Кредит на обучение в вузе

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А

ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616

ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж

ул. Энгельса, д. 44 Д

ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж

ул. Северная-Базовская, д. 349/204

ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34

ул. Герцена, д. 64, 5 этаж

ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

  • без залога и обязательного страхования;
  • заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
  • процент начисляется на остаток долга;
  • нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

  • заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
  • процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
  • нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

  • заключить договор с выбранным вузом;
  • собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

  • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

  • довольно высокими процентными ставками банков;
  • отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
  • низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Кредит на образование

Ставки ниже ещё не было

Онлайн решение
До 5 000 000 ₽
От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Читайте также:  Попадет ли под амристию 228.3

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Как оформить кредит студенту на обучение?

5 минут

Заполните заявку на сайте

2 минуты

Получите деньги

В любом удобном отделении

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 6,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Кредит на образование с господдержкой

Получите высшее образование, а государство частично погасит вашу задолженность

  • Ставка 3%
  • Низкий процент за счет госсубсидий
  • Без комиссий и справок о доходах
  • Возраст заемщика — от 14 лет
  • О кредите
  • Вузы
  • Условия и требования
  • Документы
  • Планирую оформить
  • Уже оформил

Как это работает

  • Кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком
  • Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения в вузе
  • Пока вы учитесь, платите только проценты по кредиту — остальное вернёте, в течение 15 лет после выпуска

Как получить кредит

Вузы с менеджером СберБанка

Оформить кредит можно в офисе банка или с помощью менеджера СберБанка в вузе-партнёре. Позвоните в такой вуз напрямую. Менеджер ответит на ваши вопросы о кредите и назначит встречу в удобном для вас месте, чтобы его оформить.

Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее – Кредит) доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 “О государственной поддержке образовательного кредитования” (вступил в силу с 1 января 2021). Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. В период пользования Кредитом предоставляется Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов, который представляет собой оплату части процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом из расчета не менее 60 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 1-го года пользования образовательным кредитом и не менее 40 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 2-го года пользования образовательным кредитом; заемщик осуществляет платежи по договору о предоставлении образовательного кредита в следующем порядке: начиная с начала пользования образовательным кредитом осуществляются платежи по погашению части текущих процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в соответствии с льготным периодом; начиная с 3-го года пользования образовательным кредитом осуществляются в полном объеме платежи по погашению текущих процентов за 3-й и последующие годы пользования образовательным кредитом; начиная с даты истечения льготного периода пользования образовательным кредитом осуществляются равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в части, по уплате которой была предоставлена отсрочка. Процентная ставка по Кредиту – 3%, ставка фиксированная. Максимальная сумма кредита определяется стоимостью образовательных услуг. Срок Кредита – 15 лет, возможно досрочное погашение без комиссии. Валюта Кредита — рубли РФ. Итоговая сумма Кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Комиссии и дополнительные расходы по Кредиту отсутствуют. Погашение Кредита — аннуитетными платежами. Ограничения по Кредиту: предоставляется на оплату образовательных услуг в ВУЗах. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования Банка, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Вузы с менеджером СберБанка

Оформить кредит можно в офисе банка или с помощью менеджера СберБанка в вузе-партнёре. Позвоните в такой вуз напрямую. Менеджер ответит на ваши вопросы о кредите и назначит встречу в удобном для вас месте, чтобы его оформить.

Кредит можно взять в любом вузе России с лицензией

Институт деловой карьеры

Московская высшая школа социальных и экономических наук

Московская международная академия

Московский социально-педагогический институт

Московский экономический институт

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Моряшова Наталья Алексеевна
+ 7 (917) 552 74 01
Moryashova.N.Al@sberbank.ru

Всероссийская академия внешней торговли министерства экономического развития РФ

Менеджер ПАО СБЕРБАНК
Рахматуллина Регина Наилевна
8-916-010-69-82
RNaiRakhmatullina@sberbank.ru

ГБОУВО “Академия социального управления”

Московский государственный академический художественный институт имени В.И. Сурикова при Российской академии художеств

Академия управления и производства

Институт непрерывного образования

Российская государственная академия интеллектуальной собственности

Московский государственный лингвистический университет

Московский государственный университет геодезии и картографии

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Общий срок кредита состоит из двух периодов:

  1. Льготный период, который равен сроку обучения + 9 месяца.
  2. Период погашения — следующие 15 лет.

При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Отсрочка на выплату основной суммы кредита действует в течение всего льготного периода. Выплата основной суммы начнется через 9 месяцев после окончания учебы.

Частичная отсрочка на выплату процентов по кредиту действует в течение первых двух лет льготного периода:

  • 1-й год заёмщик платит 40% от начисленных процентов,
  • 2-й год заёмщик платит 60% от начисленных процентов.
  • Начиная с 3-го года заёмщик выплачивает 100% начисленных процентов.

Невыплаченные за первые два года проценты заёмщик выплачивает начиная с 10-го месяца после окончания учёбы до конца действия кредита.

ТОП 8 кредитов на учебу для студентов (Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк) в 2021 году

Часто для того, чтобы получить хорошее образование недостаточно денег. Если не хватает знаний на бюджет, а в хорошие учебные заведения высокий проходной бал и мало бюджетных мест. Поэтому зачастую хорошее образование могут позволить себе только дети богатых родителей.

Можно ли позволить себе путёвку в жизнь без денег родственников? Может ли студент, самостоятельно оформить на себя кредит, чтобы начать обучение?

Читайте также:  Как по закону подать в суд на магазин?

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!

Особенности кредита на обучение

Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.

Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.

Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.

Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:

  1. Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
  2. Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
  3. Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
  4. Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
  5. После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.

Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.

В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Срок кредитования от 1 до 7 лет;

Ставка по проценту от 11,9% годовых.

Срок выплат от 1 до 5 лет;

Процентная ставка от 11,99% годовых.

Сроки кредитования от 1 до 7 лет;

Процентная ставка от 9,6% годовых.

Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев;

Процентная ставка 16,7% годовых.

Срок кредитования: 75 месяцев;

Ставка по проценту 9,9% годовых.

На срок от 3 месяцев до 3 лет;

Ставка составит 12% годовых.

Срок выплаты: от 1 до 5 лет;

Ставка по проценту от 10,9% годовых.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Требования к заёмщикам и документы

Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:

  • Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
  • Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
  • Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
  • Официальный доход.

Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.

Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Договор с ВУЗом.

Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.

Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.

Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

  • минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
  • студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
  • вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

  • ставка с 9% упала до 3%;
  • льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
  • срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.

Поиск кредита

Где можно получить нельготный образовательный кредит?

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

  • Газпромбанк;
  • Почта Банк;
  • Банк Новокиб;
  • Урал Банк.

–>

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

  1. Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
  2. Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
  3. Подать необходимый пакет документов.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.
Читайте также:  Роскомнадзор — жалоба

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

  • подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
  • паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
  • справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
  • счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

  • персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
  • контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
  • периоды обучения в кредит;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • паспортные данные.

Порядок погашения

Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.

Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:

  • 1 год – 40% от оплаты процентов;
  • 2 год – 60%;
  • остальной льготный период – 100%.

Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.

В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.

Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.

Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В кредите могут отказать, если:

  • договор об оплате учебы составлен на родителей;
  • выбранный университет не имеет государственной лицензии.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.

Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?

  • если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
  • если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
  • если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
  • льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
  • при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.

Образовательные кредиты

Сумма1 ₽
Срок1 месяц – 15 лет
Ставка3%
Решениедо 7 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возраст14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей
Сумма50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок12 – 150 месяцев
Ставка9,9%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возраст18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Мобильный телефонДа
Постоянный доходДа
Отсутствие негативной кредитной историиДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 3 месяцев
Обязательные документыДоговор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением, Паспорт
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыСНИЛС, Документ, подтверждающий доход

Образовательный кредит 2021

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Требования к обучающемуся

Сумма кредита не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Обычно проценты ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования и ставки

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 9,9%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Кредит на образование

Преимущества

  • легко оценить: онлайн-калькулятор;
  • легко выбрать: удобные сроки;
  • легко выплачивать: гибкие процентные ставки;
  • легко решиться: ничего лишнего;
  • легко оформить: онлайн-заявка.

Самые надежные вложения — это инвестиции в собственное образование и в учебу детей. Однако обучение на коммерческой основе стоит недешево даже в российских вузах, и доступно оно далеко не каждому. Особенно часто эта проблема возникает у людей, стремящихся повысить свою квалификацию: законодательство не позволяет бесплатно учиться в вузе дважды. Едва ли не единственным выходом из этой ситуации остается обращение в банк и оформление кредита на второе высшее образование.

Решая вопрос о том, как получить кредит, многие обращают свое внимание, прежде всего, на специальные целевые кредиты, которые предлагают сегодня многие банки и даже некоторые вузы. К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Во многих случаях удобнее и проще оформить на образование нецелевой потребительский кредит, для получения которого в Ситибанке не требуется ни больших усилий, ни долгого времени, ни множества документов. Выделенные средства Вы можете использовать полностью по своему усмотрению, потратив их на оплату обучения в вузе, в автошколе, на поездку за границу для прохождения курсов МВА — и даже на приобретение необходимой для учебы техники (ноутбука или планшета). Это — кредит, который легко выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить.

Легко оценить: онлайн-калькулятор

Прежде чем выбрать кредит и приступать к оформлению заявки, попробуйте рассчитать подходящие Вам варианты с помощью нашего онлайн-калькулятора. Оцените альтернативные варианты с разными сроками и величиной заемной суммы. Из множества возможностей Вы наверняка найдете ту, которая идеально подойдет для оплаты обучения Вам или Вашим близким.

Легко выбрать: удобные сроки

Вы можете взять выгодный кредит на обучение, на срок до 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (5 лет), в зависимости от собственных возможностей и планов на дальнейшую жизнь. Сумма, необходимая на учебу за границей, может быть достаточно велика, поэтому многие наши клиенты, решившие взять кредит на высшее образование за рубежом, выбирают кредитование с максимальным сроком — 5 лет.

Легко выплачивать: гибкие процентные ставки

Индивидуальный подход делает потребительские кредиты Ситибанка подходящими для всех. Процентные ставки по ним определяются в каждом случае отдельно. Вы можете быть уверены, что величина ставки не будет слишком обременительной для Вашего кошелька.

Легко решиться: ничего лишнего

Потребительский кредит Ситибанка выдается наличными, без залогов и поручителей. От Вас будет достаточно представить всего два документа — паспорт и справку о доходах по форме НДФЛ-2, по которым будет принято окончательное решение о выделении Вам средств банка.

Легко оформить: онлайн-заявка

Для оформления заявки на кредит Вам не потребуется искать свободное время для визита в одно из отделений Ситибанка. Заполните и отправьте заявку на нашем официальном сайте — и через пять минут Вы получите предварительное онлайн-решение (читайте инструкцию по заполнению заявки). Вскоре с Вами свяжется сотрудник Ситибанка, которому Вы сможете задать любые интересующие Вас вопросы, в том числе о полной стоимости кредита. Он согласует удобное место и время встречи для подписания всех бумаг.

Возможно, Вам также будет интересно:

  • Кредит на образование
  • Кредит на свадьбу
  • Кредит на лечение
  • Кредит на строительство

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь.
АО КБ «Ситибанк».

Оцените статью
Добавить комментарий