Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Что выгоднее в 2020 году: автокредит или потребительский кредит

Самый простой способ быстро купить автомобиль, когда нет денег, – взять кредит. Какой? Здесь мнения расходятся: кто-то порекомендует вам взять заем по специальной «автомобильной» программе, кто-то скажет, что проще оформить потребительский кредит. Чем отличаются эти предложения и какое лучше подойдет для покупки машины – разбирается Выберу.ру.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне. Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров. Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка. Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг. Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования. Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится. Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

Требования к ТС

В зависимости от банка – класс, марка, пробег, страна-производитель

10−30% от стоимости авто

Обязательно – ОСАГО, опционально – КАСКО

Можно использовать, но не распоряжаться

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Начнем с положительных моментов:

  • автомобиль сразу становится вашей собственностью – вам не придется ждать, пока вы выплатите долг, чтобы продать свое транспортное средство;
  • полученные деньги можно потратить на любое авто, даже если оно не соответствует требованиям банков по автокредитам;
  • без первого взноса, а значит, не обязательно привлекать собственные средства;
  • не ограничивает вас в способах покупки: приобрести транспортное средство можно как в автосалоне или на рынке, так и с рук – и даже за границей;
  • наконец, необязательно подавать заявку только на стоимость машины – можно взять денег сверху, чтобы потратить их на другие ваши нужды.

Несмотря на такое количество позитивных моментов, стоит упомянуть и недостатки, которые могут стать существенными для некоторых заемщиков:

  • сумма потребительского займа может быть меньше автомобильного – она определяется доходом заемщика;
  • процентная ставка может быть выше, чем у автомобильного кредита;
  • заемщик самостоятельно оплачивает комиссию за перевод средств или снятие наличных.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что некоторые банки могут повысить ставку по займу, если вы купите машину на полученные деньги.

Плюсы и минусы автокредитов

Теперь поговорим про целевой автомобильный заем.

Плюсы:

  • заявка рассматривается быстрее, особенно, если ссуду вы берете в салоне – так анкета покупателя направляется сразу в несколько банков – партнеров автосалона;
  • сумма зависит только от стоимости ТС;
  • проценты по целевым, как правило, ниже, чем по потребительским.

Кроме того, заемщики могут воспользоваться программами господдержки, которые позволят приобрести машину на более выгодных условиях.

Есть и серьезные минусы:

  • Первоначальный взнос. Чтобы получить целевой кредит, потребуется сделать взнос. Как правило, он составляет от 10−30% от суммы займа.
  • Оформление КАСКО. Многие компании делают КАСКО желательным условием для получения автокредита – если вы откажетесь от этой страховки, банк поднимет ставку.
  • Авто становится объектом залога. Вы не сможете распоряжаться им до тех пор, пока не выплатите долг полностью.

Наконец, господдержка доступна не всегда и часто на очень ограниченные категории автомобилей (например, только на ТС отечественных производителей), требования по льготным программам могут вам не подойти.

Условия

Чтобы оценить, что выгоднее – автомобильный или потребительский заем, мы сравним условия нескольких программ от разных банков в таблице, а также проведем сравнительный расчет.

Для расчета мы выбрали предложения от трех банков со страниц потребительских и автокредитов на Выберу.ру.

Для начала рассмотрим предложения от ВТБ.

Суммы

  • от 50 000 до 3 000 000₽ для всех;
  • от 50 000 до 5 000 000₽ для зарплатных клиентов

от 1 года до 7 лет

Следующий банк – Тинькофф.

от 50 000 до 15 000 000₽

от 1 года до 15 лет

И, наконец, предложения от Альфа-Банка.

от 100 000 до 5 000 000₽

от 1 года до 5 лет

Дело в том, что по сути отдельной программы автокредитования Альфа не предоставляет. Зато есть потребительский, заточенный под покупку автомобиля. Из этого и получается, что для него не нужны ни КАСКО, ни первый взнос, ни даже залог.

Сравнительный расчет

Для сравнения используем расчет по кредитам на авто в ВТБ. Условия по ним отличаются больше всего, поэтому разница будет наглядной.

Допустим, Алина хочет купить автомобиль за 1 155 000 рублей. Новый, в салоне. Ставка, которую предлагает ей банк по потребительскому кредиту, составляет 6,9%. В месяц по нецелевому займу она будет платить 25 752 рублей.

Оформление автокредита в ВТБ доступно при первоначальном взносе в размере минимум 20% от стоимости машины, то есть в случае Алины это 231 000 рублей. Алина округлила эту сумму до 240 000.

Ставка по автокредиту для Алины вышла выше – у нее нет карты «Автолюбитель», от КАСКО она отказалась, как и от страхования жизни. Зато подала заявку онлайн, а это 9,5% годовых. С учетом всех этих данных расчет получился следующим:

  • стоимость авто: 1 155 000₽;
  • первоначальный взнос: 240 000₽;
  • срок – 5 лет;
  • ставка – 9,5%;
  • сумма кредита: 924 000₽;
  • ежемесячный платеж – 19,406₽.

Как видите, первоначальный взнос играет большую роль – оформив целевой заем, Алина заплатит на 6000₽ в месяц меньше, чем по потребительскому.

Что выгоднее?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Как следует из расчета выше, целевой автокредит – оптимальный вариант для тех, кто уже имеет средства на приобретение авто и просто не хочет копить еще несколько лет (или даже десятилетий), чтобы наконец приобрести транспортное средство за миллион с копейками. Тогда можно подобрать программу кредитования с небольшим первоначальным взносом и использовать уже имеющиеся средства, чтобы снизить размер ежемесячных выплат, а значит, и нагрузку на семейный бюджет.

С другой стороны, не каждый может накопить даже небольшую часть для первоначального взноса, который требуется для многих продуктов автокредитования. В этом случае есть два варианта:

  • найти целевой заем без строгих требований, но оформить дополнительно страховку КАСКО, чтобы снизить ставку;
  • воспользоваться нецелевым займом, который, возможно, обойдется заемщику дороже, однако позволит свободно распоряжаться автомобилем.

Таким образом, выбор зависит только от того, какие у вас цели, какими средствами вы располагаете и на какой ежемесячный взнос рассчитываете. Чтобы подобрать автокредит под ваши нужды, рекомендуем воспользоваться сервисом подбора Выберу.ру. С помощью фильтров можно не только подобрать подходящую кредитную программу, но и рассчитать примерную стоимость кредита, ориентируясь на введенные вами данные.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля? Обзор способов займа, условий и программ

Многие люди мечтают о собственном автомобиле, но накопить нужную сумму не удается. Естественно, возникает вопрос о том, где взять деньги на покупку. Проблему решают кредиты. В настоящее время существует несколько вариантов автокредитования, которые имеют свои плюсы и минусы. Анализ различных программ позволяет определить, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в каждом конкретном случае.

Где взять деньги на приобретение новой или б/у машины?

Когда собственные доходы не позволяют приобрести автомобиль без длительного накопления, возникает естественный вопрос, где взять деньги быстро, причем так, чтобы возвратить можно было позднее, и лучше частями. Существует классическая дилемма: взять в долг или оформить кредит. Для ее решения стоит проанализировать различные варианты.

Заем у частного лица

На первый взгляд кажется, что самый простой способ – занять деньги у частного лица. Человек пишет расписку (лучше, заверяет у нотариуса) и получает наличные на покупку. Такой вариант представляется просто идеальным, когда не хватает небольшой суммы и есть состоятельный родственник или друг. Деньги даются без процентов и срок возврата оговаривается реальный. Однако в реальности найти такого кредитора достаточно сложно. Кроме того в отношения между людьми вмешивается психология «должника».

Чаще приходится обращаться к профессиональным ростовщикам. В этом случае можно получить любую сумму, но обязательно под проценты и с жесткими требованиями по срокам возврата. Проценты могут быть значительными. Но самое главное, заемщик не имеет какой-либо защиты от государства и полностью зависит от кредитора.

Целевое кредитование в банке

На самом деле, один из самых простых способов получить нужную сумму – банковский целевой кредит, т.е. автокредит. Суть проста: гражданин оформляет договор с банком и получает деньги под установленный процент на оговоренный срок, но потратить их может только на покупку автомобиля. Приобретенный автомобиль становится залогом, т.е. собственностью банка до погашения кредита. Взаимоотношения сторон в этом случае регулируется ГК РФ.

Преимущества данного вида кредитования:

  • возможность получения нужной суммы без предварительного накопления;
  • возможность приобретения понравившейся модели без оглядки на ее стоимость;
  • наличие большого количества программ, дающих выбрать оптимальный вариант по условиям возврата;
  • широкая возможность выбора банка-кредитора.

Минусы:

  • обязательность КАСКО, что увеличивает общую стоимость покупки;
  • доказательство платежеспособности, что осложняет оформление;
  • переход автомобиля в залог до погашения кредита, с соответствующими ограничениями по продаже, дарению и т.д. (можно ли продать машину в кредите и от чего это зависит?).

Что такое автокредит на покупку машины и чем он регулируется, читайте в этой статье.

Потребительское

Для осуществления покупки можно воспользоваться потребительским кредитом, когда банк выдает деньги без ограничения их назначения. Заемщик, получив наличные, может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Преимущества:

  • купленный автомобиль становится собственностью покупателя без ограничения по продаже или передачи другим лицам;
  • полная свобода выбора продавца автомобиля;
  • необязательность оформления КАСКО для получения кредита.

Недостатки:

  • необходимость залога (чаще всего недвижимости) для оформления кредита;
  • банк имеет право потребовать наличие поручителей;
  • необходимость предоставления банку информации о доходах.

При сравнении указанных видов кредитования следует также учитывать, что автокредит оформляют не все банки, а потребительский кредит можно оформить всюду. Однако его крайне трудно получить малообеспеченным гражданам (студентам, пенсионерам, неофициально работающим гражданам). Этих ограничений нет при автостраховании, т.к. автомобиль будет числиться собственностью банка до полного погашения долга.

В салоне

Крупные автосалоны становятся серьезным конкурентом банков в предоставлении автокредитов. Здесь можно сразу оформить кредит и приобрести понравившийся автомобиль.

Преимущества:

  • всеми формальностями оформления кредита занимается дилер;
  • наличие различных бонусов и подарков;
  • быстрота и простота приобретения автомобиля.

Недостатки:

  • менее выгодные процентные ставки по сравнению с автострахованием в банке;
  • машина становится залогом до погашения кредита;
  • ограниченное количество программ кредитования.

При пользовании данной услугой автосалона необходимо очень внимательно рассчитать конечную стоимость автомобиля и проанализировать риск переплаты.

В настоящее время автосалоны используют специальные программы кредитования:

    «Trade in». Программа подразумевает замену старого автомобиля новым, при этом стоимость старой машины засчитывается в качестве первоначального взноса.

  • Главное достоинство предложения – возможность замены надоевшей техники и устранение необходимости тратить время на самостоятельную ее продажу.
  • Минусы: занижение цены на старое авто (в среднем на 12-15%) и ограничение выбора новой модели имеющимся ассортиментом в данном салоне.
  • «Buy back». Программа подходит для любителей «менять машины, как перчатки». Она основывается на возможности менять автомобиль до полного возврата кредита, взятого в этом салоне. Автолюбитель получает новую машину в обмен на ранее приобретенную, а уже погашенная часть прежнего кредита засчитывается, как первоначальный взнос по новому кредиту.
    • Плюсы: обновление техники и льготы по ежемесячным выплатам.
    • Минусы: повышенная процентная ставка, обязательство обслуживания автомобиля в официальных сервисных центрах, полная оплата КАСКО и ОСАГО, необходимость очень аккуратного пользования техникой.
  • Автолизинг

    Приобрести автомобиль без накоплений можно и на условиях автолизинга. По сути, это особый вид кредитования, которое осуществляется лизинговой компанией. Она приобретает автомобиль и на условиях договора передает его во временное пользование с правом выкупа. Гражданин пользуется машиной и ежемесячно выплачивает оговоренную сумму. После выплаты всей стоимости автомобиль переходит в его собственность.

    Преимущества автолизинга:

    • упрощенное оформление;
    • гибкий договорной график осуществления платежей;
    • возможность возврата автомобиля и его обновления.

    Минусы:

    • собственником техники является лизинговая компания, которая имеет право изъять машину при нарушении условий договора;
    • пользователь лизинговой машины не имеет право на ее продажу или передачу другим лицам.

    Автолизинг может предоставляться как любому физическому лицу, так и организации — по усмотрению компании-лизингодателя.

    Иные варианты

    Для приобретения автомобиля можно воспользоваться и другими видами кредитования:

    1. Экспресс-кредиты. Главное достоинство – быстрое оформление без лишних формальностей. Минус – высокие процентные ставки и ограниченный срок погашения. Таким кредитом можно воспользоваться, если основные накопления имеются, но не хватает небольшой суммы.
    2. Кредитование без первого взноса. Такую услугу предлагают дилеры. Важно помнить, что она чаще всего становится инструментом мошенников. При оформлении такого кредита следует соблюдать особую внимательность.
    3. Кредитование без страховки. Оно может касаться только небольших сумм, предназначенных для покупки недорогих машин, бывших в употреблении.

    Некоторые автосалоны могут предложить достаточно выгодный способ покупки автомобиля – факторинг. В этом случае сразу оплачивается половина стоимости. Вторая половина выплачивается равными долями в строго оговоренные сроки. Главный плюс – на рассрочку платежа не начисляются проценты.

    Каким предложением лучше воспользоваться?

    На вопрос о том, какой способ кредитования лучше, ответить однозначно сложно. В каждом конкретном случае покупателю машины следует проанализировать все плюсы и минусы. Опытные люди предлагают такие рекомендации:

      При покупке нового автомобиля особого внимания заслуживает банковский автокредит, но надо выбрать наиболее подходящий вариант по условиям кредитования (процентная ставка, первоначальный взнос, срок возврата и т.п.). Получив деньги, человек может выбирать, где лучше купить понравившийся автомобиль.

    Однако следует узнать о бонусах, внимательно сравнить конечную стоимость машины при кредите банка и автосалона. Важно не попасться на мошеннические схемы при наличии слишком заманчивых предложений.

  • При покупке б/у автомобиля или недорогой новой машины можно воспользоваться потребительским кредитом. Заемщик получит определенную сумму наличными деньгами и сможет воспользоваться ей рационально. Например, купить сам автомобиль, провести полноценную профилактику и осуществить тюнинг.
  • Автолизинг подходит для аккуратного водителя, который не планирует частой замены устаревшей техники и готов к эксплуатации лизингового автомобиля в течение длительного срока, постепенно осуществляя платежи.
  • Специальные программы автосалонов представляют интерес для владельцев старой техники, находящейся в хорошем состоянии.
  • Обзор условий и программ — где выгоднее брать?

    Разные банки предлагают различные условия кредитования. Обзор некоторых программ приведен в таблице.

    Нюансы для тех, кто покупает первое авто

    С июля 2017 года в России действует Государственная программа «Первый автомобиль». Она предусматривает льготное кредитование любого гражданина РФ, впервые приобретающего машину. Предоставляется скидка в 10%, а для жителей Дальнего Востока – 25% от стоимости транспортного средства. Под льготное кредитование попадают отечественные автомобили или машины, собранные в РФ, стоимостью не более 1,5 млн рублей и массой до 3,5 тн. Больше о том, какие существуют госпрограммы на покупку автомобиля, какой порядок их оформления, налогообложения и о других нюансах, можно узнать здесь.

    Кредит выдается на срок до 3 лет. В реализации задействованы такие банки:

    • Сетелем Банк.
    • ВТБ24.
    • Фольксваген Банк.
    • МС Банк Рус.
    • Уралсиб.
    • Рабиотехбанк.
    • ТатСоцБанк.
    • Совкомбанк.
    • Саровбизнесбанк.
    • Энергобанка.
    • РН Банк.
    • Русфинанс Банк.
    • Плюс Банк.
    • Газбанк.
    Читайте также:  Максимальный срок командировки

    Как самостоятельно рассчитать сумму?

    Чтобы оценить выгодность того или иного кредита, важно правильно рассчитать конечную сумму, в которую обойдется автомобиль, и ежемесячные платежи. Конечная стоимость автомобиля определяется по формуле:

    • D – размер кредита (руб);
    • I – процентная ставка (%);
    • n – срок погашения (лет).

    При расчете ежемесячного платежа общую сумму следует разделить на срок кредита в месяцах. Если предусмотрен первоначальный взнос, то он вычитается из общей суммы.

    Платежи могут отличаться от расчетных. В них могут входить различные банковские услуги, которые обязательно указываются в договоре. Перед его подписанием необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями банка.

    Для точного расчета суммы на приобретение авто можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн:

    На что обращать внимание при выборе банка и кредитной программы?

    Перед тем, как пойти в банк, следует воспользоваться советами опытных людей:

    1. Банки выдают автокредиты только после проверки у заемщика кредитной истории. Наличие непогашенных кредитов и долгов по ним приводит к отказу от выдачи кредита.
    2. Срок предоставления кредита после оформления может быть различным, и его надо обязательно уточнить, особенно при наличии предварительной договоренности с продавцом автомобиля по срокам оплаты.
    3. Чаще всего требуется первоначальный взнос. Заемщик должен быть готов к этому обстоятельству. Взнос может составлять от 10 до 25% от стоимости автомобиля.
    4. При оформлении кредита на б/у технику банк может потребовать дополнительную комиссию или страховку.

    Заемщику следует ознакомиться с различными программами, предлагаемыми банками, и выбрать оптимальный для себя вариант. Надо учитывать не только процентную ставку, но и срок погашения, а также размер ежемесячных платежей.

    Покупка автомобиля в кредит является широко распространенной мировой практикой. В РФ существует множество различных программ автокредитования, предлагаемых кредитными организациями. Задача клиента правильно оценить свои финансовые возможности, сопоставив их с условиями банка. Следует помнить, что до погашения кредита автомобиль находится в залоге и может быть конфискован при неисполнении обязательств.

    Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2021 году?

    Приобретение нового транспортного средства не всегда доступно без использования кредитных средств. Далеко не каждый может себе позволить выбрать автомобиль из салона или подобрать поддержанную модель и сразу оплатить ее полную стоимость из собственных сбережений. Поэтому все большей популярностью пользуется рассрочка или кредит. И если рассрочку может предоставить официальный дилер на срок до 12 (реже 24) месяцев, то возвращать займ банку можно в течение 3-5 лет.

    Но при выборе кредита на покупку автомобиля в 2021 году перед заемщиком встает не менее сложный вопрос. Какой вариант выбрать: потребительский или автокредит? Рассмотрим возможные варианты, чтобы оценить все преимущества и недостатки каждого решения.

    Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

    Виды кредитов на покупку машины в 2021 году

    В настоящее время банковские организации предлагают два основных финансовых продукта, которые помогут приобрести понравившийся автомобиль:

    • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2021 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
    • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.

    К сведению

    Каждый из вышеперечисленных вариантов займа имеет свои положительные стороны, но также есть и ряд негативных моментов. Чтобы сделать правильный выбор кредита на покупку автомобиля, эксперты рекомендуют внимательно подойти к изучению данного вопроса и тщательно оценить преимущества и недостатки каждого финансового продукта.

    Вниманию потребителя в 2021 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

    • Классический автокредит.
    • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
    • Льготное кредитование.
    • Экспресс оформление.
    • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
    • Беспроцентное кредитование.
    • Buy-back.
    • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
    • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
    • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.

    ВАЖНО

    В 2021 году банки предлагают несколько видов автокредита. Тщательно изучив предложения нескольких крупных финансовых организаций заемщик с легкостью подберет оптимальный вид кредита.

    Условия для получения автокредита

    Существует ряд определенных требований, которые банк выдвигает в отношении заемщика. Без четкого соответствия всем условиям стать обладателем автокредита в 2021 году невозможно. Итак, чтобы получить автокредит, заемщик должен:

    • Быть старше 21 года на момент подписания договора с банком и моложе 65 лет на момент погашения последнего платежа.
    • Иметь гражданство РФ.
    • Быть официально трудоустроенным и проработать на последнем месте не менее 4-6 месяцев.
    • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.
    • Уровень дохода должен быть средний или выше среднего и количество свободных денежных средств в месяц достаточным для погашения задолженности.
    • Подготовить необходимый пакет документов. Он включает в себя паспорт, справка о доходах по форме банка (или 2НДФЛ), водительские права, копию трудовой книжки и СНИЛС. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов. Поэтому заемщику следует заранее уточнить в выбранной организации перечень необходимых справок и документов.

    Также определенные требования выдвигаются и к автомобилю. Например, при покупке поддержанного транспортного средства, его возраст не должен превышать 5-10 лет. Также кредитор может запросить результаты диагностики автомобиля и на основании полученных данных принять решение о предоставлении займа.

    Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

    Преимущества автокредитования

    Чтобы разобраться с тем, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2021 году, эксперты рекомендуют оценить преимущества каждого вида:

    Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

    Недостатки автокредитования

    При выборе кредита на покупку автомобиля в 2021 году, не следует забывать и о том, что каждый вид автокредита имеет ряд недостатков. Рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться заемщику в случае выбора финансового продукта.

    Отличие автокредита от потребительского кредита

    Существует ряд принципиальных отличий между потребительским и автокредитом. Эксперты выделяют несколько основных нюансов, которые следует учитывать при выборе финансового продукта:

    Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2021 году.

    Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

    Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев). В этом случае он получает минимальную процентную ставку и вынужден приобрести полис КАСКО всего на один год. Таким образом, достигается максимальная выгода от использования денежных средств банка.

    Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка. А в случае выбора потребительского кредита покупатель становится обладателем оригинала ПТС с первой минуты и может продать, подарить или как-то иначе распорядиться своим транспортным средством.

    Госпрограммы поддержки автокредитования

    2021 году ознаменовался несколькими интересными Государственными программами. Их целью становится поддержка автокредитов и предоставление займов на привлекательных условиях:

    • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
    • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
    • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.

    ВАЖНО

    Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2018-2021г на иное ТС.

    Налоги при автокредитовании в 2021 году

    Существует один нюанс, который станет неприятным сюрпризом для покупателей нового авто по сниженной процентной ставке автокредита в 2021 году. Если собственник получает материальную выгоду, то он должен заплатить налог в размере 13% в соответствии с налоговым кодексом. Но как рассчитать получили ли вы материальную выгоду или нет?

    Материальная выгода получена, если процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Рассмотрим на примере:

    • Ключевая ставка ЦБ в 2021 году составляет 7,75%;
    • 2/3 от 7,75% равно 5%;
    • Если процентная ставка по автокредиту больше или равна 5%, то материальная выгода отсутствует;
    • Если же процентная ставка по кредиту меньше 5%, например, 3%. То материальная выгода рассчитывается по схеме 5% (2/3 от ставки рефинансирования) -3% (процентная ставка по автокредиту) составляет 2%.
    • Необходимо рассчитать сумму, которая соответствует 2% от размера займа, и оплатить с нее 13%.

    Внимание

    Оптимальным решением при выборе программы автокредитования с низкими процентными ставками станет консультация с банковским сотрудником по моменту выплаты налогов. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с отсутствием поданной налоговой декларации.

    Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредитовании?

    Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным моментом при заключении кредита на автомобиля. Закон о защите прав потребителя, изданный 7 февраля 1992 (ФЗ 2300-1 Статья 16) гласит, что продавец не имеет права навязывать покупателям дополнительные услуги.

    Но существует и другая сторона вопроса. В 2021 году финансовые организации не обязаны аргументировать свой отказ в выдаче займа. Поэтому если заемщик наотрез отказывается оформлять договор страхования КАСКО, то в 99,9% случаев банк отвечает отказом на поданную заявку.

    Некоторые банки одобряют заявку на автокредит и без дополнительного оформления страхового договора КАСКО. Однако, следует учесть, что в этом случае процентная ставка неизменно вырастает на несколько пунктов. В результате, полученная выгода от отказа в приобретении КАСКО становится весьма сомнительной.

    Какой кредит лучше взять на покупку машины?

    Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

    В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

    Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

    Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

    Разновидности программ кредитования

    Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

    1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
    2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
    3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
    4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
    5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
    6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
    7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

    Потребительское кредитование

    Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

    Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

    Преимущества

    Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

    • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
    • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
    • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
    • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

    Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

    При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

    Недостатки

    При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

    Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

    Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

    Автокредитование

    Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

    Плюсы

    Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

    У него есть несколько преимуществ:

    1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
    2. Нет необходимости искать поручителей.
    3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

    Минусы

    Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

    При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

    Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

    Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

    Оформление автокредита в салоне

    Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

    Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

    Достоинства

    Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

    Плюсы для покупателя очевидны:

    • удобство – все оформляется в одном месте;
    • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
    • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
    • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

    Слабые стороны

    Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

    • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
    • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
    • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

    «Подводные камни»

    Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

    Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

    Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

    Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

    Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

    Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

    В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

    Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

    У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

    Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

    Спецпрограммы кредитования от автосалонов

    В 2021 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

    Читайте также:  Кто оплатит долг по квартплате в новом купленном жилье?

    Trade-in

    По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

    Плюсы для покупателя существенные:

    1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
    2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
    3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

    Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

    Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

    Buy-back

    Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

    Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

    Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

    Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

    Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

    Преимущества для покупателя налицо:

    1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
    2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
    3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

    Недостатки у программы тоже довольно существенные:

    1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
    2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
    3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
    4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
    5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

    Что такое автолизинг и кому он подходит?

    На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

    Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

    К другим преимуществам автолизинга относятся:

    1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
    2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
    3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
    4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
    5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

    Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

    Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

    Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

    Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

    По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

    1. Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?
      1. Автокредит
      2. Потребительский
      3. Другие виды кредитов
    2. Отличия автокредита от потребительского
    3. Плюсы и минусы автокредитов
    4. Преимущества и недостатки потребительского кредитования
    5. Какие условия предлагают банки?
    6. Что выгоднее взять и в каком случае?
    7. Оформление кредита в салоне или в банке?
    8. Специальные программы кредитования от автосалонов
      1. Trade in
      2. Buy back
      3. Другие предложения
    9. Что такое автолизинг и кому он подходит?

    Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

    Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

    Автокредит

    Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

    Потребительский

    Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

    Другие виды кредитов

    Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

    • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
    • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
    • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

    Отличия автокредита от потребительского

    В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

    Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

    И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

    Плюсы и минусы автокредитов

    1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
    2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
    3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
    4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
    1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
    2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
    3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
    4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования

    Плюсы потребительского кредита:

    1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
    2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
    3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
    4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
    1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
    2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
    3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

    Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

    Какие условия предлагают банки?

    Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

    Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

    Что выгоднее взять и в каком случае?

    Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

    Оформление кредита в салоне или в банке?

    Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

    В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

    И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

    Специальные программы кредитования от автосалонов

    Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

    Trade in

    Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

    1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
    2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
    3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
    1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
    2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

    Buy back

    Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

    1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
    2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
    3. Можно продать машину до полного погашения долга.
    4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
    1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
    2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
    3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
    4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

    Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

    Другие предложения

    Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

    Что такое автолизинг и кому он подходит?

    Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

    Преимущества покупки машины в лизинг:

    1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
    2. Гибкий график погашения платежей.
    3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
    1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
    2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

    Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

    В каком банке лучше взять автокредит – Рейтинг самых выгодных автокредитов 2021 года

    Перед покупкой нового легкового автомобиля или поддержанной иномарки с помощью автокредита стоит найти лучший банк, который предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки для физических лиц и другие условия автокредитования: комиссии, возможность досрочного погашения, мобильный банк, отслеживание долгов и удобство обслуживания клиентов.

    Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на автомобиль KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi или Ford, тем ниже будут проценты по автокредиту в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение машины в лизинг — серьезный финансовый шаг, поэтому лучше разумно подойти к вопросу. Оставьте онлайн заявку на сайте банковской организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

    Посчитайте, чтобы ежемесячные платежи не стали обузой для семейного бюджета, а все долги могли быть погашены вовремя. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием автокредита. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями кредитования без лишних справок с работы.

    10. Уралсиб

    В банке Уралсиб широкий выбор тарифов для кредитования покупки нового автомобиля отечественного и иностранного производств. Программа Премиум предусматривает размер займа до 15 млн рублей и ставку по кредиту от 9.5% годовых, при этом размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости авто. Для обеспечения финансовой безопасности, банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика.

    Бизнесмены могут воспользоваться программой «Коммерческий транспорт» и приобрести специальную технику с выгодными условиями. Одобрение для автокредита действительно 3 месяца, в течение этого времени за клиентом сохраняется процентная ставка и условия договора. Банком предусмотрено множество способов погашения займа без комиссии: через банкомат, в отделении, в компаниях-партнерах, переводом на карту.

    Кредитная организация оперативно решает обращения клиентов через чат на сайте или запросы в мобильном приложении. Клиенты высоко оценивают работу сотрудников компании и условия получения займов. Уралсиб входит в список самых надежных банков и занимает 10 место в рейтинге лучших автокредитов в России.

    9. ЮниКредит Банк

    Чтобы купить поддержанный автомобиль с привлечением заемных средств не нужно ехать в офис и собирать множество справок. На сайте ЮниКредит Банка можно подать онлайн заявку на автокредит по паспорту и дождаться одобрения в течение пары минут. Для точного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором и внести стоимость машины, марку автомобиля, планируемый срок погашения. Сервис выведет доступные программы и точную процентную ставку.

    Льготные программы кредитования помогут сократить расходы и взять кредит с пониженной ставкой. В специальных тарифах участвуют марки автомобилей Volvo, UAZ, GAZ, Lada, мотоциклы иностранного производства. На их приобретение банк выдает автокредит от 100 000 до 8 млн рублей с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости.

    Для контроля за кредитом, досрочного погашения и ознакомления с суммой остатка, клиентам предлагается установить мобильное приложение для Android и iOS или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Клиенты ЮниКредит Банка положительно отзываются о работе сотрудников и рекомендуют взять выгодный автокредит именно здесь.

    8. Росбанк

    Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

    В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

    В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.

    7. Газпромбанк

    Получение кредита на покупку легкового автомобиля в Газпромбанке не займет много времени. Заполните электронную заявку на сайте по паспорту, дождитесь проверки информации сотрудниками банка в течение нескольких минут и согласуйте дату встречи. Курьер привезет договор и карту в удобный для клиента день, на которую банк перечисляет денежные средства для покупки поддержанного или нового автомобиля из автосалона.

    Читайте также:  Ответственность за превышение самообороны по УК РФ

    Кредитная организация выдает до 5 млн рублей со ставкой 6.9% годовых, при этом размер первоначального взноса можно регулировать самостоятельно. Основными преимуществами автокредита в Газпромбанке является отсутствие требований по страхованию и условиям приобретения транспорта. Клиент может купить новую или б/у машину у официального дилера или частного продавца в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Красноярске.

    Кредитная карта выдается бесплатно, за снятие наличных и пользование счетом не взимается комиссия. При покупке автомобиля банк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей. Клиенты высоко оценивают автокредит от Газпромбанка за оперативное решение обращений, удобство пользования картой и множество способов бесплатного внесения ежемесячных платежей.

    6. ВТБ

    ВТБ выдает выгодные потребительские кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей физическим лицам. В тарифной сетке компании предусмотрено несколько программ, рассчитанных на покупку автомобиля в автосалоне, у частного лица, приобретение мототранспорта или коммерческой техники от 2%. Для получения льготной ставки банк предлагает оформить КАСКО и застраховать жизнь заемщика.

    Чтобы уменьшить кредитную нагрузку и снизить размер ежемесячного платежа, в ВТБ можно рефинансировать займ стороннего банка по ставке 1% годовых. При переоформлении договора разрешается заменить старый автомобиль по программе Trade-in и внести компенсацию в качестве первоначального взноса. Помимо стоимости автомобиля в автокредит можно включить дополнительные средства для покупки полиса КАСКО.

    Подать заявку на выдачу кредита можно на сайте компании, онлайн калькулятор поможет определиться с размером ежемесячного платежа и выбрать дополнительные опции. Вы можете сформировать график платежей, который поможет спланировать схему погашения автокредита.

    5. Райффайзен Банк

    Если хотите приобрести автомобиль за наличные, стоит подать заявку на получение автокредита в Райффайзен Банке. Получить денежные средства в компании можно по самой низкой ставке на рынке в 7.9% годовых. Для этого необходимо обеспечить финансовую защиту и застраховать заемщика от потери дохода. Интернет калькулятор на сайте удобен для расчета посильного ежемесячного платежа, для этого нужно ввести сумму автокредита и планируемый срок погашения.

    Для выгодного кредита в 1 млн рублей со сроком на 5 лет размер ежемесячного платежа составит 23 000 рублей. Получить ссуду можно за 1 день, для этого нужно оформить заявку и обратиться в офис за выдачей наличных средств. Банк выдает автокредиты по паспорту и не требует наличия справок о доходах и присутствия поручителей.

    Деньги от Райффайзен Банка выдаются на приобретение как новых, так и автомобилей с рук. При этом кредитный договор не ограничивает количество владельцев автомобиля, год выпуска и марку. Оформление автомобиля под залог не предусматривает изъятия ПТС, документы на машину остаются у владельца. Благодаря удобному процессу получения денег и выгодным условиям программы, автокредит от Райффайзен Банк считается одним из лучших и занимает 5 место в подборке по мнению автолюбителей.

    4. Росгосстрах Банк

    В Росгосстрах Банке можно взять автокредит под ставку 8.9% годовых. Денежные средства перечисляются на покупку нового транспорта и авто с пробегом без подтверждения дохода и первоначального взноса. Кроме стандартных тарифов, кредитная организация предлагает специальные программы с льготными условиями приобретения автомобилей марок Газ, Газель, Suzuki.

    Для получения средств клиент может заполнить заявку и получить кредитную карту с необходимым остатком на счету. После положительного решения об одобрении банк оставляет возможность воспользоваться автокредитом в течение 90 дней. За этот период времени необходимо подыскать автомобиль и подготовить документы для сделки. После снятия денег, банк формирует график ежемесячных платежей на остаток ссудной задолженности.

    Денежные средства можно вносить без комиссии, а также осуществлять полное или частичное погашение в интернет-банке. Программы Росгосстрах Банка отличаются гибкостью и лояльными условиями: отсутствие первоначального взноса, обязательных требований к транспорту и опциональное страхование КАСКО.

    3. Тинькофф

    Автокредит в Тинькофф является одним из популярных предложений на рынке за счет низких процентных ставок от 9.9% и выгодных условий. Банк предоставляет кредит на сумму до 2 млн рублей на 5 лет для покупки нового и подержанного автомобиля. Для получения денежных средств не нужны справки 2НДФЛ, залоги и поручители, достаточно заполнить электронную форму и дождаться одобрения кредита. Позже курьер привозит банковскую карту с доступным остатком для оплаты покупки транспорта.

    В целях обеспечения безопасности сделки, сотрудники компании самостоятельно проверяют автомобиль перед покупкой. Это исключает наличие долгов, фактов угона и искажения пробега продавцом. Для регистрации залога достаточно предоставить копию договора купли-продажи и ПТС. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение кредита, обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.

    Для управления автокредитом можно скачать мобильное приложение или зайти в личный кабинет на сайте. Там доступна информация по графику платежей, пополнениях, списании ежемесячного платежа, а также настройка уведомлений о платежах по кредиту. Благодаря гибким условиям и лояльному отношению к клиентам, Тинькофф считается лучшим банком для оформления автокредита в 2021 году.

    2. Кредит Европа Банк

    В Кредит Европа Банке можно взять кредит на новый, б/у автомобиль, спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. Для подачи заявки на автокредит до 2500 тыс. рублей понадобится только паспорт и водительское удостоверение. На сайте организации необходимо заполнить стоимость приобретаемого автомобиля и размер первоначального взноса. В течение 30 минут сотрудники проверяют информацию для одобрения и связываются с клиентом.

    В банке возможно получение наличных денег без первоначального взноса и одобрение сделки по покупке подержанного автомобиля у физического лица. Данная программа включает выдачу денежных средств в размере от 500 до 6 млн рублей под ставку 14% годовых. Банк не привлекает автосалоны выступать в качестве посредников и сразу выдает деньги для оплаты покупки автомобиля у физического лица.

    Кредит Европа Банк предоставляет множество удобных способов погашения автокредита: перевод с карты, внесение наличных в банкомате, через оператора или в мобильном приложении. Для оперативного решения возникающих вопросов или сложностей клиент может написать в онлайн чат на сайте или оставить обращение в службу поддержки на смартфоне.

    1. Совкомбанк

    Если ищете, где взять автокредит с пониженной ставкой, обратитесь в Совкомбанк. Если планируете приобрести автомобиль марки Suzuki, Chery, Kia, Haval, на кредит будет действовать рассрочка до 18 месяцев. В этот период времени денежные средства предоставляются на условиях беспроцентного пользования. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором — введите стоимость автомобиля, срок автокредита и первоначальный взнос.

    В тарифной сетке предусмотрены программы с льготными процентами по кредиту для приобретения новых машин для семьи в Москве и СПБ. При участии в акции банк снижает стоимость автомобиля на 10% и выдает средства по льготной ставке от 11.9%. Для подачи заявки не обязательно посещать офис, достаточно зайти на сайт, выбрать подходящий тариф и подать документы.

    Условия получения потребительского кредита прозрачны и подробно описаны на сайте. При использовании калькулятора четко прослеживается изменение ставки от параметров займа. Клиенты хвалят Совкомбанк за оперативные ответы специалистов, отсутствие скрытых платежей и комиссий. Это позволяет организации занять лидирующую позицию в рейтинге выгодных автокредитов по отзывам посетителей.

    Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

    Стремясь стать обладателями нового автомобиля на заемные средства, будущие автовладельцы стараются минимизировать переплаты по кредиту. Для тех, у кого уже есть определенная сумма, релевантная части стоимости машины, доступно автокредитование. В общем случае для потенциальных автовладельцев доступен такой вариант займа, как потребительский, он оптимален, если вы получаете зарплату через банк, предоставляющий заем . Разберемся, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2021 году.

    1. Потребительский кредит: каковы условия и выгода
    2. Автокредитование: кто выбирает данный вид займа
    3. Автокредитование: кто выбирает данный вид займа
    4. Заем средств в салоне
    5. Можно ли оформить заем в салоне без банка
    6. Особые программы и условия их реализации в автосалонах
    7. Что такое автолизинг и кому он выгоден
    8. «Подводные камни» различных видов кредитования
    9. Выводы

    Потребительский кредит: каковы условия и выгода

    Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

    • целевой;
    • нецелевой.

    Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги. При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.

    Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц). Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

    • размером зарплаты;
    • кредитной историей;
    • наличием недвижимости и др.

    Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

    Преимуществом данного вида займа является следующее:

    • вам не нужно платить первый взнос;
    • банк не претендует на владение вашим автомобилем;
    • выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

    При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.

    Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

    Яркий пример целевого займа, автокредит берется на покупку заранее выбранного автомобиля. Низкие ставки по программе предоставления этого вида ссуды несут в себе ряд негативных моментов.

    Главный из которых – машина становится обеспечением кредита (банк забирает ПТС) до момента внесения заключительного взноса, т.е. по сути, движимое имущество становится обеспечением, вы не можете, например, продать его.

    Также заемщикам, которые берут автокредит, обычно необходимо внести первый взнос, размер его составляет 10-50% от полной стоимости автомобиля. К тому же необходимым требованием является оформление КАСКО.

    Оформить целевой кредит для последующей покупки можно в любом банке или непосредственно в автосалоне, в котором работают представители различных банков. Нередко салоны выставляют на стойках рядом с машиной информацию о размере первого вносимого платежа и ставки по займу.

    Преимуществом данного варианта кредита является возможность участия в различных программах с получением дополнительных выгодных возможностей для снижения цены покупки.

    Так, например, в настоящий момент, компания Ford предлагает приобрести первый автомобиль с 10% скидкой при выполнении условий: первичный взнос – 10%, кредит предоставляется «Сетелем Банк» под 14,3%, на основании полного пакета документов, с обязательным оформлением полной страховки и использованием покупаемого автомобиля банком в качестве обеспечения.

    Нередко действуют и различные правительственные программы при покупке автомобиля в кредит: если транспортное средство стоит меньше определенной суммы и заем берется на срок не более 3 лет, так называемое, субсидирование позволяет воспользоваться выгоднями пониженными ставками займа (до 6-7%).

    Итак, к преимуществам данного вида при покупке автомобиля можно отнести:

    • низкий % по кредиту;
    • оформление непосредственно в месте покупки автомобиля;
    • возможность получить субсидии или скидки;

    Недостатками данной опции является следующее:

    • автомобиль становится обеспечением и по сути принадлежит финансовой органиазции до полной выплаты займа;
    • нужно вносить некий начальный платеж.

    Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

    Разберемся, какой кредит лучше взять, какой вариант и для кого будет более сбалансированным. С этой целью проведем анализ по каждой из двух опций и посчитаем переплату при покупке авто в кредит. Допустим, стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.

    Сравнительные характеристикиАвтокредитПотребительский заем
    Первая выплата160 000
    Размер ставки13%16%
    Примерная стоимость КАСКО/год96 000
    Ответственность за жизнь/здоровье участников движения2,53%
    Срок кредитования1 год1 год
    Ежемесячный платеж60 26777 334
    Всего необходимо заплатить723 200 + 160 000 (первоначальный взнос) + 96 000 (КАСКО) = 979 200928 000 + 22 000 (ОСАГО) = 950 000
    Переплаты83 200 (% по кредиту) + 96 000 (КАСКО)128 000 (% по кредиту) + 22 000 (ОСАГО)

    В данном примере был рассмотрен случай, когда банк предоставил наиболее выгодный, сбалансированный процент кредита.

    Правильно выстраивая логику при выяснении, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, предпочесть вторую опцию стоит при таком условии, когда вы являетесь благонадежным заемщиком. Например, получаете зарплату на карту банка и обладаете безупречной кредитной историей. При таком сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодный процент (15-16).

    Автокредит значительно выгоднее, если вы изначально планировали оформлять КАСКО на автомобиль. В этом случае переплаты будут меньше, примерно на 25%. Единого ответа для всех автолюбителей, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, нет, поскольку выгода определяется с учетом индивидуальных предпочтений и условий.

    Заем средств в салоне

    Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля. В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

    Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

    Можно ли оформить заем в салоне без банка

    Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

    Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.

    Исключения, конечно, бывают, как например, в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

    Особые программы и условия их реализации в автосалонах

    Рассмотрим еще несколько вариантов погашения стоимости автомобиля в рассрочку и со скидкой.

    Программа Trade-in предполагает существенную скидку на покупку нового транспортного средства при предоставлении старого автомобиля в качестве первого взноса. Данный способ несет в себе несколько преимуществ:

    1. У вас не будет необходимости участвовать в поиске покупателя старого авто.
    2. Обмен осуществляется быстро.
    3. У вас появится возможность пройти диагностику в салоне.

    Еще один вариант покупки машины в рассрочку, бай-бэк, подходит для тех, кто часто меняет машины. По данной программе заемщик вносит 15-50% от стоимости автомобиля, затем выплачивает часть общей стоимости как обычный кредит, а последнюю часть имеет право погасить сразу при продаже автомобиля.

    У автовладельца есть также возможность оставить машину себе, выплатив остаток. Преимуществом и смыслом данного варианта является снижение размера ежемесячных платежей за счет того, что последний крупный платеж не учитывается в расчете. Однако сумма переплат при такой покупке в конечном итоге больше, чем при автокредитовании, например.

    Факторинг – это, по сути, беспроцентный кредит, или рассрочка, которая предоставляется при условии внесения первоначального платежа (части стоимости покупки) в размере 50%.

    Что такое автолизинг и кому он выгоден

    Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

    • низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
    • возможность выбрать любой автомобиль;
    • простота и скорость оформления автолизинга;
    • возможность выкупить авто или отказаться от его использования.

    «Подводные камни» различных видов кредитования

    У каждого из вариантов кредитования есть свои подводные камни. Порой неизвестные для потребителя нюансы всплывают уже после того, как он осуществит покупку.

    • Важное правило: стоит внимательно читать договор кредитования, вне зависимости от того, где вы его оформляете. Банк может по умолчанию добавить дополнительные услуги, как например, страхование риска непогашенного кредита, а это дополнительные переплаты.
    • Важно помнить при оформлении автокредита, что переплачивать за КАСКО вам придется не только при покупке автомобиля, но и каждый год, пока вы выплачиваете заемные средства банку.
    • При предоставлении автокредита салоны нередко навязывают заемщикам покупку дополнительного оборудования для автомобиля, покупка которого обязательна по условиям кредитования. Стоить такое оборудование может втридорога, но без него вам просто не предоставят кредит.
    Оцените статью
    Добавить комментарий