Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2021 году?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Что это такое?

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

ПлюсыМинусы
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты.Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму.
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса.Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга.
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю.Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения.
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты.Более жесткие требования к клиентам.
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение.Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий.
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка.Необходимость в заполнении огромного количества документов.

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

Сколько раз можно брать ссуду?

Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.
  • В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

    Как происходит процесс?

    Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

    1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
      • Внутренний паспорт;
      • Первый ипотечный договор;
      • Справку с указанием оставшегося долга;
      • Выписку из домовой книги;
      • График ежемесячных платежей;
      • Выписку за последний год по оплате кредита;
      • Справку 2-НДФЛ;
      • Трудовую книжку;
      • Справку о государственной регистрации собственности;
      • Договор купли-продажи;
      • Выписку из БТИ;
      • Документ о решении страховой компании;
      • Акт оценщиков.

    На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

  • Этап 3. Заполнение анкеты, в которой указывается не только личная информация, но и данные об уровне дохода, особенностях ипотечного кредита и т. д. Совет! Заполнить такую анкету можно только в банке. Чтоб не допустить ошибку и не получить отказ, не бойтесь лишний раз проконсультироваться у обслуживающего вас сотрудника.
  • Этап 4. Ожидание ответа.
  • Этап 5. Оценка недвижимого имущества.
  • Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.
  • Этап 7. Подписание договора.
  • Этап 8. Открытие личного счета.
  • Этап 9. Получение кредитных средств.
  • Этап 10. Погашение старой ипотеки. Для этого клиенту необходимо явиться в банк, предоставивший первую ссуду, и написать соответствующее заявление. Его рассмотрение занимает около 2 рабочих дней. На заметку! В некоторых организациях за подобные операции стягивают дополнительную комиссию.

    На что обратить внимание?

    При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

    • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
    • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
    • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

    В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

    В 2021 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

    Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

    Так стоит ли оформлять повторный кредит?

    Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

    Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

    • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
    • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
    • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
    • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

    Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Что делать, если после оформления ипотеки оказалось, что в другом банке появились более выгодные условия или появилось желание просто быстрее покрыть долг? Конечно, рефинансировать. Это основной инструмент, который помогает сократить количество платежей и получить при этом материальную выгоду. Но сколько раз можно повторно рефинансировать ипотеку в рамках одного заемщика и одного объекта недвижимости – давайте разбираться.

    В чем суть рефинансирования?

    Рефинансирование ипотеки – другими словами перекредитование. Оформление нового ипотечного кредита на погашение старого в этом же банке или в другом. Уменьшение переплаты достигается путем уменьшения ставки или увеличения срока ипотеки.

    Среди достоинств можно отметить:

    • если удастся на 1-2% снизить проценты, то это поможет значительно сэкономить в течение года;
    • допускается взять в кредит большую сумму, если в планах сделать ремонт или обновить мебель;
    • довольно часто банк новому клиенту дает хорошие бонусы при оформлении.

    Если после расчетов оказалось, что рефинансировать выгоднее, чем платить текущий кредит, то начинайте собирать документацию.

    Но стоит помнить о том, что переоформление ипотеки в другой банк с разницей в 1-2 пункта часто может быть нецелесообразным, поскольку не покрывает расходов на подготовку документации и согласование.

    Через какой срок можно оформить рефинансирование ипотеки?

    Рефинансировать свой долг допускается через полгода. Минимум 6 месяцев придется платить по текущему договору до того, как подать документы в следующий банк.

    В чем выгода банку?

    Сейчас банки активно борются за каждого клиента, постоянно предлагают новые программы, снижают проценты и дают обслуживание в подарок. Каждое более выгодное предложение начинает интересовать заемщика, ведь каждому хочется выплатить ипотеку как можно скорее. Но как это работает и зачем это финансовым организациям – вопрос, который люди задают себе, а надо адресовать его банку.

    • возможность получить нового лояльного клиента, который будет выплачивать долг еще несколько лет;
    • получение выгоды.

    Как это работает :

    1. Мы подаем заявку и приходим в банк.
    2. Банк рассматривает ее и в случае одобрения готовятся документы.
    3. Заемщик подписывает их и становится должником нового банка, который гасит задолженность этого человека перед первым банком.

    По факту рефинансирование это получение нового кредита в новом банке с условием погашения старого. Можно рефинансировать долг в том же банке, воспользовавшись новым продуктом, но банки редко идут на это, чаще отказывают.

    Где можно оформить перекредитование?

    Рефинансирование ипотеки предлагают многие крупные финансовые организации России. В таблице привели условия самых популярных.

    Сумма, до, миллионов рублей

    С остальными программами по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться здесь.

    Некоторые банки готовы выдавать кредит без официального подтверждения дохода – справки 2-НДФЛ. Часть из этих кредитных организаций запрашивает справку по форме банка или выписку со счета, по которой постоянные движения по счету. А некоторые из них могут согласиться на оформление рефинансирования ипотеки, опираясь на имеющийся договор с предыдущим банком. Они готовы рисковать, чтобы переманить себе часть клиентов.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    В законодательстве нет ограничений по количеству актов рефинансирования. Это можно делать столько раз, сколько будет выгодно клиенту. Каждый заемщик ограничен только собственным уровнем заработка и желанием изменить что-то в жизни.

    Иногда, успешно переоформив все в первый раз, заемщик начинает задумываться о том, чтобы пройти процедуру снова. Ему хочется добиться идеальных условий и законы не препятствуют этому. Но есть нюансы.

    Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз?

    Несмотря на отсутствие ограничений со стороны закона, заемщик, который часто переоформляет кредитный договор, вызывает подозрения у банка. Для финансовой организации такое поведение свидетельствует о непродуманной тактике и плохой подготовке к оформлению кредита.

    Постоянное изменение условий, расходы со стороны банка на переоформление, изменения данных в графе залогодержателя заставят задуматься каждый следующий банк. В какой-то момент они начнут отказывать не только в переоформлении ипотеки, но и в обычных кредитных продуктах.

    Кроме того, стоит помнить о том, что некоторые банки требуют оплату комиссии – 2-9% от суммы кредита за оформление договора. А часть из них, как ВТБ, возьмет комиссию даже при отрицательном решении банка. Поэтому взвесьте все до того, как оформить новую ипотеку.

    Еще один нюанс – наличие других кредитов. Если в момент переоформления ипотеки у вас есть другие незакрытые задолженности перед банками, даже регулярно оплачиваемые, банк может отказать в переоформлении.

    Его специалисты посчитают, что этот плательщик может не справиться со своим долгом и перестанет платить. А это зона риска, в которой работают не все банки и не со всеми клиентами. Но если желающий переоформить ипотеку получает зарплату на карту банка и никогда не имел просрочек по кредитам, а также имеет кредитную карту без просрочек этого же банка, у него шансов получить положительное решение больше.

    Когда выгодно перекредитоваться повторно?

    Стоит задумываться об оформлении нового кредитного продукта в случае, если:

    • новая ставка будет меньше, чем на 0,5%;
    • стабильный доход (который заемщик может подтвердить в идеале);
    • новая дата будет намного удобнее;
    • смена программы поможет уменьшить платежи или срок без комиссий и ограничений;
    • нужно получить в банке дополнительные средства на ремонт или другие нужды.

    Чтобы расчеты было проще производить, можно рассчитать выгоду калькулятором рефинансирования ипотеки. Это поможет за несколько минут сравнить текущую ипотечную программу с той, которую вы хотите взять. Можно посмотреть, сколько составит переплата по каждому договору и примерный график платежей. А также внизу страницы появятся похожие кредитные продукты.

    Прежде чем подписывать такие документы, ознакомьтесь с ними максимально внимательно. Стоит изучить все пункты будущего договора, не стесняйтесь прочитать все параграфы. Ведь после того, как вы поставите свою подпись, вы будете обязаны исполнять условия договора.

    Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно перекредитоваться

    О перекредитовании банковских задолженностей написано много. Меньше информации о том, как провести второе рефинансирование ипотеки. Возможно ли оно? Если да, то при каких условиях? Выгодна ли эта операция и насколько? Ответы на эти вопросы ищите в нашей статье.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Никаких законодательных запретов на повторное кредитование нет. Его можно проводить сколько угодно раз. По этой причине следует критически относиться к отказам, озвученным сотрудниками банков на том основании, что рефинансирование уже однажды было. Каким законом введено это ограничение? Ответом всегда будет: «не знаю», «не готов сейчас ответить» или что-то в этом роде.

    Правильно, потому что такого юридического основания нет. Интересы заемщиков отстаивают: Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, Федеральный закон 102-ФЗ и другие правовые акты.

    Весьма вероятно, что в некоторых банках действуют внутренние инструкции, суть которых состоит в ограничении возможностей повторного рефинансирования. При наличии веских оснований и большом желании этот барьер может быть преодолен.

    Впрочем, ограничений нет и у банка в его праве отказывать в перекредитовании, причем без объяснения причин. Отклонение заявки можно обосновать несоответствием клиента предъявляемым требованиям, недостаточно хорошей кредитной историей и т. д. А первое это рефинансирование, второе или четвертое, значения не имеет.

    Дважды нельзя задолженность реструктуризировать, а по поводу рефинансирования форматных законодательных ограничений нет. Но есть другие причины отказываться от этой процедуры.

    Когда выгодно повторное ипотечное рефинансирование

    Весь вопрос в том, насколько приемлемы условия рефинансирования ипотеки для заемщика, независимо от того, впервые он проводит перекредитование или делал это неоднократно. Мнение практически всех экспертов сводится к тому, что операция целесообразна при соблюдении двух главных условий:

    1. Срок погашения истекает не менее через четыре года (иногда называют пять лет), и прошло менее его половины.
    2. Разница между действующей ставкой и ставкой рефинансирования составляет более 1%.

    В случае с повторным перекредитованием эти критерии вызывают сомнения. О том, как рассчитать его выгоду, рассказ пойдет немного позже.

    Наибольшую активность ипотечные заемщики проявляли после 2017 года. Для этого были веские причины: именно тогда банковские ставки по займам достигли исторического минимума. Соответственно, возросла и разница между условиями действующих договоров ипотеки и новых кредитов, предлагаемых для погашения старых.

    Чем ниже ключевая ставка , тем выгоднее рефинансирование. По состоянию на июль 2020 года ее значение – 4 ,25% .

    Что будет дальше? Это трудно предвидеть. Государство в лице Центрального банка использует ключевую ставку в качестве эффективного инструмента регулирования национальной экономики. Следствием ее дальнейшего снижения стало бы оживление деловой активности, но чрезмерная доступность займов приведет к «набуханию кредитного пузыря» и другим негативным последствиям, описывать которые в этой статье нет надобности. Достаточно усвоить, что ключевая ставка может и понизиться, и повыситься. В последнем случае не только повторное, но и первое рефинансирование теряет смысл.

    Еще один повод задуматься о получении более выгодных условий ипотеки – рождение второго и третьего ребенка. Согласно условиям государственной программы, родителям предоставляется льготный кредит по ставке 6% на приобретение жилья под залог недвижимости.

    Текст постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.17 объемный, поэтому его суть стоит изложить кратко:

    1. Программа субсидирования действует до конца 2022 года.
    2. Воспользоваться льготной ставкой могут российские семьи, в которых родился второй или последующий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года.
    3. Первоначальный платеж внесен в размере не менее 20% от стоимости дома или квартиры.
    4. График погашения не нарушался, незакрытых текущих платежей нет.
    5. Ипотечный договор заключен в 2018–2022 годах.

    В некоторых регионах допускается приобретение вторичного жилья. Отдельно указано, что действие программы распространяется на рефинансированные ипотечные кредиты (не важно, один раз или многократно).

    Проблемы повторного ипотечного рефинансирования

    Первое, второе и последующие возможные перекредитования целесообразны при условии получения заемщиком выгоды. Процедура связана с затратами, разовыми и регулярными. Эти расходы в некоторых случаях столь велики, что способны обнулить денежный эффект, который дают пониженные проценты и ставки по рефинансированию ипотеки. Перечислим их:

    • Комиссия за рассмотрение заявки. Рефинансирующий банк берет за это от 1 до 3 тыс. руб., не гарантируя одобрения. Но это риск, на который идет каждый претендент на улучшения кредитных условий.
    • Комиссии за снятие и внесение залога. Она привязана к стоимости объекта недвижимости и устанавливается банком.
    • Пошлина за государственную регистрацию сделки. Сумма относительно небольшая – тысяча рублей.
    • Оплата подготовки документов. Можно собирать сопроводительный пакет самостоятельно, но любое несоответствие требованиям приводит к затягиванию процедуры. А это тоже потери в деньгах.
    • Получение справки БТИ. Услуга платная.
    • Выписка из домовой книги – могут дать задаром или взять небольшую сумму.
    • Услуги оценочной экспертизы – 4–5 тыс. руб.
    • Комиссия за перевод денежных средств рефинансирующего банка первичному кредитору – до 100 тыс. руб. Это, пожалуй, основная статья издержек, которую при подсчетах учитывают не все.

    Вместе с непредвиденными затратами общая сумма разовых расходов составляет примерно 115 тыс. руб.

    Но есть еще страхование. Новый полис рефинансирующий банк чаще всего настоятельно рекомендует оформить в «своей» компании. Личное страхование обойдется в 20–30 тыс. руб., плюс имущественное. В общем, с полусотней тысяч нужно быть готовым расстаться.

    Выгода повторного рефинансирования на примере

    Для оценки эффекта от перекредитования воспользуемся калькулятором ипотечного рефинансирования.

    Вводим в поля предлагаемой формы исходные данные:

    • остаточная задолженность – 1 млн 200 тыс. руб.;
    • срок до погашения – 5 лет;
    • ставка действующего кредита – 13%;
    • новая процентная ставка – 11%.

    Остается выбрать между сохранением суммы ежемесячного платежа и его уменьшением. В первом случае погашение задолженности произойдет быстрее. Стоит рассмотреть оба варианта.

    1. При прочих равных условиях ускорение погашения выгоднее для заемщика. Переплата уменьшится на 95 тыс. 344 руб. за весь срок кредита. Должник станет полноправным собственником жилья раньше на полгода.
    2. Уменьшение платежа дает общую экономию 72 тыс. 767 руб. Ежемесячный взнос уменьшается на 1 тыс. 213 руб. Срок погашения остается прежним.

    К каким выводам можно прийти в результате расчета?

    Во-первых, не следует поддаваться на уговоры снизить платежную нагрузку. Это невыгодно. Чем быстрее заемщик погасит долг, тем больше он сэкономит. И тем меньше заработает на нем банк.

    Во-вторых, даже при двухпроцентной разнице на довольно большую сумму (1,2 млн руб.) за пять лет затраты на рефинансирование ипотеки других банков не окупятся.

    В-третьих, львиную долю расходов составляет оплата комиссии за перевод средств между банками. Идеальный вариант – снижение ставки действующим кредитором. Но он, понимая бессмысленность повторного рефинансирования «на стороне», скорее всего, откажет, не желая терять выгоду.

    Дело в том, что в ряде случаев банки используют для рефинансирования не собственные деньги, а средства Государственной корпорации АИЖК (расшифровывается как Агентство ипотечного жилищного кредитования). Юридически они выступают в роли посреднических агентов этой организации. А она банком не является.

    Потеря права на налоговый вычет также возможна, если после повторного рефинансирования задолженность утрачивает свою ипотечную целевую направленность. Заемщик берет потребительский кредит без залога на выгодных (как ему кажется) условиях и покрывает им обязательства перед действующим кредитором. И все, о вычете можно забыть, а он составляет одну из выгод ипотеки.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2021 году? Особенности процедуры

    Рефинансирование займов на покупку недвижимости – популярная в России услуга, позволяющая снизить действующую процентную ставку в целях получения сниженного ежемесячного взноса и облегчения на семейный бюджет. Повторное рефинансирование ипотеки по закону можно проводить неограниченное число раз, но на практике ситуация выглядит иначе. Финансовые учреждения неохотно одобряют крупные ссуды под залог недвижимости, которые уже подлежали перекредитованию в других банках.

    Рассмотрим, насколько эффективен подобный финансовый инструмент, и какие требования выдвигают кредитующие организации к заемщикам с рефинансируемой ипотекой, перекредитованной несколько раз.

    Суть рефинансирования

    Основная особенность банковской процедуры – получение более выгодных условий кредитования от собственного или стороннего банка (если обслуживающее учреждение рефинансирует собственные кредиты) в виде минимальной процентной ставки. Суть программы заключается в открытии нового займа с досрочным погашением первичного кредитного договора.

    Рефинансирование по ипотеке несколько раз имеет смысл среди клиентов:

    • оформивших недвижимость в кредит до 2015 года (в период с повышенными годовыми ставками ввиду сложной экономической ситуации страны);
    • держателей валютных займов;
    • заемщиков, сменившим место работы с уменьшенной заработной платой;
    • граждан, получивших материнский капитал и другие сертификаты, позволяющие участвовать в ипотеке с государственной поддержкой.

    Основными недостатками такого решения будут ужесточенные условия со стороны кредитора – во второй раз финансовая организация более тщательно рассматривает заемщика и его платежеспособность. Вероятность отказа также возрастает при отсутствии регулярного официального дохода, подтверждаемого формой 2-НДФЛ. При этом подавать заявку на повторное перекредитование можно неограниченное количество раз, но без какой-либо гарантии одобрения.

    Плюсы, минусы и особенности рефинансирования

    Чтобы разобраться в основных аспектах банковской процедуры и решить для себя, насколько и кому выгодна перекредитация ипотечного займа, советуем читателям ознакомиться со статьей об особенностях услуги рефинансирования, отрицательных и положительных сторонах банковского продукта:

    Необходимые документы

    Можно ли не собирать заново документы, если перекредитование осуществляется второй, третий, четвертый раз? Однозначно да, когда оформляется повторный займ в собственном банке (выдавшем первую ипотеку). Также здесь определенно не представляется справка о доходах при получении заработка на счета данной организации.

    В этом случае заемщикам необходимо предоставить:

    • паспорт (или паспорта, если заключен официальный брак) с постоянной регистрацией в регионе расположения филиал выбранного банка;
    • заполненную анкету в письменной или электронной форме, поданную сотруднику или посредством веб-ресурса;
    • все данные о действующем ипотечном займе стороннего банка (выписки по задолженности, погашенных платежах, остатку кредита и пр.);
    • бумаги об объекте недвижимости, находящемся в залоге по ипотеке;
    • оригинал вторичного ипотечного договора, если перекредитование осуществляется не впервые.

    Заемщик, однажды рефинансировавший собственную ипотечную ссуду, вправе пользоваться услугами любых банковских учреждений, условия которых строго соблюдены, в наличии необходимый пакет документов. Можно оформлять перекредитацию три, пять раз, когда действующие договора подходят для нового займа по срокам (банки устанавливают собственный предел в условиях программы, например, с момента открытия предыдущего кредита прошло 12 месяцев).

    Условия повторного рефинансирования ипотеки

    Где выгодно делать рефинансирование кредита, если процедура инициируется не первый раз? Здесь важно не попасться на уловки банковских учреждений, желающий привлечь нового клиента низкой ставкой, а после существенно поднять годовой процент.

    Рассмотрим, на каких условиях проводят рефинансирование ипотечных ссуд российские банки с помощью следующей таблицы:

    Наименование кредитной организацииПроцентная ставка (%)Период погашения (месяцев)Максимальная сумма (руб.)
    РосБанк10,99843 000 000
    РайффайзенБанк9,99602 000 000
    УБРиР13841 000 000
    Альфа-Банк11,99603 000 000
    Хоум Кредит9,9601 000 000

    По сути, запрета на перекредитацию ипотеки два-три или четыре раза не существует – самые серьезные потребители изучают программы и ориентируются в банковских предложениях, с периодичностью встречают актуальные продукты с привлекательными условиями.

    Однако большую вероятность одобрения крупного займа во второй или третий раз имеют граждане с такими характеристиками:

    • исключительно положительная кредитная история;
    • высокий стабильный заработок (по форме 2-YLAK)$
    • полное отсутствие просрочек при выплате первичного и вторичного ипотечного займа.

    Можно ли и насколько выгодно получать ссуду в собственном банке второй или третий раз, подскажет специальный калькулятор на сервисе сравнения кредитов или конкретного банка. Предварительно заемщик должен просчитать все дополнительные расходы, спровоцированные новым сбором документов (включая услуги эксперта-оценщика недвижимости). Если выгода от сниженного процента превышает дополнительные траты, можно оформлять рефинансирование в третий и даже четвертый раз.

    Вопросы и ответы

    Повторная перекредитация займов на приобретение недвижимости – процесс сложный и затяжной, в том числе для банковских сотрудников. Учреждение тщательно проверяет предоставленную информацию, поэтому сроки рассмотрения могут увеличиваться до 7 рабочих дней. Если рефинансированный кредит принадлежит тому же банку, где снова оформляется перекредитование, сроки ограничиваются одним днем.

    Рассмотрим другие частые вопросы потребителей, желающих обратиться за повторным пересмотром ипотечных договоров.

    Что дает повторное рефинансирование?

    Предложения банков подразумевают более комфортное погашение ипотеки за счет увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки. Во второй и третий раз рефинансирование можно проводить, если размер годовых фиксированный и не подлежит изменению со временем.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Законом не устанавливается лимит на перекредитование. Но практика отображает более плачевное положение – когда клиент не справляется с обязанностями и возникают просрочки, однозначно будут отказы в перекредитации. Несколько раз оформлять новый займ в счет погашения старого можно клиентам с идеальной репутацией.

    В каких банках можно оформить повторное рефинансирование?

    Кроме вышеперечисленных банковских учреждений процедура также доступна в таких организациях:

    • МДМ Банк;
    • СберБанк
    • РоссельхозБанк;
    • СовкомБанк.

    Также каждый гражданин вправе обратиться к частным финансовым организациям, где присутствуют менее жесткие требования к новым клиентам.

    Кому подходит рефинансирование ипотеки?

    Банковская услуга популярна среди заемщиков, получивших ипотеку в 2013-2015 годах. В этот период все виды займов отличались сумасшедшими процентными ставками вплоть до 49-56% в год. Выход из экономического кризиса позволит существенно сократить годовые проценты по ипотечным ссудам, что позволяет держателям договор снизить нагрузку в плане финансов.

    Также перекредитовать уже рефинансированный ипотечный займ в третий или четвертый раз можно гражданам, делающим снять обременение с недвижимости.

    На что следует обращать внимание при оформлении рефинансирования?

    Ключевой момент – репутация банка, куда инициируется обращение за новым кредитом. Нередки случаи, когда молодые, развивающиеся структуры стараются привлечь новый поток клиентов низкими ставками, а далее существенно повышают показатели. Обращайтесь к проверенным учреждениям, имеющим достаточный опыт работы на финансовом рынке и определенную репутацию.

    Также важно учесть следующие моменты:

    • все условия перекредитации во второй или третий раз;
    • собственные финансовые возможности и стабильность положения на несколько лет вперед;
    • право досрочной выплаты займа.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

    Однозначно невыгодный вариант – микрофинансовые компании, выдающие средства на короткий период. Здесь выдают достаточно крупные суммы без тщательного скоринга клиентов, но есть экономически невыгодный нюанс – проценты начисляются ежедневно, что влечет к большой переплате в минимальные сроки пользования ссудой.

    Когда следует перекредитоваться дважды?

    Если банки ввели новую программу с наиболее низкими ставками, смело отправляйтесь за перекредитованием. 2021 год характеризуется регулярным снижением процентом, что дает возможность получить комфортные условия ипотеки. Гражданам, уже имеющим такой вид займов под высокий процент, можно переоформлять кредит неограниченное количество раз при условии соблюдения всех требований банка.

    Какое мнение экспертом о том, как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

    Эксперты уверены, что решение выгодно только в плане выводы залогового имущества, что снижает риск его утраты. Если оформляется новая закладная при перекредитовании несколько раз, это снова расходы. Рефинансирование много раз идеально только при условии снижения ставки хотя бы на 2-3 пункта без заключения страховых договоров и закладной.

    Заключение

    Заемщикам можно рефинансировать ипотечные ссуды сколько угодно раз при соблюдении всех требований нового кредитора. Новые продукты нынешнего года позволяют получить наиболее комфортное погашение кредитов на недвижимость. Подавать заявку можно и рационально только после детального расчета получаемых выгод.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Все слышали о рефинансировании, но что оно представляет собой на самом деле? Как сделать его повторно? Какие документы потребуются и куда стоит обращаться? Отвечаем детально на все вопросы

    Что такое рефинансирование ипотеки?

    По сути, это перекредитование. Банк выдает ссуду, которая полностью покрывает прошлый кредит, и который вы выплачиваете на более выгодных условиях. Например, по меньшей процентной ставке. Выгодно ли это? Еще бы.

    Важно помнить, что рефинансирование можно делать как в «родном» банке, выдавшем первый кредит, так и в любом другом. Почти в каждом офисе можно найти брошюрки с программами рефинансирования на выгодных условиях.

    Важно! Банк – не благотворительная организация. На рефинансирование «своих» кредитов он идет неохотно – это невыгодно.

    Как рефинансировать ипотеку?

    Для начала нужно отправить запрос о возможности понижения ставки. Есть небольшой шанс, что банк ответит согласием, и тогда проблем со сбором документов будет меньше. А что делать, если отказали? Менять банк.

    Изучите предложения от крупных «конкурентов». Почти все банки предлагают рефинансировать чужие кредиты на разных условиях. Не торопитесь отправлять заявку в первый попавшийся банк. Лучше вооружитесь калькулятором и интернетом.

    Для сравнения условий используйте сайты-агрегаторы вроде banki.ru или sravni.ru. Там же можно сравнить рейтинги финансовых организаций, почитать обзоры и отзывы.

    После того, как определились с тремя-четырьмя «лидерами», стоит заглянуть на сайт компании для уточнения деталей, а потом сходить в офис и задать сотрудникам пару каверзных вопросов:

    Какие последствия могут наступить за просрочку платежей?

    Что еще считается нарушением договора?

    В каких случаях может вырасти ставка по кредиту?

    Бывают ли случаи, когда банк «просит» выплатить кредит в сжатые сроки?

    Как можно вносить платежи?

    Что с досрочным погашением кредита? Возможно ли оно, что потребуется сделать для этого?

    Есть ли в договоре иные требования (например, ежегодно приносить справку о доходах)?

    Все эти вопросы в стандартных рекламных брошюрках не освещаются.

    Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

    Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

    Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

    Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

    Потом можно отправлять заявку на рефинансирование. Заполнять бланк можно как в том же офисе, так и на сайте организации.

    Важно! Банк вправе отказать в рефинансировании ипотеки без объяснения причин. То, что вам выдали кредит в одном банке, не значит, что второй будет тоже доверять вам.

    После предварительного одобрения у вас будет два-три месяца на сбор пакета документов.

    Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

    Как правило, пакет документов примерно одинаков для любого банка. Исключения встречаются, но редко. Итак, потребуется принести в офис:

    Документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

    Технические документы на квартиру (получить можно в Бюро технической документации).

    Документы по первому кредиту.

    Справки, подтверждающие доход .

    Выписка из домой книги.

    Выписка из финансово-лицевого счета квартиры (не должно быть долгов по коммунальным платежам).

    Справка о реквизитах из «старого» банка.

    Анкета для оформления страховки

    Отчет об оценке квартиры.

    Оценку квартиры проводит оценщик. Банк предоставляет список – вы делаете выбор.

    После окончательного одобрения нужно обратиться в «первый» банк с заявлением о досрочном погашении кредита. «Новый» кредитодатель переводит деньги на указанный счет, а вы начинаете оплачивать стоимость жилья с процентами по сниженной ставке.

    Вам нужен ремонт?

    Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

    Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

    Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода займодателя очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это выгоднее и хорошо экономит бюджет.

    Как часто можно делать рефинансирование ипотеки? Формально – сколько угодно. Законодательных ограничений не существует. Впрочем, все равно существует ряд требований к заемщику, которые формально ограничивают возможности рефинансирования:

    Прошло более 180 календарных дней с даты заключения договора.

    До погашения ипотеки осталось не менее 90 дней.

    Кредитный договор ни разу не был реструктурирован (поэтому совет: если выбираете – реструктуризация или рефинансирование, рассчитайте все дважды, обратного пути уже не будет).

    На момент рефинансирования нет просрочек в платежах.

    Весь последний год платежи вносились своевременно и без задержек.

    Обратим внимание еще раз – банк может посчитать вас ненадежным заемщиком. На кредитной истории отказы в рефинансировании не скажутся, но увидеть их можно – на портале (или в приложении) «Госуслуги».

    На что потратить сэкономленные деньги?

    После рефинансирования ипотеки ваш бюджет почувствует разницу – ежемесячные выплаты резко уменьшатся. При этом слишком расслабляться в первое время не стоит.

    Эксперты рекомендуют откладывать «освободившиеся» деньги в качестве подушки безопасности. Расчет тут прост – вы уже привыкли жить на более скромные средства, а «излишек» будет лежать на счету, приносить небольшие проценты и принесет уверенность в завтрашнем дне

    Логика тут проста – вы всегда можете заболеть или лишиться работы. В таком случае придется или реструктурировать ипотеку (а сделать это достаточно сложно) или уходить на «ипотечные каникулы», а этим правом можно воспользоваться лишь раз за весь период выплат.

    В этом случае пригодится «подушка» – в идеале, ее должно хватать на две-три ипотечные выплаты. За это время вы сможете найти новый источник дохода.

    Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

    Итак, сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? В законе не указаны ограничения. Рефинансировать можно столько раз, сколько на это согласятся банки. Главное – не остаться в минусе, так как во многих договорах есть пункт о штрафах и пенни за досрочное погашение ипотеки. Перед подачей документов подумайте несколько раз и посчитайте, сколько вы сэкономите, сменив банк.

    Как повторно рефинансировать ипотеку в 2021 году: условия и процедура перекредитования

    Банковский кредит является спасением во многих жизненных ситуациях, главное – помнить, что он не бесплатный. Если условия старого договора по ипотеке стали совсем невыгодными, можно попробовать рефинансировать рефинансированный кредит. Процедура имеет определенные тонкости, о которых нужно знать.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Но точные условия будут зависеть от конкретного банка. Можно делать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Росбанке. Программы выгодны и для кредитного учреждения, и для заемщика, но доступны не всем. Чтобы взять ссуду на перекредитование на максимально выгодных условиях, нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий заработок.

    Среднее количество ипотечных рефинансирований – два. Перекредитование происходит по аналогичной выдаче первой ссуды схеме. Заново нужно будет пройти все проверки документов, подписать договор на страхование, сделать имущественную оценку. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика. В первые полгода после заключения ипотечного договора рефинансирование невозможно. Но и во второй раз доступен имущественный налоговый вычет .

    Условия повторного перекредитования

    Повторное рефинансирование ипотеки предполагает такие условия:

    • только чистая кредитная история;
    • высокий официальный доход заемщика;
    • отсутствие просроченных платежей за отчетный период;
    • наличие справки о доходах.

    При перекрытии кредита платежеспособность проверяется тщательнее, чем при первом оформлении. Именно по этой причине показатель отказов высокий – кредитное учреждение может насторожить любая мелочь. Банки, делающие рефинансирование: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, МДМ, Хоум Кредит и некоторые другие. Внимательно сравните условия разных программ , чтобы остановиться на самых выгодных.

    Почему рефинансирование получить труднее, чем кажется

    Чем чаще клиент обращается за кредитами, тем менее благонадежным видит его банк. Поэтому непросто бывает оформить первое рефинансирование, не то что повторное. Даже просрочка на пару дней по платежам в прошлом может стать причиной отказа, которую никто не назовет.

    Заемщик должен предоставить подтверждение соответствующего уровня дохода – бумаги будут проверены, так что обмануть банк не выйдет . Требования к заработной плате высокие – финансовое учреждение хочет понимать, что клиент способен рассчитаться по взятым на себя обязательствам.

    Переоформление займа повлечет за собой дополнительные расходы. Разрешения, страховки, другие бумаги обычно не бесплатные для заемщика.

    Как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредита

    Повторное перекредитование банки обычно делают для займов, оформленных в других финансовых учреждениях, реже для тех, которые выдавали сами. Пройти должно минимум 6–12 месяцев с момента оформления первого кредита. За это время клиент успеет понять, что условия ему не подходят, а банк – присмотреться к заемщику, оценить его платежеспособность, аккуратность расчетов.

    1. Выбор банка и предоставление стандартного пакета документов.
    2. Предварительное одобрение повторного рефинансирования.
    3. Получение справки в прежнем банке о согласии на досрочное погашение.
    4. Оформление нового кредитного договора в выбранном финучреждении, получение необходимой для расчета по обязательству суммы.
    5. В первом банке погашение ипотеки и получение подтверждение целевого использования средств.
    6. Перерегистрация залога на нового займодателя.

    Пока объект залогового имущества не прошел перерегистрацию в Росреестре, ссуда считается необеспеченной. Заемщик будет выплачивать по ней повышенные проценты.

    Необходимые документы

    Независимо от порядкового номера финансирования, документы на ипотеку нужны одни и те же:

    • заполненная анкета (указывайте корректные полные данные);
    • паспорт с пропиской (оптимально – в регионе, где оформляется ссуда);
    • СНИЛС, ИНН;
    • копия трудовой книжки;
    • военный билет (для военнообязанных мужчин);
    • справка о заработной плате.

    По объекту недвижимости необходимы следующие бумаги:

    • ДКП, право собственности или справка из ЕГРН;
    • тех. паспорт;
    • справка об отсутствии задолженностей по ком. услугам;
    • результат оценки имущества экспертом (после получения одобрения).

    Предыдущий кредит в новом банке характеризуется справками:

    • договор кредитования;
    • график платежей;
    • о реквизитах банка;
    • об остатке задолженности;
    • об отсутствии просрочек и текущих задолженностей;
    • копия договора о страховании (если имеется).

    Перечень может различаться – уточняйте информацию в выбранном финансовом учреждении.

    Через сколько можно рефинансировать ипотеку

    Не следует забывать, что не стоит рефинансировать кредит, если с момента оформления ипотеки не прошло 6 месяцев. Перекредитование ипотеки не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита.

    Плюсы и минусы перекредитования

    Процедура ипотечного рефинансирования имеет определенные преимущества и недостатки. Рассмотрим плюсы:

    1. Клиент оформляет новую ссуду под залог ипотечной недвижимости и экономит на процентах.
    2. Сэкономленные деньги можно потратить на ремонт, положить на депозит, использовать в других целях.
    3. В сложной финансовой ситуации перекредитование становится чуть ли не единственным способом решения проблемы.

    Минусы тоже есть. Первый и главный – сомнительная выгодность новых программ. Да, банк хочет заполучить клиента, но в убыток себе работать не будет. Заманивают заемщиков скидками, бонусами, которые на практике оказываются не такими выгодными. Обязательно следует рассчитывать общую переплату по кредиту, в этом может помочь кредитный калькулятор выбранного банка.

    Рефинансирование подразумевает, что ипотечный заемщик удовлетворяет требованиям банка, а они строгие. Соответствующие услуги предлагают далеко не все финансовые учреждения. Документов придется заполнить много, дополнительные расходы неизбежны.

    В каких банках можно оформить повторное рефинансирование

    Далее можно найти перечень банков, предоставляющих услуги рефинансирования. Он небольшой, но сравнить и выбрать можно. Практически во всех банках действует аннуитетная система погашений – долг возвращается ежемесячно равными платежами. Ставка зависит от:

    • степени лояльности («своим», то есть старым клиентам, скидка больше);
    • сроков кредитования;
    • суммы оценки залогового объекта;
    • готовности оформлять страховку;
    • характера покупаемой недвижимости.

    В Россельхозбанке до 5 млн руб. дают жителям регионов и от 100 тыс. до 20 млн заемщикам из Москвы, СПб. Ставки лояльные, комиссий за оформление нет, график погашений можно выбирать. Возможно привлечение созаемщиков, заявки рассматриваются в течение недели. Проценты за пользование средствами:

    • 11.15 % – для постоянных клиентов;
    • 11.20 % – для «бюджетных» категорий;
    • 11.30 % – для всех остальных.

    Подавать заявку можно спустя 6–12 месяцев с момента заключения первого договора. Если были просрочки, выждите год.

    Альфа-Банк кредитует добросовестных клиентов под 9.69 % на 600 тысяч–50 млн рублей . Если вы не являетесь зарплатным клиентом, отдать нужно будет на 0.3 % больше. Страховать имущество обязательно, для расчета платежей удобно пользоваться калькулятором на сайте . Возможно TOP UP кредитование – клиент получает дополнительные активы.

    Сбербанк выдает до 5 млн рублей выходцам из регионов и 300 тыс.–7 млн москвичам. По стажу, обеспечению и страхованию условия стандартные. Ссуды выдаются по месту работы или проживания, рассмотрение заявок занимает 7 дней. Требования к добросовестности заемщика высокие. Стандартный процент – 10.9% .

    Лояльным отношением к заемщикам отличается ВТБ . За отсутствие лишней волокиты придется заплатить повышенную ставку – 10.1%. На перекредитование дается не более 30 млн рублей . Льготным категориям предлагаются бонусы, сниженные ставки.

    Газпромбанк перекредитует по ставке от 9.2%, если оформляется страховка и до 11.5% при ее отсутствии. Взять в долг для рефинансирования можно до 45 млн рублей . Есть опция увеличения суммы кредита. Минимальный срок пользования займом (действует ограничение) составляет 3.5 года.

    Возможные причины отказа банка

    Каждый банк тщательно проверяет клиента, оценивает его благонадежность – это позволяет минимизировать риски невозврата. Причины отказов в рефинансировании:

    1. Негативная кредитная история – включая мелкую просрочку по кредитке или давние проблемы с МФО.
    2. Плохое финансовое положение клиента – банк при оценке заявки учитывает широкий перечень показателей.
    3. Другие факторы – возможно, стоимость квартиры упала, и она перестала быть надежным обеспечением. Имеют значение изменения в семейном положении, появление новых финансовых нагрузок.

    В случае отказа оцените свой возраст, реальный доход и сравните его со средними заработками в регионе, чтобы определить собственную надежность как заемщика. Подробнее обо всех причинах отказа в рефинансировании ипотеки читайте в данной статье.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием

    Обращаться за повторным рефинансированием ипотеки или в этом нет смысла – тоже важный момент. Проанализируйте предложение и реально оцените его выгодность. Низкий процент еще не говорит о том, что новая кредитная программа лучше, чем была у прежнего займодателя. Иногда переоформление договоров несет только хлопоты и убытки.

    Ситуации, когда повторное рефинансирование не нужно:

    1. Ставка по новому договору выше.
    2. Уже выплачена большая часть процентов, остаток по долгу небольшой.
    3. Новый кредитор может отказать в выдаче ссуды из-за просрочек, нестабильного финансового положения заемщика.
    4. Расходы по переоформлению, страховке, оценке, подготовке дополнительных справок, перерегистрации залога перекрывают прибыль в результате уменьшения процента.
    5. После оформления первого ипотечного кредита рыночная цена залогового имущества существенно упала.
    6. Суммарная переплата по кредиту сильно возрастет.
    7. Новая структура требует оформления документов, которые предоставить проблематично.

    Очень внимательно изучите условия, оцените минусы и плюсы потенциального договора. Возможно, он вам не нужен.

    Выводы

    Повторное рефинансирование ипотеки – это заключение нового кредитного договора. Условия банки предлагают разные, поэтому нужно тщательно все взвесить и просчитать. Чтобы рефинансировать старый ипотечный заем, придется оформить сделку заново и собрать документы, оплатить комиссии, страховки. При этом требования по повторным сделкам часто более строгие.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Рефинансирование жилищного кредита может стать настоящим спасением для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнять долговые обязательства по ипотеке. Специальная программа позволяет значительно снизить нагрузку на бюджет за счёт снижения ставки по кредиту, который будет выплачиваться на новых условиях. В данной статье рассказывается о повторной процедуре рефинансирования и о целесообразности данной программы.

    1. Сколько раз можно рефинансировать?
    2. Что дает повторное рефинансирование?
    3. В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?
    4. Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

    Сколько раз можно рефинансировать?

    Стоит отметить, что повторное рефинансирование официально не запрещено — однако многие банки относятся с повышенным вниманием к подобным клиентам, тщательно анализируя личную кредитную историю. Закон не ограничивает количество операций рефинансирования по различным направлениям — всё зависит непосредственно от требований финансовой организации, выдавшей кредит.

    Многие банки стараются развивать программу рефинансирования и создавать привлекательные условия для клиентов. Но для того, чтобы несколько раз рефинансировать жилищный кредит, заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

    1. Клиент должен иметь безупречную кредитную историю — это одно из важнейших условий для многих банков;
    2. Все платежи должны совершаться без единой просрочки;
    3. Ежемесячный доход заемщика должен быть достаточным для погашения новых платежей по ипотеке.

    Клиенту необходимо повторно пройти процедуру проверки стандартных документов, а также вновь подписать договор страхования.Только после выполнения всех условий может быть повторно одобрена программа рефинансирования. При этом стоит помнить, что в первый год выплаты долга по ипотечному кредиту воспользоваться данным предложением нельзя.

    Стоит отметить, что повторная процедура рефинансирования не позволяет получить налоговый вычет во второй раз. Таким образом, получить дополнительные субсидии от государства не получится.

    Что дает повторное рефинансирование?

    Основным преимуществом повторного рефинансирования является создание более выгодных кредитных условий для клиентов, позволяющих без особых проблем рассчитаться с финансовой организацией. Повторная процедура предполагает снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа, а также сроков кредитования. Всё это позволяет уменьшить переплаты и облегчить нагрузку на бюджет.

    В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?

    Многие эксперты считают, что рассматривать программу рефинансирования стоит лишь в следующих случаях:

    1. Клиента не устраивают условия договора, а также техническое обслуживание банка;
    2. Процентная ставка по кредиту слишком высока по сравнению с предложениями других финансовых организаций;
    3. Достаточно большой размер ежемесячного платежа.

    Перед оформлением процедуры необходимо тщательно изучить условия финансовых организаций и выбрать наиболее оптимальный вариант.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

    Прежде чем решиться на рефинансирование ипотеки, необходимо тщательно изучить условия разных банков. Всё дело в том, что в некоторых случаях перекредитование может стать причиной значительной переплаты — базовая ставка по новому займу может быть значительно выше. Также не следует рефинансировать кредит, если платежеспособность клиента находится на невысоком уровне — риск отказа в оформления в данном случае достаточно высок.

    Читайте также:  Снос дома. Как решается квартирный вопрос?
  • Оцените статью
    Добавить комментарий