Уволили работы — нечем платить кредит

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Занять деньги у родственников

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Кредитные каникулы

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Оформление онлайн-займа

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Практическая общедоступность кредитных услуг сослужила населению, недостаточно грамотному в вопросах финансов, плохую услугу. Кредиты есть у большинства, многие берут кредиты не на действительно необходимые вещи, а на предметы, демонстрирующие якобы высокий уровень жизни. В такой ситуации, усугубленной снижающимся уровнем доходов населения, нередки случаи, когда при потере работы как единственного источника существования человек остается в ситуации, когда у него остаются только финансовые обязательства, которые по условиям договора необходимо гасить ежемесячно. А поступление денежных средств в личный бюджет прекратилось. Как поступить в такой ситуации и что делать с кредитом, если уволили с работы, рассмотрим этот важный вопрос в нашей статье.

Такую жизненную ситуацию без преувеличения можно назвать очень сложной. Но он может стать еще сложнее, если не предпринимать немедленных шагов к исправлению ситуации. Первое, с чего требуется начать действие – с прекращения паники. Паникующий ум не способен мыслить конструктивно, а конструктивность рассуждений и действий – единственное, что может вам помочь в трудный момент. Посмотрите на ситуацию здраво, оцените, что может произойти в самом худшем варианте развития событий. Даже если ситуация ухудшится настолько, что к вам придут судебные приставы, без жилья и необходимого имущества вас не оставят. Ваша ситуация не уникальна, и многие заемщики, оказавшиеся в такой же ситуации, находясь без работы, уплачивают по кредиту ту сумму, которая им доступна, и так длится годами. Ничего страшного.

Само собой, вы должны основные усилия сосредоточить на срочном поиске нового места занятости. Это основное. Рассмотрите варианты с самозанятостью, на первое время это может сильно облегчить ваше существование. Во-вторых, необходимо решать вопрос с банком для того, чтобы минимизировать негативные последствия.

  1. Базовые способы решения вопроса с кредитом при потере работы
  2. Действия банка-кредитора при потере работы заемщиком
  3. Оптимальные варианты решения кредитного вопроса при потере работы

Базовые способы решения вопроса с кредитом при потере работы

В ситуации, когда нечем платить по кредиту выход есть, и не один, а несколько. Вы можете выбрать приемлемый из предложенных ниже вариантов:

1. Если вы заключили договор страхования, вам нужно немедленно уведомить страховую компанию и банк о наступлении страхового случая. Страховой случай наступает, когда вы теряете работу по сокращению, по ликвидации предприятия или по другим основаниям, если они подходят под условия, прописанные в договоре страхования. В этом случае страховая компания выплачивает за вас компенсацию банку;

2. Когда вы будете уведомлять банк об увольнении, представьте документы, подтверждающие факт увольнения и сразу договоритесь о реструктуризации задолженности. Такой шаг снизит финансовую нагрузку и у вас вследствие этого появится больший простор для действий по решению ситуации;

3. Пока решение о реструктуризации не принято, вы можете вынужденно уплачивать по кредиту не полную сумму, а только ту, которую вы имеете возможность платить. При этом вы должны уведомить банк о том, что ввиду потери работы вы временно вынуждены вносить платежи не в полном объеме;

4. Если ваш кредит обеспечен залогом, вы должны оговорить с банком возможность его самостоятельной продажи для перечисления выручки в счет погашения кредита или передачи собственности на залоговое имущество банку с той же целью;

5. Вы можете отдать инициативу банку, дождаться, когда он подаст заявление в суд на погашение долга и в суде добиваться снижения суммы долга за счет процентов, неустойки и штрафов, а также введения рассрочки или отсрочки погашения задолженности, тем самым добиваясь уменьшения ежемесячных платежей по кредиту до минимально приемлемого уровня;

6. Найти деньги, например, продать часть своего имущества и за счет этих средств постепенно гасить кредит. Это даст дополнительное время на решение своих проблем с финансами. На крайний случай можно взять в долг у друзей или родственников с той же целью;

7. Вы можете подать заявление в суд на признание вас банкротом. Этот шаг возможен, только если сумма вашего долга по кредиту не менее 500 тысяч рублей, при этом вы не вносили платежи по погашению в течение 3 месяцев как минимум. Учтите, что процедура банкротства в отношении физических лиц представляет собой дорогостоящий процесс, поэтому его следует рассматривать в качестве крайней меры.

8. Также есть теоретическая возможность перевести долг на другое лицо. Это возможно, если у вас в вашем окружении есть хорошие друзья или родственники, которые согласятся пойти на такой шаг. В этом случае без согласия банка это не сделать. Для перевода долга нужно расторгнуть один договор и заключить второй с лицом, на которое переводится долг. Или возможно подписание трехстороннего соглашения к первоначальному договору. Или подписание отдельного договора между вами и человеком, на которого переводится долг, в таком случае ответственность перед банком по кредиту остается за вами, а лицо, с которым вы подписали договор, берет на себя ответственность по погашению кредита согласно графика погашения.
[offer]

Действия банка-кредитора при потере работы заемщиком

Говоря о том, что делать с кредитом, если уволили с работы, следует отметить,что ситуация может развиваться несколькими путями:

1. Обычно, когда вы уведомляете банк о потере вами работы с предоставлением соответствующих документов, большинство банков идут вам навстречу в плане готовности рассмотреть реструктуризацию долга. Банк может подготовить для вас индивидуальную программу реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, то есть отсрочку в исполнении вами обязательств по договору в пределах нескольких месяцев. Также может быть предоставлена рассрочка. Все зависит, прежде всего, от вашей истории взаимоотношений с банком, то есть, если у вас положительная кредитная история, вы давно и плодотворно сотрудничаете с этим банком, не допускали никогда просрочек по платежам, то банк может предоставить вам хорошие условия для реструктуризации;

2. Если вы не спешите уведомлять банк об изменении вашей ситуации и не предпринимаете попыток к разрешению ситуации, то банк будет действовать так, как указано в договоре. То есть, в первое время вам будет начисляться неустойка, банк будет звонить вам для уточнения ситуации, а если с вашей стороны не будет сделано шагов к исправлению ситуации, все закончится привлечением коллекторов;

3. Если вы допустили уже 2 или 3 просрочки и сумма вашей задолженности не более полумиллиона рублей, банк обратится в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. Имейте в виду, что в этом случае чрезвычайно важно держать дело на контроле, потому что вы можете не согласиться с приказом и направить заявление о его отмене.

На исправление ситуации в общем случае у вас есть срок от 3 до 6 месяцев после первой просрочки платежа по кредиту.

Оптимальные варианты решения кредитного вопроса при потере работы

Очевидно, что самый практичный способ решения вопроса с платежами по кредиту при потере работы – это добиваться реструктуризации долга. Так поступают практически все заемщики, оказавшиеся в подобной ситуации. Если банк пойдет на этот шаг, неустойка начисляться не будет. Также можно пересмотреть условия кредитного договора, как временно, так и постоянно.

Для реструктуризации необходимо не прятаться от банка, а сразу и откровенно заявить о своей ситуации, представить все необходимые документы и показать свою заинтересованность в исправлении ситуации, а также то, что вы не отказываетесь от своих обязательств, взятых вами на себя при подписании договора. Банк в такой ситуации, скорее всего, ответит вам положительно, так как кроме реструктуризации в случае отказа вы можете обратиться в другой банк за получением рефинансирования, или, если вопрос не решить сразу, задолженность грозит перейти в категорию проблемных, и далее ее очень трудно будет завершить, что грозит убытками.

Чаще всего банк предоставляет должнику кредитные каникулы, то есть отсрочку платежей, когда возможно внесение только процентов, без погашения основного долга. Эта мера может быть применена как бесплатно, так и за небольшую плату.

Вы можете добиваться снижения процентной ставки по кредиту. Это может сработать, особенно если кредит оформлялся в период, когда действовали повышенные кредитные ставки, а в настоящее время банк предоставляет кредиты уже по другой ставке, более комфортной. Тогда банк может переоформить кредитный договор с условиями измененной кредитной ставки. Иногда банк может предложить индивидуальную программу реструктуризации вашей задолженности.

В любом случае, вы должны использовать любую возможность для погашения кредита. Вы меньше потеряете, если продадите часть своего имущества, чтобы внести вырученные средства в счет платежей по кредиту, чем, если будете игнорировать проблему и доводить дело до суда. Но если до суда все же дошло, отнеситесь к этому ответственно, ведь при грамотном подходе вы можете через суд уменьшить сумму процентов до минимума, тем самым уменьшив свой долг банку. Посоветуйтесь с грамотным юристом, составьте план действий и, главное – действуйте!

Остался без работы и нечем платить кредит

Потеря работы не сулит ничего хорошего, особенно тем, кто до этого брал кредит. Вносить платежи нужно по утвержденному графику. Допускать просрочку и игнорировать звонки из банка – бессмысленно, это приведет к еще большему усугублению положения. Гораздо лучше узнать, какие пути выхода из создавшейся ситуации возможны, и что для этого нужно предпринять.

Бробанк подобрал все возможные варианты действий для тех, кто остался без работы и кому нечем платить кредит.

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 3 мин.

Варианты решения проблемы

Если вас уволили с работы и нечем платить кредит, сразу же обращайтесь в банк, чтобы найти оптимальный способ решения проблемы. Если вы допустите даже один день просрочки, начнется начисление штрафов, и придется выплачивать еще больше. А обращение к кредитору напрямую с обоснованием причин, поможет найти компромисс для обеих сторон.

Перекредитование

После увольнения с работы, правильным решением будет обратиться в банк и перезаключить договор займа на других условиях. Чтобы не получить в банке отказ, нужно соответствовать нескольким требованиям:

  1. До увольнения с работы у вас не было просрочек, и вы добросовестно выполняли обязательства. Банк охотнее сотрудничает с такими заемщиками и быстрее одобряет перекредитование.
  2. Вам нужно представить справку об увольнении или трудовую книжку с соответствующей записью.

Обращайтесь в банк своевременно, не откладывайте эту процедуру до последнего момента. Перекредитование означает продление договора кредитования и уменьшение ежемесячного платежа. Этот процесс можно также назвать рефинансированием внутри банка, к сожалению его одобряют не всем.

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Реструктуризация

Некоторым клиентам банки идут навстречу и могут пересмотреть условия кредитования в их пользу. Если вам нечем платить по кредиту из-за увольнения, подайте в обслуживающий банк запрос на снижение процентной ставки или пересмотр других условий кредитования, это позволит:

  • поменять схему выплаты займа;
  • избежать начисления штрафов и пеней на некоторое время;
  • уменьшить процентную ставку или продлить договор кредитования.

Реструктуризация позволяет изменить схему внесения платежей и сохранить позитивную кредитную историю. Но у такого варианта есть и минус. Срок возврата общей суммы займа чаще всего продлевается, а это увеличивает общую переплату. Также часто случается, что банк для снижения собственных рисков требует дополнительно оформить залог или привлечь поручителя.

Читайте также:  Норма потребления воды на человека

Кредитные каникулы

Еще один способ решения проблемы, если вас уволили или сумма ежемесячных доходов сократилась – оформление кредитных каникул. Вы можете получить отсрочку платежей на несколько месяцев, если докажете что у вас наступили чрезвычайные обстоятельства.

Условия по кредитным каникулам не такие как при реструктуризации:

  1. Банк временно приостанавливает платежи, но не всю сумму ежемесячных выплат, а только тела кредита. Проценты вы все равно должны выплачивать своевременно.
  2. После окончания действия кредитных каникул ежемесячные платежи вернутся к первоначальным условиям, и продлятся на такой же срок, сколько вы не платили. Например, если каникулы давали на полгода, то срок выплаты займа увеличится на такой же период.

С большей вероятностью кредитные каникулы одобрят тем, кто до этого добросовестно выполнял обязательства по займу. Возвращайтесь к первоначальной сумме внесения платежей, как только это позволит финансовое положение, чтобы заплатить банку как можно меньше процентов за период каникул.

Условия карантинных кредитных каникул

  • физические лица, которые остались без дохода или у которых заработок снизился больше, чем на 30% по сравнению с 2019 годом;
  • организации и предприниматели, которые входят в перечень отраслей, сильнее всего пострадавших от введения карантина.

Кредитные каникулы можно получить по всем видам займов для физических лиц. Но есть ограничения по сумме:

Вид кредитованияМаксимальная сумма
Потребительский заем250 тысяч рублей
Автокредит600 тысяч рублей
Ипотека2 млн рублей
Кредитная карта100 тысяч рублей

По сумме для ипотеки могут быть исключения для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Жилье в этих городах стоит дороже, а потому и сумма выше – 4,5 и 3 миллиона соответственно. Юридическим лицам ограничения на максимальную сумму не установлены, а предпринимателям одобряют кредитные каникулы при сумме займа до 300 тысяч рублей.

Для получения кредитных каникул вам понадобится предъявить:

  • удостоверение личности;
  • медсправки;
  • документы о сокращении заработка;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовую книжку с указанием причины увольнения;
  • справку от работодателя;
  • выписку о регистрации в центре занятости в качестве безработного.

Банк может запросить и другие дополнительные документы, это зависит от причин потери дохода и внутреннего регламента кредитной организации.

Льготное рефинансирование при коронавирусе

При рефинансировании кредит переводят из одного банка в другой с изменением условий кредитования в пользу заемщика. Новый кредитор может предложить уменьшение ежемесячного платежа и более длительный срок кредитования, но самое важное, чтобы ниже была и процентная ставка. Рефинансирование во время карантина поможет снизить финансовую нагрузку на должников.
Если у вас открыто несколько кредитов, то их тоже можно рефинансировать и объединить в один. Для этого:

  1. Подготовите документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения.
  2. Подайте заявление в банк, в котором вас устраивают условия программы рефинансирования.
  3. Предъявите сотрудникам банка действующий кредитный договор или несколько договоров, по которым вы уже вносите платежи.
  4. Дождитесь решения банка

Если банк одобрит рефинансирование, то вам остается заключить договор и вносить деньги по новому графику. Если до этого было несколько кредитов, то теперь будет только одна дата платежа и один банк-кредитор.

Как договориться с банком

Прежде чем обратиться к сотрудникам банка, подготовьте все необходимые бумаги. В первую очередь позаботьтесь о документах, которые подтвердят ваше нестабильное финансовое положение. Это может быть:

  • приказ о сокращении;
  • иск в суд и заявление о прекращении работы при задержке выплаты заработной платы работодателем;
  • ксерокопия из трудовой книжки с записью об увольнении и справка о постановке на учет в качестве безработного;
  • справка из бухгалтерии или выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о снижении заработной платы;
  • свидетельство о гибели созаемщика, который помогал выплачивать заем;
  • документ об инвалидности;
  • выписка из медкарты с подтверждением тяжелой болезни и необходимости проведения дорогой операции;
  • документы о повреждении имущества, с помощью которого вы обеспечивали себе доход;
  • свидетельство о рождении ребенка.

При разговоре с банковским работником трезво оценивайте свои возможности. Если вам дадут отсрочку на месяц, но за это время ничего не изменится, второй раз могут отказать в пересмотре условий.

Последствия невыплаты кредита

Если вы не решите проблему за отведенное время и не начнете выплачивать кредитные долги, ситуация может дойти до суда. После рассмотрения дела суд вынесет решение и установит окончательную сумму задолженности. Если суд убедится в вашем тяжелом финансовом положении, вам могут смягчить условия погашения долга. Но при доведении дела до суда банк, как истец, может потребовать еще и компенсацию расходов на юристов, с вас, как ответчика. А это увеличит сумму вашей итоговой задолженности.

Некоторые банки не доводят до суда, а перепродают долги коллекторам. Помните, что сотрудники таких агентств обязаны действовать в рамках закона. Если вам угрожают физической расправой, обращайтесь в полицию, это незаконные действия. Количество звонков и личных встреч тоже законодательно ограничено.

Если договориться с коллекторами не удастся, и платить вы не будете, то они также могут подать в суд. Когда вынесено судебное решение, но вы все равно не выплачиваете долги, судебные приставы взыщут задолженность с ваших банковских счетов и за счет ценного имущества. Кроме того, если сумма долга превышает 10 тыс. рублей, вам могут запретить выезд за границу до тех пор, пока не расплатитесь. Если вы брали кредит под залог, то залоговое имущество продадут с торгов. А если кредит оформляли с поручителем, то задолженность станут требовать и с него.

Банкротство

Процедура банкротства – крайняя мера, к которой следует прибегать в том случае, когда другого выхода нет. Банкротство – не избавление от задолженностей, просто потому их не хочется погашать, а реальное подтверждение невозможности выплачивать взятые на себя долговые обязательства. Всё ваше имущество выставят на торги, чтобы погасить кредиты. При объявлении банкротства вам запрещают выезд из страны, и некоторое время вы не сможете занимать управленческие должности. Кроме того, вам не выдадут новые кредиты, так как банки не сотрудничают с банкротами.

Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно, через конкурсного кредитора или уполномоченный орган. При этом сумма задолженности должна быть не меньше, чем 0,5 млн рублей, а просрочка по выплатам 3 и более месяцев. Решение о признании банкротом выносит арбитражный суд.

Страховка при потере работы

При оформлении кредита многие заемщики оформляли страховку, в том числе и от снижения доходов и потери работы. Теперь многие из них рассчитывают на страховые выплаты при карантине. Но чтобы понять, можно ли действительно получить компенсацию, нужно внимательно изучить договор страхования. Обычно страхуют риски потери работы по причинам, которые не зависят от работника. Наступление пандемии коронавируса относится к подобным причинам, поэтому при возникновении страхового случая:

  • компания обязана выплачивать 1/30 от аннуитетного платежа за каждый день без работы;
  • выплаты страховщиком длятся определенный период, который указан в страховом договоре, обычно это 6 месяцев.

Началом страхового случая считают день расторжения трудового договора. Поэтому для тех, у кого была оформлена страховка этого риска вопрос о том, чем платить по кредиту, становится не таким острым. Но точные условия выплат напрямую зависят от определенной страховой компании и условий договора.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день! Подскажите, что будет если 3 месяца не платить кредит? Меня отправили в вынужденный отпуск без сохранения заработной платы.

  1. Клавдия Трескова05.06.2020 в 15:51 Автор записи

Елена, в-первую очередь не доводите ситуацию до просрочки. Если у вас есть подтверждения снижения заработной платы, то вы можете обратиться в банк с этими документами. Большинство банков одобряют кредитные каникулы, если доходы падают на 30% и более по сравнению с 2019 годом. Судя по описанной вами ситуации, это самый верный и безболезненный выход из ситуации. Если не обратиться за каникулами, то банк с первого дня просрочки начнет начислять штрафы. Порядок начисления штрафов вы можете найти в вашем кредитном договоре. Кроме того, банк передаст информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, что повлияет на ваш кредитный рейтинг. Впоследствии банки будут устанавливать более высокие процентные ставки и менее привлекательные условия кредитования. Если договориться о каникулах не получится попросите провести реструктуризацию кредита или подайте заявки в другие банки для рефинансирования. Самые лучшие предложения банков вы можете найти по этой ссылке. Но в вашем случае кредитные каникулы будут лучшим решением, потому что поступлений для погашения не будет. Поэтому позвоните на горячую линию в свой банк и расскажите о своей ситуации. Более подробно о кредитных каникулах из-за карантина можете почитать в этом разделе.

Я на пенсии 14000 работал на себя сеичас почти нет рабоы

Защита прав работников

Помощник при решении спорных юридических вопросов в случае увольнения сотрудника.

Если уволили с работы, как продолжить платить кредит

Вас уволили, и вы не знаете, как дальше платить кредит? Не печальтесь, решение данной проблемы есть. Да, по мнению большинства людей, потеря работы – это беда, а если еще к этому добавить кредитные обязательства, то это уже целая проблема, которая требует безотлагательного решения. Но все можно решить.

Нормативные сроки задержки выплаты

Как правило, если заемщик просрочил платеж хотя бы на один день, то банк расценивает данное действие, как нарушение договорных обязательств. Следовательно, кредитор вправе:

  1. начислить штраф за просрочку, согласно тарифам договора;
  2. после истечения 5 дней, подать документы на изменение кредитной истории заемщика;
  3. высылать смс-оповещения и совершать звонки с целью информирования о наличии просрочки и способах ее скорейшего погашения;
  4. по истечении нескольких недель с момента невыплаты денежных средств по договорным обязательствам передать, согласно ст. 382 ГК РФ, кредитный долг должника коллекторскому агентству или направить дело о несоблюдении долговых обязательств в суд.

Но если все равно нет денежных средств и имущества, которое можно было бы продать, и вырученные средства направить на погашение образующегося долга, то чем все-таки платить кредит при увольнении с работы?

Как рассчитаться с долгами перед банком

Для начала стоит успокоиться и не паниковать. О возникших финансовых трудностях необходимо сразу же уведомить банк. Сотрудники кредитной организации попытаются решить проблему в кротчайшие сроки и предложить вам несколько путей ее решения, но при этом запросив некоторые документы:

  1. доказательства неплатежеспособности:

  • копия или оригинал трудовой, в которой должна быть запись о сокращении, увольнении или ликвидации фирмы, согласно п.2 ст. 81 ТК РФ – лучше всего их собрать как можно быстрее, до наступления очередной просрочки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, свидетельствующий о закрытии предприятия, которым руководил заемщик;
  • справка о наличии неизлечимой болезни;
  • чеки и квитанции, подтверждающие Ваши ежемесячные траты;
  • медицинское заключение о присвоении заемщику инвалидности;
  • справка с центра занятости населения – о том, что стоите в очереди;
  • мед. заключение о получении травмы на производстве или при ДТП;
  • справка о беременности и родах, или выписка, подтверждающая, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 или 3-х лет;
  • по уходу за больным родственником.

Не нужно скрываться от банка, наоборот, следует идти на контакт. В кредитном учреждении тоже работают люди, которые готовы вам помочь и решить проблему мирным путем.

Законные способы урегулирования конфликтных ситуаций с банком:

  1. Продление срока и уменьшение ежемесячной суммы выплат;
  2. Реструктуризация кредита;
  3. «Кредитные каникулы»;
  4. Поиск «пробелов» в договоре;
  5. Распродажа имущества;
  6. Банкротство.

Если Вы страховали свой потребительский кредит на случай получения травмы, увольнения с работы или сокращения, смерти, и Ваш случай подходит под один из пунктов страхования заключенного с банком договора, то страховая компания может взять на себя все обязательства по выплате Вашего долга. Также кредитор может Вам предложить увеличить срок выплаты по погашению кредита, при этом уменьшив ежемесячную сумму выплаты, или реструктуризировать заем.

Реструктуризация, например, в другом банке поможет Вам в разы уменьшить процент по кредиту. Но выгоднее всего это делать после истечение 6 мес. с момента взятия займа. Например, стартово % по кредиту был 25, после реструктуризации – 19%. Если же ситуация с неплатежеспособностью произошла спустя 2-3 года после заключения долговых обязательств с банком, и Вы брали кредит на 5 лет, то реструктуризировать не выгодно, и даже убыточно.

Расторжение трудовых отношений по закону

К сожалению, уволенный работник, имеющий кредитные обязательства перед банком, не является привилегированным лицом. Следовательно, расторжение с ним трудового договора в одностороннем порядке – не нарушение ТК РФ. Поэтому в день увольнения с ним только должны быть произведены все расчеты, в соответствии со ст. 140 ТК РФ. Иными словами работодатель обязан:

  1. компенсировать все неиспользованные отпуска;
  2. выплатить з/п;
  3. выплатить компенсацию в виде выходного пособия из-за прекращения ТД.

Что необходимо предпринять?

При сложившихся обстоятельствах следует незамедлительно обратиться в банк. Не стоит ждать надоедливых звонков — с требованиями погасить задолженность. Лучше прийти в кредитную организацию самостоятельно и обоюдно решить проблему, захватив при этом с собой такой пакет документов, как:

  1. Труд. книжка;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал или копию приказа об увольнении, согласно ст. 81 ТК РФ.

Сотрудники кредитной организации постараются вам помочь в сложившейся ситуации и найти оптимальное решение проблемы. Но если вы решите не обращаться в банк, то с первого дня просрочки на вас будут начисляться штрафные санкции, а это в свою очередь способно основательно подпортить кредитную историю.

Банковские «санкции»

Если вы вовремя не решите вопрос, то банк вправе наложить на вас штрафные санкции от 0,1% до нескольких процентов от суммы долга на дату просрочки, согласно подписанному кредитному договору. Согласно ст. 395 ТК РФ, пеня может рассчитываться как 1/360 ставки рефинансирования, которая была установлена ЦБ РФ.

Также не стоит забывать и о том, что согласно внутреннему Уставу банка и кредитному договору, штраф за допущенную просрочку может достигать до 200 тыс. руб. В случаях, когда размер долга равен 250 тыс. руб. и более, то должник переходит в разряд злостных неплательщиков – а это уже карается уголовным наказанием.

Таким образом, вам следует продолжать выплаты по кредиту, даже если они будут намного меньше установленной суммы – этим вы покажите банку, что хотите погасить долг, но не знаете пока что, как это сделать в полном объеме.

Варианты погашения задолженности

При своевременном, то есть досудебном, решении вопроса, банк может предложить такие выходы из сложившейся ситуации, как:

  1. Продажа движимого и недвижимого имущества;
  2. Признать себя банкротом, согласно ФЗ №476, если ваш долг более 500 тыс. руб и вы не платите ни копейки за кредит более 3-х мес. Для этого вам понадобится – 2-НДФЛ, документы на имущество, справка с банка о сумме долга.

Если вас признают банкротом, то вся сумма долга и штрафные санкции по ней аннулируются;

  1. Реструктуризация долга, в соответствии со ст. 105 БК РФ, при которой банк составит вам новый график платежей;
  2. «Кредитные каникулы» — отсрочка банком возврата основного долга, за исключением процентов. Но на это нужно идти только тогда, когда вы будете уверены, что через какое-то время станете платежеспособным;
  3. Оформить договор цессии, в соответствии со ст. 382 ГК РФ – переоформить кредит на иное лицо, то есть «перепродать»;
  4. Обратиться в страховую компанию, если при взятии кредита, вы оформляли страховку от потери работы.

Также специалисты отмечают, что необходимо внимательно изучить кредитный договор и найти там «ошибки», которые противоречат законодательству РФ. Или же, если банк передал ваш долг, то есть перепродал, кол лекторскому агентству без вашего на то согласия, согласно ФЗ №152, то вы можете обратиться в суд, где вас освободят от обязательств перед третьими лицами.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что если вы не знаете, как платить кредит при увольнении, то вам необходимо применить все возможные способы решения ситуаций без привлечения суда. Иными словами, всегда можно договориться с банком и заключить мировое соглашение.

Как платить кредит беременной женщине в декретном отпуске

Например, для беременных женщин подойдут «кредитные каникулы». Если, к примеру, женщина ушла в декрет и на данный момент не платежеспособна, то банк может дать женщине отсрочку в платежах до момента выхода ее на работу.

Также Вы можете попытаться найти пробелы в заключенном с кредитной организацией договоре и признать его не действительным, или расторгнуть в одностороннем порядке из-за нарушения банком ваших прав. Например:

  • согласно ФЗ №152 «О персональных данных», кредитные учреждения не вправе без Вашего письменного согласия передавать или продавать Ваш долг 3-им лицам, то есть коллекторам;
  • банк не может в одностороннем порядке повышать ставку по процентам.

Следовательно, Вы можете обратиться с заявлением в суд о нарушении законодательства, и Вас могут освободить от обязательств перед коллекторами или банком в зависимости от сложившейся ситуации.

Более того, банк вправе предложить продать Ваше имущество: телефон, мебель в квартире, машину и иную недвижимость. Если же у Вас нет ничего, и вас уволили с работы, а как-то платить за кредит нужно, то лучше всего признать себя банкротом, на основании ФЗ №476 «О банкротстве».

Признать себя или свою организацию банкротом можно лишь тогда, когда долг перед банком превышает полмиллиона рублей, и вы не совершали платежей по кредиту более 3 месяцев. Если же суд признает Вас или Вашу компанию банкротом, то все начисленные штрафные санкции и пенни аннулируются в одночасье.

То же самое относится и к долгу по ипотеке. Ничего нового.

Как видите, даже проблему по кредиту можно решить мирным путем. Не стоит забывать о том, что долговое обязательство банку превышающее 1,5 млн. рублей, согласно ст. 177 УК РФ, расценивается как злостное уклонение от уплаты заемных обязательств. До этого доводить не стоит, как и не стоит копить долг. Ваше желание вернуть денежные средства банку, переводя в счет долга хотя бы 100 рублей каждый месяц, банк расценит положительно.

Что делать с кредитом при увольнении с работы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.

Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса — таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Лучшие предложения по микрозаймам:
Банк% и лимитыЗаявка
ЕКапуста самый популярныйдо 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльныйдо 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Езаем очень быстродо 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 20 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Platiza быстродо 30 000 руб
0% первый займ до 10 000 руб
Подать заявку
Kredito24 как вариантдо 15 000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

При этом потеря основного источника заработка – не редкая ситуация, столкнуться с которой может абсолютно каждый заемщик. И при этом вам нужно четко знать, что вам нужно делать, кто вам может помочь, и какие действия вам необходимо предпринять для недопущения просрочки.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию — банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?

1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

2. Кредитные каникулы. Надо понимать, что банк просто так долг не спишет, но пока Вам нечем платить, можно попросить о кредитных каникулах — отсрочке платежей на некоторое время, пока не найдете новые источники доходов. В таком случае клиент некоторое время сумму основного долга не выплачивает, а погашает только проценты. Однако, после окончания кредитных каникул сумма платежей резко возрастает. Такой способ подходит только тем, кто уверен, что спустя некоторое время его доходы увеличатся и позволят погасить долг.
Оцените сложившуюся ситуацию и найдите пути выхода. Чтобы быстрее выбраться из долгов, надо обратить внимание на поиск новых источников доходов. Ждать, что ситуация разрешится сама собой не следует, надо активно искать новую работу или дополнительные подработки. Также читайте о том, как отменить штрафы по кредитам

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого — не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории. Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении — это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как выплатить кредит при потере работы

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2020 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей, если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Видео: Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, для Первого Канала «Доброе утро». 15.04.2014.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Можно попытаться найти прорехи в договоре. Например, если банк продал ваш кредит коллекторам, а вы не давали согласия на передачу ваших данных третьим лицам, то тогда это явное нарушение Закона РФ «О защите персональных данных» (N 152-ФЗ от 27.07.2006 (ред. от 21.07.2014)).

Вы вправе обратиться в суд, который вынесет решение об освобождении вас от обязательств перед коллекторами. То же касается и с повышением в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и пр.

Советуем проконсультироваться с опытным юристом, который быстрее заметит в договоре какие-либо зацепки для суда. А еще расскажем вам, как нашли выход для расчета с банком с недавних пор некоторые заемщики.

С 01.10.2015 года вступил в силу Федеральный закон РФ от 29.12.2014 года № 476 «О несостоятельности (банкротстве)». Чем он вам может помочь? А тем, что если ваш долг перед банком превышает 500 000 рублей и вы просрочили платеж более чем на 3 месяца, то можно через суд объявить себя банкротом.

Для этого необходимо собрать целый перечень документов, а именно:

  1. Справка из банка о сумме вашей задолженности перед ним.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы на право собственности имуществом (квартира, авто, дача и пр.).
  4. Справка с центра занятости.
  5. Чеки, платежные документы, подтверждающие ваши расходы на содержание себя и своей семьи.

Если суд решает признать вас банкротом, то все ранее начисленные пени и штрафы аннулируются, назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распродает ваше имущество. Вырученные средства идут в счет погашения долга перед банком.

Что будет если не платить кредит? Об этом читайте здесь.

В случае, когда денег от распроданного имущества не хватает, банк списывает с вас оставшуюся часть долга и больше претензий к вам не имеет. Продажа жилья, в которой проживает заемщик, запрещена.

Что в этом случае может предложить банк

Банк может предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

Реструктуризация

Кредиторам нужно предоставить убедительные доказательства. Большинство банков, видя ваше затруднительное положение (если вы предоставили документы) могут предложить реструктурировать долг, т.е. уменьшить ежемесячные платежи путем продления срока его выплаты.

Этот способ будет выгоден не только вам, так как уменьшится финансовая «удавка», но и банку. Ведь он желает любым способом возвратить свои деньги.

Для этого вам потребуется написать заявление о реструктурировании долга, и при положительном решении банка, составить новый график погашения задолженности по кредиту. В этом случае, прежний договор утрачивает силу.

Кредитные каникулы

Кроме того, банк может предложить вам отсрочку платежей на определенное время, так называемые кредитные каникулы. Также банк может пойти на списание пени и штрафов за просрочку, а оставить выплату только основного долга.

Например, женщина ушла в декрет и не может выплачивать кредит. В этом случае, банк может предоставить ей отсрочку платежей до того момента, когда она выйдет на работу.

Главное, не доводить дело до конфликта, а договариваться с банком, подтверждая тяжелое материальное положение как можно большим количеством документов.

Цессия

В некоторых случаях, банк может предложить оформить вам договор цессии (№ 382 ГК РФ), т.е. переоформить заем на третье лицо, в качестве которого может выступить ваш родственник или состоятельный друг.

Страховка от потери работы

Если вы были предусмотрительны и заключили договор страхования от потери работы, то в этом случае, расходы по возмещению задолженности возьмет на себя страховая компания.
Что же представляет собой этот вид страхования?

Покупка страхового полиса от потери работы – добровольный шаг заемщика.

По такой программе действуют некоторые ограничения, а именно:

  1. Возраст страхуемого должен быть в рамках 20-60 лет;
  2. В каждой компании есть свой список, ограничивающий страхование некоторых категорий работников, например, фрилансеров, совместителей, временно занимающих «декретные» места, предпринимателей и пр.
  3. Также у каждой компании есть ограничение на таких работников, которые проработали менее 6 или 12 месяцев (у каждой компании свои сроки) на момент желания застраховаться.
  4. Франшиза во времени, т.е. срок вступления договора в силу наступает, например, через 3 месяца от начала его подписания. Этим ограничением компания страхует себя от тех случаев, когда работник, узнав о предстоящем увольнении, решает срочно застраховаться.

Возможно ли взять кредит с 18 лет, узнаете здесь.

Обязательна ли страховка для кредита, рассказано на этой странице.

Условия договора предполагают страхование работника только в случае его увольнения по сокращению штатов или в связи с ликвидацией предприятия.

Для оформления договора страхования необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
  • копия договора о предоставленной банком ссуде и график погашения задолженности.

Когда наступает страховой случай, уволенный работник должен предъявить компании трудовую книжку с отметкой об увольнении по соответствующей статье и справку о постановке на учет в центр занятости. С этого момента страховая компания погашает задолженность по кредиту банка или разовым платежом, или ежемесячно.

Какие последствия, если не платить кредит

Уже в первый день неуплаты в срок по ссуде банк насчитывает пеню. Она в разных банках отличается и колеблется от нескольких десятых процента до нескольких процентов от суммы долга по состоянию на дату возникновения просрочки платежа.

Исходя из ст. 395 ГК РФ, штрафные санкции рассчитываются как 1/360 ставки рефинансирования, установленной Центробанком России на конкретную дату.

Если, например, сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25%, то 8,25% : 360 = 0,0229%. Именно этот процент пени должны устанавливать банки за каждый день просрочки.

Давайте рассмотрим на конкретном примере, каким должен быть размер пени:

  • предположим, вы взяли ссуду в банке на сумму 500 000 рублей, на условии 19,5% годовых, на 3 года, т.е. 36 месяцев. Вы избрали аннуитетный вид погашения долга. Тогда ваш ежемесячный платеж составляет:(500 000 х19,5% + 500 000) : 36 = 16597,22 руб.;
  • допустим, что вы не внесли 2 платежа, и ваша просрочка составила 40 дней. Рассчитываем размер пени:16597,22 х 30 х 0,0229 : 100 = 114, 02 руб. – пеня, начисленная при задержке 1 планового месяца;
    (16597,22 + 16597,22) х 10 х 0,0229 : 100 = 76,02 руб. – пеня, начисленная за 10 дней следующего месяца;
    114,02 руб. + 76,02 руб. = 190,04 руб. – пеня за просрочку в 40 дней.;
  • видим, что пеня в 190,04 руб. не большая и поэтому банки такая неустойка попросту не устраивает. Вот они и используют норму п. 2 ст. 332 ГК РФ, в которой предполагается по соглашению сторон увеличивать размер неустойки.

Но так как мы, как обычно, не очень внимательно читаем все пункты договора, то и сами подписываем себе повышенные штрафные санкции. Если сумма долга больше 250 000 рублей, банк выставляет штраф в размере 200 000 рублей.

Если при заключении договора заемщик утаил умышленно какие-то сведения от банка, например, место работы или получаемые доходы, и при этом заранее планировал не платить по ссуде, то эти действия квалифицируются как уголовно-наказуемые по ст. 159.1 УК РФ.

Если кредит не выплачивался более трех лет, то банк может его списать на основании ст. 195 ГК РФ в связи с истечение срока давности.

В том случае, когда сумма вашего долга превысила 1,5 миллиона рублей, то это уже квалифицируется как злостное уклонение от уплаты долга и применяется ст. 177 УК РФ. А ведь и административной, и уголовной ответственности можно избежать, внося регулярно посильные платежи, тем самым показывая банку о вашем желании погасить долг, как бы вам ни было трудно.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Уволили с работы, как платить кредит?

Содержание статьи
    1. Негативные последствия при просрочке платежей
    2. Первый шаг – обращение в банк
    3. Как платить кредит, если потерял работу?
    4. Что делать, если банк не идёт на уступки?
    5. Признание себя банкротом
        1. Вопросы юристам

Желание иметь всевозможные блага цивилизации на фоне регулярного роста цен на товары и услуги побуждает граждан России пользоваться кредитными деньгами. Беря займ в банке, многие люди не задумываются о том, как они будут погашать долг в случае потери работы. И зря, ведь такое развитие событий нельзя исключать, особенно сейчас, в условиях кризиса, когда наблюдается волна массовых сокращений. Поэтому каждому заёмщику необходимо знать, какие выходы есть из подобной ситуации.

Негативные последствия при просрочке платежей

Гражданам, потерявшим работу и вследствие этого не имеющим возможности выплачивать кредит, следует действовать по определённым правилам. Главное, что нужно уяснить: нельзя убегать от проблемы и проявлять слабоволие! Глупо надеяться, что банк не заметит отсутствия платежей или просто забудет о вашем долге. Кредитное учреждение обязательно обнаружит просрочку и наложит соответствующие санкции. Даже если вы внесёте очередной платёж с однодневным опозданием, банк расценит это как нарушение условий договора, что чревато негативными последствиями:

  • Начислением штрафов за каждый день просрочки платежа в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Штраф может достигать нескольких процентов от суммы задолженности.
  • Ухудшением кредитной истории.
  • Передачей требования возврата кредита коллекторскому агентству.

Важно! При злостном уклонении от выполнения условий договора на должника будет оказываться психологическое воздействие сотрудниками финансовой организации в виде звонков и смс-сообщений. Также не исключено, что дело будет передано в суд.

Первый шаг – обращение в банк

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Важно! Если увольнение произошло по инициативе самого заёмщика или в результате его виновных действий, финансовая организация может посчитать, что это не является уважительной причиной для пересмотра условий выплаты задолженности.

Как платить кредит, если потерял работу?

  1. Один из компромиссных вариантов для кредитора и должника – соглашение о реструктуризации. Видя затруднительное материальное положение заёмщика, банк может снизить сумму ежемесячных платежей по кредиту за счёт увеличения общего срока кредитования. Такой способ выгоден обеим сторонам: должник добивается снижения финансовой нагрузки, а кредитор не только обеспечивает возврат своих денег, но ещё и получает дополнительные проценты.
  2. Ещё один вариант, который может предложить банк – кредитные каникулы, то есть отсрочка платежей на какой-то период. При такой договорённости заёмщик в течение определённого времени погашает только проценты по кредиту, а платежи по основной сумме долга не вносит. Для граждан, находящихся в процессе поиска новой работы, это может быть хорошим выходом из ситуации. Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок от месяца до года.
  3. В некоторых случаях финансовая организация предлагает должнику заключение договора цессии, подразумевающего переоформление займа на другое лицо, например, на состоятельного родственника.

Что делать, если банк не идёт на уступки?

К сожалению, кредитные учреждения не всегда соглашаются оказывать помощь заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами. И тогда приходится искать иной выход. Например, можно продать имеющееся имущество и вырученными деньгами погасить долг перед банком. Особенно это удобно, когда кредит оформлен на кредитную карту. У таких карт, как правило, есть льготный период – в среднем до 50 дней, когда проценты за использование заёмных денег не начисляются. За этот срок вполне можно успеть реализовать какое-либо имущество и рассчитаться с задолженностью, избежав при этом штрафных санкций.

Другой способ – перекредитование в другом банке, где действуют более лояльные условия для заёмщиков. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования, заключающиеся в оформлении нового займа с целью погашения старого.

Важно! Банки одобряют рефинансирование не всем клиентам, а только тем, кто имеет хорошую кредитную историю. Если ранее у вас наблюдались просрочки платежей, в услуге, вероятнее всего, будет отказано.

Признание себя банкротом

С осени 2015 г. благодаря внесению поправок в ФЗ № 127 у граждан РФ появилась возможность заявить о собственном банкротстве. Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатёжеспособность. Наряду с заявлением необходимо предоставить ряд документов:

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени.

Важно! Процедура банкротства предполагает определённые затраты для гражданина. Признание себя несостоятельным обходится как минимум в 40-50 тыс. рублей.

Итак, при сокращении с работы у заёмщика есть несколько вариантов выхода из ситуации. Самое главное – не впадать в панику, не копить долги и не скрываться от кредиторов. Следует незамедлительно обратиться в банк с документами, подтверждающими вашу неплатёжеспособность, и просить заключить соглашение о реструктуризации или предоставить кредитные каникулы. Если финансовая организация откажется идти навстречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. В случае возникновения трудностей с выплатой кредита не лишним будет обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее оптимальный способ решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Не могу заплатить за ипотеку, уволили с работы, заберет ли банк квартиру?

Взял ипотеку 2015 г, в мае закинул в нее материнский капитал, есть два ребенка все прописаны. Нас могут выгнать с квартиры?

Ответы юристов

Турманов Аскар

К сожалению Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой Вами суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 05.10.2015)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оцените статью
Добавить комментарий