредитору (в банк, коллекторам) заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Если несмотря на полученный отказ от взаимодействия, коллекторы продолжают звонить – жалуйтесь в надзорный орган (Федеральную службу судебных приставов – с 1 января 2017 года они и есть «официальные антиколлекторы»).

    Коллекторы угрожают Вам и Вашим близким?! Это незаконно! Получите помощь наших специалистов. Мы успешно работаем с долгами от 500 тыс. рублей.

    Конечно, за круглую сумму частные охранные предприятия (не путать с антиколлекторами) смогут приставить к Вам пару бойцов для обороны. Но Вы вряд ли потянете оплату услуг лицензированных охранников, когда кредиты платить нечем. Антиколлекторы же за деньги выдадут Вам инструкцию о том, как себя вести, если позвонили в дверь коллекторы.

    В этой инструкции будет написано приблизительно то же самое, что в нашей статье «9 правил общения с коллекторами и службой взыскания банков». Также у Вас появится возможность позвонить антиколлекторам во время нежданного визита взыскателей. А вот какой смысл в этом?! Если начнут угрожать или, чего хуже, бить (на счет бить – шутка, хотя отморозки всякие бывают) – надо в полицию звонить, а не антиколлекторам. Ваше право вообще не открывать дверь, если пришли нежданные гости. А если они начнут вести себя за дверью неадекватно – вызывайте полицию.

    Конечно, разум должников зачастую подавлен долговыми проблемами, агрессивным воздействием коллекторов, и они не способны иногда выстроить правильно разговор с взыскателями, а тем более стратегию поведения и выхода из долгов. Такой должник нуждается в помощи, но не нужно торопиться искать платной защиты в лице антиколлекторов. Платная – не значит лучшая. Мы предлагаем уделить немного времени нашему сайту, и Вы обретете требуемую уверенность в себе абсолютно бесплатно.

    Для начала рекомендуем ознакомится Вам со следующими статьями:

    Есть еще проверенный метод против коллекторов

    В соответствии с законом коллекторы и кредиторы не имеют права беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства:

    • у Вас появляется «законный антиколлектор» – финансовый управляющий (всё взаимодействие с кредиторами осуществляется через него);
    • не начисляются договорные (банковские) проценты, пени и штрафы;
    • Вы получаете возможность полностью списать долги.

    Помогают ли антиколлекторы должникам

    Если заемщик не отдает кредит, то банковские организации чаще всего продают долг коллекторам. Далеко не все коллекторские агентства работают по закону и культурно. Страшные истории про преследование заемщиков и звонки всем родственникам и коллегам известны по всей стране. Но выход из ситуации существует, есть, так называемые, антиколлекторы. Это организации, которые помогают должникам выйти из сложной ситуации. Важно правильно подобрать такое агентство, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.

    Как работают коллекторы

    Коллекторы — это организации, которые выкупают чужие долги. Когда заемщик долгое время не платит в банк или микрофинансовой организации они продают безденежный кредитный договор и заемщик получается должен уже коллектора.

    Далеко не всегда методы работы коллекторов отвечают законности. Иногда долги требуют под угрозой физических расправ над должником и его ближайшими родственниками.

    Работники коллекторских агентств профессионалы своего дела и скрыться от них так просто не получается. Они имеют информацию о работе, учебе, месте жительства, всех жизненных обстоятельствах должника.

    Часто запуганные заемщики ищут возможные выходы, берут новые долги, все больше запутываясь в сложной жизненной ситуации. Мало кто пытается и имеет возможность бороться с работниками коллекторских агентств.

    Какую помощь оказывают антиколлекторы

    Если самому не получается выбраться из сложной ситуации, всегда лучше обратиться к специалисту. Есть несколько основных проблем, которые могут решить антиколлекторы с юридическим образованием:

    • Переговоры с банком и решение о реструктуризации долга. Если банк согласится пойти навстречу клиенту и переподписать договор на других условиях, то это избавить его от необходимости обращаться к коллекторам;
    • Договориться с кредитором о предоставлении отсрочки в виде кредитных каникул. В таком случае заемщик может выбраться из финансового кризиса и успеть наладить свои финансовые возможности и рассчитается с банком в полной мере;
    • Антиколлекторы могут подать на кредитующую организацию в суд, если последние использовали незаконные методы по «вытряхиванию» долгов, угрожали клиенту. Именно через суд можно договориться о выплате долга в другой срок, списать «накрученные» проценты;
    • Защита заемщика и его прав в суде, если коллекторы обратились с исковым заявлением в судебные инстанции;
    • Защита в суде должника от преступных и опасных действий коллекторов, если те не соблюдают закон.

    При обращении в такую компанию, заемщик получает гарантии полной юридической защиты. Профессионалы помогают выбраться из сложной ситуации и правильно оценить свои силы.

    Пошаговая инструкция

    Если заемщик попал в сложную ситуацию, то нужно не пытаться самому побороть или прятаться от судебных приставов и коллекторов, необходимо обратиться к профессионалу.

    Действовать нужно следующим образом:

    1. Выбрать антиколлекторскую организацию. Важно при выборе компании следует внимательна изучить их услуги и отзывы тех, кто обращался в данные организации. Важно помнить, что обещание списать все долги может исходить только от мошенников.
    2. Подать документы и описать сложившуюся ситуацию. Юристу нужно рассказать когда и на каких условиях получен кредит, когда и почему заемщик начал нарушать условия договора, суммы и срок просрочек. Также необходимо описать ситуацию по продаже долга коллекторам, когда это было сделано, как часто наведываются и звонят из этих организаций.
    3. Подписание документа с выбранной юридической компанией, договор об оплате. Оплачиваться услуги юристов-антиколлекторов могут самыми разными способами. Если организация обещает списать проценты или штрафные санкции, то чаще всего берется процент со списанной суммы. Также существует единовременная оплата, ежемесячная и за каждую услугу в отдельности.
    4. После заключения договора, в котором обязательно перечисляются все услуги, которые оказывает агентство, необходимо подписать доверенность на конкретного юриста. Он будет заниматься всеми проблемами заемщика и должен иметь доверенность на ведение дел. Только так юрист сможет представлять интересы заемщика в суде и в банке. В этот же время заемщик отдает юристу все имеющиеся документы по конкретному кредиту или банку.
    5. Следить и согласовывать работу компании антиколлектора.

    В обязательном порядке юрист должен держать заемщика в курсе всех действий, получать его согласие на исковое заявление в суд, на изменение условий кредитного договора и прочие детали процесса.

    Стоит или нет обращаться к антиколлекторам

    Прежде чем принять решение об обращении к юристу, следует проанализировать ситуацию. Есть много случаев, когда решить вопрос с банком можно самостоятельно и не прибегать к помощи достаточно дорогих профессионалов.

    Есть несколько ситуаций, когда обращение к антиколлекторам неразумно:

    • долг небольшой;
    • истек срок исковой давности и сам заемщик может выиграть суд без вмешательства юристов;
    • если есть желание просто поконфликтовать с банком или коллекторами.

    Много случаев, когда заемщик самостоятельно может решить проблему, без вмешательства дорогостоящих специалистов. Просто достаточно изучить законодательство по конкретному вопросу.

    Как не потерять деньги

    Если отнестись к вопросу легкомысленно, то вместо юридической защиты можно потерять крупную сумму денег. Перед вами точно мошенники, если в агентстве обещают:

    • подправить за вознаграждение кредитную историю;
    • полностью списать долг, а также все проценты по нему;
    • списать и отменить штрафы, без всяких судебных разбирательств.

    Чаще всего в таких организациях сразу просят за что-либо заплатить до подписания договора. Это первый признак мошеннической схемы и с такими компаниями лучше дела не иметь.

    Специалисты советуют обращаться только в проверенные антиколлекторские организации, которые могут реально помочь, а не обещают золотые горы быстро и без проблем.

    Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

    Видео-обзор работы антиколлекторов

    Спасение должника: чем на самом деле могут помочь антиколлекторы

    По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) просроченная задолженность от одного дня и более сегодня есть более чем у 11 млн россиян. Неудивительно, что в таких условиях выросло число так называемых антиколлекторов — специалистов, обещающих гражданам решить проблемы с банковскими долгами. Спрос на их услуги растет последние 2–3 года, рассказывает первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

    Оценить масштаб их бизнеса сложно, поскольку нет четкого законодательного определения, кто такой «антиколлектор». «В этой роли могут выступать и правозащитные организации, и юристы, и мошенники», — говорит Морозов.

    По словам банкиров, обращения от антиколлекторов поступают к ним регулярно. «В банк периодически обращаются представители организаций, с которыми у клиентов заключены договоры на представление интересов в переговорах о задолженности, — говорит начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Как рассказал директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко, за год банк получает около 10 тыс. судебных исков.

    В 2015 году в большинстве исков содержалось требование об аннулировании кредитной задолженности в связи с тем, что у человека изменились жизненные обстоятельства, рассказывает Гонтаренко. «Обычно человек заявляет о том, что если бы он знал, что его обстоятельства так поменяются, он бы кредит не брал. По всем таким искам практически в 100% случаях выигрывают банки», — поясняет юрист.

    Заместитель председателя правления коллекторского агентства «СентинелКредитМенеджмент» (учредитель — Альфа-банк) Александр Савинов отмечает также, что в 95% случаев обращения касаются несогласия с суммой долга, а именно — со штрафами.

    Могут ли помочь антиколлекторы?

    В случае если гражданин, не обращаясь в банк, сразу идет к юристам, он рискует зря потратить время и деньги. «Человек не только теряет деньги от такой помощи, но и упускает время, когда с банком можно было бы договориться», — считает заместитель руководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

    Сейчас большинство банков готовы сами решать вопрос непосредственно с заемщиками. «Если гражданин обратился вовремя, мы даем возможность пропустить какое-то количество ежемесячных платежей, — рассказывает Александр Гонтаренко. — Например, если он потерял работу, а на другую не вышел, платежи можно перенести». По крупным кредитам гражданам доступно увеличение срока кредита, с тем чтобы снизить ежемесячный платеж, — говорит он.

    Еще одна уступка банков — аннулирование штрафов и пени, которые банк требует с заемщика при нарушении условий договора. «Это возможно, если человек говорит, что он готов вернуться в график погашения и дальше нормально платить», — поясняет Гонтаренко.

    Впрочем, банкиры признают, что среди антиколлекторов попадаются юристы, которые дают адекватные консультации, признают банкиры. «Главный признак таких компаний — они не обещают полного избавления от долга, помощь «законно не платить кредит», то есть не помогают гражданам уклоняться от задолженности и нарушать закон», — считает Морозов из НАПКА.

    Как понять, насколько реальны обещания антиколлекторов? РБК выбрал шесть самых распространенных услуг антиколлекторов и попросил юристов рассказать, насколько их реально оказать.

    1. Уменьшение количества звонков коллекторов. При необходимости привлекаются правоохранительные органы

    Суть услуги. Сотрудник колл-центра компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что если службы взыскания постоянно звонят клиентам, то они ставят переадресацию с номера клиента на их номер. Для этого оформляется доверенность, по которой компания назначается представителем клиента. Если коллекторы угрожают или присылают соответствующие сообщения и письма, то юристы пишут заявления в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор, ЦБ.

    Стоимость. От 4 тыс. руб. ежемесячно.

    Реальность исполнения. «Закон дает возможным коллекторским компаниям общаться с заемщиками, — комментирует Александр Гонтаренко. — Но он ставит границы, как это можно сделать. Если банк и коллектор нарушают закон и эти границы, то, конечно, юридическая фирма может помочь заемщику устранить это давление».

    2. Помощь в «списании» долгов и расторжение кредитного договора с любым банком

    Суть услуги. Под этим юристы, как правило, подразумевают возможность запуска процедуры банкротства физлица. Сотрудник колл-центра компании «Современная защита», например, сообщил, что даже если общий долг меньше 500 тыс. руб., гражданин в праве на это рассчитывать.

    Стоимость. В компании «Современная защита» процедура банкротства стоит от 40 до 80 тыс. руб. в зависимости от ситуации. А представитель компании «ФинЮрист РФ» сообщил, что их комиссия за процедуру составит до 10 тыс. руб., но остальных подробностей по телефону рассказывать не стал.

    Читайте также:  Норма потребления воды на человека

    Реальность исполнения. Гонтаренко из банка «Хоум Кредит» называет такие обещания несерьезными: «В законе говорится, что процедура банкротства возможна при долге от 500 тыс. руб. Если долг менее 500 тыс. руб., суд не должен возбуждать дело о банкротстве», — говорит он. А Евгений Рякин, управляющий партнер компании «Кредитный советник», помогающий заемщикам отстаивать свои интересы, обращает внимание на то, что процедура банкротства — очень дорогостоящая. Средняя стоимость банкротства — 100–250 тыс. руб. Это очень длительный, трудоемкий и трудозатратный процесс. А основная масса должников — это люди, у которых нет денег. Поэтому говорить о том, что это хороший выход из ситуации, не приходится, уверен Рякин.

    3. Уменьшение ежемесячных платежей по кредитам или снижение процентной ставки

    Суть услуги. Этих результатов юристы, работающие на стороне заемщика, обещают добиться преимущественно в суде. Представитель компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что для уменьшения ежемесячных платежей компания сначала ведет переговоры с представителем банка. Если достигнуть договоренности не удается, следует обращение в суд.

    Стоимость. Цена этой услуги зависит от количества банков и суммы задолженности. Так, если кредиты оформлены в двух банках, а общая сумма задолженности составляет 500 тыс. руб., стоимость составит около 8 тыс. руб. ежемесячно, сообщил представитель «Стоп кредита».

    Реальность исполнения. «Все перечисленное может предоставить только кредитор, — комментирует Александр Гонтаренко. — Что касается снижения процентной ставки, то это сомнительные обещания, поскольку полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ, — и банки на эти цифры ориентируются. Поэтому снижение возможно, если ставка выше требуемой по закону».

    4. Кредитные каникулы, то есть период, в течение которого заемщик платит только проценты

    Суть услуги. Представитель колл-центра компании «Современная защита» рассказал, что юристы инициируют судебный процесс и добиваются кредитных каникул у банка на срок от полугода до года. «В досудебном порядке на сегодняшний день это невозможно», — пояснил оператор.

    Стоимость. Плата за эту услугу взимается помесячно, в течение всего времени, пока длится процесс, а также непосредственно в течение «каникул». Если речь идет о кредитах в двух банка, то это будет стоить 6 тыс. руб. ежемесячно, пояснил представитель «Современной защиты».

    Реальность исполнения. «В среднем кредитные каникулы даются на три месяца — полгода, — рассказывает Евгений Рякин. — Но даются они с одобрения банка и в досудебном порядке. Добиться кредитных каникул через суд невозможно».

    5. Снижение или полное списание пени и штрафов

    Суть услуги. В случае если гражданин считает начисленные пени и штрафы завышенными, представитель компании «Антибанкиры» рекомендует сначала обратиться в банк, написав претензию. Если ситуация трудная, юристы готовы помочь в составлении этого документа.

    Стоимость. Такая помощь обойдется в 2900 руб. Если заемщик решил действовать самостоятельно, то юристы готовы дать устный совет, как правильно составить документ самостоятельно. В случае отказа банка неустойку также можно попытаться уменьшить через суд. Выездная консультация юриста с подготовкой документов будет стоить 10 тыс. руб., сообщил представитель компании «Антибанкиры».

    Реальность исполнения. «Это возможно на основании 333 статьи ГК РФ, — согласен Рякин из «Кредитного Советника». — Если банк начислил большую неустойку, которую суд посчитал несоразмерной и ответчик доказал, что она несоразмерна, ее действительно можно снизить». По словам Александра Гонтаренко, такое снижение возможно, если у банка штрафы и пени выше, чем это разрешено в законе о потребкредите. В противном случае шансы невелики. «У суда есть возможность снизить штрафные санкции, если он посчитает, что они чересчур высоки, но в нашей практике такого не было», — говорит Гонтаренко.

    6. Защита имущества от конфискации судебными приставами

    Суть услуги. Рассказывать об этой услуге в колл-центрах юридических компаний, как правило, отказываются и предлагают сразу прийти на консультацию к юристу.

    Реальность исполнения. По словам Рякина, предложение такого рода балансирует на грани нарушения закона. «Все имущество переписывается на родственников до суда или им же продается, — поясняет он механизм. — Чаще всего это касается автомобилей». По словам Рякина, обычно банк понимает, что произошло, и может подать в суд, чтобы признать сделку мнимой. «Но если это большие федеральные банки, массово раздающие кредиты, они не будут запрашивать о каждом человеке информацию о его имуществе или о том, когда он его продал», — говорит он.

    Что делают антиколлекторы, и можно ли на них рассчитывать?

    Последняя редакция 13 февраля 2021

    Время на прочтение 8 минут

    Банки и МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами — продают им безнадежные кредиты. Далее коллекторы работают самостоятельно, причем методы выбирают не самые деликатные. Это привело к появлению антиколлекторов, которые защищают жертв от произвола черных коллекторов. Что делают эти супергерои, какова их роль в противостоянии?

    Антиколлекторская деятельность: что это?

    В законе № 230-ФЗ слово «коллекторы» не используется. Но понятие вошло в обиход, и используется на официальных ресурсах, как общеизвестный термин.

    Коллекторы — это агентства, для которых взыскание кредитов и микрозаймов выступает основным видом деятельности. Они должны быть включены в реестр ФССП и соблюдать 230-ФЗ, иначе банки с ними работать не станут.

    Черные коллекторы — это компании или группы лиц, которые

    • не состоят в реестре ФССП, то есть ведут деятельность незаконно;
    • при работе с должниками нарушают закон, что подпадает под административную и уголовную ответственность.

    Антиколлекторские агентства — это юридические компании, которые защищают граждан от белых и черных коллекторов. То есть это направление деятельности, специализация группы юристов и адвокатов. К их услугам можно обратиться, даже если долг продали официальному коллекторскому агентству.

    В перечень услуг антиколлекторов России входит:

    • консультации. Оценят ситуацию, объяснят, что делать. Коллекторов проверят, и вы получите инструкции в критических обстоятельствах, поддержку и помощь;
    • представительство. Переговоры с коллектором будут вести юристы, они снизят задолженность через суд либо напрямую договорятся и скидке, рассрочке;
    • защита должника от противоправных действий. Специалисты подадут жалобы в ФССП, если нужно — привлекут к делу полицию и прокуратуру.

    Как антиколлекторы помогают при долгах?

    Антиколлекторы дают подробную консультацию. Юристы рассказывают, в чем будут заключаться их услуги, что потребуется от вас. Если варианты устраивают, вы заключаете договор об оказании услуг. Что дальше?

      Вам помогают скачать программу на телефон, которая будет переадресовывать звонки коллекторов в компанию антиколлекторов. Она может захватывать только коллекторские номера (они должны быть зарегистрированы на определенную фирму), или же распространяться на все незнакомые номера.

    Теперь взыскатели не смогут с вами контактировать, все звонки коллекторов будет принимать юрист. Разговоры будут вестись в официальном деловом тоне под запись.

    Параллельно коллекторы могут попытаться с вами встретиться, но существуют правила:

    • коллектор должен быть один;
    • он должен представиться и назвать организацию, на которую он работает;
    • встреча осуществляется 1 раз в неделю, не чаще;
    • разговор — только на тему задолженности, с предложениями решить проблему.

    На этот случай антиколлекторы предоставляют инструкции по ведению разговоров, советуют вести записи встреч. Если есть нарушения, напишут жалобу в правоохранительные органы.

    Юрист подготовит отказ от общения и направит его по адресу коллекторского бюро. Если просрочка по кредиту больше 4 месяцев, заемщик может отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством либо указать контакты своего адвоката, и коллекторы будут общаться только с ним.

    Указывать контакты юриста не обязательно — человек вправе просто запретить коллекторам звонить и встречаться, и им останется только писать бумажные письма.

    Ваши защитники подадут письменное уведомление, чтобы коллекторы общались не с вами, а с юристом. После направления заявления коллекторы уже не могут звонить и писать должнику.

    Снижение суммы задолженности. Коллекторы покупают просроченные кредиты по низким ценам и готовы на частичное списание долга.

    Например. Вы брали 150 000 рублей, и с учетом процентов с вас требуют 250 000 рублей. Антиколлекторы помогут снизить сумму до 100-120 000 рублей, подготовят допсоглашение. Если заплатите в срок, остальная часть будет списана. Но да, такое решение подходит, если вы можете заплатить 100 000 рублей.

    Если догов много, за те же 100 000 рублей можно списать все кредиты и микрозаймы разом: суммы от 350 000 до нескольких миллионов погашают через банкротство в Арбитражном суде. Это законно, официально и разумно, если из-за кризиса вам нечем платить по долгам.

    Куда жаловаться на коллекторов?

    Нужно жаловаться на коллекторов и привлекать их к ответсвенности, если есть основания:

    • разглашение информации о долге третьим лицам;
    • угрозы, агрессия, вымогательство;
    • психологическое и физическое насилие;
    • превышение лимита звонков, СМС, личных встреч;
    • отказ в предоставлении сведений о коллекторском агентстве;
    • звонки из неопределенных номеров.

    Эти действия запрещены и преследуются по закону.

    Антиколлекторское агентство составит жалобу и направит в компетентный орган. Пожаловаться можно:

    • в Федеральную службу судебных приставов, которая контролирует работу коллекторов. ФССП обязана провести проверку по жалобе, наказать виновных;
    • в Роспотребнадзор, который защищает права и интересы потребителей. Заемщик выступает потребителем финансовых услуг и может заявить о правонарушении в ведомство;
    • в НАПКА — Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Напка за неделю разберется с мелкими нарушениями — навязчивые звонки, хамство, нецензурная брань;
    • в прокуратуру и правоохранительные органы, если действия коллекторского агентства можно квалифицировать по УК РФ. В частности, вымогательство, угрозы и насилие.

    Жалобы помогут уволить неадекватных коллекторов, привлечь к ответственности агентство. В серьезных случаях агентства исключаются из реестра, и их деятельность завершается принудительно. Если работают черные коллекторы или выездная группа, привлечение полиции действительно важно — с криминалом должны разбираться силовые ведомства.

    Что делать, если платить нечем: помощь антиколлекторов

    Вы можете переадресовать звонки, отказаться от общения с коллекторами, пожаловаться. Но долг никуда не денется. Его взыщут в судебном порядке и передадут приставам.

    Банки, МФО и коллекторы свято бдят 3-летний срок на взыскание. Это срок давности, установленный ГК РФ. Кредиторы вправе заявить о долговых требованиях до истечения 3 лет с даты последнего внесения платы по кредиту. Коллекторы, которые официально выкупили кредит, вправе обратиться в суд, но срок давности им не продлевается. Если коллекторы просудили долг или купили у банка кредит после суда, они обратятся в ФССП. Что происходит дальше?

    Коллекторы обращаются в суд общей юрисдикции

    Суд рассматривает документы и выносит решение или судебный приказ. ФССП возбуждает исполнительное производство. Приставы:

    • направляют запросы по месту работы, в банки, в Росреестр и ГИБДД с целью выяснить финансовое положение человека;
    • списывают часть зарплаты и денег со счетов;
    • могут запретить выезд за границу, водительские права;
    • изымают и продают имущество должника.

    Если денег нет и имущества нет, приставы закроют дело, вернут исполлист взыскателю, но долг от этого не исчезнет. Если вы устроитесь на работу, получите деньги на карту или обогатитесь иным заметным способом — выиграете приз, получите наследство, вам вернут долг — приставы возобновят дело, и взыщут деньги.

    Должник сам признает себя банкротом

    Это законный вариант, если нет дохода, имущества, и бегать всю жизнь от приставов не хочется. Когда платить нечем, признание банкротства физического лица избавит от претензий и обязательств.

    Что происходит в суде по банкротству?

    Вы подаете заявление в суд, если сумма долгов больше 350 000 рублей. Суд вводит реализацию имущества, кредиторы включаются в реестр.

    Если у человека нет имущества под продажу, конкурсная масса отсутствует — то есть торги не проводятся.

    Финуправляющий проверяет имущественное положение, счета в банках, и докладывает суду, что продавать нечего, предлагает освободить гражданина от долгов. Суд утверждает отчет, объявляет гражданина банкротом, его задолженности погашаются без возврата.

    Что такое внесудебное банкротство?

    Это новая процедура списания кредитов без суда. Если сумма долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, и приставы окончили производство по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, а потом новых производств не открыли, гражданин может бесплатно списать долги в МФЦ. Как это сделать, читайте в этом материале — здесь есть инструкция, советы по подготовке и необходимые бланки документов для МФЦ.

    Деятельность антиколлекторских агентств набирает популярность — в 2021 граждане выбирают специализированных юристов. Адвокат защищает от незаконных требований, составляет график оплаты и даже может снизить проценты и пени. Это прекрасно, если кредитов 1-2. Если долгов много, законодательство позволяет списать кредиты и микрозаймы через банкротство.

    Нужна консультация специалиста? Обращайтесь, мы предоставляем правовую поддержку в банкротстве, и гарантированно избавим вас от притязаний коллекторов и банков.

    Оцените статью
    Добавить комментарий