Банки, предоставляющие ипотеку по приемлемой ставке

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Опрос для пользователей


Это поможет уберечься от неприятностей, а также заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартираСумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская областьДо 12 млн рублей включительно
Другие регионыДо 6 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

Первоначальный взнос

При определении условий кредитования в первую очередь учитывается, какими средствами располагает потенциальный заемщик, какую часть стоимости жилья он может оплатить сразу.

Например, при минимальном первоначальном взносе 10-15% процентная ставка будет максимальной, а если внести около 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости, то ее размер может снизиться на 1 %, что при учете больших сумм кредитной ссуды выражается в ощутимой экономии. Самая низкая процентная ставка устанавливается при первоначальном взносе в 40—50 %.


Виды ставок по ипотечному кредиту:

Промсвязьбанк – проще получить ипотеку под низкий процент с солидной кредитной суммой

Заемщик может заказать оценку недвижимости онлайн, использовать материнский капитал.

Условия банка по новостройке:

  1. Сумма от 0.5 млн р. до 30 млн р.
  2. Срок погашения 36-300 мес.
  3. Процент от 8.8% в год.
  4. Первичный платеж в размере от 10 до 80% от цены на квартиру.
  5. Без комиссий.

Особые условия : надбавка +3% годовых, если не оформляется комплексное страхование; максимальная сумма 30 млн доступна в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО, в остальных регионах не более 20 млн.

Требования к клиенту : возраст 21-65 год, российское гражданство, наличие двух телефонов для контакта, стаж работы суммарный не менее года, стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Не принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей, мужчин, призванных в армию до 27 лет.

Что требуется от поручителя:

Свяжитесь с нами

Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).

Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

Особенности ипотечного кредитования

Для многих из нас жилищный вопрос стоит очень остро, особенно когда создается молодая семья, желающая жить отдельно, или появляются дети, для которых нужен собственный уголок. Недвижимость всегда стоила дорого, и накопить на неё при средних региональных зарплатах в 20-30 тысяч рублей достаточно сложно.

Поэтому большинство россиян обращается за помощью в банковские учреждения, которые выдают долгосрочные ипотечные кредиты. На данный момент самый длительный займ может составлять до 30 лет, хотя конечно, чем быстрее вы возвращаете задолженность, тем лучше, потому что сокращается переплата.

Учитывая, что ипотека – это всегда большая денежная сумма, банки достаточно строго относятся к отбору заемщиков. Далеко не все обратившиеся могут рассчитывать на одобрение, потому как потенциального клиента оценивают по многим параметрам:

  • Платежеспособность,
  • Трудовой стаж,
  • Кредитная история,
  • Семейное положение,
  • Наличие иждивенцев,
  • Долговая нагрузка и т.д.

    Кроме того, в большинстве банковских учреждений есть солидный перечень документов, которые нужно будет подготовить. И практически всегда там есть бумаги, которые должны подтвердить вашу трудовую деятельность и величину дохода.

    Зачем это нужно? Так банк оценивает вашу способность платить по кредиту, а также рассчитывает, сколько он вам может дать, чтобы кредит не создал слишком большую долговую нагрузку на ваш бюджет. То есть от зарплаты напрямую зависит сумма кредита.

    Но учитывая, что многие россияне работают неофициально, или получают «серую» зарплату, они не могут подтвердить стаж и доход, либо делают это по минимуму, из-за чего приходит отказ. Ситуация начала меняться только в последние года, когда банки начали идти навстречу своим клиентам, и разрешать кредитоваться по минимуму бумаг.

    Для многих из нас жилищный вопрос стоит очень остро, особенно когда создается молодая семья, желающая жить отдельно, или появляются дети, для которых нужен собственный уголок. Недвижимость всегда стоила дорого, и накопить на неё при средних региональных зарплатах в 20-30 тысяч рублей достаточно сложно.

    “Газпромбанк”

    Заем оформляется в банке.

    1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
    2. Выдается на срок до 30 лет.
    3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
    4. Ставка — 4,9%.

    В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).


    В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

    Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке

    Сбербанк, ставки от 03.08.2020

    ПрограммаСтавка от %
    Господдержка 20202,6%
    Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
    Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
    Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
    Ипотека для семей с детьми с господдержкой1,2%
    Строительство жилого дома8,8%
    Загородная недвижимость8%
    Ипотека + материнский капитал4,1%
    Военная ипотека7,9%
    Кредит на гараж (машино-место)8,5%

    Другие банки:

    Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 03.08.2020

    Ипотека с господдержкой 2020от 6,5%
    Новостройкаот 7,9%
    Вторичное жильёот 7,9%
    Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5%
    Рефинансирование ипотекиот 7,9%
    Дальневосточная ипотекаот 2%
    Победа над формальностямиот 7,9%

    Банк «Открытие», ставки по ипотеке от 03.08.2020

    ПрограммаПроцентная ставка
    Льготная ипотека с господдержкой 2020от 5,99%
    Новостройкаот 7,5%
    Вторичное жильёот 7,8%
    Семейная ипотекаот 4,7%
    Апартаментыот 8,2%
    Военная ипотекаот 7,6%
    Квартира + Материнский капиталот 7,8%
    Новостройка + Материнский капиталот 7,5%
    Рефинансированиеот 7,8%
    Рефинансирование военной ипотеки7,6%

    Газпромбанк, ставки по ипотеке от 03.08.2020

    ПрограммаУсловия
    Льготная ипотекаот 6,1%
    Ипотека “Новоселы”от 7,5%
    Семейная ипотекаот 5%
    Рефинансированиеот 8,3%
    Военная ипотекаот 8,1%
    Машино-местоот 9,5%
    Дальневосточная ипотекаот 2%

    Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

    Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

    Ипотека в надежном банке

    Альфа-Банк входит в список надежных банков России

    В мобильном или интернет-банке

    Заполните заявку

    Предварительное одобрение в течение 30 секунд

    Есть ли ограничения по месту регистрации?

    Если в организации имеется легковой автомобиль стоимостью свыше 3 млн руб.

    В отношении дорогих легковых автомобилей (стоимостью свыше 3 млн руб.) исчисление транспортного налога производится с учетом повышающего коэффициента (Кп), установленного п. 2 ст. 362 НК РФ. Коэффициент зависит от стоимости авто и срока, прошедшего с года выпуска (при этом исчисление сроков начинается с года выпуска ТС):

    Средняя стоимость легкового автомобиля

    Количество лет, прошедших с года выпуска

    Повышающий коэффициент

    От 3 млн до 5 млн руб. включительно

    От 5 млн до 10 млн руб. включительно

    От 10 млн до 15 млн руб. включительно

    Не более 10 лет

    Не более 15 лет

    Порядок расчета средней стоимости легковых автомобилей в целях гл. 28 НК РФ утвержден Приказом Минпромторга России от 28.02.2014 № 316. Перечень легковых автомобилей средней стоимостью от 3 млн руб., подлежащий применению в очередном налоговом периоде, размещается не позднее 1 марта очередного налогового периода на сайте Минпромторга.

    Итак, по указанным ТС налог и авансовые платежи рассчитываются следующим образом:

    ТН = НБ х НС х Кп – налог по итогам налогового периода;

    АП = 1/4 х ТН х Кп – авансовые платежи по итогам отчетного периода.

    До 15-го числа соответствующего месяца включительно

    Когда физическим лицам платить за транспорт

    Вы приобрели в 2019 году автомобиль. С какого момента нужно начинать платить налог на транспорт за 2019 год? Как только машину поставят на регистрационный учет в органах ГИБДД, ее владелец становится плательщиком транспортного налога. Обязанность по уплате транспортного налога за 2019 год по такому автомобилю возникнет в 2020 году. Налоговики сами исчислят сумму налога и направят владельцу транспорта уведомление об уплате и платежную квитанцию. Данные для расчета они получат из подразделений ГИБДД. Чем позже от начала года автомобиль был зарегистрирован, тем меньше сумма налога. Кроме того, на размер налога оказывает влияние дата постановки транспорта на учет — до 15-го числа или позднее (п. 3 ст. 362 НК РФ).

    С помощью примера разберемся, в какой сумме и в какой срок происходит уплата транспортного налога за 2019 год.

    Каримов Рафаэль 5 декабря 2019 года приобрел и зарегистрировал в ГИБДД легковой автомобиль «Лада Гранта». Его друг, Сметанин Павел, тоже приобрел аналогичную модель в этом же месяце, но сумел собрать необходимую для покупки сумму только к 20 декабря. Поставить машину на учет и получить регистрационные номера у него получилось в последних числах декабря.

    В какой сумме и когда оплачивать транспортный налог за 2019 год Сметанину Павлу?

    Налог за 2019 год он платить не должен, хотя и пользовался в этом году машиной несколько днейрегистрация автомобиля произошла после 15 декабря, что позволяет не учитывать этот месяц при расчете налога.

    Каримову Рафаэлю налог исчислят за один месяц 2019 года (декабрь)регистрация в ГИБДД состоялась до 15.12.2019, поэтому месяц регистрации полностью участвует в расчете налога. В результате уплате подлежит 1/12 часть от годовой суммы налога. Эту сумму налоговики отразят в уведомлении и там же сообщат, когда платить транспортный налог за 2019 год.

    Когда платить транспортный налог за год? По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 363 НК РФ, физические лица обязаны уплачивать транспортный налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. Следовательно, по автомобилю, купленному в 2019 году, первый раз уплатить транспортный налог необходимо не позднее 01.12.2020.

    Физические лица о своей задолженности по транспортному налогу могут узнать в личном кабинете на сайте ФНС. В 2019 году долг по транспортному налогу за 2018 год можно увидеть только после 02.12.2019 — крайней даты, устанавливаемой налоговым законодательством для уплаты имущественных налогов. До этого срока в личном кабинете отображаются неуплаченные налоги за периоды до 2018 года.

    Льготы для юридических лиц

    Перечень ЮЛ, имеющих право на снижение применяемой налоговой ставки или освобождение от оплаты налога:

    • организации, осуществляющие пассажироперевозки;
    • резиденты ОЭЗ.

    Перечень ЮЛ, имеющих право на снижение применяемой налоговой ставки или освобождение от оплаты налога:

    Читайте также:  Проверить арбитраж компании по ИНН Контрагенты
  • Добавить комментарий