Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Если страхователь умер

Если действует личная страховка, смерть заемщика становится основанием для получения страховой выплаты (если обстоятельства соответствуют требованиям программы).

Рассмотрев обращение по страховому случаю, компания выплачивает остаток долга, освобождает наследников от необходимости продолжать оплату по ипотеке. В таких условиях рассчитывать на дополнительный возврат средств бессмысленно, поскольку она была уже использована.

Порядок действий для возврата:

  1. Уведомить банк и страховщика о кончине должника-страхователя.
  2. Вступить в право наследования и переоформить кредитные обязательства.
  3. Обратиться к страховщику за возвратом части денег за умершего заемщика, если личный полис не приобретался ранее.

После рассмотрения заявки страховая обязана перечислить часть неиспользованных средств в объеме остатка периода.

После рассмотрения заявки страховая обязана перечислить часть неиспользованных средств в объеме остатка периода.

Виды страховки при ипотеке

Различают три вида страховок при ипотеке:

  • Страхование залогового имущества (для исключения рисков при его порче/утрате).
  • Страхование жизни/здоровья заемщика (для уменьшения рисков, связанных со смертью или обретением заемщиком инвалидности).
  • Страхование права собственности на приобретаемое в ипотеку жилище (для минимизации рисков при появлении третьих лиц, притязающих на право владения собственностью).

Их можно также разделить на обязательные и необязательные. Обязательно страховать лишь залоговое имущество (приобретаемое в ипотеку жилье). Возврат можно осуществить не на любую страховку, а только на те виды, что не являются обязательными. К таким относят страхование жизни/здоровья и права собственности заемщика.

Страховки различают также по способу оплаты, который указывается в страховом договоре. Выплаты могут осуществляться единоразово в абсолютном объеме или частями с определенной периодичностью (обычно ежегодно).

Их можно также разделить на обязательные и необязательные. Обязательно страховать лишь залоговое имущество (приобретаемое в ипотеку жилье). Возврат можно осуществить не на любую страховку, а только на те виды, что не являются обязательными. К таким относят страхование жизни/здоровья и права собственности заемщика.

Виды страховок

В момент подписания ипотеки вполне могут предложить оформить страховку:

  • имущества;
  • жизни, от несчастных случаев;
  • титула;
  • от утери работы.

Получится ли вернуть премию по упомянутым видам защиты ипотеки – рассмотрим ниже.

  • при отказе в установленный 14-дневный период;
  • при уходе из жизни застрахованного гражданина в результате нестрахового события;
  • в иных обстоятельствах, которые прописаны в страховом договоре.

Возврат с помощью налогового вычета

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении, вы уже знаете. А что, если вы просто погасили ипотеку, и не можете претендовать на возврат страховки через суд либо компанию-страховщика?

Можно воспользоваться своим правом на получение имущественного налогового вычета.

Это еще один способ, как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Его могут использовать все официально работающие граждане, выплачивающие подоходный налог. Как вернуть страховку после погашения кредита этим способом?

Возврат производится в размере 13% от стоимости приобретенного жилья, но не превышает суммы в размере 260 тысяч рублей.

Здесь важен и размер официального дохода, который вы получаете.

Если зарплата составляет 35 000 рублей, то за год вычетом можно вернуть 54 600 рублей (13% от годового дохода).

Остаток вычета будет перенесен на следующий год.

Подать документы на имущественный вычет можно в ФНС по адресу постоянной регистрации, либо отправить их по почте, если вы проживаете не в городе своей постоянной регистрации.

Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

Таким образом, после погашения кредита можно вернуть страховку разными способами.


Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

Если заявка на получение денежных средств отклонена

Страховщик рассматривает обращение клиента в течение 1 месяца. А в редких случаях период может быть продлен до 60 суток. Длительный период связан с тем, что анализ бумаг осуществляется не по месту пребывания гражданина, а в главном офисе организации. Обычно центральное учреждение располагается в Москве.

Читайте также:  13 популярных вопросов на собеседовании и ответы на них

Страховая компания имеет право отказать в возврате уплаченных ранее денежных средств. В этой ситуации должен быть предоставлен официальный ответ. Он оформляется в письменной форме. Если гражданин недоволен вынесенным вердиктом и считает, что его права были нарушены, он может обратиться в суд. Исковое заявление должно быть подано по месту нахождения страховщика. Однако гражданин имеет право обратиться в судебные органы по своему адресу, сославшись на болезнь или несовершеннолетних детей. Предварительно стоит подготовить доказательную базу, подтверждающую правоту клиента.

Суд рассмотрит предоставленные бумаги и вынесет аргументированное решение. Итог разбирательства зависит от особенностей сложившейся ситуации.

Страховая компания имеет право отказать в возврате уплаченных ранее денежных средств. В этой ситуации должен быть предоставлен официальный ответ. Он оформляется в письменной форме. Если гражданин недоволен вынесенным вердиктом и считает, что его права были нарушены, он может обратиться в суд. Исковое заявление должно быть подано по месту нахождения страховщика. Однако гражданин имеет право обратиться в судебные органы по своему адресу, сославшись на болезнь или несовершеннолетних детей. Предварительно стоит подготовить доказательную базу, подтверждающую правоту клиента.

Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Решение вопроса, как вернуть страховку по ипотеке, может столкнуться с рядом сложностей, поскольку договор кредитования и страховой полис составляются отдельно друг от друга с конкретно обозначенными сроками действия. Вместе с тем, на практике отказаться от оформления страхования (иногда и нескольких видов одновременно) не получается, поскольку банк хоть и не может заставить гражданина приобрести страховой полис, но при его отсутствии согласие на ипотеку не очень охотно дает.

Поэтому желающим приобрести в кредит недвижимость, приходится прибегать к дополнительным финансовым затратам. Но, даже если во время получения ипотечного кредита и были навязаны разные виды страхования, на любом этапе выплаты займа можно инициировать процедуру возврата потраченных денежных средств.

  1. Ассортимент
  2. Правила
  3. Особенности
  • страхование личности,
  • защита объекта залога,
  • гарантия прав собственности.

Страхование ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита предполагает оформление нескольких полисов страхования. Если в залог банк берет недвижимость, она должна находиться под финансовой защитой. Это обязательный вид страховки, за исключением земельных участков. Строения и квартиры страхуются от разрушения конструкций вследствие непредвиденных случаев (пожары, наводнения, падение летательных аппаратов и прочего).

Другое дело – финансовая защита здоровья и жизни клиента. Её оформлять не обязательно, банк не имеет права её навязать и тем более угрожать отказом в выдаче ипотеки. Если так происходит, можно смело жаловаться в Центробанк России на неправомерные действия кредитора. Хотя сейчас банки стали действовать по-другому, в условиях ипотечного продукта прописано повышение процентной ставки при отсутствии страховки жизни. В пересчете на долгий срок кредита получается немалая переплата, поэтому оформлять финансовую защиту стало даже выгодно, ведь её стоимость оказывается меньше суммы переплаченных процентов.

Ипотечный клиент должен осознавать, что данный вид страховки защищает его семью от выплаты огромного долга, если с ним произойдет несчастный случай. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности банковскую задолженность покроет страховая компания, а квартира останется в собственности его близких.

Еще один добровольный вид страхования – титульное. Его рекомендуют оформлять в течение трех лет после регистрации сделки с недвижимостью. Такой срок взят не случайно, закон определяет его на подачу искового заявления для аннулирования купли-продажи. По истечении этого периода делать титульное страхование нет смысла.

Чтобы сэкономить, можно оформить комплексный полис, включающий два и более страховых риска. Оплата производится каждый год или на весь срок выплаты займа, все зависит от условий страховой компании.

После оформления ипотеки банковский клиент имеет право в течение 14 дней обратиться за возвратом стоимости страховки. Деньги ему вернут в полном объеме, но только если в этот период не наступил страховой случай. Это так называемый «период охлаждения», когда человек может просто передумать покупать страховку. Объяснять причины своего решения ни банку, ни страховой компании он не обязан. Это правило регулируется Указанием Центробанка РФ №3584 от 20.11.2015г. При этом страховщик имеет право продлить данный период, о чем в договоре страхования делается соответствующая отметка.

Читайте также:  Как подать жалобу на мегафон

Преимущества

Бессрочный трудовой договор обладает рядом преимуществ по сравнению со срочным или с договором гражданско-правового характера:

  1. Гарантии получения стажа, пенсионных и прочих социальных выплат.
  2. Сотрудники, оформленные на постоянной основе, не могут быть уволены по инициативе руководства организации при соблюдении обозначенных в документе условий.
  3. Перспектива карьерного роста. Сотрудники, постоянно работающие в организации, могут добиться продвижения по карьерной лестнице.
  4. Хорошие условия труда, согласно трудовому законодательству.


Все пункты вносятся с учетом действующего законодательства.

Трудовая функция

Обязательно следует подробно описать условие о роде работы, названии должности, квалификации. Наниматель не вправе возлагать на сотрудника функции, не предусмотренные контрактом.

Пример 2. К. С. Глотов принимается на работу в ООО «Звезда» на должность маркетолога. Кадровый сотрудник вписал в контракт следующую информацию: «Работодатель принимает работника на должность ведущего маркетолога отдела по рекламе».


Также прописывается способ выдачи денежных средств и дни выплаты. Если стороны не придут к соглашению по этому моменту, договор не будет считаться заключенным.

2. СРОК ДОГОВОРА

2.1. Настоящий договор заключен на неопределенный срок.

2.2. Работник обязуется приступить к исполнению обязанностей, предусмотренных в п.1.1., параграфе 3 настоящего договора с « » года.

2.3. Настоящим договором устанавливается испытательный срок .

4.2. Работодатель обязан:

  • соблюдать законы и нормативно-правовые акты, условия коллективного договора, соглашений и трудового договора;
  • обеспечивать безопасность труда и условия, отвечающие требованиям охраны и гигиены труда;
  • обеспечивать Работника оборудованием, необходимыми техническими средствами и иными средствами, необходимыми для исполнения Работником своих трудовых обязанностей;
  • выплачивать в полном размере причитающуюся Работнику заработную плату в сроки, установленные ТК РФ, коллективным договором, настоящим договором;
  • осуществлять обязательное социальное страхование Работника в порядке, установленном федеральными законами;
  • возмещать вред, причиненный Работнику в связи с исполнением им трудовых обязанностей, а также компенсировать моральный вред в порядке и на условиях, которые установлены ТК РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами;

Срочный трудовой договор

Любой работодатель должен подписывать трудовое соглашение с нанимаемым гражданином. Мы выяснили, что такое бессрочный, или неограниченный по времени, трудовой договор. Иногда работодатели подписывают временное рабочее соглашение. В чём же разница?

Такой вид документа заключается между предприятием и гражданином на чёткий период. Предельный срок такого вида соглашения не может превышать пятилетний срок.

Срочный и бессрочный договоры имеют существенные различия.

  1. Период действия. Бессрочный рабочий контракт не содержит конкретной даты окончания его действия. Во временном договоре обязательно указывается точная дата завершения его действия.
  2. Цель. Срочный контракт подразумевает решение чётко поставленных задач, достижения определённых целей, которые обязательно в нём прописываются. При заключении бессрочного варианта рабочего соглашения никаких конкретных целей не ставится.
  3. Причина необходимости заключения трудового соглашения. В срочном варианте договора должно быть чётко обозначено, с какой целью он будет заключаться. Например, по причине ухода основного сотрудника в отпуск по беременности и родам, а работу необходимо выполнить в конкретный промежуток времени. В соглашении без срока действия причина не указывается.

Окончание срока действия соглашения. Если нанимаемый гражданин работает по срочному трудовому соглашению, а период его действия уже истёк, то такой вид документа автоматически становится бессрочным.

Таким образом, основное отличие между этими видами соглашений — это наличие или отсутствие срока действия.

Таким образом, основное отличие между этими видами соглашений — это наличие или отсутствие срока действия.

Предназначение и функции документа

При трудоустройстве работодатель и работник далеко не всегда знают, на какой срок заключается трудовой договор и когда, и почему он будет расторгнут.

Исходя из действующего законодательства в 2019 году работник по трудовому договору обязуется выполнять определенные служебные задачи согласно ранее оговоренным вопросам, куда входят условия, распорядок работы, место работы, ношение форменной одежды, функции, которые выполняет работник и т.д. Работодатель со своей стороны обязуется выполнять ранее оговоренные условия, а также придерживаться норм трудового законодательства.

Читайте также:  Можно ли развестись без согласия жены или мужа

В случае нарушения одной из сторон правил и норм, закрепленных в документе, в судебных разбирательствах играет основную роль именно ранее оформленный трудовой договор.

Правильный расчет заработной платы очень важен. Узнайте о важных нюансах этого процесса в нашей профессиональной статье.

Ваша командировка выпала на выходной день? Изучите этот материал!

Также в трудовом договоре должны быть указаны и обязательные условия работы:

Трудовой договор: закон

Трудовой кодекс РФ содержит информацию о правах и обязанностях работник аи работодателя. Он же предусматривает правила составления договора между сторонами. Сегодня существует два типа соглашений:

  1. Срочные, которые заключаются на определенный срок, после чего работник увольняется. Речь идет о сезонной работе или об определенном объеме, который требуется выполнить, после чего компания перестанет нуждаться в дополнительном специалисте.
  2. Бессрочные, которые заключаются по умолчанию между сторонами. То есть, прекратить трудовые отношения может любая из сторон при возникновении объективных причин или при повелении соответствующего желания. Правила расторжения договора также указан в законе.

Выписка из статьи 58 ТК РФ

Важно! Работодатель имеет право нанимать иностранных сотрудников только в порядке, который предусмотрен законодательством. Речь идет о тех, которые приглашаются из других стран, а не проживают постоянно на территории РФ.

Трудовой кодекс Российской Федерации

Трудовая книжка и договор

Виды трудовых договоров с работником

На рисунке ниже представлены другие виды трудовых договоров с работником: срочные (ограниченные по времени), по совместительству, гражданско-правового характера (агентские, авторские, подряда и т.д.).

Сравнение видов трудовых договоров: срочные, по совместительству, договора гпх с бессрочными

Для организации кадрового учета в компании начинающим кадровикам и бухгалтерам отлично подходит авторский курс Ольги Ликиной (бухгалтера М.Видео менеджмент) ⇓

Общая информация о работнике, должности, на которую он принимается, место работы, срок действия договора (бессрочный), продолжительность испытательного срока.

Порядок заключения договора

Для оформления трудоустройства успешный кандидат должен предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС и ИНН;
  • документ об образовании (если должность предполагает особые навыки);
  • военный билет, для военнообязанных лиц.

Работодатель имеет право запрашивать дополнительные документы: рекомендации с предыдущих мест работы или медицинскую книжку. В отделе кадров представленные удостоверения и свидетельства копируют, а оригиналы возвращают трудоустраивающемуся лицу.

Трудовая книжка предоставляется, если это не первое место работы сотрудника. Необходимо представить справки с предыдущих мест работы, позволяющие предоставлять налоговые вычеты и верно производить расчёты при временной нетрудоспособности.

Трудовой договор составляется в свободной форме в двух экземплярах, один из которых остается на руках у сотрудника. Его содержание регламентируется статьей 57 ТК РФ.

В бессрочном соглашении указываются:

  1. Место работы – адрес филиала или подразделения, в который трудоустраивается кандидат.
  2. Предмет и срок договора – название занимаемой должности и уточнение неограниченности действия.
  3. Основная функция, которая будет возложена на работника.
  4. Режим труда и отдыха – регламент рабочего времени, выходных и отпусков.
  5. Дата вступления в должность.
  6. Права, обязанности и гарантии обеих сторон договора.
  7. Специальные нормы труда, если они предусмотрены на занимаемой должности.

В текст может быть включен пункт об испытательном периоде, когда работодатель оценивает квалификацию работника и его соответствие занимаемой должности. Период проверки не должен превышать 3 месяцев. Испытание не устанавливается несовершеннолетним лицам и выпускникам, впервые трудоустраивающимся по специальности.

В период испытательного срока работник также проверяет работодателя, поэтому срок предупреждения об увольнении в это время сокращен.

Если в о время испытания одна из сторон приходит к выводу, что дальнейшее сотрудничество невозможно, составляется письменное уведомление о расторжении договора как работником, так и работодателем за 3 дня до предполагаемой даты окончания отношений. Если администрация предприятия или сотрудник по каким-либо причинам пропускают срок окончания испытательного периода, трудовое соглашение можно будет прекратить только на общих основаниях.

Содержание документа не должно противоречить положениям ТК РФ. Все права и социальные гарантии, предусмотренные законодательством, следует отразить в тексте.

Трудовой договор составляется в свободной форме в двух экземплярах, один из которых остается на руках у сотрудника. Его содержание регламентируется статьей 57 ТК РФ.

Добавить комментарий