Как купить квартиру в лизинг в 2021 году

Что такое покупка квартиры в лизинг?

Сегодня приобрести жилье можно разными способами. Один из них — это квартира в лизинг для физических лиц.

Ранее такая гражданско-правовая сделка была доступна только юридическим лицам. Сейчас это может сделать любой человек, особенно пол учивший отказ банка в ипотеке.

Дело в том, что в роли кредитора выступают лизинговые компании, для которых не имеет значение ваш источник дохода, вернее, его официальное подтверждение.

Звучит все несколько запутанно и напоминает аферу. На самом деле, лизинг представляет собой абсолютно легальный кредитный продукт, имеющий свои особенности.

О них и пойдет речь далее, а также о том, как купить квартиру в лизинг, о преимуществах и недостатках такой сделки, рисках и выгоде для покупателя.

Особенности приобретения квартир в лизинг

Лизинг — это своеобразная альтернатива ипотеке, которая регулируется имущественными и финансовыми отношениями. Но они возникают не с банками, а с лизинговыми компаниями.

Лизинг представляет собой передачу в аренду объекта недвижимости, приобретенного за средства лизинговой компании, исходя из пожеланий клиента. По договору лизинга клиент вносит ежемесячные платежи.

По истечении срока соглашения квартира может быть выкуплена по остаточной цене и перейти в собственность лизингополучателя. Договорные отношения основаны на гибкой и взаимовыгодной стратегии договаривающихся сторон.

От кредита лизинг отличается тем, что объект лизинга остается в собственности у кредитора до момента его выкупа.

На основе проведенного мониторинга финансовые организации прогнозируют восстановление популярности кредитного продукта на рынке недвижимости за счет привлечения дополнительных категорий клиентов.

Предложение подходит лицам, не имеющим легальный доход и не способным официально подтвердить его по индивидуальным причинам.

Лизинговые компании заполнили нишу, не охваченную классической схемой ипотечного кредитования. А некоторые банки подстроились под нее.

Правовое регулирование

Чтобы понять, что такое покупка квартиры в лизинг, необходимо обратиться к формулировке статьи 14 Федерального закона № 83 от 8 мая 2010 года. В лизинговой сделке принимают участие 3 стороны: продавец жилого помещения, лизингодатель и лизингополучатель.

Объект недвижимости приобретает лизингодатель, которым может выступать как физическое, так и юридическое лицо. На основании договора он передает его в аренду лизингополучателю.

В соглашении прописываются условия, размер первого взноса, сроки и порядок внесения платежей, выплаты при досрочном погашении или расторжении. Договор требует регистрации, не важно, когда он был заключен.

Право собственности на имущество к лизингополучателю переходит после выплаты всей суммы по договору — эта особенность отличает лизинг от кредита, после получения которого заемщик сразу становится владельцем.

С 1 января 2011 года вступила в законную силу поправка в Федеральный закон № 164, отменившая необходимость применения лизинга исключительно для предпринимательской деятельности.

Риск вступать в договорные отношения, не приобретая права собственности, — главная причина низкой популярности лизинга на рынке недвижимости. Этот финансовый продукт предлагает всего несколько крупных компаний, самой известной из которых является дочерняя компания банка ВТБ — «ВТБ24 Лизинг».

Определенную популярность приобретает данная услуга у некоторых застройщиков, в частности, ее оказывает Группа компаний «КВС» из Санкт-Петербурга.

Порядок покупки квартиры в лизинг

Перед тем, как купить квартиру в лизинг, необходимо оценить все риски, связанные с этой процедурой. Ведь сегодня посредством долгосрочной аренды можно приобрести не только стандартные квартиры, но и таунхаусы, апартаменты, доли в объектах жилой недвижимости. Это влечет большие расходы. Если вы уверены в своих силах, если решение о том, можно ли купить квартиру в лизинг, уже принято, то вам следует знать схему покупки.

Алгоритм состоит из следующих позиций:

  • 1 этап. Выбор квартиры. Перед обращением в лизинговую компанию необходимо знать параметры объекта будущего договора. Его описание будет интересовать лизингодателя в первую очередь.
  • 2 этап. Обращение в лизинговую компанию. Выберите подходящую компанию с опытом и хорошими рекомендациями, сообщите ее представителям о своем намерении приобрести конкретный объект недвижимости. Выбрать квартиру нужно заранее.
  • 3 этап. Оценка ликвидности объекта и платежеспособности клиента. Лизинговая компания предъявляет определенные требования к жилым помещениям и уровню доходов клиента. Подготовьте справочную информацию от застройщика о квартире и отчет о всех своих доходах — официальных и скрытых.
  • 4 этап. Внесение первоначального взноса. Размер первого взноса стартует с 10 % от стоимости объекта.
  • 5 этап. Покупка квартиры у продавца. Лизинговая компания вносит запрашиваемую сумму на счет продавца (застройщика).
  • 6 этап. Передача объекта в аренду лизингополучателю. На основании договора лизинговая компания сдает квартиру в аренду клиенту. Соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. В документе обязательно должен присутствовать пункт о том, что после окончания срока аренды квартира переходит в собственность клиента при условии внесения всей суммы, оговоренной в соглашении.
  • 7 этап. В течение указанного срока вы вносите обозначенные в договоре платежи.
  • 8 этап. После оплаты всех взносов, по истечении срока договора объект недвижимости переходит в вашу собственность.
  • Специфика приобретения

    В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг. Но для начала разберемся в специфике этой процедуры. По своей экономической сути лизинг, простыми словами, — это кредитование, в рамках правового поля — финансовая аренда.

    Схема приобретения объекта недвижимости в лизинг проста. Клиент выбирает вариант (или несколько) квартиры, согласовывает ее с лизинговой компанией, она покупает объект и передает ключи клиенту. Предварительно необходимо будет оплатить первоначальный взнос — минимум 10 %, максимум 40 % от общей стоимости.

    После в обозначенные временные промежутки необходимо будет исправно вносить пропорциональные платежи в течение 10-20 лет.

    Подвох состоит в том, что в собственность объект переходит после полного погашения долга. Однако из-за этого проблем с регистрацией не возникнет, прописаться на жилых квадратах можно будет хоть на следующий день после подписания договора с лизинговой компанией.

    Плюсы

  • Высокая степень лояльности в процессе оценки платежеспособности клиента. При стоимости квартиры менее 30 млн. руб., сделка может быть оформлена по 3-м документам в течение 5-6 дней.
  • Сопутствующие кредитным сделкам операции (например, страхование) лизинговая компания берет на себя. Однако компенсация за это может быть включена в ежемесячные взносы.
  • Клиенты лизинговых компаний могут не использовать дополнительные инструменты обеспечения — поручительство, залог.
  • Закрепление в договоре индивидуальных условий погашения — ежемесячно или один раз в квартал, по дифференцированной схеме или аннуитетными платежами.
  • Фиксированная стоимость квадратного метра в течение всего срока действия договора.
  • Лизинговые компании организуют глубокую и качественную проверку объектов недвижимости, ведь им предстоит быть в их собственности несколько лет. Если спустя какое-то время после оформления сделку признают недействительной (будут обнаружены наследники, неправильно оформлена приватизация или договор подписан с нарушениями законодательства), пострадает, прежде всего, лизингодатель.
  • Оплата налога на имущество является обязанностью лизинговой компании.
  • Минусы

  • Договор подписывается не более чем на 10 лет.
  • Процентные ставки по лизингу в полтора раза выше, чем по ипотеке и другим видам кредитов.
  • Жилье, приобретенное в лизинг, запрещено сдавать в аренду третьим лицам.
  • Объект недвижимости является собственностью лизинговой компании до полного выкупа клиентом.
  • Условия покупки квартиры в лизинг

    Требования к клиенту при оформлении

    Лизинг доступен многим категориям покупателей, в особенности, тем, кому не разрешили взять ипотеку. Банки неохотно выдают кредиты лицам, получающим нерегулярный или нелегальный доход. Для лизинговых компаний это не является препятствием. Однако вам предстоит доказать свою платежеспособность другими способами.

    Для одобрения покупки квартиры в лизинг клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Возраст должен составлять от 21 до 60 лет.
  • Клиент не должен находиться в стадии банкротства.
  • В отношении клиента не должно вестись исполнительное производство.
  • Иметь постоянный доход.
  • Требования к объекту

    Спрос к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедлив. Жилое помещение должно соответствовать следующим требованиям:

    1. Оно должно быть пригодно для постоянного проживания.
    2. В Росреестре объект должен учитываться как «жилая недвижимость».
    3. Это должно быть готовое жилье с первичного или вторичного рынка. Строиться в лизинг и покупать земельные участки нельзя.
    4. Объект должен быть свободным от обременений — не быть в залоге или в аресте.
    5. На жилой площади не должны быть проведены реконструкции или перепланировки.
    6. Дом, в котором находиться квартира, не должен быть в аварийном состоянии, состоять на учете для проведения капремонта.
    7. Фундамент здания должен быть выполнен из железобетонных, кирпичных или каменных конструкций.

    Условия и схема работы возвратного лизинга

    В российском законодательстве существует такое понятие, как «возвратный лизинг». Его еще называют обратным.

    Смысл такого лизинга заключается в том, что в этой сделке лизингополучатель (бывший собственник квартиры) выполняет роль продавца имущества для лизинговой компании.

    Получается, что объект так и остается у бывшего собственника, но право собственности к нему вернется после выплаты всей суммы по договору.

    После оформления возвратного лизинга пользователь имущества не меняется. Меняется только собственник: права на владения переходят к лизинговой компании. Бывший владелец платит за аренду объекта, а амортизацию начисляет та стороны сделки, на балансе которой состоит имущество.

    Возвратный лизинг часто рассматривается как возможность снизить налоговую нагрузку. Но на практике выиграть на уплате налоговых отчислений не особо получается. Наоборот, возрастает риск получить претензии от налоговых органов.

    Сделка возвратного лизинга способствует снижению стоимости внеоборотных активов лизингополучателя. Отличие от стандартного лизинга заключаются в том, что в возвратной сделке принимают участие не три стороны, а две.

    Налоговая служба подозрительно относиться к подобного рода сделкам, усматривая в них признаки недобросовестности и ухода от уплаты налогов. Чтобы защитить свои права от необоснованных претензий представителей налоговой инспекции, необходимо обладать опытом и юридической сноровкой в вопросах заключения сделок с возвратным лизингом.

    Что выгоднее: банковский кредит или возвратный лизинг?

    Для получения займа в банке клиент должен быть надежным кредитополучателем и иметь хорошие финансовые показатели. Таким положением может похвастаться далеко не каждый. А вот лизингодателю получить кредитные средства для приобретения лизингового имущества намного проще.

    При оформлении возвратного лизинга риск лизингодателя минимален, ведь предмет договора является собственностью компании, и его в любой момент можно продать.

    В ситуации с банковским продуктом заложенное имущество не взимается в собственность финансовой организации, оно реализуется на торгах, а выручка с продажи идет в счет погашения задолженности. Остаток средств возвращается стороне, предоставившей залоговое имущество.

    Лизингодателю проще компенсировать свои расходы за счет продажи объекта договора сделки. Поэтому и рисков у лизинга меньше, чем у кредита в банке. К тому же, по закону лизингодатель вправе защищать свои финансовые интересы. При двукратной просрочке платежей лизинговая компания может изъять предмет соглашения.

    Новостройки и квартиры от застройщика в лизинг

    На рынке новостроек крупных городов все чаще предлагается покупка квартир в лизинг. Таким образом застройщики продвигают альтернативные способы продажи недвижимости. А лизинг считается продвинутым маркетинговым механизмом.

    Первопроходцем в этом деле можно считать компанию «КВС». Она объявила о собственной программе лизинга новостроек. Застройщиком был подписан договор о сотрудничестве с дочерней структурой ВТБ24 — Акционерным обществом «Система лизинг 24».

    Предметом лизинга при покупке новостройки является не сам объект, а право его требования. До момента сдачи дома в эксплуатацию и передачи его в собственность в аренду сдаются права требования.

    В рамках новых проектов жилых комплексов на рынок аренды вышли новостройки от застройщика. Некоторые из них остаются непроданными к моменту заселения дома. Потенциальные клиенты вправе заключить договора найма с правом последующего выкупа.

    Арендные платежи идут в зачет общей стоимости объекта. Цена остается фиксированной на протяжении всего срока соглашения.

    После его окончания право выкупа по фиксированной цене пропадает. Можно будет продолжать арендовать квартиру, но не по фиксированной, а по рыночной стоимости.

    Заключение

    При всех описанных недостатках лизинг продолжает оставаться единственным способом купить квартиру при получении отказа в ипотеке. По статистике, которую озвучивают сами банкиры, в 2021 году насчитывается порядка 40 % отказников от общего числа обратившихся в финансовые организации за ипотечными займами.

    Видео: Как приобрести жилье в лизинг?

    Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

    Лизинг воспринимается как специфическая форма аренды для бизнеса. Но эта услуга доступна в России и для физ лиц. Для некоторых это может стать отличной заменой ипотеки.

    О том, на каких условиях осуществляется лизинг недвижимости для физических лиц, мы расскажем в этой статье.

    В чем суть лизинга для граждан?

    Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

    Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

    Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

    Каких видов бывает?

    Множество факторов позволяет делить договоры лизинга по категориям. Среди них:

    • по типу имущества;
    • по периодичности платежей;
    • по тому, кто несёт на себе расходы по амортизации имущества;
    • по обеспеченности;
    • есть льготы или нет.

    Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

    Расходы по амортизации имущества не всегда лежат на лизингополучателе. Этот вопрос является предметом договора. Возможна смешанная форма, при которой стороны несут расходы в равной степени. Хотя чаще всего именно клиент за свой счёт поддерживает квартиру в нормальном состоянии.

    По какой схеме работает?

    Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

    Помимо банка и лизинговой компании в схеме участвует страховая компания. В договоре заранее указывается, какая именно компания будет страховать квартиру.

    Кому необходим?

    Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

    Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

    Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

    Читайте также:  Бытовое обслуживание населения виды услуг

    Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

    Какими преимуществами и недостатками обладает?

    Среди особенностей лизинга недвижимости для физических лиц следует выделить следующие.

    • Платить налоги за жилплощадь обязана лизинговая компания. Клиент же несёт лишь расходы по временному содержанию объекта, а также вносит установленные договором платежи.
    • Квартира к моменту получения в пользование будет уже полностью приспособлена к проживанию. На неё будет оформлена страховка.
    • В отличие от кредита, договор лизинга подразумевает возможность составления гибкого графика выплат для клиента. Когда клиент попадает в трудную ситуацию, условия могут быть пересмотрены в более выгодную для клиента сторону, чем при реструктуризации долга в банке. Сами выплаты проходят без дополнительных комиссий. Указанная в договоре сумма и будет уплачиваться получателем.
    • Договор лизинга гораздо проще оформить. Он не возлагает на компанию больших рисков, потому что она становится обладателем ликвидного и дорогого имущества. Основные риски несёт на себе получатель.
    • Большой минус заключается в дороговизне такой услуги. Первый взнос может в несколько раз превосходить аналогичный при ипотеке. Проценты по договору ничем не уступают ипотечным. Переплата по сравнению с залоговым кредитом составит около 30%.
    • Дополнительным минусом является низкая правовая защищённость при сделках с недвижимостью. Существует специфический лизинг жилой недвижимости для физических лиц, по которой получатель имущества является одновременно его продавцом. Это называется обратным лизингом. При попадании в трудную жизненную ситуацию получатели по договору обратного лизинга могут оказаться без квартиры.

    Как купить квартиру в лизинг?

    Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

    1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
    2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
    3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
    4. внести первоначальный взнос;
    5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
    6. исправно вносить платежи;
    7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

    Какие требования предъявляются?

    К покупателю

    Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

    • возраст от 20 до 65 лет;
    • наличие постоянной работы;
    • стабильный доход;
    • гражданство РФ;
    • наличие постоянной регистрации.
    К недвижимости

    Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

    Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.

    Какие документы нужны?

    Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

    • СНИЛС;
    • паспорт;
    • ИНН;
    • справка о доходах.
    • справка о наличии постоянной работы.

    При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

    Куда обратиться?

    ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

    • Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
      • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
      • сумма сделки до 30 млн;
      • первоначальный взнос от 10%.
    • РЕГИОН Групп Лизинг (http://www.mkb-leasing.ru/products/real_estate/apartment-in-leasing):
      • нужно подтверждение дохода;
      • сумма сделки от 20 млн;
      • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
      • возможен возвратный лизинг.
    • Московский Индустриальный банк (https://www.minbank.ru/info/business/kreditovanie/lizing/standartnye-lizingovye-produkty/lizing-zhiloy-nedvizhimosti):
      • от 1 до 30 миллионов;
      • 50-80% первый взнос;
      • индивидуальные проценты;
      • убывающие платежи;
      • от 1 до 7 лет.

    В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

    Квартира в лизинг для физических лиц: как купить

    Жилплощадь в лизинг привлекает многих низким начальным платежом и простой процедурой оформления. В таком жилом помещении всё готово к заселению, и это тоже существенный плюс. Но условия подобной сделки особенные, они не для всех могут оказаться подходящими. Узнаем обо всех сложностях, которые предстоит пройти при оформлении.

    Сдача с выкупом или ипотека

    Лизинг квартиры – покупка, являющаяся альтернативой ипотечного кредитования. В этой ситуации сделка заёмщика осуществляется не с банком, а с организацией, занимающейся перекупкой. К такому способу обычно прибегают люди, получившие отказ в банковской организации, и единственным вариантом для них становится аренда. Снимая чужую недвижимость, и одновременно делая выплаты, покупатель может стать владельцем на полных правах.

    Отличие ипотеки от сдачи с выкупом – ипотечник вступает в право собственности сразу после кредитного соглашения, а лизингополучатель лишь арендует жилплощадь, и не может рассчитывать на полноправное владение объектом до внесения всей суммы.

    Плюсы и минусы

    Лизинговые сделки имеют несколько преимуществ:

    Более лояльные требования к подтверждению финансовой состоятельности. Подобный вариант аренды подходит для граждан, не имеющих официальной работы (не всегда).

    Купить жильё можно без аванса или залога (не во всех организациях).

    Компанией предусмотрен удобный, индивидуальный график платежей.

    Сумма выплаты не меняется при сезонных колебаниях цен на недвижимое имущество.

    Если покупается новостройка, это предполагает специальную цену.

    Определённый плюс – возможность пользоваться съёмным жильём, не будучи собственником.

    Съём жилплощади с правом выкупа выйдет дороже, чем ипотека. Причина – принадлежность недвижимости юридическому лицу. Она используется для коммерции, значит, и налоги выше.

    Получатель не может рассчитывать на льготы от государства при покупке, налоговые взносы платит хозяин недвижимости, а не проживающий в ней.

    Собственник площади – лизинговая организация, и она может расторгнуть договор при несоблюдении правил эксплуатации жилья.

    Лизингополучатель не имеет право сдавать недвижимость (другие ограничения также прописаны в договоре).

    Дополнительный минус – невозможность взять кредит, воспользовавшись государственной субсидией. Несмотря на это, по словам арендаторов, для частных лиц жилищный лизинг более выгоден, чем обыкновенный съём жилища.

    Интересный факт! Простой по конструкции и очень компактный домик изобрёл немецкий архитектор Ле-Менцель. В крохотном доме есть дверь, стул и окно. Если жильцу захочется спать, ему надо только перевернуть сооружение на бок. Получится спальня, в которой можно постелить матрас. Похожие дома продаются за 330 долларов, а ночлег в них стоит 1 доллар.

    Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

    Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

    Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

    Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

    Особенности сдачи жилья с выкупом

    Сдача жилья с последующим выкупом ориентирована в основном на коммерческую недвижимость. Предполагается, что жилплощадь будет использована для извлечения дохода, поэтому и арендная ставка увеличена. Раньше и сама программа была доступна только юрлицам. Но с 2011 года любой гражданин может купить такую недвижимость.

    При оформлении ему придётся приготовиться к ряду сложностей:

    Вначале ЛК выкупает квартиру у владельца, после этого будущий арендатор – у компании. Два договора – это двойная трата денег на оформление, и нередко оплачивать приходится получателю площади.

    При невыплате взносов лизингодатель вправе расторгнуть договор и выселить съёмщика, несмотря на его сложные жизненные обстоятельства.

    Платежи редко когда покрывают сумму стоимости до окончания сроков съёма жилплощади, и приходится делать доплату. Иногда это бывает крупная сумма. Поэтому юристы советуют внимательно читать договор, и подписывать его только после тщательного изучения.

    Если съёмщика не устраивает место проживания, он может выкупить жилплощадь, но для этого понадобится внести оставшиеся средства, либо перестать платить и добиться расторжения отношений с ЛК. Минус второго способа – внесенные средства не возвращаются.

    Вам нужен ремонт?

    Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

    Покупка квартиры в лизинг для физических лиц

    К будущим съёмщикам предъявляются такие требования:

    Возраст – 20-60 лет.

    Постоянное место жительство.

    Официальная работа (не во всех случаях) и стабильный заработок.

    Удостоверение личности (паспорт).

    Справка о работе и доходах. В некоторых организациях последние два документа могут не понадобиться, но первый платёж может быть увеличен.

    Основные этапы приобретения недвижимости:

    Поиск выгодных предложений в разных компаниях.

    Сдача документов и заявления сотруднику ЛК.

    Заключение договора с обсуждением графика взносов и возможности выкупа площади.

    Заселение и регулярные выплаты.

    В течение 10-15 лет вполне реально выкупить квартиру, после чего следует зарегистрировать покупку в Росреестре.

    Сегодня для решения своих проблем владельцы используют возвратный лизинг. При этом ЛК выкупает у собственника жильё, которое затем сдаёт ему обратно с возможностью выкупа. Но оно должно быть ликвидным, поскольку с подписанием договора становится объектом для инвестирования.

    Поэтому владельцу нужно, чтобы квартира отвечала всем требованием. Важные критерии – расположение, состояние здания, этаж и площадь. Они не зависят от хозяина, но наличие качественного ремонта, особенно выполненного с привлечением надёжной компании-подрядчика может стать решающим при осмотре сотрудниками ЛК. Конечно, если кроме этого есть и другие преимущества (фиксированные сроки, детальный проект, который согласовывается до старта работ, возможность оформить кредит или рассрочку на услугу).

    Зная, каким образом покупается квартира в лизинг физического лица, можно аналогично оформлять не только стандартную жилплощадь. Сейчас по закону допустимо приобретать частные дома, коттеджи, помещения с коммерческим статусом, включая апартаменты.

    Лизинг жилья – аналог ипотеки для тех, чья кредитная история имеет изъяны и для людей с неофициальными доходами

    Приобретение жилья в лизинг – абсолютно законная, надёжная и даже в чём-то консервативная схема. Однако пользуются ею в основном люди способные совершать рисковые поступки – лизинг востребован главным образом у собственников бизнеса, у людей с неофициальными доходами и у тех, чья кредитная история имеет изъяны.

    Лизинг – это аренда недвижимости с правом ее последующего выкупа клиентом. То есть, человек въезжает в квартиру, но весь период, пока он постепенно гасит стоимость жилья, оно (жильё) принадлежит лизинговой компании, а гражданин живёт в нём на правах аренды. Когда сумма погашена – объект переходит в собственность гражданина. Основные нюансы приобретения квартиры (или иной недвижимости) через лизинг можно увидеть из следующей схемы.

    Покупка жилья в лизинг

    Шаг 1. Клиент приходит в лизинговую компанию и сообщает о желании приобрести в лизинг конкретное жильё.

    Шаг 2. Лизинговая компания оценивает ликвидность объекта и (иногда) платежеспособность клиента.

    Шаг 3. Клиент делает первоначальный взнос (обычно не менее 10% стоимости объекта).

    Шаг 4. Лизинговая компания покупает выбранный объект недвижимости…

    Шаг 5. …и сдает его клиенту в аренду; в Росреестре регистрируется договор лизинга, по которому по окончании срока аренды объект становится собственностью клиента.

    Шаг 6. В течение срока лизинга клиент вносит оговоренные платежи.

    Шаг 7. По окончании срока лизинга клиент становится собственником имущества.

    Сам лизинг существует в России довольно давно, но граждане получили возможность покупать жильё по этой схеме только в 2011 году. Раньше закон запрещал. Сегодня с помощью лизинговой схемы в Екатеринбурге можно купить квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), коттедж, таунхаус, апартаменты и даже долю в собственности объекта жилой недвижимости.

    Если напрямую сравнивать лизинг с ипотекой, то в глаза бросается относительная дороговизна лизинга. Общая сумма, которую заплатит человек, купивший жильё в лизинг, практически всегда окажется больше, чем, если бы аналогичный объект был приобретён в ипотеку. Увидеть разницу можно на примерах, отображённых в таблице. При её составлении были использованы лизинговый калькулятор на сайте «ВТБ24 Лизинг» и ипотечный калькулятор на сайте METRTV.ru.

    Таблица 1. Суммы платежей и размер переплаты при покупке в лизинг/кредит объекта жилой недвижимости стоимостью 5 млн руб. со сроком лизинга/кредита 5 лет. Общая сумма платежей включает в себя начальный взнос.

    Лизинг от «ВТБ24 Лизинг»Ипотека под 12%
    Первоначальный взносЕжемесячный платёж, тыс. руб.Общая сумма платежей, млн руб.Ежемесячный платёж, тыс. руб.Общая сумма платежей, млн руб.
    10% (500 тыс.)127,18,13100,16,5
    30% (1,5 млн)98,97,4377,96,2
    50% (2,5 млн)70,66,7455,65,8

    В то же время существует возможность ощутимо снизить расходы на лизинг, если покупателем жилья выступает не гражданин, а юридическое лицо – фирма или индивидуальный предприниматель. Дело в том, что лизинговые платежи жилой недвижимости не облагаются НДС, кроме того, при лизинге действуют нормы по ускоренной амортизации объекта лизинга.

    У лизинга есть свойства, которые его делают интересным и для многих граждан, покупающих недвижимость. Как видно из приведённой выше пошаговой схемы, весь период внесения платежей объект находится в собственности лизинговой компании. То есть, если человек перестаёт вносить платежи, то у компании не будет проблем с изъятием лизингового имущества, ведь квартира (или иная недвижимость) всё ещё принадлежит компании.

    Как замечают эксперты, лизинговой компании проще нивелировать риск, нежели банку, выдавшему ипотечный кредит. Поэтому лизингодатель может более мягко подходить к клиенту. В частности если у человека небезупречная кредитная история, он вполне сможет приобрести жильё в лизинг. Особенно если у него были просрочки платежей по объективным причинам, обусловленным, например, экономическим кризисом. Также, в определённых ситуациях лизинговая компания может не требовать от клиента документы, подтверждающие его доход.

    В простых случаях для оформления лизинга человеку достаточно предъявить всего три документа – паспорт, карточку пенсионного страхования и ИНН. Как замечают эксперты, лизинг хороший выбор для того, кто не может получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свой доход), но при этом уверен в своей финансовой состоятельности.

    Можно упомянуть ещё об одном полезном свойстве лизинга. Приобретаемый объект довольно долгое время находится в собственности лизинговой компании, и если в этот период всплывут какие-то тёмные факты из его прошлого (ошибки приватизации, оспоримые сделки и пр.), то пострадает в первую очередь лизинговая компания. Поэтому в интересах самой компании провести как можно более глубокую и качественную проверку приобретаемого объекта. А это означает, что недвижимость, приобретённая через лизинг, почти наверняка будет иметь достаточно чистое прошлое. Ранее портал METRTV.ru рассказывал о том, как проверить квартиру на юридическую чистоту.

    Впрочем, в самой схеме лизинга есть элементы риска для покупателя.

    Предложение лизинговых услуг в Екатеринбурге

    Ключевая фигура в схеме покупки жилья в лизинг – это лизингодатель (лизинговая компания). В Екатеринбурге имеется несколько таких компаний, но с жилой недвижимостью работает только одна – «ВТБ24 Лизинг». С её помощью можно приобрести практически любой объект жилой недвижимости, в том числе коттеджи и доли в квартирах, а также апартаменты. Главное, чтобы объект обладал ликвидностью и не имел тёмного прошлого. Размер аванса (начального взноса клиента) – от 10% до 50% стоимости объекта, срок договора до 10 лет. Специфика рынка лизинговых услуг такова, что на нём присутствуют в основном бизнесмены – собственники бизнеса. Они берут в лизинг промышленное оборудование и здесь же оформляют лизинг на покупку жилья. Это, кстати, отражается на потребительских предпочтениях клиентов – в основном в лизинг приобретаются объекты не самые дешёвые – от 5 млн руб.

    Читайте также:  Пособие по уходу за третьим ребенком до 1.5 лет

    До недавнего времени жители уральской столицы могли покупать квартиры в лизинг с помощью московской «Межрегиональной жилищной корпорации» (МРЖК). Эта компания работала дистанционно, в том числе с Екатеринбургом. Однако в 2015 году она начала сворачивать свою деятельность. Сегодня МРЖК работает в пассивном режиме – то есть получает арендные платежи от граждан, получивших квартиры, но новых покупок не производит.

    Зато недавно в Екатеринбурге начали работу представители другой московской организации – ООО «Стройкасса», которая позиционирует себя как «Программу лизинга недвижимости». Впрочем, в схеме, предлагаемой «Стройкассой» лизинг сочетается с технологиями жилищных накопительных кооперативов. Человек заключает договор со «Стройкассой», после чего в течение нескольких лет делает небольшие ежемесячные взносы (от 2,5 до 7,5 тыс. руб.). За это время должна подойти очередь и «Стройкасса» предложит человеку квартиру, которую тот сможет приобрести в лизинг. Срок лизинга до 15 лет. Договор лизинга регистрируется в ЕГРН и после выплаты последнего взноса объект автоматически переходит в собственность лизингополучателя (гражданина). Компания работает чуть более 2 лет и пока до стадии вселения в квартиру и заключения лизингового договора дошли только 4 человека: трое в Минске, один в Мурманске.

    В Екатеринбурге существовало несколько организаций, работающих по похожей схеме – то есть привлекающих средства граждан и обещающих в перспективе им жильё. Как правило, они были зарегистрированы как жилищные накопительные кооперативы (ЖНК «Строим вместе», «Строим вместе с нами», «Шарташ» и пр.). Все ЖНК давно прекратили свою деятельность. Многие – со скандалом. Сегодня в Екатеринбурге действует только одна организация со сходной процедурой покупки жилья – Уральский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан (входит в ГК «Северная казна»). Этот кооператив работает с начала 2009 года и до сегодняшнего дня выполняет все обязательства перед пайщиками.

    Фактически схема, предложенная «Стройкассой», сочетает в себе методы работы накопительных кооперативов и лизинговых компаний. Но есть одна тонкость – данной организации нет, ни в реестре кооперативов (который ведёт Центробанк), ни в списках лизингодателей (который ведёт Росфинмониторинг). В самой «Стройкассе» сказали, что собираются встать на учёт в Росфинмониторинг, но не объяснили, почему не сделали это в 2015 году. То есть в целом о добросовестности компании пока что-то конкретное сказать сложно. Следует дождаться того, чтобы получение (неполучение) квартир от «Стройкассы» приобрело массовый характер. В самой организации говорят, что в пользу их добросовестности и надёжности говорит достаточно солидный уставный капитал, который в случае перебоев с поступлением денег от клиентов, будет использован для покупки квартир для очередников. И действительно, согласно выписке из ЕГРЮЛ, уставный капитал ООО «Стройкасса» составляет 95 млн руб. Разумеется, на всех очередников этого не хватит, но как «подушка безопасности» годится.

    Опрошенные эксперты сходятся в одном – человек решивший приобрести жильё с помощью схемы, предусматривающей период накопления продолжительностью несколько лет, должен чётко осознавать возможные риски и понимать, ради чего он на них идёт.

    Впрочем, рассмотрением накопительных схем мы занялись только потому, что они присутствуют в модели лизинга, предлагаемого «Стройкассой». В классическом лизинге накопительного периода нет.

    Возвратный лизинг

    Следует упомянуть о ещё одном лизинговом инструменте, которым могут воспользоваться екатеринбуржцы. Это возвратный лизинг недвижимости. Его цель не покупка жилья, а получение займа. Клиент продает свою квартиру лизинговой компании и берет её же в лизинг (в аренду с последующим выкупом). Закон позволяет подобное. Тем не менее, получать займы подобным образом занятие достаточно рискованное – при просрочке платежа лизинговая компания может легко выселить клиента из квартиры, ведь она человеку уже не принадлежит. Услуги по возвратному лизингу объектов жилой недвижимости в Екатеринбурге оказывает «ВТБ24 Лизинг», кроме того, периодически с предложениями подобной услуги выходят небольшие фирмы.

    Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

    Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

    Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

    Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

    Что такое лизинг и зачем он нужен?

    Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

    По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

    Объекты лизинговых правоотношений

    Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

    Виды лизинга для граждан

    Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

    В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

    Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

    Как работает механизм жилищного лизинга?

    Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

    На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

    В каких случаях актуальна схема лизинга?

    Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

    Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

    Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

    Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

    В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

    И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

    Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

    Преимущества и недостатки

    Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

    Плюсы

    1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
    2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
    3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
    4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
    5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
    6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
    7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

    Минусы

    1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
    2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
    3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
    4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

    Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

    Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

    Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

    Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

    • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
    • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
    • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
    • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
    • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
    • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
    • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

    Специфика приобретения

    Требования к клиенту при оформлении

    Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

    Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

    Требования к объекту

    Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

    Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

    Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

    • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
    • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
    • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

    Пакет документов

    В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

    Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

    1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
    2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
    3. Размер первоначального взноса.
    4. Схема лизинговых платежей.
    5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
    6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

    Погашение

    Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

    • арендная плата (для выкупа жилья);
    • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

    Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

    Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

    Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

    По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

    • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
    • перезаключить договор еще на один срок;
    • вернуть объект лизинговой компании.

    Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

    Стандартные требования к юрлицу:

    • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
    • ее деятельность прибыльна;
    • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

    Где можно оформить квартиру в лизинг?

    Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

    Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

    По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

    Для оформления продукта достаточно трех документов.

    Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

    Советы профессионалов

    На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

    1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
    2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
    3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

    На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

    Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

    Квартира в лизинг: преимущества и подводные камни

    C 2011 года лизинг стал доступен не только предпринимателям, но и физическим лицам. Поначалу его стали использовать для покупки легковых автомобилей, а со временем и недвижимости. Насколько выгодна такая сделка при решении квартирного вопроса и каковы требования к лизинго получателю?

    • Что такое лизинг
    • Ипотека, рассрочка, лизинг: сравнение вариантов покупки жилья
    • Кому подходит лизинг
    • Какую недвижимость можно купить в лизинг
    • Преимущества лизинга жилья
    • «Подводные камни» лизинга жилья
    • На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем
    • Требования к лизингополучателю и жилому объекту
    • Пакет документов для оформления лизинга
    • Какие документы подписывают при оформлении лизинга
    • Как купить квартиру в лизинг: пошаговая схема

    Что такое лизинг

    Под этим термином понимают долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Средства на приобретение жилья выделяет не банк, а лизинговая компания. Покупатель делает первоначальный взнос и вносит ежемесячные платежи по оговоренной схеме, оформляет страховку.

    На практике все происходит так:

    • Покупатель выбирает объект на первичном или вторичном рынке.
    • Лизинговая компания (ЛК) выкупает его у застройщика или владельца.
    • ЛК заключает с покупателем договор долгосрочной аренды.
    • Каждый месяц он перечисляет указанную в договоре сумму, оплачивает коммунальные услуги, при этом проживает на жилплощади, имеет право прописать членов семьи и сделать капитальный ремонт.
    • По истечении срока договора выкупает квартиру по остаточной стоимости и становится ее полноправным владельцем.
    Читайте также:  Получение кадастрового паспорта — изменения

    Ипотека, рассрочка, лизинг: сравнение вариантов покупки жилья

    Ипотека.

    Квартира, купленная по ипотечной программе в банке, с самого начала, после подписания договора купли-продажи, принадлежит покупателю. До полного погашения долга на ней числится обременение. Банк не имеет права выселить жильцов, а в случае задолженности подключает коллекторов и суд.

    Лизинг.

    При оформлении жилья в лизинг недвижимость остается собственностью лизинговой компании до последнего платежа. ЛК имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае банкротства лизингополучателя и выселить семью, в том числе с детьми.

    Рассрочка.

    В этой схеме квартира остается собственностью застройщика, однако такой вариант, в отличие от лизинга, возможен только на первичном рынке жилья.

    Кому подходит лизинг

    Лизинг – вариант для тех, кто имеет стабильный, но неофициальный доход, поэтому не может оформить классическую ипотеку. В таких случаях банки отказывают клиентам, как и тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Для лизинговых компаний эти моменты не важны, ведь они ничем не рискуют: недвижимость остается в их собственности до полного покрытия долга.

    Чаще всего к лизингу прибегают:

    • молодые семьи со стабильным доходом;
    • родители, которые хотят приобрести квартиру ребенку к моменту его совершеннолетия.

    Какую недвижимость можно купить в лизинг

    Физическое лицо может приобрести таким способом:

    • квартиру;
    • таунхаус;
    • коттедж;
    • апартаменты;
    • коммерческую недвижимость;
    • долю в объекте жилой недвижимости.

    Преимущества лизинга жилья

    Оформить лизинг можно без дополнительного обеспечения – поручительства третьих лиц или залога (но если они есть, ЛК принимает решение быстрее).

    Первоначальный взнос низкий – от 10 %.

    ЛК относятся лояльно к платежеспособности клиентов.

    ЛК берет на себя дополнительные манипуляции по сделке, в том числе страхование недвижимости (стоимость этих услуг включают в ежемесячные платежи).

    Возможны индивидуальные условия погашения, например раз в месяц или раз в квартал.

    Можно выбрать аннуитет (платежи равными частями в течение всего срока) или дифференцированную схему (ежемесячное уменьшение платежа).

    ЛК проверяют недвижимость более тщательно и глубоко, чем банки, поскольку объект будет находиться в их собственности.

    Цена квадратного метра в договоре лизинга фиксируется на весь срок. Налог на имущество на протяжении всего периода оплачивает ЛК.

    В европейских странах доля лизинга недвижимости в портфеле лизинговых компаний составляет 10–20 %. В России – пока 2–4 %, поскольку многие ЛК, являясь дочерними структурами банков, предпочитают ипотечное кредитование.

    «Подводные камни» лизинга жилья

    Проценты по лизингу примерно в полтора раза выше, чем по ипотеке.

    Максимальный срок действия договора – 10 лет, поэтому при высокой стоимости недвижимости регулярные выплаты будут ощутимыми.

    Жилье остается в собственности ЛК до полного погашения задолженности.

    Сдавать такую квартиру или дом в аренду третьим лицам запрещено.

    В лизинговый платеж, помимо арендной платы, входит вознаграждение ЛК.

    Теоретически ЛК как владелец жилья имеет право взять кредит в банке под залог этого имущества, а затем может обанкротиться.

    На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем

    Заключать договор необходимо с компаниями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

    Нужно удостовериться, что лизинговый договор зарегистрирован в Росреестре.

    Настаивайте на наличии в договоре пункта о досрочном погашении и пересчете процентов. Это позволит быстрее получить право собственности.

    Чтобы регулярные платежи были меньше, стоит внести сумму аванса больше, чем минимальные 10 %.

    Рассчитайте обе схемы: возможно, выгоднее на старте одолжить определенную сумму под низкий процент, чем переплачивать десять лет по высокой процентной ставке.

    Требования к лизингополучателю и жилому объекту

    Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:

    • он не должен находиться на стадии банкротства;
    • против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
    • он должен иметь источник постоянного дохода.

    ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:

    • квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
    • объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
    • объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
    • на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
    • обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
    • объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.

    Пакет документов для оформления лизинга

    Стандартный пакет документов включает:

    • паспорт;
    • ИНН или СНИЛС;
    • документы, подтверждающие платежеспособность (при покупке более дорогих объектов).

    При оформлении экспресс-лизинга с минимальным пакетом документов первоначальный взнос часто увеличивается до 50 %.

    Какие документы подписывают при оформлении лизинга

    При оформлении лизинга подписывают договор аренды с правом выкупа. В нем указывают паспортные данные арендодателя и арендатора жилья, сведения об объекте и условия, при которых квартира или дом впоследствии перейдут в собственность арендатора.

    Как купить квартиру в лизинг: пошаговая схема

    1. Вы выбираете квартиру и обращаетесь в лизинговую компанию лично или оставив заявку на сайте. В ней указываете стоимость объекта, желаемый срок лизинга, размер аванса и контактную информацию.
    2. Менеджер ЛК составляет для вас коммерческое предложение с графиком платежей и пакетом необходимых документов.
    3. ЛК получает от вас документы, оценивает объект и вашу платежеспособность, принимает решение. Если оно положительное, вам предоставляют проект договора, окончательный график платежей и реквизиты для оплаты аванса.
    4. Делаете первоначальный взнос не менее 10 %.
    5. ЛК покупает объект и сдает его вам в аренду – вы подписываете договор аренды с правом выкупа.
    6. Договор лизинга регистрируется в Росреестре. В нем указывается, что по окончании срока аренды недвижимость перейдет в собственность покупателя.
    7. Вы выплачиваете ЛК регулярные платежи, прописанные в договоре.
    8. По окончании срока лизинга жилье переходит в вашу собственность.

    Покупка жилья в лизинг – это реальная возможность перестать, наконец, оплачивать аренду «в никуда». Вы будете все так же вносить арендную плату, но уже за недвижимость, которая скоро станет вашей. Лизингодатель, в отличие от арендодателя, не попросит вас неожиданно освободить квартиру. Главное – регулярно оплачивать счета.

    Как купить квартиру в лизинг в 2021 году

    Существуют разные способы покупки жилья. Можно собрать всю необходимую сумму и сразу рассчитаться за покупку.

    Для того, кто не может воспользоваться данным способом из-за финансовых возможностей, предусмотрена ипотека — кредитование на приобретение квартиры, дома, участка.

    Для ипотеки собираются определенные документы, в числе которых и справка о доходах. Не все граждане могут предъявить данный документ.

    Что делать тем, чьи доходы не легализованы? В такой ситуации практичное решение — квартира в лизинг. В данном случае покупатель имеет дело не с банком, а с лизинговой компанией. Такие компании уже активно работают на рынке недвижимости, их много, услуги востребованы.

    В чем особенность сделки, как приобрести жилье через лизинговую компанию. Информация будет полезна тем, кто имеет мало сведений о данной услуге, кто уже настроен на оформление квартиры в лизинг.

    Как купить квартиру в лизинг

    Приобретение дома или квартиры в лизинг — правовая сделка с недвижимостью, которая осуществляется через лизинговую компанию. Такая услуга позволяет увеличить и число клиентов банков, которые заинтересованы в работе лизинговых фирм и компаний.

    Благодаря лизингу в 2021 году купить дом, другое жилье могут лица с не легализованным официально доходом. Они не могут по тем или иным причинам собрать документы, подтверждающие зарплату, а без таких бумаг оформить ипотеку в банке невозможно.

    Лизинг — альтернатива привычному и классическому кредитованию в виде ипотеки. При этом лизинговые фирмы и банковские учреждения активно взаимодействуют, сотрудничают в данном направлении.

    ВНИМАНИЕ! В схеме покупки жилья появляется, помимо кредитора (банка) и покупателя, еще и посредник, лизингодатель. Он регулирует отношения и действия между владельцем жилья и покупателем.

    Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой.

    Появление лизинговых услуг позволило большому количеству граждан в Москве и других городах купить квартиру без ипотеки, но с продолжительным сроком выплаты суммы приобретения. Юридические отношения между сторонами сделки в данном случае регулируются ФЗ №164 (о финансовой аренде):

    • В такой сделке отводится определенная роль и собственнику, и покупателю, и лизингодателю. Собственник выставляет свою недвижимость на торги, она переходит во владение лизингодателю.
    • Средства на покупку компания получает в банке. В дальнейшем лизингодатель передает недвижимость как физическим лицам, так и юридическим (в зависимости от того, кто выступает покупателем).
    • За свои посреднические услуги компания получает определенный процент, обычно он составляет до 1,5% годовых.
    • Лизинговая компания сдает жилье клиенту в аренду, с возможностью последующего переоформления в собственность. Арендатор выплачивает в счет арендной платы стоимость жилья, после этого он может подавать документы на оформление его в собственность.
    • Процесс понятный, выгодный для всех сторон. Банк получает очередного клиента для кредита (этим клиентом выступает лизинговая фирма), собственник продает жилье, покупатель с неофициальным доходом может купить его в рассрочку. А фирма, оказывающая лизинговые услуги, получает свой процент как посредник.
    • В лизинг может предоставлять жилье для физических лиц, юридических. Недвижимость должна только использоваться по назначению.

    Все взаимоотношения между сторонами сделки оформляются договорами.Когда клиент оформляет договор на аренду лизингового жилья, он должен также подписать с фирмой дополнительное соглашение о переходе вещных прав на недвижимость.

    Порядок проведения процедуры

    Банки не предоставляют ипотечное кредитование лицам, которые не могут документами подтвердить свой доход, это большие риски для банковского учреждения. В таком случае, клиент банка, получивший отказ, может обратиться в лизинговую компанию за соответствующими услугами.

    Как осуществляется обращение? Можно подойти лично в офис, можно направить заявку на сайт. По электронному адресу.

    Но нужно уже определиться на момент подачи заявления с объектом недвижимости для покупки. Также желательно иметь на руках документы, касающиеся ее. Работник лизинговой компании рассмотрит данные по объекту, заявление, если соблюдены все требования, заявитель подписывает с компанией договор. Какие данные содержаться в данном документе?

    1. Это сведения о сторонах сделки.
    2. Данные по объекту недвижимости, выбранном для покупки в лизинг. Должны быть указаны технические характеристики и данные из кадастра.
    3. Прописывается цена недвижимости.
    4. Сколько процентов будет выплачиваться ежегодно за лизинг.
    5. Условия, на которых заключается сделка.

    Условия

    • В договоре обязательно должны быть определены права и обязанности сторон. Нужно проследить, чтобы было указано право последующего перехода арендованного жилья в собственность.
    • Условия включают полномочия компании по взимании платы, ее фиксированный размер (в рублях). Должна стоять и сумма первоначального взноса.
    • Договор должен содержать обязанности и ответственность сторон. Если клиент не выполняет свои обязанности, к нему применяются штрафные санкции.
    • Следует определить, как будут разрешаться споры, возможные между сторонами, по каким причинам договор может быть расторгнут и последствия расторжения.

    Важный пункт — обстоятельства неодолимой силы, последствия уничтожения объекта.

    Сначала по условиям лизинга клиент получает только полномочия арендатора. Если он выполняет все свои обязанности по договору, он переоформляет недвижимость в свою собственность.

    На стадии аренды клиент может жить в квартире, прописываться в ней. Вместе с клиентом проживает и его семья. Арендатор, подписавший с лизинговой компанией договор, должен тщательно следить за выполнением своих обязательств. Если он будет задерживать платежи, это может привести к разрыву договора (на основании статьи 450 ГК РФ) и утрате возможности оформления квартир в собственность.

    ВНИМАНИЕ! Только при добросовестном выполнении всех условий сделки клиент переходит из статуса арендатора в статус собственника, выплатив всю сумму стоимости недвижимости и процент за услуги посредника.

    Лизинговая фирма проводит процедуру отчуждения жилья. Новый собственник должен зарегистрировать свою недвижимость в едином Реестре, получить свидетельство о праве собственности.

    Отличия от ипотеки

    Услуги лизинга предоставляются для физического и юридического лица. Чтобы стать в последствии собственником квартиры, которая сначала оформляется в аренду, нужно выполнить условия договора и выплатить цену квартиры.

    Чем такой способ покупки недвижимости отличается от покупки квартир в ипотеку:

    1. В лизинговую фирму обращаются лица, которые не могут взять ипотеку в банке, так как имеют не легализованный доход.
    2. Гражданин не становится клиентом банка, хотя и выплачивает за жилье также частями и длительное время. Но он имеет отношения с посредником, лизингодателем.
    3. Нет необходимости оформлять договор с банком, доказывать свои доходы, оформлять в залог другую недвижимость.

    С банком взаимодействует только лизинговая фирма, она покупает в кредит указанный объект. Арендатор получает в собственность жилье только после полной выплаты его суммы. Лизингодатель передает права собственности на недвижимое имущество своему клиенту.

    При такой сделке клиентом банка становится лизинговая компания, она оплачивает кредит на жилье из тех средств, которые ее арендатор вносит за аренду квартиры. Услуги лизинговые оказываются на платной основе, это нужно учесть всем, кто намерен покупать жилье таким способом.

    Особенности оплаты

    Клиент лизинговой компании вселяется в квартиру на правах арендатора, что подтверждается договором. Ежемесячно он вносит сумму, предусмотренную договорными условиями.

    ВАЖНО! При просрочке платежей необходимо освободить жилье, а уплаченные ранее суммы не возвращаются.

    Следует быть готовым к такому повороту событий и хорошо просчитать свои финансовые возможности. Лизинговая компания считается собственником недвижимости до того момента, пока клиент не выплатит установленную сумму. Если клиент стал должником, собственник квартиры имеет право выставить его за порог.

    А ежемесячные платежи по документам шли на оплату аренды, поэтому возврат их недопустим. Такое решение (о выселении) и прекращении аренды примет и суд, так как все условия взаимоотношений сторон были определены в договоре.

    Преимущества

    • Покупатель может взять жилье на выплату без официального подтверждения дохода.
    • При такой процедуре меньше требований и гарантий.
    • Обычно лизинговые компании предлагают гибкие условия для погашения суммы за жилье. Возможно и досрочное погашение.
    • Сумма ежемесячных платежей фиксирована, она не будет повышаться из-за изменений в ценах на рынке недвижимости.
    • За весь период аренды налог на недвижимость платит именно лизинговая компания.

    Но есть и отрицательные моменты:

    1. Легко лишится возможности купить жилье из-за просрочек платежа. В таком случае теряются и ранее внесенные деньги за аренду.
    2. До конца выплат клиент лизинговой компании имеет права только арендатора.
    3. Если договор расторгается жилец квартиры должен выселиться и сняться с регистрационного учёта.
    4. Так как нужно платить еще и процент за посреднические услуги, ставка по кредиту будет завышенной.

    Но нужно решать в каждом случае индивидуально, есть ли выгода от посреднических услуг. Иногда покупка жилья в лизинг является единственно возможным решением.

    Оцените статью
    Добавить комментарий