Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24, чтобы понизить процент по договору

Выплата ипотечного кредита – это длительная процедура. Поэтому неудивительно, что многие заемщики стараются использовать любую возможность, чтобы уменьшить размер платежей. Для этого можно рефинансировать ипотеку ВТБ 24 и понизить процент, сэкономив существенную сумму .

Что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Очень легко взять ипотеку, но выплачивать ее годами может не каждый. Поэтому очень часто используются различные льготные программы, в том числе и рефинансирование. Под рефинансированием ипотеки следует понимать изменение условий по кредиту. Чаще всего меняется процентная ставка, что влияет на сумму ежемесячных платежей. Например, клиент оформил ипотеку под 11%, а затем осуществил рефинансирование и получил 9%. Разница получается существенная.

По статистике ВТБ 24 удовлетворяет только половину заявок от заемщиков . Большую роль играют различные льготные условия, которые влияют на положительное решение финансового учреждения. К ним относится следующее:

  • у клиента есть поручители;
  • он является государственным служащим;
  • для выплат по ипотеке использовался материнский капитал;
  • были использованы государственные программы получения жилья.

Специалисты советуют рефинансировать ипотеку только тогда, когда выплачено меньше половины суммы. В противном случае снижение процентной ставки не будет играть никакой роли и не принесет особой выгоды. Поэтому о новом кредитовании лучше задуматься через 1–3 года после оформления ипотеки.

Если рефинансирование будет невыгодно для банка, клиенту будет отказано в просьбе.

Еще один важный нюанс – это залоговое имущество. В случае когда оформление ипотеки и рефинансирование осуществляется в разных банках, происходит и переоформление недвижимости на нового кредитора. А пока документы не будут готовы, заемщику придется выплачивать ипотеку с повышенной процентной ставкой. И только после того, как будут готовы документы, сумма выплат будет соответствовать той, что указана в ипотечном договоре.

Когда будет рефинансирование ипотеки в ВТБ

Пересмотр ипотечных условий всегда осуществляется по инициативе клиента. Банки не предлагают таких услуг своим заемщикам . К тому же заемщик обязан соблюсти все условия, особенно это касается сроков. Нельзя рефинансировать ипотеку, если не было сделано соответствующего количества платежей.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке ВТБ 24

Да, если ипотека была оформлена в ВТБ 24, то заемщик легко может обратиться в банк для рефинансирования. Но следует учитывать, что для своих клиентов банки не всегда предоставляют такую возможность. Гораздо выгоднее переманивать клиентов других финансовых учреждений. Тем не менее стоит уточнить список необходимых документов и подать заявку.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Военная ипотека – это очень удобный способ обзавестись жильем , предоставляемый офицерам. Но рефинансировать такую ипотеку нельзя, так как платит государство. Эти правила касаются не только ВТБ 24, но и других российских банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Чтобы переоформить свою ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент, заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Отправиться в банк или оставить заявку онлайн.
  2. Пообщаться с сотрудником банка.
  3. Подать необходимые документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Оформить новый кредит.

Перед обращением в банк необходимо очень тщательно провести все расчеты . Иначе впоследствии может оказаться, что рефинансирование было осуществлено зря.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В целом оформить более низкий процент для выплаты ипотеки может любой заемщик . Но должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Ипотека была оформлена более 1 года назад. То есть, заемщик осуществил не менее 12 платежей.
  2. У клиента нет задолженности и просрочек.
  3. Общая сумма по ипотеке составляет более 500 тыс. рублей.
  4. Действующая процентная ставка – более 10%.
  5. Никаких реструктуризаций ранее по кредиту не проводилось.

Если хоть одно условие не будет выполнено, банк может отказаться рефинансировать заем.

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В первую очередь нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ. Причем важно, является ли заемщик клиентом этого банка или нет. Если ипотека оформлялась в другом банке, то потребуется следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • заявление;
  • СНИЛС ;
  • ИНН ;
  • справка о платежеспособности ;
  • трудовая книжка (договор);
  • документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
  • другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
  • документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
  • военный билет.

В случае когда обращается клиент другого банка, ему нужно получить разрешение на рефинансирование от своего кредитора. То есть, финансовое учреждение должно согласиться с тем, что клиент обращается в другой банк. Разрешение получить несложно, хотя могут и отказать.

Если клиент оформлял ссуду в ВТБ 24, то для того, чтобы понизить процентную ставку, ему нужно лишь оформить заявление. Стандартного бланка заявления нет, поэтому заемщик может составить его в свободной форме. Обязательно указывается следующее:

  • Ф. И. О. заявителя ;
  • причины, по которым нужно изменить условия;
  • дата оформления ипотеки;
  • процентная ставка, по которой платит клиент;
  • нужная процентная ставка;
  • срок выплат;
  • электронная почта.

К заявлению нужно приложить только паспорт клиента. Но если ипотека оформлялась вместе с созаемщиками , потребуется их письменное согласие. И лучше заверить эти документы нотариально, чтобы потом их невозможно было оспорить через суд.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы перекредитовать ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть гражданином РФ. А также иметь постоянную прописку.
  2. Возраст заемщика должен быть в пределах, установленных банком. Для клиентов ВТБ 24 это 22–65 лет.
  3. Быть платежеспособным . Сюда можно включить стаж работу у одного работодателя (не менее 6 месяцев), официальное трудоустройство и подходящий уровень заработной платы.

Справка: наличие задолженности является причиной отказа в рефинансировании ипотеки. Максимум, что может простить банк, это небольшая просрочка (не больше 1 месяца).

Первое, что должен сделать заемщик , это обратиться в банк и узнать условия рефинансирования. Это можно сделать и онлайн на сайте ВТБ 24, но лучше проконсультироваться лично. Если все в порядке, можно подавать документы. Срок рассмотрения заявления может быть разным. По правилам банка решение может приниматься до 2 месяцев. Но на практике максимальный срок – это 3–7 дней.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Какой процент рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

В 2020 году банк ВТБ 24 установил минимальную ставку, которую можно получить при рефинансировании ипотеки. Причем неважно, где была оформлена ссуда. Размер процентной ставки составляет 9, 7%. При этом заемщик может увеличить срок кредитования до 30 лет.

Почему ВТБ 24 не рефинансирует ипотеку

Порядок рефинансирования ипотечного кредита достаточно простой, но не все заемщики могут пройти эту процедуру. Отказ банк может поступить по таким причинам:

  1. Если заемщик не платежеспособен . К примеру, он утратил работу или уровень заработной платы недостаточно высок.
  2. Нет согласия других созаемщиков . Это простая формальность, но без такого документа совершить рефинансирование не получится.
  3. Запрещено оформлять перекредитование, если у заемщика есть большие задолженности по ипотеки . Кроме того, это касается и плохой кредитной истории.
  4. Если банку невыгодно понижать процентную ставку.

Банк не обязан рефинансировать кредит, как и аргументировать свой отказ. Снижение процентной ставки при выплате ипотеки можно отнести к льготным условиям, предоставляемым только надежным клиентам. Еще одна распространенная причина отказа – это попытка повторно осуществить рефинансирование.

Дело в том, что подобную процедуру можно осуществить один раз. И хотя разрешенное количество никак законодательно не закреплено, добиться повторного рефинансирования очень сложно. Для этого у заемщика должна быть идеальная кредитная история, высокооплачиваемая работа и т. д.

Преимущества и недостатки

Если заемщик правильно осуществляет процедуру оформления новой процентной ставки, он получает массу преимуществ. Тем не менее есть у рефинансирования и свои недостатки. К преимуществам можно отнести следующее:

  1. Уменьшение кредита. После рефинансирования многие существенно уменьшают суммы выплат, причем речь идет о миллионах рублей.
  2. Также можно изменить срок выплат, что позволяет не допускать просрочек.
  3. Клиент может даже изменить валюту кредита, что очень удобно при постоянных изменениях курса.

Если говорить о минусах процедуры, то основными являются:

  1. Заемщику придется нести дополнительные расходы. Это может быть как плата за оформление документов или страховки, так и различные скрытые комиссии.
  2. Возможный отказ банка. Такое может происходить в любом финансовом учреждении.
  3. Длительная процедура проверки документов. Это касается тех клиентов, которые оформляли заем в другом финансовом учреждении. После обращения в ВТБ 24 сотрудники будут заново проверять все бумаги.
  4. Низкая процентная ставка может быть сильно увеличена через 5–10 лет. Это пункт многие клиенты пропускают, а банки стараются не разглашать подобную информацию. Но даже если заемщик знает об этом условии, он надеется погасить долг раньше. Это получается далеко не всегда, но изменить впоследствии условия уже не удастся.

В целом минусов не так много. Если выгода от рефинансирования существенная, то следует осуществить эту процедуру. Но очень важно следить за тем, чтобы банк не повысил процентную ставку. Очень часто такое происходит с недобросовестными заемщиками , допускающими просрочки платежей. Поэтому следует тщательно изучить ипотечный договор, в котором может быть указан подобный пункт.

Рефинансирование ипотеки выгодно для многих заемщиков . Но в каждом индивидуальном случае нужно все тщательно проверять и обдумывать. Есть немало специалистов, осуществляющих необходимые расчеты . Несмотря на дополнительные расходы, их помощью может сэкономить не одну сотню тысяч рублей. Поэтому не стоит торопиться с подачей заявления до тех пор, пока не будут рассмотрены все варианты развития ситуации.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ: 5 основных этапов

Часто, граждане РФ, получив ипотеку в каком-то конкретном банке, жалеют о своем поступке, особенно, когда узнают о наличии более выгодных условий получения ипотеки в ВТБ банке. Вследствие этого, люди принимают решение рефинансировать ипотеку в ВТБ, тем более что это просто и легко.

Условия рефинансирования

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

В финансовом учреждении ВТБ рефинансировать ипотеку других банков – просто, заемщику нужно лишь быть согласным со всеми условиями, собрать необходимый пакет документов и подтвердить уровень своей платежеспособности, остальное – «дело» нескольких часов. Кстати, говоря, о рефинансировании ипотеки в ВТБ, условиях и процентных ставках в 2018 году, самое время их и озвучить.

  1. Процентная годовая ставка: 9,7%.
  2. Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
  3. Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
  4. Максимальный период кредитования: 30 лет.
  5. Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
  6. Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Ипотека другого банка

Большой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

Процентные ставки

На самом деле, особого внимания, как, к примеру, в иных видах кредитования, данный вопрос к себе не требует, все достаточно просто. Так, процентная ставка – единственная, она была указана выше – это 9,7% в год. Данная цифра не меняется, она является фиксированной и, не зависит от следующих факторов.

  1. Периода кредитования.
  2. Размера ипотеки, выраженного в денежном эквиваленте.
  3. Суммы остатка долга по ипотеке, полученной в стороннем банке.

Требования и документы

Рефинансировать ипотеку в ВТБ банке можно по вполне приемлемой процентной ставке, особенно в 2018 году, главное – соответствовать ряду следующих требований.

  1. Возраст потенциального должника – от 21 года.
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Место постоянной регистрации и место фактического проживания могут отличаться, но в обоих случаях нужно проживать на территории РФ.
  4. Наличие официального трудоустройства – обязательное условие.
  5. Требование к трудовому стажу:
    • общий стаж – от 1 года, как минимум;
    • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев, как минимум.
Читайте также:  Статьи раздела Налоговые правонарушения

Можно сразу же отметить, что требования к россиянам вполне-таки выполнимы, поэтому, почти каждый 4-ый граждан страны имеет возможность в банке ВТБ рефинансировать ипотеку другого банка, если, конечно же, выполнит следующее, самое важное требование – предоставит весь перечень необходимых документов.

  1. Заявка-анкета (на выбор):
    • заполненное заявление на листе бумаги в отделении финансовой структуры;
    • заполненное заявление в онлайн-режиме на сайте ВТБ банка.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. СНИЛС (страховой полис).
  4. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода физического лица (на выбор):
    • справка по форме банка;
    • справка по форме НДФЛ-2;
    • бланк, заполненный в свободной форме работодателем.
  5. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода юридического лица (на выбор):
    • налоговая декларация;
    • выписка о состоянии банковского счета за последние 6 месяцев.
  6. Копия трудовой книжки, которая заверена нотариально или работодателем непосредственно;
  7. Военный билет, для мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет.

Образец справки по форме банка в ВТБ:

Помимо всего прочего, также, банком предусмотрены дополнительные документы, обязательные к предоставлению.

  1. Справка, говорящая о текущем размере задолженности (её может выдать первичный банк-кредитор).
  2. Письменное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа.

Пошаговая процедура рефинансирования

Специально для граждан, у которых еще остались вопросы относительного того, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, сейчас будет обнародована поэтапная инструкция по осуществлению данной процедуры.

  1. Посетить отделение финансового учреждения.
  2. Обратится к сотруднику по работе с физическими лицами.
  3. Предоставить перечень документов, подтверждающие материальное благосостояние заемщика.
  4. Предоставить перечень документов, говорящих о текущем состоянии кредита (взять выписку у первичного кредитора).
  5. Ожидать ответа от ВТБ.

ВТБ 24: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 могут произвести физические лица, которые желают снизить процентную ставку уже действующих жилищных кредитов иных организаций. Зарплатным клиентам ВТБ предлагает еще более выгодные условия по перекредитованию.

Банк предоставляет ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по всем предложениям рефинансирования ипотеки в ВТБ24. Поэтому всех клиентов интересует вопрос: как происходит рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24?

  1. Рефинансирование ипотеки – что это?
  2. Условия и требования
  3. Требования к залогу
  4. Требования к кредитам
  5. Требования к заемщикам
  6. Ставки и сумма
  7. Необходимые документы
  8. Пошаговая процедура рефинансирования
  9. Возможный отказ по перекредитованию
  10. Дополнения к ставке по рефинансированию в ВТБ
  11. Плюсы и минусы рефинансирования
  12. Калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн

Рефинансирование ипотеки – что это?

Рефинансирование позволяет внести изменения в условия действующего ипотечного кредитования в лучшую сторону. Также к использованию такой программы прибегают в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации.

Перекредитование позволяет изменить такие параметры:

  • срок действия договора;
  • размер годовой комиссии;
  • размер обязательного ежемесячного взноса;
  • валютный счет.

Такой способ позволяет очень быстро решить финансовые проблемы и стать полноценным владельцем недвижимости.

Условия и требования

ВТБ выдает разрешение на перекредитование практически на тех же условиях, что и иные банки. Но при этом также выдвигаются определенные требования не только к заемщикам, но и к самому кредиту и залогу.

Требования к залогу

Чтобы рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в Красноярске было одобрено, обязательным условием является внесение залога. К имуществу ВТБ предъявляет серьезные требования.

Именно залог является гарантией безопасности для банка в том случае, если клиент не сможет возвращать долг. Залоговая недвижимость должна принадлежать только обратившемуся клиенту и не быть в ипотеке. Кроме всего, она обязана соответствовать стандартным требованиям, быть введенной в эксплуатацию и характеризоваться высокой ликвидностью.

Требования к кредитам

При выборе программы рефинансирования действующей ипотеки в ВТБ 2, ипотека другого банка должна быть взята более чем полгода назад. Также учитывается и момент возврата полной задолженности – это 3 месяца.

Важный фактор при рассмотрении заявки – это кредитная история заемщика. Если у клиента имеется действующая задолженность, то ВТБ откажет в перекредитовании. Для получения стопроцентного одобрения клиент должен без задержек вносить средства в течение года. Но есть условие, что по ипотечному кредиту заемщик может иметь одну просрочку, но не более 30 дней.

Требования к заемщикам

Воспользоваться продуктом рефинансирования ипотеки онлайн в ВТБ 24 могут не все граждане. Перед подачей заявки на кредит необходимо изучить все требования банка. Банк может дать «добро» на перекредитование следующей категории клиентов:

  1. Возраст заемщика должен быть от 22 до 60/65 лет (жен/муж). На момент полного возврата долга возраст заемщика не должен превышать максимальную цифру.
  2. Заявитель обязан проживать на территории Российской Федерации, иметь временную либо постоянную прописку в населенном пункте, где есть офис ВТБ.
  3. Человек должен иметь постоянный источник дохода. Общий стаж работы должен быть не менее года, и на последнем месте работы – не менее полугода.

Если заемщик соответствует требованиям банка, то появляется большая вероятность одобрения заявки. Особое внимание ВТБ уделяет доходу клиента.

Также банком может учитываться доход созаемщиков (их может быть до 4). Возможен учет дохода не только на основном месте работы, но и по совместительству.

Ставки и сумма

Внутреннее рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

  • фиксированная ставка процента в течение всего срока действия договора – 8,8%;
  • валюта – национальная;
  • размер договора обязан составлять не более 80% от стоимости недвижимого имущества (при рассмотрении заявки по двум документам – не более 50%);
  • возможное время действия соглашения – 30 лет (при рассмотрении заявки по двум документам – 20 лет);
  • размер кредита – 30 млн. рублей;
  • без оплаты комиссионного сбора за оформление договора;
  • без оплаты штрафов за досрочное погашение задолженности.

После подачи заявки клиентом менеджеры могут предложить более подходящий вариант перекредитования на основе полученных документов.

Необходимые документы

В банк заемщик обязан передать стандартный пакет документации. Перечень включает такие бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность (если есть созаемщик, то и его документ);
  • справка, подтверждающая получение прибыли по форме банка или 2-НДФЛ;
  • документ по ипотечному кредиту, который был оформлен в банке (среди них должна быть справка о размере ипотеки и справка о том, что заемщик исправно оплачивал ежемесячные платежи);
  • трудовая книжка;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности человека на квартиру или другое недвижимое имущество.

В отдельных случаях представленного пакета документов может быть недостаточно. Поэтому менеджеры вправе запросить у заемщика и иные бумаги, например, военный билет у мужчин и другие.

Пошаговая процедура рефинансирования

Процедура оформления перекредитования в ВТБ 24 максимально проста. На официальном сайте следует провести предварительный расчет. Далее следовать инструкции:

  1. После предварительного расчета заполнить заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 онлайн. После поданной заявки с клиентом связывается менеджер, консультирует по программе, отвечает на все интересующие вопросы, назначает встречу в одном из ближайших ипотечных центров в удобное для клиента время. Если нужна помощь в выборе программы, то на сайте можно заказать обратный звонок.
  2. Подача документов. В ипотечный центр потребуется представить необходимый пакет документов вместе с бумагами по первоначальному кредиту. Не забыть иметь при себе документы на недвижимость. После банк рассматривает представленные бумаги и оглашает свое решение. Срок принятия решения может занимать до 5 суток.
  3. Оформление сделки. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ипотечный центр для непосредственного подписания договора.

Как только подписано соглашение, банк переводит средства на счет.

Возможный отказ по перекредитованию

Не каждый обратившийся получает одобрение на рефинансирование. Чаще всего банк не оглашает клиенту причину отказа в кредите. Это связано с тем, что выдача средств в долг – это право, а не обязанность банка. Практика говорит, что возможными причинами отказа рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 на официальном сайте банка могут стать:

  • отрицательное кредитное досье;
  • невысокий уровень доходов;
  • отсутствие информации о кредиторе в бюро кредитных историй.

Чаще всего можно скорректировать данные для изменения решения по заявке. Если такая возможность есть, то менеджер ВТБ сообщит об этом клиенту, и решение будет пересмотрено.

Дополнения к ставке по рефинансированию в ВТБ

Помимо ставки, клиенту в нынешнем году предстоит обязательное страхование. Оно позволяет минимизировать риски для финансовой организации. Комплексная страховка включает страхование не только имущества, но и самого физического лица.

Имущество страхуется от порчи, пожара, разрушения, а клиент – от потери трудоспособности и смерти. Если клиент оформит только первую страховку, то размер ежегодной комиссии возрастет на 1%. Именно поэтому выгоднее заключать комплексное страхование.

Плюсы и минусы рефинансирования

Если рассматривать плюсы и минусы перекредитования, то можно сказать, что перевод всех договоров в один – это выгодно и удобно. К плюсам процедуры относят:

  1. Экономия. Заключение соглашения с ВТБ 24 поможет сэкономить средства на ставке процента. Она будет более низкой, нежели в других организациях.
  2. Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа. Если есть финансовые затруднения и размер платежа очень велик, то ВТБ поможет понизить финансовую нагрузку.

Но, несмотря на существенные положительные стороны, есть также и недостатки:

  1. Возрастные ограничения. Сроки выплат для людей старшей возрастной категории значительно понижаются. Это влечет за собой увеличение суммы ежемесячной оплаты долга.
  2. Оформить договор могут только граждане Российской Федерации.
  3. Отсутствие информирования о причине отказа. Если ответ по заявке будет отрицательным, то от банка поступит лишь оповещение об отказе без указания причин.

Перед оформлением договора следует взвесить все «за» и «против», и только после осознанного решения оформлять заявку.

Перекредитование ипотеки – это отличный вариант для уменьшения размера ежемесячного платежа. Процедура оформления сделки прозрачна и выгодна. Небольшое количество необходимых документов делает сотрудничество максимально комфортным. Низкая ставка процента – это тот параметр, который побуждает сделать выбор в пользу ВТБ 24.

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки

В арсенале кредитных продуктов ВТБ предусмотрено несколько программ перекредитования долгов. Параметры сделки отличаются сниженными процентами, удобной схемой оформления и выгодными условиями погашения. Банк рефинансирует разные виды займов – от кредитных карточек до ипотек.

  • Перекредитование кредита в ВТБ: актуальные предложения

    Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

    Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

    • универсальное рефинансирование;
    • целевое перекредитование – ипотека.

    Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

    Важно! Основное требование перекредитования – первичный кредит получен не в финансовой группе ВТБ.

    Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

    • срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
    • «чистая» кредитная история за последние полгода;
    • отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
    • ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

    Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

    ВТБ: перекредитование потребительского кредита

    Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

    Стандартные и акционные условия рефинансирования

    ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

    • сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
    • срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
    • поручительство и залог не требуется;
    • процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

    Внимание! Один вторичный заем покрывает до шести кредитов. Долги могут быть как перед одним банком, так и перед разными финансовыми организациями.

    Схема механизма кредитования

    До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

    • срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
    • состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
    • отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

    Для пересчета условий под низкий процент, необходимо через три года после подписания договора обратиться в отделение ВТБ и предъявить паспорт. Для участия в акции и более подробной информации пройдите на официальный сайт ВТБ 24.

    Читайте также:  Фиктивный развод: основные понятия, цели, последствия

    Требования и документы

    Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

    1. паспорт;
    2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
    3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
    4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

    Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

    Важно! Зарплатные клиенты ВТБ не подают документы о своем финансовом состоянии. Для кредитов свыше 500 тыс. рублей требуется официальное трудоустройство.

    Расчет выгоды от перекредитования

    Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

    1. Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
    2. В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
    3. При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
    4. Нажать «Рассчитать».

    Расчет от перекредитования

    С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

    Важно! Взнос по новому кредиту не должен быть выше суммарных платежей по первичным долгам.

    Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

    Результат калькулятора по кредиту

    Как перекредитоваться в ВТБ: порядок оформления ссуды

    Подать заявку в ВТБ на перекредитование потребительского займа можно онлайн. Кнопка перехода к анкетированию размещена в разделе «Рефинансирование».

    Главная страница рефинансирования сайта ВТБ 24

    Заявка отображает всю необходимую информацию о заемщике:

    • личные данные;
    • сведения о трудоустройстве;
    • реквизиты документов;
    • адрес, семейное положение;
    • информацию о кредитах.

    Общий порядок перекредитования в ВТБ 24:

    1. Заполнить, отослать онлайн-анкету.
    2. Получить СМС с предварительным одобрением.
    3. Подготовить документы, отнести в офис, указанный в заявке.
    4. Через 1-3 дня получить окончательное решение – информирование по СМС.
    5. Подписать договор, сделать перечисление денег в счет погашения перекредитованных долгов.

    Погашение потребительского займа

    Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

    • Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
    • Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
    • В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

    Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

    Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

    • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
    • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

    ВТБ24: перекредитование ипотеки

    Параметры перекредитования ипотеки в ВТБ:

    • стоимость кредита – от 8,8% годовых, ставка фиксированная на весь период договора;
    • максимальная сумма – 30 млн р.;
    • ограничения по размеру ссуды – до 80% от цены залога – кредитной недвижимости.

    Рефинансировать ипотеку смогут лица, официально трудоустроенные в РФ. Жестких требований к прописке, гражданству ВТБ не предъявляет. Важно: заявители с плохой финансовой репутацией получают стопроцентный отказ.

    Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

    Перекредитование ипотеки возможно без подтверждения финансовой состоятельности по программе «Победа над формальностями». Ставка – от 10%, первоначальный взнос – от 30-40%.

    Порядок рефинансирования ипотеки:

    1. Предварительный расчет, оформление заявки онлайн.
    2. Встреча с сотрудником банка в Ипотечном центре для согласования условий.
    3. Подача документов.
    4. Получение результата – принятие решения занимает до 5 дней.
    5. Оформить сделку в отделении.

    Выплата кредита любым удобным способом: касса, интернет-банк, денежным переводом, через Почту России.

    Когда необходима перекредитация в ВТБ: плюсы сделки

    Перекредтование актуально в следующих ситуациях:

    1. Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
    2. Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
    3. Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.

    Дополнительные плюсы работы с банком:

    • возможность предварительного одобрения заявки через интернет;
    • платежные льготы – кредитные каникулы в форс-мажорных ситуациях уберегут от просрочек;
    • удобство погашения – в Москве и регионах расположено много офисов и платежных сервисов самообслуживания.

    Отзывы о перекредитовании в ВТБ преимущественно положительные. Максимальную выгоду смогут получить держатели зарплатных карт ВТБ. Банк часто запускает разные акции рефинансирования для привлечения новых клиентов – это неплохой шанс сэкономить деньги и снизить платежную нагрузку.

    Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

    На сегодняшний день многие граждане стараются обзавестись своим жильем любыми доступными способами. Один из таких – получение ипотеки в одном из российских банков.

    Обычно большинство банков предлагают льготные условия кредитования на долгий срок и тщательно проверяет надежность клиента. Но даже если он себя хорошо зарекомендует в качестве заемщика, нет гарантий, что с ним не может случится непредвиденной ситуации, впоследствии которой он потеряет свою платёжеспособность.

    Ипотека – это долгосрочный кредит, который оформляется минимум на 10 лет, за это время может случится все что угодно. Начиная рождением ребенка и заканчивая необходимостью в дорогостоящем лечении, которое временно может пошатнуть финансовое состояние заемщика. Но бывают и другие ситуации.

    В этой статье рассмотрим процедуру рефинансирования ипотеки ВТБ 24, какие условия и что потребуется для оформления.

    1. Что являет собой процедура рефинансирования?
    2. Какие условия ставит ВТБ24?
    3. Документы
    4. Нужно ли оформлять страховку?
    5. Итоги

    Что являет собой процедура рефинансирования?

    Простыми словами это взятие нового кредита на более выгодных условиях на погашение старого. Долгосрочные кредиты не всегда остаются актуальными на протяжении всего периода кредитования. Бывает такое, что открывается новый банк и предлагает весьма привлекательные тарифы.

    Для банка это выгодно тем, что клиент будет теперь их заемщиком, а для самого клиента – изменения условий кредитования:

    1. размер ежемесячных взносов;
    2. срок действия кредитного договора;
    3. способ погашения задолженности;
    4. в некоторых случаях – валюта, в которой был оформлен кредит;
    5. процентная ставка по договору.

    ВТБ 24 рефинансирование ипотеки других банков проводит не только на новостройки, но и на объекты, приобретаемые на вторичном рынке недвижимости. Многие граждане пользуются данными преимуществами даже не находясь в плохой финансовой ситуации. Рефинансирование доступно для всех клиентов ВТБ, которые будут соответствовать требованиям.

    Это позволит разгрузить бюджет и станет проще контролировать свои доходы и расходы. Специалисты даже разработали специальный калькулятор, который позволит подсчитать выгоду для каждого отдельного случая.

    Какие условия ставит ВТБ24?

    На данный момент банк может предложить оформить рефинансирование ипотеки на очень выгодных условиях:

    1. ставка рефинансирования ипотеки ВТБ24 начинается от 10,7% годовых;
    2. доступная валюта для ипотеки – рубли;
    3. максимальная сумма кредита может составлять не более 80% от стоимости недвижимости;
    4. сроки кредита варьируется до 30 лет. Если же он был оформлен по программе «по 2 документам», то сроки урезаются до 20 лет;
    5. максимальная сумма ипотеки – 30 млн. рублей.

    Дополнительных комиссий за оформление заявок банк не взымает и предлагает возможность досрочно погасить кредит без штрафов.

    Документы

    Но перед тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24, понадобится доказать банку надежность и предоставить пакет документов. Основные из них:

    • паспорт заемщика. Если по договору есть поручитель, то и его паспорт;
    • написанное заявление по специальному образцу;
    • СНИЛС;
    • документы, которые могут подтвердить официальный доход клиента (справка 2-ндфл с места работы или налоговая декларация). Если же заемщик получает заработную плату на карточку ВТБ24, то сотрудники смогут проверить данные без необходимости предъявлять документы;
    • выписка из трудовой книжки;
    • военный билет (для мужчин, который еще не достигли возраста 27 лет);
    • справка о состоянии рефинансируемого кредита. В том числе об остатке долга перед банком и отсутствии просрочек. От этого будет зависеть процентная ставка при рефинансировании ипотеки в ВТБ24.

    Также банк может попросить предоставить несколько дополнительных документов, список которых будет зависеть от конкретной ситуации.

    Поэтому рекомендуется обратиться первым делом к кредитному специалисту в любом из отделений ВТБ24, он поможет составить примерную выгоду и подскажет какие документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 понадобится собрать.

    Нужно ли оформлять страховку?

    На данный момент оформить рефинансирование без страховки нельзя. Как минимум понадобится страхование от пожара, разрушения или порчи имущества. В зависимости от ситуации, банк может потребовать обязательное страхование клиента от нетрудоспособности или смерти.

    Если же у клиента уже есть оформлена страховка по предыдущему кредитному договору, то ее можно переоформить. Но для этого потребуется, чтобы страховая компания была партнером ВТБ24.

    Итоги

    Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 весьма привлекательны и помогут многим гражданам переоформить свои действующие кредитные договора. Прозрачность проведения сделки помогает увидеть, что банк действительно старается помочь своим клиентам и заодно привлечь новых.

    В сравнении с другими банками, ВТБ24 требуется от заемщика минимальный пакет документов и не начисляет дополнительных комиссий за оформление договора.

    Подобное сотрудничество будет особенно выгодно тем клиентам, которые получают заработную плату в ВТБ24, потому что для них сокращается список необходимых документов. Рефинансирование поможет снизить нагрузку на бюджет и избавиться от кучи мелких кредитов.

    Условия, программы и важные нюансы рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24. Плюсы, минусы и подводные камни

    Рефинансирование ипотеки – это снижение процентной ставки путем переоформления кредита. В этой статье мы подробно рассмотрим процедуру рефинансирования в банке ВТБ 24, узнаем, есть ли отличия внутреннего перекредитования от внешнего, уточним нюансы процесса.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

    Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же, под меньший процент?

    Так как банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать займ и понизить процент ставки по действующей ипотеке, то, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно собрать документы и написать заявление в отделении банка. Также можно оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка.

    Условия и требования к заемщику, недвижимости и ипотечной программе

    Требования для проведения рефинансирования внутри ВТБ 24 такие же, как и для внешнего перекредитования.

    Требования к заемщику:

    • По гражданству и регистрации заемщика ограничения не накладываются.
    • Необходимым является официальное трудоустройство либо наличие подтвержденного справками дохода.
    • Отсутствие задолженностей, положительная кредитная история.
    • Созаемщиком может стать близкий родственник заемщика (родитель, ребенок, брат или сестра), а также супруг (законный или гражданский). Если не заключался брачный договор, супруг станет обязательным созаемщиком.

    При этом жилье и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, изложенным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Требования к недвижимости:

    • объект находится в собственности заемщика;
    • это должно быть готовое жилье, новостройка либо аккредитованное в ВТБ незавершенное строительство (при условии соблюдения закона 214-ФЗ о долевом участии);
    • в обязательном порядке недвижимость должна быть застрахована от утраты или повреждения;
    • для вторичного жилья (в редких случаях для новостроек) проводится оценка.

    Если заемщик отказывается от комплексного страхования, которое помимо пункта о недвижимости содержит страхование жизни, здоровья и потери работы, а также права собственности заемщика, то ставка по ипотеке будет увеличена на 1 процент.

    Требования к кредиту:

    • рефинансируются рублевые ипотеки;
    • сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости жилья (при сумме, превышающей 80% стоимости, ставка повышается на 1%);
    • ипотека была оформлена 6 месяцев назад или ранее.
    Читайте также:  Дарственная, или договор дарения: что это такое?

    При рефинансировании ипотеки по программе «Победа над формальностями» на момент подачи заявки должно быть выплачено не менее 30% стоимости жилья.

    Возможно ли это сделать для ссуд, взятых в иных организациях?

    Произвести рефинансирование в ВТБ 24 могут и клиенты ипотечных кредитов, взятых не только в том же, но и в других банках, например Сбербанке.

    Список организаций, ссуды которых можно переоформить в VTB 24

    • Сбербанк.
    • Газпромбанк.
    • Альфа-Банк.
    • Россельхозбанк.
    • Банк «Открытие».
    • Райффайзенбанк.
    • Совкомбанк.
    • Росбанк.
    • ЮниКредит Банк.
    • Ак Барс Банк и другие.

    Условия и требования

    Требования при рефинансировании ипотеки другого банка, те же, что и при внутреннем рефинансировании.

    Программы и процентные ставки

    Стандартная

    Стандартная программа рефинансирования от ВТБ 24 имеет следующие условия:

    • процентная ставка: 8,5% годовых для клиентов других банков, для своих клиентов – 8,8%, а для имеющих зарплатную карту банка – 8,3%;
    • ипотека в рублях;
    • максимальная сумма кредита – 30 млн рублей;
    • минимальная сумма определяется в зависимости от региона (например, в Москве это 1 500 000 рублей);
    • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
    • отсутствие комиссий за оформление кредита и безналичный перевод денег в другой банк;
    • возможно досрочное погашение без штрафов и ограничений;
    • доход можно подтвердить справками по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
    • можно привлечь до трех созаемщиков.

    Для уточнения условий необходимо обратиться в отделение банка. В ВТБ 24 есть специальные программы рефинансирования: «Победа над формальностями» и «Ипотека с господдержкой».

    «Победа над формальностями»

    Упрощенная процедура рефинансирования, не требующая подтверждения дохода и имеющая минимальные сроки рассмотрения (до 24 часов). Процентная ставка по программе устанавливается 8,5% годовых при комплексном страховании (страхование недвижимости, права собственности, потери работы, жизни и здоровья заемщика и поручителя) и 9,5% без страхования жизни, здоровья и потери работы. Срок кредитования по программе составляет от 1 до 20 лет.

    С господдержкой

    При выполнении необходимых требований семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку по программе с господдержкой. Она предоставляет ставку 5% годовых на весь срок кредита (при комплексном страховании). Максимальная сумма кредита по программе – 12 млн рублей.

    Какие документы и справки нужно предоставить: перечень бумаг

    Для оформления рефинансирования ипотеки от заемщика и поручителя (если есть) требуются следующие документы:

    • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
    • Паспорт.
    • СНИЛС.
    • Документальное подтверждение доходов – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) либо налоговая декларация за последний год. При наличии зарплатной карты ВТБ 24 нет необходимости подтверждать доход, банк проверит его самостоятельно.
    • Трудовая книжка (нужно предоставить копию, которую заверил работодатель либо сделать выписку). От зарплатных клиентов не требуется.
    • Мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.
    • Справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам). Можно предоставить выписку из онлайн-банка.

    По объекту кредитования:

    • Договор купли-продажи или долевого участия (в рамках 214-ФЗ).
    • При наличии – оформленный ранее в пользу первоначального кредитора договор страхования.

    Программа «Победа над формальностями» подразумевает более короткий список документов:

    • заявление;
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет;
    • копии договора на приобретение жилья, кредитного договора, договора поручительства;
    • справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек (за весь срок кредита), в том числе из онлайн-банка.

    Программа «Ипотека с господдержкой» добавляет к обычному перечню документов свидетельства о рождении детей (оригиналы с отметкой о гражданстве РФ). В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы.

    Есть ли различия в списке документов для собственной реструктуризации и для клиентов других учреждений и какие?

    Для своих клиентов не требуется справка об остатке задолженности и истории платежей.

    Правила написания заявления

    При подаче заявки на рефинансирование заемщиком и поручителями заполняется заявление-анкета на ипотечный кредит. Бланк можно скачать на сайте банка или получить в отделении. В анкете указываются:

    • Личные данные и контактная информация заемщика или поручителя. Для последнего прописывается степень родства с заемщиком.
    • Семейное положение, количество детей.
    • Образование.
    • Место работы, стаж, сведения о работодателе.
    • Является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ 24.
    • Активы (накопления, автомобиль, недвижимость).
    • Применялась ли процедура банкротства.
    • Есть ли алиментные обязательства.
    • Согласие на обработку данных.
    • Цель кредита.
    • Условия кредита.
    • Подразумевается ли использование специальных программ кредитования.
    • Желаемый платежный период.
    • Страхование.
    • Дополнительное место работы.
    • Дополнительные активы.
    • Сведения о заемщике (планируется ли долгосрочные командировки, смена работы или места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
    • Дата и подпись.

    Как рефинансировать: пошаговый алгоритм действий

    Далее рассмотрено, как пошагово происходит перекредитование для заемщика:

    • Получение консультации в отделении банка. Уточняются условия, список необходимых документов, нюансы оформления.
    • Сбор документов. Собираются справки о доходах заемщика и созаемщиков/поручителей, а также другие документы.
    • Подается заявка на рефинансирование.
    • Рассмотрение идет 5 рабочих дней, а при использовании программы «Победа над формальностями» – 24 часа.
    • После получения одобрения заемщик еще раз сверяет расчеты, чтобы удостовериться в целесообразности рефинансирования. Если одобренная ставка высока, а итоговая экономия небольшая, то совершать перекредитацию ипотечного займа не стоит. Также следует учесть сумму кредита – она должна полностью погасить долг по первоначальной ипотеке.
    • Оформляется договор. ВТБ 24 переводит средства первому кредитору, погашая ипотеку. Заемщик начинает вносить платежи в соответствии с договором.
    • Проводится снятие обременения с объекта недвижимости и регистрация нового залога (до завершения этого этапа кредитная ставка по новому договору повышается на 1%).

    Есть ли отличия в процедуре для внутреннего перекредитования своих заемщиков и клиентов других учреждений и какие?

    При внутреннем перекредитовании не требуется смена залогодержателя, просто оформляется новый договор и выдается ссуда.

    Могут ли отказать: причины и основания

    Банк может отказать заемщику по следующим причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостаточная платежеспособность клиента;
    • неточности в предоставленной информации (в том числе по кредитной истории).

    Что делать, чтобы повысить шансы на одобрение?

    Нужно следить за своей кредитной историей, не допускать просрочек по платежам. Также следует с вниманием отнестись к списку документов, требуемых для предоставления кредита.

    Плюсы, минусы и подводные камни

    Перед проведением рефинансирования необходимо взвесить все плюсы и минусы этого решения. К плюсам рефинансирования относятся:

    • понижение кредитной ставки;
    • возможность уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж;
    • возможность объединить несколько кредитов в один;
    • специальные программы рефинансирования, позволяющие получить лучшие условия.

    О минусах стоит сказать следующее:

    • Оформление кредита потребует дополнительных расходов. Стоит произвести расчет и понять, покрывает ли выгода при рефинансировании эти расходы.
    • Сбор документов. Бумажная волокита может быть достаточно выматывающей.

    Особое внимание следует уделить следующим нюансам:

    • Повышение ставки при отсутствии комплексного страхования, слабой кредитной истории, сумме кредита, превышающей 80% стоимости жилья.
    • Налоговый вычет на проценты по ипотеке. Целевым использованием кредита должно быть указано рефинансирование ипотеки. В другом случае право на получение налогового вычета на проценты будет утеряно.
    • Не стоит увеличивать срок кредитования – переплата в таком случае может возрасти даже при понижении кредитной ставки.

    ВТБ 24 предлагает клиентам хорошие условия для рефинансирования ипотеки. Тем не менее, перед переоформлением кредита стоит получить подробную информацию у менеджера банка, проанализировать ее, подсчитать свою выгоду и расходы. Использование специальных программ рефинансирования, предлагаемых банком, позволяет ускорить процедуру либо получить более выгодное предложение.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

    В чем суть услуги

    Это банковская услуга, позволяющая взять новый заем, чтобы погасить старый. Таким образом, заемщик, оформивший ипотечный кредит в ВТБ, получает возможность изменить условия обслуживания займа в 2021 году и уменьшить процент текущего платежа за счет продления срока выплат.

    Особенности рефинансирования в ВТБ 24

    Условия рефинансирования в ВТБ 24 в 2021 году будут зависеть от разных факторов. Клиенты могут предварительно рассчитать такую услугу на онлайн-калькуляторе на официальном сайте банка. Максимальная сумма перекредитования ипотеки, оформленной в ВТБ-24, зависит от региона, в котором работает отделение банка:

    1. В Санкт-Петербурге она составляет 30 млн руб.
    2. Во Владивостоке, Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Сочи и Тюмени максимальный размер ипотеки, которую можно рефинансировать, составит 15 млн руб. При этом воспользоваться такой услугой смогут только жители этих городов. На жителей области она не распространяется.
    3. В других российских регионах, где работают отделения ВТБ, максимальный размер ипотечного займа может составлять не более 10 млн руб.

    Клиент имеет право досрочно погасить переоформленную ипотеку, если его финансовое положение изменится в лучшую сторону. За это с него не будут взимать штраф.

    Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, следует внимательно изучить все условия банка, обязанности заемщика и требования к нему. Заявку можно подать при личном посещении офиса или на сайте организации.

    Обращение рассматривается в течение 48 часов, после чего банк извещает заемщика о своем решении, отправив СМС на указанный номер телефона. При рассмотрении заявки банк учитывает такие критерии:

    • платежеспособность заемщика и размер его ежемесячного официального дохода;
    • наличие просрочек по имеющимся кредитам, длительность которых превышает 30 дней;
    • кредитную историю клиента;
    • корректность предоставленной им информации.

    Если банк одобряет заявку на рефинансирование, на основании обновленных условий ВТБ-24 оплачивает задолженность заемщика по ипотеке и выдает ему новый договор, в котором указаны условия обслуживания займа в 2021 году, обязанности сторон, размер процентной ставки и минимальной ежемесячной выплаты по ипотеке, а также новые сроки кредитования.

    Что дает рефинансирование ипотеки в ВТБ-24

    Заемщик, оформивший рефинансирование ипотечного займа в этом банке, получает сокращение размера процентной ставки по ипотеке и дополнительную финансовую поддержку от организации. Минимальный размер процентной ставки в этом случае составляет 8,8 %.

    Такие условия рефинансирования могут получить только привилегированные клиенты ВТБ-24:

    • те, кто имеет зарплатную карту этого банка;
    • бюджетники, имеющие официальную заработную плату;
    • сотрудники финансовой организации.

    Также следует учитывать, что при оформлении рефинансирования банк ВТБ-24 требует оформить страховку, что повлечет для заемщика определенные расходы.

    Кто может оформить

    Банк может переоформить ипотеку, взятую у него, любым заемщикам, если они соответствуют предъявляемым требованиям. Оформить рефинансирование могут:

    • наемные работники, работающие в бюджетных и коммерческих компаниях и организациях;
    • индивидуальные предприниматели;
    • бизнесмены.

    Банк не требует от заемщика наличия регистрации в месте получения ипотечного кредита. Клиенту предоставляется право подтвердить свой доход разными способами, в том числе справкой 2-НДФЛ или банковской выпиской.

    Переоформить ипотечный кредит на новых, более выгодных для клиента условиях в ВТБ можно будет только в том случае, если ипотека была оформлена не менее одного года назад.

    Какие документы нужны

    Для переоформления ипотечного займа в этом банке потребуются следующие документы:

    • заявление;
    • российский паспорт;
    • СНИЛС или ИНН;
    • справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки с печатью работодателя;
    • военный билет для мужчин, возраст которых превышает 27 лет;
    • текущий договор на оформление ипотеки в банке ВТБ-24.

    Так как каждую заявку на рефинансирование банк рассматривает в индивидуальном порядке, он оставляет за собой право запросить у заемщика ряд дополнительных документов на свое усмотрение.

    При оформлении нового договора ипотечного займа на условиях рефинансирования, банк потребует от клиента застраховать свою жизнь и купленную недвижимость, которая до выплаты ипотечного займа остается в залоге у банка.

    Подводя итоги

    Те, кто оформил ипотеку в ВТБ-24 несколько лет назад, могут в случае необходимости переоформить договор с банком, что позволит сократить процентную ставку по займу до 8,8-10 % и уменьшить размер ежемесячных выплат. Для этого нужно:

    1. Иметь ипотечный договор.
    2. Внимательно взвесить все условия рефинансирования.
    3. Собрать как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
    4. Оформить новую страховку на приобретенное жилье и застраховать себя на случай потери трудоспособности.
  • Оцените статью
    Добавить комментарий