Коэффициент ОСАГО по регионам: таблица и пояснения

Таблица территориальных коэффициентов (КТ) ОСАГО в 2021 году

В различных регионах России стоимость страхования ОСАГО для одного и того же авто и списка водителей будет различной. Объясняется это наличием в расчетной формуле территориального коэффициента. На законодательном уровне рассматривался вопрос отказаться от его использования, но в результате в 2021-м году он продолжит оказывать влияние на цену ОСАГО.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Значения коэффициента

В регионах и конкретных населенных пунктах, где уровень аварийности низкий, применяются минимальные значения территориального коэффициента. В России минимальный коэффициент составляет 0,64. Он применяется на территории ряда республик Северного Кавказа, Чувашии, Тувы, Хакасии, отдельных регионов Дальнего Востока.

Самый большой коэффициент предусмотрен для Мурманска и Челябинска, где водителям приходится платить за ОСАГО втрое больше (размер коэффициента 1,99).

При этом для тракторов и спецтехники используются отличные от остальных категорий транспортных средств коэффициенты.

Таблица коэффициентов на 2021 год

РегионТерриториальный коэффициент
Республика Адыгея (Адыгея)1,27
Республика Алтай
Горно-Алтайск1,27
Прочие города и населенные пункты0,73
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский1,18
Ишимбай, Кумертау, Салават1,09
Стерлитамак, Туймазы1,27
Уфа1,72
Прочие города и населенные пункты1
Республика Бурятия
Улан-Удэ1,27
Прочие города и населенные пункты0,64
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0,73
Прочие города и населенные пункты0,64
Республика Ингушетия
Малгобек0,82
Назрань0,64
Прочие города и населенные пункты0,64
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный1
Прочие города и населенные пункты0,73
Республика Калмыкия
Элиста1,27
Прочие города и населенные пункты0,64
Карачаево-Черкесская Республика1
Республика Карелия
Петрозаводск1,27
Прочие города и населенные пункты0,82
Республика Коми
Сыктывкар1,54
Ухта1,27
Прочие города и населенные пункты1
Республика Крым
Симферополь0,64
Прочие города и населенные пункты0,64
Республика Марий Эл
Волжск1
Йошкар-Ола1,36
Прочие города и населенные пункты0,73
Республика Мордовия
Рузаевка1,18
Саранск1,45
Прочие города и населенные пункты0,82
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри0,82
Якутск1,18
Прочие города и населенные пункты0,64
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ1
Прочие города и населенные пункты0,82
Республика Татарстан (Татарстан)
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,27
Бугульма, Лениногорск, Чистополь1
Елабуга1,18
Казань1,9
Набережные Челны1,63
Прочие города и населенные пункты1,09
Республика Тыва
Кызыл0,64
Прочие города и населенные пункты0,64
Удмуртская Республика
Воткинск1,09
Глазов, Сарапул1
Ижевск1,54
Прочие города и населенные пункты0,82
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск1
Прочие города и населенные пункты0,64
Чеченская Республика0,64
Чувашская Республика — Чувашия
Канаш1,09
Новочебоксарск1,18
Чебоксары1,63
Прочие города и населенные пункты0,82
Алтайский край
Барнаул1,63
Бийск1,18
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1,09
Прочие города и населенные пункты0,73
Забайкальский край
Краснокаменск0,64
Чита0,73
Прочие города и населенные пункты0,64
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский1,27
Прочие города и населенные пункты1
Краснодарский край
Анапа, Геленджик1,27
Армавир, Сочи, Туапсе1,18
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1,09
Краснодар, Новороссийск1,72
Прочие города и населенные пункты1
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск1,09
Железногорск, Норильск1,27
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово1
Красноярск1,72
Прочие города и населенные пункты0,91
Пермский край
Березники, Краснокамск1,27
Лысьва, Чайковский1
Пермь1,9
Соликамск1,18
Прочие города и населенные пункты1,09
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск1
Владивосток1,36
Прочие города и населенные пункты0,73
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск1
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Хабаровский край
Амурск1
Комсомольск-на-Амуре1,27
Хабаровск1,63
Прочие города и населенные пункты0,82
Амурская область
Белогорск, Свободный1,09
Благовещенск1,54
Прочие города и населенные пункты1
Архангельская область
Архангельск1,72
Котлас1,54
Северодвинск1,63
Прочие города и населенные пункты0,865
Астраханская область
Астрахань1,36
Прочие города и населенные пункты0,82
Белгородская область
Белгород1,27
Губкин, Старый Оскол1
Прочие города и населенные пункты0,82
Брянская область
Брянск1,45
Клинцы1
Прочие города и населенные пункты0,73
Владимирская область
Владимир1,54
Гусь-Хрустальный1,09
Муром1,18
Прочие города и населенные пункты1
Волгоградская область
Волгоград1,27
Волжский1,09
Камышин, Михайловка1
Прочие города и населенные пункты0,73
Вологодская область
Вологда1,63
Череповец1,72
Прочие города и населенные пункты0,91
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь1,09
Воронеж1,45
Прочие города и населенные пункты0,82
Ивановская область
Иваново1,72
Кинешма1,09
Шуя1
Прочие города и населенные пункты0,91
Иркутская область
Ангарск1,18
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово1
Иркутск1,63
Усолье-Сибирское1,09
Шелехов1,27
Прочие города и населенные пункты0,82
Калининградская область
Калининград1,09
Прочие города и населенные пункты0,82
Калужская область
Калуга1,18
Обнинск1,27
Прочие города и населенные пункты0,91
Кемеровская область — Кузбасс
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1,18
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск1,27
Кемерово1,81
Новокузнецк1,72
Прочие города и населенные пункты1,09
Кировская область
Киров1,36
Кирово-Чепецк1,18
Прочие города и населенные пункты0,82
Костромская область
Кострома1,27
Прочие города и населенные пункты0,73
Курганская область
Курган1,36
Шадринск1,09
Прочие города и населенные пункты0,64
Курская область
Железногорск1
Курск1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Ленинградская область1,27
Липецкая область
Елец1
Липецк1,45
Прочие города и населенные пункты0,82
Магаданская область
Магадан0,73
Прочие города и населенные пункты0,64
Московская область1,63
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск1,27
Мурманск1,99
Североморск1,54
Прочие города и населенные пункты1,18
Нижегородская область
Арзамас, Выкса, Саров1,09
Балахна, Бор, Дзержинск1,27
Кстово1,18
Нижний Новгород1,72
Прочие города и населенные пункты1
Новгородская область
Боровичи1
Великий Новгород1,27
Прочие города и населенные пункты0,91
Новосибирская область
Бердск1,27
Искитим1,18
Куйбышев1
Новосибирск1,63
Прочие города и населенные пункты0,91
Омская область
Омск1,54
Прочие города и населенные пункты0,91
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк1
Оренбург1,63
Орск1,09
Прочие города и населенные пункты0,82
Орловская область
Ливны, Мценск1
Орел1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Пензенская область
Заречный1,18
Кузнецк1
Пенза1,36
Прочие города и населенные пункты0,73
Псковская область
Великие Луки1
Псков1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Ростовская область
Азов1,18
Батайск1,27
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог1
Ростов-на-Дону1,72
Шахты1,09
Прочие города и населенные пункты0,82
Рязанская область
Рязань1,36
Прочие города и населенные пункты0,91
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань1,09
Самара1,54
Тольятти1,45
Чапаевск1,18
Прочие города и населенные пункты0,91
Саратовская область
Балаково, Балашов, Вольск1
Саратов1,54
Энгельс1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Сахалинская область
Южно-Сахалинск1,45
Прочие города и населенные пункты0,91
Свердловская область
Асбест, Ревда1,09
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1,27
Верхняя Салда, Полевской1,18
Екатеринбург1,72
Прочие города и населенные пункты1
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево1
Смоленск1,18
Прочие города и населенные пункты0,73
Тамбовская область
Мичуринск1
Тамбов1,18
Прочие города и населенные пункты0,82
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев1
Тверь1,45
Прочие города и населенные пункты0,82
Томская область
Северск1,18
Томск1,54
Прочие города и населенные пункты0,91
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск1
Тула1,45
Узловая, Щекино1,18
Прочие города и населенные пункты0,91
Тюменская область
Тобольск1,27
Тюмень1,9
Прочие города и населенные пункты1,09
Ульяновская область
Димитровград1,18
Ульяновск1,45
Прочие города и населенные пункты0,91
Челябинская область
Златоуст, Миасс1,36
Копейск1,54
Магнитогорск1,72
Сатка, Чебаркуль1,18
Челябинск1,99
Прочие города и населенные пункты1
Ярославская область
Ярославль1,45
Прочие города и населенные пункты0,91
Москва1,9
Санкт-Петербург1,72
Севастополь0,64
Еврейская автономная область
Биробиджан0,64
Прочие города и населенные пункты0,64
Ненецкий автономный округ0,82
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым1
Нефтеюганск, Нягань1,27
Сургут1,9
Нижневартовск1,72
Ханты-Мансийск1,45
Прочие города и населенные пункты1,09
Чукотский автономный округ0,64
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой1
Ноябрьск1,63
Прочие города и населенные пункты1,09
Байконур0,64

Расчетный онлайн-калькулятор

Чтобы определить ценник на ОСАГО с учетом территориального коэффициента, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Достаточно просто ввести исходные данные для страхования, и система самостоятельно проведет расчет для легальных страховщиков, подключенных к программе. Пользователю на экран будет выведена информация по стоимости полиса для дальнейшего выбора страховщика.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2021 и таблица значений

В соответствии с российским законодательством, каждый водитель на территории страны должен при себе иметь страховой сертификат. Отсутствие документа влечёт наложение штрафа. Оплачивать его придётся при каждой фиксации нарушения. Стоимость страховки зависит от большого количества факторов и параметров. Одним из них является коэффициент территории ОСАГО.

Что такое территориальный коэффициент КТ в ОСАГО

Региональный коэффициент ОСАГО на 2021 год зависит от места регистрации транспортного средства. При его определении действует такое правило: с повышением населённости города и субъекта, в котором зарегистрирован автомобиль множитель возрастает. На зависимость влияет численность автотранспортных средств, которые сконцентрированы в одной местности. Это логично – с повышением количества автомобилей на дорогах возрастает вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий. Например, один из самых больших множителей установлен для Москвы, он составляет 2. А в небольших посёлках он может быть 0.55. Как видно, показатель оказывает большое влияние на конечное значение.

Многие водители хотят получить минимальный коэффициент ОСАГО по регионам в 2021 году. Для этого нужно оформить автомобиль на родственников, которые проживают в соответствующем регионе, или же прописаться в нём самому. Конечно, эти действия связаны с бумажной волокитой. С другой стороны, если снизить показатель с 2 до 0.55, это позволит практически в 4 (!) раза уменьшить стоимость страхования. За несколько лет покупки полиса такие усилия более чем оправданны.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО на 2021 год единая для всех российских страховщиков. Организация не имеет права изменять множитель по своему желанию. Поэтому и стоимость услуг от него не зависит. Поэтому при выборе страховой лучше всего ориентироваться на надёжность, а не на территориальный коэффициент ОСАГО.

Снижение и повышение территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году

После 2015 года множитель КТ был изменён для регионов, в разных частях страны изменения оказались разные. В каких-то субъектах показатель увеличился, в других – снизился. Больше всего множитель вырос для Камчатского края и Мордовии, его рост достиг 25%. Это объясняется невысокой прибыльностью и даже убытками страховщиков в данных регионах. Именно поэтому было принято решение повысить КТ ОСАГО в этих областях.

Ещё одна причина изменения коэффициентов ОСАГО по регионам – повышение максимальных выплат по автогражданке до 400 000 рублей. К тому же страховой бизнес переживает не лучший период, что объясняется низкой доходностью этого рыночного сегмента, а также девальвацией российской национальной валюты.

Что влияет на коэффициент территории ОСАГО в 2021 году

Величина коэффициента страхования ОСАГО по регионам в 2021 году зависит от нескольких критериев:

  • Обстановка на дорогах в регионах – количество автотранспортных средств, зарегистрированных в области.
  • Населённость пункта проживания, в котором зарегистрировано ТС по месту регистрации собственника транспортного средства.
  • Аварийность в населённом пункте – количество дорожно-транспортных происшествий, которые случились в прошлом году.

С повышением описанных выше показателей возрастает коэффициент КТ в ОСАГО.

Как устанавливается территориальный коэффициент

Базовые значения КТ в ОСАГО установлены такими нормативными актами:

  • Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года.
  • Постановление ЦБР №3384, изданное 19 сентября 2004 года.

Эти нормативные акты регламентируют:

  • Правила страхования транспортных средств разных категорий.
  • Порядок досудебного урегулирования споров между страховщиком и клиентом.
  • Правила составления извещения о возникновении страхового случая.
  • Порядок фиксации места происшествия.
  • Принципы, на которых базируется обязательное автострахование.
  • Порядок начисления компенсаций при возникновении страхового случая.
  • Расчёты страховой премии с учётом различных показателей, среди которых коэффициент для ОСАГО по городам.

Влияние территориальных коэффициентов по ОСАГО на стоимость полиса

Существует три варианта изменения стоимости страховых услуг с учётом коэффициента КТ:

  • Равен 1. Утверждённая ставка не изменяется.
  • Больше 1. Утверждённая ставка повышается.
  • Меньше 1. Утверждённая ставка уменьшается.

Если страховая компания самовольно решит изменить коэффициент территории при оформлении автогражданки страховщику будет выписан внушительный штраф.

Таблица коэффициент территории ОСАГО на 2021 год

Территория эксплуатации ТС

КТ для легковых авто

Другие населённые пункты региона

Ишимбай, Салават, Кумертау

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Дербент, Хасавюрт, Буйнанск, Махачкала, Каспийск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Республика Марий Эл

Другие населённые пункты

Республика Северная Осетия — Алания

Другие населённые пункты

Республика Саха (Якутия)

Другие населённые пункты

Лениногорск, Бугульма, Чистополь

Зеленодольск, Альметьевск, Нижнекамск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Саяногорск, Абакан, Черногорск

Другие населённые пункты

Новоалтайск, Заринск, Рубцовск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Минусинск, Канск, Назарово, Лесосибирск

Другие населённые пункты

Сочи, Армавир, Туапсе

Кропоткин, Лабинск, Тимашевск, Белореченск, Крымск, Тихорецк, Курганинск, Ейск, Славянск-на-Кубани

Другие населённые пункты

Артем, Уссурийск, Арсеньев, Спасск-Дальний

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Михайловск, Кисловодск, Ставрополь

Ессентуки, Пятигорск, Георгиевск, Невинномысск, Буденновск, Минеральные Воды

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Старый Оскол, Губкин

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Лиски, Борисоглебск, Россошь

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Усть-Илимск, Черемхово, Братск, Усть-Кут, Тулун

Другие населённые пункты

Междуреченск, Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга

Осинники, Белово, Березовский, Прокопьевск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Выкса, Арзамас, Саров

Бор, Балахна, Дзержинск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Бузулук, Бугуруслан, Новотроицк

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Каменск-Шахтинский, Сальск, Гуково, Новочеркасск, Таганрог, Волгодонск, Новочеркасск, Новошахтинск

Другие населённые пункты

Балашов, Балаково, Вольск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Новоуральск, Березовский, Первоуральск, Верхняя Пышма

Полевской, Верхняя Салда

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Сафоново, Вязьма, Рославль, Ярцево

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Кимры, Вышний Волочек, Ржев

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Ефремов, Алексин, Новомосковск

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Другие населённые пункты

Ханты-Мансийский автономный округ -Югра

Другие населённые пункты

Еврейская автономная область

Другие населённые пункты

Ненецкий автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Другие населённые пункты

Чукотский автономный округ

Что ещё кроме коэффициента территории КТ влияет на стоимость ОСАГО

Подавляющее большинство автомобилистов стремятся сэкономить на страховании и избежать переплат. Страховой коэффициент ОСАГО по регионам – это только один из множителей, который влияет на стоимость полиса. Снизить расходы можно следующим образом:

  • Класс безаварийности. Устанавливается с учётом количества страховых выплат в предшествующих периодах. При отсутствии аварий предоставляется 5-процентная скидка. Она является накопительной, за 10 лет управления автомобилем без аварий показатель вырастет до 50%. Поэтому старайтесь не нарушать правила дорожного движения.
  • Мощность. С увеличением характеристик мотора повышается опасность ТС на дороге.
  • Количество водителей, которые вписаны в договор страхования. Старайтесь снизить их число до минимума.
  • Территориальный коэффициент. С повышением населённости города и количества автомобилей на его дорогах возрастает количество аварий. Если оформить машину на родственника, проживающего в селе, показатель можно многократно уменьшить, иногда даже в 4 (!) раза.
  • Период действия страховки. Полисы часто оформляют на 1 год. В случае надобности показатель можно уменьшить до нескольких месяцев.
  • Возраст и стаж страхуемых. Если автомобилист не имеет опыта и ему нет 22 лет, тогда компания применит самый высокий коэффициент.

Можно ли без знания коэффициента КТ рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Калькулятор ОСАГО instore.market разработан для автоматического расчёта стоимости автогражданки и оформления полиса. Сервис прост в использовании. На первой странице посетитель должен указать такие данные:

  • Номерной знак автомобиля с указанием региональной принадлежности.
  • Категория транспортного средства.
  • Период действия полиса.

Этих данных достаточно, чтобы система произвела поиск автомобиля по базе. При успехе будет получена детальная информация о транспортном средстве. Если поиск не даст результата, придётся ввести данные вручную. Пользователю придётся указать сведения о марке и модели транспортного средства, его мощности, годе выпуска и территории использования.

После этого необходимо указать сведения о владельце автомобиля и других водителях, которые допущены к управлению ТС: ФИО, номер ВУ, дату рождения и опыт вождения. Когда все эти сведения будут введены, кнопка «Рассчитайте точную стоимость» станет активной. Нажмите её и получите результат.

На странице оформления полиса необходимо указать сведения о банковской карте и совершить платёж. После поступления денежных средств на e-mail пользователя будет отправлен цифровой полис. Документ нужно распечатать и подписать. После этого страховка становится действенной, её можно подавать на проверку сотруднику дорожной полиции.

Как видно, коэффициенты страховки ОСАГО по регионам в 2021 году имеют большое влияние на ценообразование. Наш сервис поможет рассчитать точную стоимость и оформить полис с минимальным участием клиента. Мы будем рады защитить интересы водителей и предотвратить финансовые потери при наступлении ДТП.

Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2021 год

При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.

Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.

Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.

Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй – новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.

Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.

Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.

Базовый коэффициент (тариф)

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение – фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  • (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
  • Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

КТ – коэффициент территории

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.

Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.

  • КТ Москвы: 1.9
  • КТ Московской области: 1.7
  • КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  • КТ Ленинградской области: 1.27
  • КТ Симферополя: 0.6

Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.

Узнать их можно на сайте РСА: тут

КВС – коэффициент возраста и стажа водителя

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный – 1.93, а для пожилых и опытных – самый маленький – 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

Возраст
водителя (лет)
Стаж (количество лет)
123-45-67-910-1414 и более
16-211.931.91.871.661.64
22-241.791.771.761.081.061.06
25-291.771.681.611.061.051.051.01
30-341.621.611.591.041.00.960.95
35-391.611.591.580.990.960.950.950.94
40-491.591.581.570.950.94
50-591.581.571.560.940.93
59 и1.551.541.530.920.910.9
более

КО – коэффициент ограничения

Делится на 2 типа:

  1. С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
  2. Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)

КС – коэффициент сезонности

Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.

Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.

Срок пользования транспортным
средством (в месяцах)
Коэффициент сезонности
30.5
40.6
50.65
60.7
70.8
80.9
90.95
10-121

КП – коэффициент периода (срока страхования)

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.

БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полисаКоэффициент периода
От 5 до 15 дней0.2
От 16 до 1 мес.0.3
2 мес.0.4
3 мес.0.5
4 мес.0.6
5 мес.0.65
6 мес.0.7
7 мес.0.8
8 мес.0.9
9 мес.0.95
10 мес. и более1

КМ – коэффициент мощности

Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.

Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт

Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.

Мощность двигателя
в лошадиных силах
Коэффициент мощности
До 50 л.с.0.6
51-70 л.с.1
71-100 л.с.1.1
101-120 л.с.1.2
121-150 л.с.1.4
Более 151 л.с.1.6

КПР – коэффициент наличия прицепа

Значение: от 1 до 3.

Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.

КН – коэффициент нарушений

СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ

За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.

Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?

  1. Умышленно совершенное ДТП
  2. Вождение без страховки
  3. Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.

Заключение

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.

Подробная инструкция о том, как правильно определить коэффициент ОСАГО по регионам

В разных регионах Российской Федерации цены на «автогражданки» очень сильно разнятся. В первую очередь, это связано с коэффициентом территории, который используется в формуле определения цены договора страхования автогражданской ответственности. В рамках данной статьи, этот коэффициент будет подробно разобран, а также будет приведена таблица его значений для различных регионов России.

О том, что это такое территориальная процентная ставка «автогражданки», вы узнаете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Значение этого параметра зависит от двух ключевых факторов:

  1. Загруженность автомобильных дорог в конкретной области, республике, городе или населенном пункте. Чем меньше машин на дорогах, тем более низким будет значение этого параметра.
  2. Количество дорожно-транспортных происшествий, приходящихся, в среднем, на один автомобиль зарегистрированный в конкретном регионе. Чем большее количество аварий будет зафиксировано в конкретной местности, тем более высоким будет рассматриваемый параметр.

Принадлежность страхователя к конкретной территории в рамках регионального параметра «автогражданки» по-разному определяется для юридических и физических лиц. Так, для физических лиц регион определяется по прописке в паспорте. Для юридических лиц, он определяется по месту регистрации предприятия.

В обоих случаях место регистрации машины не имеет значения.

На что влияет региональная ставка?

От коэффициента территории ОСАГО по региону напрямую зависит стоимость «автогражданки». Причем, данный параметр может как повысить стоимость договора ОСАГО, так и понизить ее. В целом, эта переменная имеет значение только для страховщиков, так как страхователь может влиять на него только косвенно: уменьшая общее число аварий за счет своей аккуратной езды.

Кто устанавливает?

Расчетом и утверждением территориальной ставки для «автогражданок», занимается Центральный Банк Российской Федерации. Эта организация выпускает постановления, в которых определяет базовые занчения этого параметра. В своих расчетах, Центробанк России опирается на Федеральный закон №40 и на статистические данные за определенный период времени в рамках которого пересматриваются и устанавливаются значения региональной переменной ОСАГО.

Формула расчета

Процент по городам «автогражданки», применяется в стандартной формуле определения цены на ОСАГО. Выглядит эта формула следующим образом:

Как видно из формулы выше, региональная перемення ОСАГО является одной из многих составляющих, которые определяют цену «автогражданки». При этом, нужно понимать, что благодаря достаточно широкому диапазону значений, этот параметр является одним из ключевых в этой формуле.

Значение для разных федеральных субъектов: таблица

Чтобы точно определить значения страхового параметра по регионам по «автогражданке», можно либо обратиться к постановлению Центрального Банка Российской Федерации, либо воспользоваться объединенной таблицей по территории, которая представлена ниже.

Значение регионального коэффициента ОСАГОФедеральные субъекты, на территории которых действует коэффициент
0,6Магаданская и Курганская области, Бурятия, Дагестан, Еврейская автономная область, Ингушетия, Чукотский автономный округ, Калмыкия, Байконур, Крым, Чечня, Республика Саха, Забайкальский край, Хакасия, Тыва.
0,7Ставропольский край, Алтайская республика, Брянская и Вологодская области, Махачкала, Дербент, Орловская и Пензенская области, Каспийск, Кабардино-Балкария, Псковская и Саратовская области, Марий Эл, Чита, Магадан, Курская и Смоленская области, Приморский край.
0,8Тамбовская и Тверская области, Магобек, Карелия (за исключением Петрозаводска), Хабаровский край, Северная Осетия (за исключением Владикавказа), Астраханская область, Удмуртия, Воронежская и Белгородская области, Калининградская область и Оренбургская областиь, Иркутская, Воронежская и Калининградская области, Ростовская и Оренбургская области, Чувашская республика, Липецкая область.
0,9Ярославская, Томская и Самарская области, Красноярский край, Новосибирская, Вологодская, Тульская и Ивановская область, Ульяновская и Калужская области, Сахалинская и Новгородская области, Рязанская и Омская области,
1Амурская область, Нальчик, Старый Оскол, Карачаево-Черкессия, Находка, Республика Коми, Уссурийск, Волжск, Краснодарский край, Владикавказ, Камчатка, Абакан, Бугульма.
1,1Ямало-ненецкий автономный округ, Новоалтайск, Тюменская область, Зеленогорск, Сызрань, Кемеровская область, Ачинск, Калининград, Белогорск, Свободный.
1,2Тамбов, Новочебоксарск, Смоленск, Сочи, Мурманская область, Туапсе, Калуга, Ставрополь, Муром, Кисловодск.
1,3Великий Новгород, Улан-Удэ, Дзержинск, Горно-Алтайск, Ленинградская область, Элиста, Кострома, Петрозаводск, Белгород, Петропавловск-Камчатский, Норильск, Анапа.
1,4Чебаркуль, Владивосток, Рязань, Астрахань, Пенза, Киров.
1,5Ярославль, Воронеж, Тула, Брянск, Тольятти, Липецк, Саранск.
1,6Самара, Чебоксары, Томск, Ижевск, Омск, Североморск, Владимир.
1,7Московская область, Набережные челны, Новосибирск, Барнаул, Вологда, Северодвинск
1,8Магнитогорск, Красноярск, Ростов-на-Дону, Уфа, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Иваново, Санкт-Петербург, Новокузнецк.
1,9Кемерово
2,0Москва
2,1Челябинск и Мурманск
  • Как при помощи базы РСА узнать класс полиса ОСАГО?
  • Какие факторы влияют на коэффициенты ОСАГО для водителя?
  • Что такое повышенный коэффициент ОСАГО?
  • Как на определение тарифа ОСАГО влияют коэффициент КМБ и таблицы классов водителей?

Подводя итог, стоит отметить, что ставка ОСАГО для городов во многом зависит от культуры вождения в конкретном регионе и мало поддается влиянию для отдельно взятого страхователя. Именно по этой причине, о нем конечно нужно знать и его нужно учитывать, но все-таки основной упор делать на других коэффициентах, которые напрямую зависят от конкретного водителя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Виды коэффициентов ОСАГО по регионам

Страховой полис ОСАГО – это обязательный документ, который предназначается для транспортных средств, зарегистрированных на территории РФ. Стоимость соглашения определяется в индивидуальном порядке и напрямую зависит от уровня базовой тарификации, который регулируется государством.

Существуют также дополнительные коэффициенты, прибавление которых может как увеличить, так и уменьшить итоговую стоимость страхового договора. Одним из наиболее важных показателей при расчете суммы можно считать коэффициент страховки ОСАГО по регионам 2020.

Описание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Территориальный коэффициент является показателем, который характеризует регион, в котором была осуществлена государственная регистрация транспортного средства. Значение данного коэффициента напрямую зависит от загруженности дорог и магистралей. Соответственно, показатель в маленьких городах будет значительно отличаться от уровня, установленного для мегаполисов.

На коэффициент также напрямую влияет количество аварийных ситуаций в конкретном регионе. Показатель будет заметно выше, если в городе регистрируется большое количество ДТП. Для физических лиц территориальный коэффициент определяется в зависимости от постоянного места регистрации владельца транспортного средства.

Например, автомобиль зарегистрирован в Санкт-Петербурге, а собственник прописан в Вологде. Это говорит о том, что коэффициент будет определяться на основании данных именно Вологды. Что касается юридических лиц и частных предпринимателей, то данные определяются исходя из региона регистрации самой организации.

Кто имеет право установки

При расчете стоимости страхового полиса устанавливать территориальные коэффициенты могут действующие законодательные акты. Например, закон «Об ОСАГО» устанавливает порядок расчета и то, какие именно коэффициентные показатели могут быть применены в том или ином случае.

Также устанавливать данные показатели может Банк России в соответствии со специальным правительственным указанием. Данный документ определяет уровень базовых ставок, которые должны быть применены в процессе расчета, а также различные коэффициенты для каждого конкретного владельца транспортного средства.

Применение

Для самостоятельного расчета стоимости страхового соглашения или для осуществления данной операции в режиме онлайн необходимо воспользоваться следующей стандартной формулой:

П = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН х КП

Где:

ПСтоимость страхового полиса, которая будет получена в результате процедуры расчета.
ТБОсновная тарификация. В настоящий момент Центральный Банк РФ устанавливает минимальный и максимальный тарифные показатели. Страховые компании могут воспользоваться любым из доступных значений, по своему усмотрению. Стоит отметить, что компании, обладающие рейтингом А++, в большинстве случаев используют минимальные ставки.
КТПоказатель, который напрямую зависит от места постоянной регистрации владельца автомобиля. Значение данного коэффициента устанавливается на законодательном уровне.
КМББонус-малус. Данный коэффициент прямо зависит от количества выплат по страховым случаям за предыдущие периоды.
КВСКоэффициент, который отражает связь между возрастом собственника автомобиля и его стажем вождения.
КОПоказатель зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора.
КМКоэффициент напрямую зависит от мощности двигателя страхуемого транспорта.
КСОтражает время использования автомобиля (обычно применяется при оформлении ограниченной страховки).
КНПоказывает наличие нарушений в прошлых страховых договорах.
КППоказатель, который зависит от срока действия страхового договора. Данный коэффициент устанавливается Центробанком.

Минимальный размер коэффициента составляет 0,6 и он предназначен для небольших населенных пунктов, с маленьким населением и незначительным количеством транспортных средств

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам в 2020 году

Коэффициент ОСАГО по регионам 2020 представлен ниже, в табличном варианте:

Значение территориального коэффициента для автомобилейРегионы РФ
0,60Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.
0,70Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.
0,80Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.
0,90Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.
1,0Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.
1,10Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.
1,20Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.
1,30Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.
1,40Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.
1,50Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.
1,60Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.
1,70Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.
1,80Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.
1,90Кемерово.
2,0Москва.
2,10Мурманск, Челябинск.

Другие показатели

Количество водителей

Число допущенных к управлению автомобилей лиц также напрямую влияет на итоговую стоимость. Данный показатель именуется коэффициентом открытого пользования.

Ниже представлена таблица, характеризующая данный параметр:

Характеристика страхового полисаКоэффициентный показатель
Ограниченный1,0
Неограниченный1,8

Если страховая не платит ОСАГО, у пострадавшей стороны есть все основания для подачи иска в судебную инстанцию для решения конфликтной ситуации.

Чему равен срок давности по ОСАГО, можно узнать из статьи по этой ссылке.

Возраст и стаж

Сведения для расчета общего стажа берутся из водительских прав. В них указывается информация о дате получения удостоверения конкретной категории.

В выигрышном положении в данном случае, находятся те водители, которые получили права сразу после достижения совершеннолетия:

СтажКоэффициентный показатель (в зависимости от возраста)
До 3 летОт 1,70 до 1,80
Более 3 летОт 1,0 до 1,6

Мощность двигателя

Данный показатель напрямую зависит от мощности автомобиля – чем она ниже, тем меньше будет коэффициент. Для определения мощности используется информация, указанная в техническом паспорте автомобиля.

Мощность двигателя (в лошадиных силах)Коэффициентный показатель
До 500,60
До 701,0
До 1001,10
До 1201,20
До 1501,40
Более 1501,60

Прицеп

Данный коэффициент учитывается только в том случае, если соответствующий страховой договор предусматривает управление транспортным средством с прицепом.

Тип транспортного средстваКоэффициентный показатель
К легковым автомобилям и мототехнике1,15
К грузовым, массой менее 16 тонн1,40
К грузовым, массой более 15 тонн1,25
К тракторам и строительной технике
К другим типам транспортных средств1,0

Период использования

Расчет производится на основе данных об эксплуатации автомобиля за конкретный период. Для некоторых групп лиц, которые используют транспортные автомобили сезонно, данная информация позволит сэкономить значительные средства.

Период (в месяцах)Коэффициентный показатель
30,50
40,60
50,65
60,70
70,80
80,90
90,95
Более 101,0

Срок страхования

Страховой полис может быть оформлен на любой временной период. Именно поэтому, коэффициент будет разным, исходя из прямой зависимости от срока действия соглашения.

Срок страхованияКоэффициентный показатель
До 15 дней0,20
До 30 дней0,30
Месяцы
20,40
30,50
40,60
50,65
60,70
70,80
80,90
90,95
Более 101,0

Максимальный коэффициент, на данный момент, составляет 2,1 для городов с повышенной частотой ДТП

КН (коэффициент нарушений)

В данном коэффициентном варианте существует всего 2 значения (1,0 и 1,50).

Коэффициент 1,50 может применяться только в случаях:

КоэффициентСлучаи
1,50при умышленном создании аварийной ситуации, при нахождении в состоянии опьянения, при лишении прав или, если водитель скрылся с места происшествия.

Обжалование

В случае, если водитель застрахован в, как оказалось, недобросовестной компании, которая неправильно рассчитывает коэффициенты, то он должен немедленно обратиться с соответствующей жалобой либо в Российское объединение автостраховщиков, либо в Центробанк РФ.

Дело будет тщательно изучено сотрудниками вышеуказанных организаций на основе информации, представленной в единой базе данных. Спустя некоторое время будет дан ответ о правомерности подобной претензии и инструктаж по дальнейшим действиям.

Как выбрать страховую компанию

При выборе компании для страхования в рамках ОСАГО необходимо опираться, в первую очередь, на ее надежность, ведь базовые тарифы и коэффициентные показатели для каждой страховой организации имеют стандартизированный вид. О том, насколько можно довериться той или иной компании можно сделать вывод на основании актуальной информации о современной деятельности организации на рынке.

Необходимо получить информацию об общем количестве страховых случаев, о факте возмещения компанией всех убытков в полном размере и о том, были ли судебные разбирательства между клиентом и страховой организацией. Также, на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, можно получить достоверные сведения о недобросовестных компаниях, у которых приостановлено действие соответствующей лицензии.

Также на сайте Союза можно узнать перечень основных страховых компаний, которые пользуются авторитетом как у экспертов, так и у рядовых обывателей. На основе всей этой информации можно составить собственную точку зрения о той или иной организации, с которой в дальнейшем можно сотрудничать по ОСАГО без возможных непредвиденных ситуаций.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, нужно обязательно внести сведения об этом в протокол, заполняемый сотрудниками ГИБДД.

Страховка ОСАГО для такси имеет свои особенности и свой алгоритм расчета стоимости — подробно тут.

Можно ли отказаться от дополнительных услуг по ОСАГО, и как это сделать, узнайте здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое коэффициент по ОСАГО по территории и его значение на 2021 год

7 мин. на чтение

  1. На что влияет этот коэффициент
  2. Кто утверждает территориальный коэффициент
  3. Как применяется в ОСАГО
  4. Таблица коэффициента ОСАГО по регионам 2021 года
  5. Заключение

ОСАГО – обязательный вид страхования, который был введен на территории РФ в 2003 году. Для расчета стоимости было создано тарифное руководство, единое для всех компаний. При этом важно учитывать, что коэффициент по ОСАГО по территории различается и четко прописан для каждого населенного пункта. Рассмотрим в статье, какие факторы влияют на формирование территориального коэффициента в рамках обязательной программы страхования и как он применяется при расчете премии.

На что влияет этот коэффициент

Коэффициент территории (КТ) – это показатель, который применяется при расчете страховой премии и зависит от постоянной или временной регистрации владельца автомобиля.

Территориальный коэффициент устанавливается на законодательном уровне и зависит от количества:

  • жителей;
  • автомобилей, которые приобретены и поставлены на учет;
  • аварийных случаев (статистика предоставляется ГИБДД).

Таким образом, в крупных городах, таких как Москва, показатель значительно завышен, в то время как в небольших населенных пунктах (селах и деревнях) занижен. Получается, значение данного показателя напрямую влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем крупнее город – тем выше стоимость договора ОСАГО.

К примеру, для одинаковых условий, цена договора составит, для жителя:

  • Москвы – 13 177,60;
  • Санкт-Петербурга – 11 859,84;
  • Саратова – 10 542,08;
  • малонаселенного поселка или деревни – 4 612,16.

Согласно тарифам территориальный показатель определяется в отдельности для:

  • транспортных средств: легковых, грузовых, автобусов;
  • специальной техники: тракторов, самоходных машин, кранов.

Кто утверждает территориальный коэффициент

Следует учитывать, что территориальный коэффициент в рамках обязательного страхования утверждается не на уровне страховых компаний, а законодательном. Основные документы, согласно которым утверждается тариф на всей территории РФ, являются:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО», принятый 25 апреля 2002 года;
  • Указание № 3384-У банка России от 19 сентября 2014 года.

Указание Банка России является главным документом, который регулирует значение базовых показателей и поправочных. При этом территориальный коэффициент, в зависимости от базового значения, является фиксированной величиной, которая строго установлена для каждого населенного пункта, на всей территории РФ.

Как применяется в ОСАГО

Для расчета страховой премии утверждена формула, которая выглядит следующим образом:

Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн

Для расчета итоговой величины ОСАГО в формулу потребуется подставить значения из руководства, где:

· с ограничением, до 5 водителей;

· полных лет (более или менее 22 лет);

· стаж вождения (более или менее 3 лет).

· до 20 дней, для перегона автомобиля;

· от 3 месяц, для краткосрочного страхования.

· умышленное ДТП, с целью получения прибыли;

Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.

Важно! Для физических граждан, которые используют легковой автомобиль в личных целях, показатель не учитывается. Это связано с тем, что страхование прицепов, для данной категории автолюбителей отменили. Поэтому тариф актуален только для юридических граждан и владельцев грузового транспорта.

Для удобства вы можете сформировать расчет автоматически на нашем портале, через специальный калькулятор. Для получения информации о стоимости достаточно указать минимальные данные и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний, которые представлены в регионе вашего проживания. Что касается оформления договора, то вы можете купить ОСАГО как в режиме реального времени, так и лично в офисе. В первом случае есть замечательная возможность сэкономить личное время.

Таблица коэффициента ОСАГО по регионам 2021 года

Территориальный коэффициент по ОСАГО отражен в тарифном руководстве, которое всегда находится в свободном доступе. При необходимости вы всегда можете получить сведения:

  • на официальном портале РСА;
  • на сайте Центрального банка;
  • на сайте любой страховой компании или брокера.

Изучив таблицу, станет ясно, что при утверждении показателя ставки КТ по страховке, была проведена огромная работа, в результате которой был определен показатель не только для каждого города, но и для населенного пункта.

При этом стоит отметить, что территориальные коэффициенты в таблице по регионам едины как для физических граждан, так и юридических лиц. Для удобства все коэффициенты по регионам отображены в алфавитном порядке. Это сделано для того, чтобы представители страховых компаний и автолюбители могли с легкостью находить регион регистрации собственника, при расчете страховой премии.

Важно! Необходимо понимать, что данный коэффициент все страховщики обязаны соблюдать строго в соответствии с тарифным руководством. При выявлении фактов мошенничества, с целью оформления страховки по меньшей стоимости, к страховщику будут применены штрафные санкции.

Заключение

Подводя итог, можно сделать вывод, что стоимость договора ОСАГО формируется для каждого водителя персонально. При расчете полиса во внимание принимаются различные показатели, один из которых зависит от преимущественного использования транспортного средства.

Все тарифы утверждены на законодательном уровне и размещены в свободном доступе, для всеобщего изучения. При этом стоит отметить, что максимальный тариф определен для крупных городов, с большим количеством населения. Именно в таких городах большое количество транспортных средств и высокая аварийность.

Если вы ранее пользовались услугами страховой компании или делали расчет самостоятельно, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям:

  • как правильно сделать расчет;
  • если ли законные варианты для экономии;
  • сколько платили за полис в своем регионе проживания и сколько платят родные или друзья.

Для того чтобы поделиться опытом, вам необходимо оставить комментарий сразу после прочтения статьи.

Дополнительно всем предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью опытного страхового эксперта, который работает на нашем портале в режиме реального времени. Он всегда предоставит ответ за считанные минуты.

Подробнее про коэффициенты ОСАГО читайте далее.

Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Добрый день, уважаемый читатель.

На первый взгляд оба перечисленных документа похожи между собой. Каждый из них рассказывает о том, как именно страховые компании должны рассчитывать стоимость страховки ОСАГО для водителей. Однако не смотря на кажущееся сходство документов, они довольно сильно различаются. В новом указании введены новые базовые тарифы, новые размеры коэффициентов и даже новые формулы для расчета стоимости страховки.

Поскольку нововведений довольно много, их рассмотрение будет разбито на две статьи, в ходе которых новые правила для расчета стоимости страховки будут рассмотрены во всех подробностях.

Содержание первой статьи:

Для начала напомню, что стоимость полиса ОСАГО вычисляется как произведение базовой ставки страхового тарифа и нескольких коэффициентов. Если увеличивается базовая ставки или хотя один из коэффициентов, то увеличивается и итоговая стоимость страховки.

Информация о документе

07.09.2020 Указание Банка России “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств” опубликовано на официальном сайте Банка России 25 августа 2020 года. Документ начал действовать через 10 дней после официальной публикации, то есть с 5 сентября 2020 года.

Новые базовые ставки страховых тарифов ТБ

Первое важное изменение затронуло базовые ставки страховых тарифов. Рассмотрим таблицу, содержащую старые и новые значения:

Транспортное средствоБыло
min – max
Стало
min – max
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы694 – 1 407625 – 1 548
Транспортные средства категорий “B”, “BE” юридических лиц2 058 – 2 9111 646 – 3 493
Транспортные средства категорий “B”, “BE” физических лиц, индивидуальных предпринимателей2 746 – 4 9422 471 – 5 436
Транспортные средства категорий “B”, “BE” используемые в качестве такси4 110 – 7 3992 877 – 9 619
Транспортные средства категорий “C” и “CE” юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее2 807 – 5 0532 246 – 6 064
Транспортные средства категорий “C” и “CE” юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой более 16 тонн4 227 – 7 6093 382 – 9 131
Транспортные средства категорий “D” и “DE” юридических и физических лиц с числом пассажирских мест до 16 включительно2 246 – 4 0442 134 – 4 165
Транспортные средства категорий “D” и “DE” юридических и физических лиц с числом пассажирских мест более 162 807 – 5 0532 667 – 5 205
Транспортные средства категорий “D” и “DE” юридических и физических лиц используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок4 110 – 7 3993 905 – 7 399
Троллейбусы2 246 – 4 0442 134 – 4 044
Трамваи1 401 – 2 5211 331 – 2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации899 – 1 895872 – 1 952

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным – которые увеличились.

Напомню, что страховые компании имеют право выбирать значение ТБ в интервале между минимальным и максимальным значениями, установленными законодательством. Так вот, на основании приведенной выше таблицы можно сделать следующие выводы:

1. Минимальная граница для всех транспортных средств стала ниже, то есть теоретически страховые компании могут предложить водителям более низкую стоимость ОСАГО.

2. Максимальные границы для всех транспортных средств, кроме общественного транспорта (автобусов, троллейбусов, трамваев), стали выше, то есть страховщики имеют право увеличить стоимость страховки почти для всех водителей.

Глядя на зеленые цифры в таблице некоторые СМИ пообещали, что с 5 сентября 2020 года ОСАГО должно подешеветь. На практике же сложилась совсем другая ситуация. Большинство страховых компаний устанавливают значение ТБ близкое к верхней границе диапазона. После расширения диапазона они скорее всего просто увеличат базовые ставки.

Ради интереса я решил проверить значения базовых ставок страховой компании, в которой я не так давно покупал страховой полис. И данная теория подтвердилась. Новые базовые ставки оказались примерно на 15% выше. То есть стоимость всех страховых полисов лишь возросла.

Предлагаю Вам сделать аналогичную проверку для “Вашей” страховой компании и написать ее результаты в комментариях к данной статье.

Новые территориальные коэффициенты КТ с 5 сентября 2020 года

Напомню, что величина коэффициента КТ зависит от того, в каком регионе и населенном пункте зарегистрирован (прописан) владелец транспортного средства. Для выбора данного коэффициента используется огромная таблица, имеющая сотни строк. И почти все значения в данной таблице были обновлены 5 сентября 2020 года.

Изначально я хотел разместить в рамках данной статьи полную таблицу со всеми населенными пунктами, однако в процессе изучения нововведений были выявлены некоторые закономерности. Они позволяют представить информацию гораздо более компактно:

Старое значение КТНовое значение КТ
0,50,55
0,60,64
0,70,73
0,80,82
0,90,91
11
1,11,09
1,21,18
1,31,27
1,41,36
1,51,45
1,61,54
1,71,63
1,81,72
1,91,81
21,9
2,11,99

Зависимость, представленная в таблице, справедлива абсолютно для всех регионов и населенных пунктов. Если Вы знаете КТ, который был в Вашем регионе ранее (его можно посмотреть в табличке в страховом полисе), то на его основании Вы можете по таблице найти и новое значение КТ.

Если же Вы не знаете старое значение КТ, то просто найдите название своего региона и населенного пункта на следующей странице указа:

На основе приведенной выше таблицы с коэффициентами КТ можно сделать следующий вывод. В населенных пунктах, где значение КТ раньше было меньше 1, это значение немного увеличилось. В населенных пунктах, где значение КТ превышало 1, коэффициент немного уменьшился.

Увеличение коэффициента КО для “открытой” страховки

Коэффициент КО используется для расчета стоимости страхового полиса, в котором не накладываются ограничения на водителей, допущенных к управлению. То есть речь идет о так называемой открытой страховке.

N п/пСведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицоКоэффициент КО
123
1Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1
2Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

N
п/п
Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средствомКоэффициент КО
123
1Да1
2Нет1,94 – для физических лиц;
1,97 – для юридических лиц

Для физических лиц коэффициент КО увеличился с 1,87 до 1,94. Для юридических лиц значение возросло с 1,8 до 1,97.

Правила выбора базовой ставки (ТБ) страховой компанией

Для начала напомню, что с 24 августа 2020 года страховые компании получили право устанавливать различные базовые ставки страховых тарифов для разных групп водителей. Например, при выборе ТБ могут учитываться нарушения правил дорожного движения водителем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

В Указании Банка России также появилась дополнительная информация по данному вопросу:

1. Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к настоящему Указанию, и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства, установленной пунктом 1 приложения 2 к настоящему Указанию, и утверждается страховщиком.

Об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должен уведомить в письменном виде Банк России с приложением документа об утверждении их размера и разместить информацию на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2018, N 31, ст. 4840).

Из этого пункта можно сделать вывод о том, что каждая страховая компания должна утвердить специальный документ – методику расчета страховых тарифов. В этом документе должно быть указано, какие факторы влияют на размер базовой ставки, а какие нет.

На первый взгляд кажется, что страховые компании выберут разные тарифы для разных водителей. То есть нарушители будут платить за ОСАГО больше.

Что касается практики, то в процессе составления данной статьи я изучил новую методику, размещенную на официальном сайте одной из страховых компаний. Так вот, оказалось, что страховщики не стали “заморачиваться” с введением дифференцированных тарифов, зависящих от разных факторов. Они просто выпустили новую методику с единым тарифом, базовая ставка в котором выросла.

Не исключено, что в будущем методики страховых компаний будут обновлены и тарифы действительно будут зависеть от нарушений. Если Вы столкнетесь с подобной ситуацией на практике, то напишите об этом в комментариях к данной статье.

В заключение хочу еще раз напомнить, что в данной статье рассмотрена лишь первая часть нововведений от 5 сентября 2020 года. Вторая часть опубликована в следующей статье на pddmaster.ru. Тем не менее, если Вам не терпится как можно скорее узнать обо всех особенностях новых тарифов, то рекомендую Вам изучить полный текст Указания Банка России:

Кроме того, Вы можете рассчитать стоимость страховки для собственного автомобиля при помощи обновленного калькулятора ОСАГО:

Читайте также:  Отчисления в ПФР и накопительные пенсии в Самаре
Оцените статью
Добавить комментарий