Как узнать задолженность по паспорту онлайн? — Checklic

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson. У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

  • Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

  • Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

6 способов проверить будущего работника бесплатно на судимость, долги или наличие собственного бизнеса

CEO в “Интернет-Розыск”, “ТелПоиск.рус”

специально для ГАРАНТ.РУ

Подбор любого сотрудника – это сложный процесс анкетирования, интервьюирования и тестирования. Еще более сложным является адаптация нанятого сотрудника, контроль и эффективное управление им. Привлекая новых людей в команду, мы должны знать их сильные и слабые стороны. Но, что еще более важно, мы должны знать о тех рисках, которые может повлечь за собой найм того или иного человека. Сегодня поговорим о возможных рисках, если работодатель не осуществляет периодические проверки своих сотрудников.

Речь об оценке благонадежности того или иного кандидата уместно начать с актуального вопроса обработки его персональных данных. Сразу отвечу на вопрос большинства сотрудников служб безопасности и кадровиков о легальности осуществления обработки, в том числе проверки персональных данных соискателей и работников. Это возможно только на основании согласия субъекта персональных данных на такую обработку (ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ “О персональных данных”, далее – Закон о персональных данных). Впрочем, согласие получить довольно легко – как правило, пункт о нем имеется в анкете каждого кандидата, которая заполняется перед проведением собеседования. Трудоустройство гражданина и заключение с ним трудового договора являются и одними из самых распространенных оснований для обработки его персональных данных. Наконец, согласно ч. 1 ст. 22 Закона о персональных данных вы, как работодатель, не обязаны уведомлять уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных о своем намерении осуществлять обработку персональных данных нанимаемых сотрудников.

Итак, вы на легальных правовых основаниях получили анкету соискателя вакантной должности в вашей организации. Теперь перед вами стоит задача проверить достоверность изложенных в анкете сведений и выявить возможные риски для сотрудничества с данным кандидатом. Закон о персональных данных позволяет нам дальнейшую обработку и проверку персональной информации при условии соблюдения нескольких условий: наличия согласия на эту обработку, использования исключительно общедоступных источников персональных данных и нераспространения результатов обработки третьим лицам (ст. 5-9 Закона о персональных данных).

Согласие на обработку у нас уже получено, поэтому перейдем к такому понятию, как “общедоступные персональные данные”. По определению к ним относятся персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен с согласия субъекта персональных данных или на которые в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности. Говоря простым языком – это все те данные, к которым вы можете получить свободный доступ, то есть материалы в Интернете, проверка рекомендаций кандидатов и пр. Но нас, прежде всего, интересуют именно регулярно обновляемые источники информации из глобальной паутины.

Читайте также:  Порядок получения исполнительного листа по решению суда

К числу таких онлайн-источников можно отнести:

  • ресурсы, содержащие сведения о нахождении физических лиц в розыске (Интерпол, МВД, ФССП, ФСИН, Росфинмониторинг: https://www.interpol.int/notice/search/wanted, http://fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act, https://mvd.ru/wanted, http://fsin.su/criminal/, http://fssprus.ru/iss/ip_search);
  • ресурсы, предназначенные для проверки действительности основных документов физического лица (паспорта, ИНН, диплом вуза): https://demo.checku.co/checkid/, https://service.nalog.ru/inn.do, http://frdocheck.obrnadzor.gov.ru/;
  • ресурсы, содержащие сведения о наличии у физического лица проблемных задолженностей (кредитов, налогов, исполнительных производств и залогов, банкротство кандидиата): https://www.unirate24.ru/, https://peney.net/, http://fssprus.ru/iss/ip, https://www.reestr-zalogov.ru/state/index#, https://bankrot.fedresurs.ru/;
  • ресурсы, содержащие сведения об участии физического лица в судопроизводстве (уголовном, административном или гражданском): https://sudrf.ru/;
  • ресурсы, содержащие сведения об участии физического лица в деятельности субъектов предпринимательства (юридических лиц или ИП): https://zachestnyibiznes.ru/, https://огрн.онлайн/;
  • аккаунты проверяемых физических лиц в социальных сетях: https://yandex.ru/people, https://pipl.com/.

По статистике нашей организации около 15% кандидатов оказываются, в той или иной степени, “проблемными”.

Так какие же риски могут возникнуть у работодателя, если он наймет такого работника?

Во-первых, если вы наймете человека, находящегося в розыске, то руководителя предприятия могут привлечь к уголовной ответственности за укрывательство преступника (ст. 316 Уголовного кодекса). В этой связи не стоит игнорировать и проверку действительности документов кандидата, так как они могут попросту оказаться поддельными. Также не стоит слепо доверять рекомендациям (и письменным, и устным) кандидата, их можно запросто подделать.

Во-вторых, долговые проблемы соискателя – это риск того, что он будет решать финансовые трудности за счет работодателя. Более того, работодателя могут обязать погасить налоговые долги работника, а в случае отказа оштрафовать.

В-третьих, риски совершения имущественных правонарушений могут быть повышены в организациях, которые наняли сотрудника ранее судимого за мошенничество, кражу или иной вид имущественных преступлений. Равно как не стоит ждать служебного рвения по пятницам от лиц, часто привлекавшихся к административной ответственности за употребление алкогольных напитков или наркотиков.

В-четвертых, наличие у кандидата своего бизнеса – серьезный повод поинтересоваться, а зачем ему вообще работа? Может быть, он является номинальным руководителем и занимается незаконной деятельностью. Или он – ваш конкурент и, устроившись на работу в данную организацию, хочет украсть секреты производства.

Наконец, в-пятых, не игнорируйте социальные сети. В моей практике попадались преступники, которые подделывая документы, трудоустраивались в транспортные перевозки, а потом исчезали вместе с грузом. Большинство из них, забывало о том, что паспорт, в котором они переклеили фотографию, тоже имел владельца, а владелец имел аккаунт в соцсети. Правда, уже со своей реальной фотографией.

Проверив однажды, при приеме на работу, кандидатов, не стоит пренебрегать периодическими перепроверками уже работников. Дело в том, что судопроизводство в России носит достаточно длительный срок, поэтому не всегда актуальная информация о соискателе будет доступна в онлайн-формате на момент проверки. Более того, степень благонадежности работника может быть ухудшена уже в процессе работы. Поэтому я рекомендую нашим клиентам осуществлять такие перепроверки не реже чем один раз в полугодие.

В-четвертых, наличие у кандидата своего бизнеса – серьезный повод поинтересоваться, а зачем ему вообще работа? Может быть, он является номинальным руководителем и занимается незаконной деятельностью. Или он – ваш конкурент и, устроившись на работу в данную организацию, хочет украсть секреты производства.

Проверить задолженность по фамилии

  1. Способы проверить долги физического лица по паспорту
  2. Порядок взыскания задолженности с налогоплательщика
  3. Какие ограничения возникают у должников
  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Паспортные данные;
  • Номер СНИЛС.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам

В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке , это не составит особого труда. Необходимо посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности. Конечно же, при себе необходимо иметь паспорт. Также можно воспользоваться такой услугой, как личный кабинет данного банка, в котором онлайн предоставляется вся информация о балансе кредитных карт и счетов.

В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках , проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Это досье, которое составляется из информации, передаваемой кредиторами (банками, МФО, кредитными кооперативами), у которых человек прежде получал кредиты или займы. Однако у тех, кто никогда не пользовался услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет.

Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на 4 части [2] :

  1. Титульная часть : ФИО, данные паспорта и т.п.
  2. Основная часть , содержащая сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
  3. Дополнительная часть : информация об источнике формирования, пользователях, о приобретателе права требования.
  4. Информационная часть : сведения о займах (кредитах), об отказе в их получении (с указанием причин отказа), о предоставлении поручительства, информация об отсутствии 2 и более подряд платежей [3] .

По запросу кредитора — индивидуального предпринимателя или юридического лица — в целях выдачи займа или кредита ему может быть предоставлена для ознакомления только информационная часть досье (согласия субъекта кредитной истории при этом не требуется) [4] . Кредитная история хранится в соответствующем бюро в течение 10 лет с момента поступления последних изменений. Убрать из записей сведения о просрочках и т. п. не представляется возможным, однако можно оспорить содержание в порядке, установленном законом [5] .

Субъект кредитной истории может ознакомиться с ней в полном объеме. Один раз в год отчет предоставляется бесплатно, в повторном случае — за плату. Процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь потребуется выяснить, в каком именно из бюро находится данная информация. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Способов несколько [6] :

  • Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории — комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Делается это напрямую через официальный сайт Банка России [7] .
  • Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать несколькими способами:
    • Черезотделение связи . В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
    • В кредитной организации , где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
    • В любом бюро кредитных историй , где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
    • После обращения к нотариусу, который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ, который придет на электронную почту, будет указано, в каком именно бюро сформирована кредитная история данного физлица. Процедура предоставления информации ЦККИ является безвозмездной. Следующим шагом станет обращение в данное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории. Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.

Исходя из нюансов вышеперечисленной процедуры получения собственной кредитной истории, можно предположить, что многочисленные варианты проверки кредитной истории онлайн, предлагаемые в сети Интернет (обычно на платной основе), вызывают значительные сомнения. На сайте Центробанка размещены рекомендации, предостерегающие граждан от передачи своей личной информации (данных паспорта, кода и пр.) третьим лицам [8] .

В ситуации, когда есть опасения по поводу того, не было ли возбуждено судебное взыскание долгов по кредитам или займам , поможет обращение в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). ФССП ведет электронный банк данных исполнительных производств и предлагает узнать о наличии соответствующих долгов онлайн через официальный портал. Достаточно ввести свои ФИО и указать регион, в котором вы зарегистрированы, после чего система сообщит, найдены ли результаты. В случае обнаружения долга можно оплатить судебную задолженность онлайн непосредственно на данном сайте при помощи электронных платежных систем [9] .

Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Проверка долгов в банке

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверить состояние основного долга, суммы начисленных процентов, наличие просрочки по договору другого лица можно в офисе банке по нотариальной доверенности.

Проверить состояние основного долга, суммы начисленных процентов, наличие просрочки по договору другого лица можно в офисе банке по нотариальной доверенности.

Паспортные данные: что это такое

Если исходить из названия, паспортные данные – это вся та информация, которую содержит паспорт . Сегодня многие спорят, что к ним относится, а что не относится, аргументируя это тем, что в российском законодательстве нет четкого определения того, что следует отнести к паспортным данным.

Читайте также:  Какой порядок уплаты налога на землю?

Непосредственно к паспортным данным единогласно относят лишь номер и серию паспорта, наименование органа, который выдал паспорт, и дату выдачи документа. Между тем Постановление Правительства РФ № 828 («Положение о паспорте гражданина РФ») содержит весь перечень таких данных:

  • 3-я страница документа — сведения о личности владельца: ФИО, пол, сведения о месте и дате рождения (согласно ст. 4);
  • соответствующие отметки в паспорте, определенные ст. 5:
    • 5-12 страницы – сведения о регистрации по месту жительства;
    • 13-я страница – о воинской обязанности;
    • 14, 15 страницы – о семейном положении (брак, развод);
    • 16, 17 стр. – о наличии детей;
    • 18, 19 страницы – о выданных загранпаспортах и дополнительные сведения (группа крови и резус фактор, ИНН и др.).

Статья 6 постановления оговаривает, что любые другие отметки в паспорте незаконны , более того, делают документ недействительным.

Рекомендуем подробнее узнать, что относится к паспортным данным .


СНИЛС может понадобиться при:

Информация по фамилии

Большинство заемщиков интересует вопрос, можно ли проверить наличие задолженности по кредиту, используя одну лишь фамилию. К сожалению, нет, конечно, если банк не подал на вас в суд. Связано это с тем, что информация относится к конфиденциальной и не подлежит разглашению.

Так, узнать наличие задолженности по одной лишь фамилии можно, обратившись в НБКИ или же зайдя на сайт судебных приставов. Но информация будет содержаться в данных базах только в том случае, если ваш долг взыскивается уже через суд.

Если с момента вашего последнего запроса прошло менее года, вам придется заплатить около 500 – 1 000 рублей за проверку истории.

2. Как уплатить долги по налогам?

Оплатить налоговую задолженность, если она у вас есть, можно:

  • на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика (требуется регистрация на сайте ФНС или портале госуслуг РФ) или при помощи сервиса «Уплата налогов физических лиц»;
  • через портал государственных услуг РФ;
  • лично, через банковское или почтовое отделение. Квитанцию на оплату можно получить:
  • при помощи сервиса «Уплата налогов физических лиц» на сайте ФНС;
  • в личном кабинете налогоплательщика;
  • в одном из 40 центров госуслуг «Мои документы»;
  • в центре госуслуг «Мои документы», если такая возможность предусмотрена».

С 2016 года можно оплатить не только свои налоги, но и чужие. Вы можете сделать это лично или воспользовавшись специальным сервисом ФНС «Уплата налогов за третьих лиц». Для этого нужно будет указать сначала сведения о себе (в поле «категория» нужно выбрать «физическое лицо», а затем ввести свои ФИО и ИНН), а потом сведения о том, за кого вы оплачиваете налог (категория лица, ФИО и ИНН).

В случае неуплаты налога в установленные законом сроки вам будут начислены пени (1/300 от ставки рефинансирования ЦБ) за каждый календарный день просрочки.

Узнать задолженность у приставов


Закажи отчет по кредитному рейтингу

Как узнать о долгах по кредитам — обзор способов

Каждому заемщику следует внимательно следить за финансами, своевременно вносить платежи, проверять остаток ссудной задолженности. Но иногда жизненные обстоятельства складываются так, что платежи вовремя вносить не удается. Долг накапливается, и заемщик уже не может точно сказать, сколько должен банку. Возможна и другая ситуация, когда интересует размер задолженности другого человека, чтобы проверить его деловую репутацию, надежность и платежеспособность. В статье рассмотрены способы, позволяющие узнать размер кредитной задолженности. Отдельное внимание уделено законности такой проверки.


Каждому заемщику следует внимательно следить за финансами, своевременно вносить платежи, проверять остаток ссудной задолженности. Но иногда жизненные обстоятельства складываются так, что платежи вовремя вносить не удается. Долг накапливается, и заемщик уже не может точно сказать, сколько должен банку. Возможна и другая ситуация, когда интересует размер задолженности другого человека, чтобы проверить его деловую репутацию, надежность и платежеспособность. В статье рассмотрены способы, позволяющие узнать размер кредитной задолженности. Отдельное внимание уделено законности такой проверки.

Как можно узнать долги по кредитам по фамилии, куда обращаться?

Как проверить долги по кредитам по фамилии? Этот вопрос часто возникает перед оформлением нового займа. Ведь кредиторы перед выдачей средств проводят проверки кредитных историй и задолженностей потенциальных заемщиков. Узнать долги возможно, причем разными способами. Все методы и особенности проверки — в статье.

Как проверить долги по кредитам по фамилии? Этот вопрос часто возникает перед оформлением нового займа. Ведь кредиторы перед выдачей средств проводят проверки кредитных историй и задолженностей потенциальных заемщиков. Узнать долги возможно, причем разными способами. Все методы и особенности проверки — в статье.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Жалоба на банк в цб

В Центральный Банк России
_________________________

гр. ______________________
проживающей по адресу: _______, МО,
_________________________

____________ года между мной, __________________, и ООО КБ «___________», был заключен Договор кредита № ________, по условиям которого мне были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере ___________ (______________________) рублей.
Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между нами договора и графиком платежей, составлял _______ (______________) рубля ___ копеек.
В ______ году ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились мной исправно и в указанный срок, платежи, согласно договора и графика платежей, были внесены мною полностью, т.е. в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по кредитному договору были исполнены мною надлежащим образом. В силу ст. 408 ГК РФ мои обязательства по Договору кредита ____________ были прекращены исполнением.
Несмотря на прекращение обязательств, сотрудники ООО КБ «_____________» ___________ уведомили меня об имеющейся задолженности по Договору кредита №________ в размере __________ рублей. Во избежание конфликтов с ООО КБ «___________» и внесение меня в списки лиц с плохой кредитной историей, _____ я оплатил сумму в размере _________ (документ). После чего сотрудник ООО КБ «____________» заверил меня, что обязательства по Договору кредита __________исполнены мною в полном объеме. ________ опять последовал звонок от сотрудников ООО КБ «____________» с требованием внести еще ________ рублей по Договору кредита _______. Сумма в размере __________ рублей была внесена мной ________.
В ____________ года мною получено уведомление с требованием внести _______________сумму единовременным платежом.

О том, каким образом образовалась указанная сумма задолженности, мне разъяснено не было, документальное подтверждение расчета данной суммы не предоставлено.
Все мои попытки разъяснить сложившуюся ситуацию привели лишь к тому, что мне стало известно, что данная задолженность начислена мне в качестве штрафной санкции, а за что — остается только догадываться.
Таким образом, я имею все основания квалифицировать противоправные действия ООО КБ «_____________», в части начисления на мой лицевой счет несуществующей задолженности, как произвол, самоуправство и мошенничество — уголовно – наказуемые деяния.
Согласно Приказу Минфина Российской Федерации «Об утверждении положения по бухгалтерскому учету «учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию» № 60-н от ___________ года, основная сумма долга (далее – задолженность) по полученному от заимодавца займу и (или) кредиту учитывается организацией в соответствии с условиями договора займа или кредитного договора в сумме фактически поступивших денежных средств или в стоимостной оценке других вещей, предусмотренной договором.
Задолженность по полученным займам и кредитам показывается с учетом причитающихся на конец отчетного периода к уплате процентов согласно условиям договоров.
Согласно положению ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» № 39-П от 26.06.1998 года, в соответствии со ст. 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров / соглашений.
Проценты, начисленные по привлеченным и размещенным денежным средствам, отражаются в бухгалтерском учете банка на основании подписанного уполномоченным должностным лицом банка распоряжения (внутреннего документа банка), выдаваемого бухгалтерскому подразделению банка.
Уплата (получение) процентов по привлеченным или размещенным денежным средствам осуществляется в денежной форме: юридическими лицами только в безналичном порядке на основании расчетных документов, а физическими лицами – в безналичном порядке на основании расчетных документов и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных (расходных) кассовых ордеров.
Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
Банк должен обеспечить программным путем ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухгалтерском учете банка суммы начисленных процентов.
При закрытии банковских счетов (банковских вкладов) клиентов банков проценты по привлеченным (размещенным) денежным средствам начисляются до дня (даты) фактического закрытия или передачи счета включительно. При этом остаток по банковскому счету (банковскому вкладу) определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет (списанных с указанного счета) при его закрытии (передаче).
К банкам, нарушающим требования указанного Положения, применяются меры воздействия, предусмотренные статьей 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и соответствующими нормативными актами Банка России.
Так, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Читайте также:  Как заполнить декларацию на продажу автомобиля

Согласно ст. 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
От своих обязательств по выплате задолженности по кредиту я никогда не отказывался.
Вследствие неоднократного нарушения со стороны сотрудников банка условий Договора кредита №________ и требований действующего законодательства, я вынужден был требовать расторжения кредитного договора, возврата мне сумм, излишне уплаченных по Договору кредита №___, компенсации причиненного мне морального вреда и понесенных убытков. Вышеуказанные требования были оставлены ООО КБ «__________» без удовлетворения.
Статья 3 Федерального Закона Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 года говорит о том, что целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Согласно ст. 4 указанного Закона, Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
7) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно ст. 56 указанного Закона, Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные вышеуказанным Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров.
Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Таким образом, на основании вышеизложенного, руководствуясь нормами Федерального Закона Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 года,

1. Рассмотреть жалобу по существу возникшей проблемы.
2. Провести проверку деятельности ООО КБ «_____________» (______________) на предмет нарушения норм, установленных действующим законодательством в сфере банковской деятельности.
3. Привлечь к ответственности виновных лиц по результатам проведенной проверки.
4. Оказать содействие в восстановлении моих нарушенных прав и законных интересов.

ПРИЛОЖЕНИЕ:
Копия Договора кредита;
Копия требования о досрочном возврате долга;
Копия ответа на претензию;
Копии платежных документов.

«___» _______________ г. __________/____________/

1. Рассмотреть жалобу по существу возникшей проблемы.
2. Провести проверку деятельности ООО КБ «_____________» (______________) на предмет нарушения норм, установленных действующим законодательством в сфере банковской деятельности.
3. Привлечь к ответственности виновных лиц по результатам проведенной проверки.
4. Оказать содействие в восстановлении моих нарушенных прав и законных интересов.

Причины для обращения в ЦБ

Центробанк наделен полномочиями досудебного урегулирования конфликтных ситуаций между банком и его клиентом. Поводом для обращения с жалобой может стать:

  • Изменение условий договора без согласования с клиентом или без официального уведомления;
  • Мошеннические действия третьих лиц;
  • Сбои либо ошибки в работе банковского оборудования (терминалов самообслуживания или банкоматов);
  • Не предоставление полной информации о продукте или обман клиента;
  • Недостаточная компетентность служащих;
  • Списание дополнительных средств со счета клиента, не указанных в договоре;
  • Введение ограничений прав заемщика;
  • Грубое отношение;
  • Навязывание ненужных услуг (например, смс-рассылка, оформления договора страхования);
  • Отказ в выдаче кредита без оснований;
  • Другие нарушения прав заемщика;
  • Назойливые звонки от сотрудников банка или коллекторов.

Это далеко не полный перечень поводов для подачи претензии на нарушения в деятельности любых кредитно-финансовых организаций. Жалоба в Центробанк подается на действия:

  • Банка;
  • Ломбарда;
  • Кредитных кооперативных сообществ;
  • МФО или МФК;
  • Страховых компаний;
  • Негосударственных фондов (в том числе пенсионных).

Чтобы у вас приняли документ к рассмотрению, нужно зайти на официальный сайт Центробанка, найти раздел «Интернет-приемная», выбрать жалобу по теме, заполнить все пустые ячейки бланка по утвержденному образцу и максимально подробно изложить суть конфликтной ситуации. Система подскажет, где и какую информацию нужно внести в документ.

Это далеко не полный перечень поводов для подачи претензии на нарушения в деятельности любых кредитно-финансовых организаций. Жалоба в Центробанк подается на действия:

Оформляем жалобу в Центробанк на действия банка (образец прилагается)

Перед тем как судиться с банком относительно его неправомерных действий, рекомендуется обратиться с жалобой в контролирующие органы и организации. Такой подход позволяет решать тактические задачи в споре с финансовым учреждением.

Грамотные действия повышают шансы на урегулирование спора в пользу клиента в досудебном порядке. Одной из организаций, куда можно направлять жалобу, является Центробанк или Банк России.


Чаще всего клиенты сталкиваются с такими нарушениями:

Добавить комментарий