Льготная ипотека на деревянный дом – 2021

Ипотека на деревянный дом

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2021 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2021 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  • Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  • Этап 2. Сбор необходимых документов.
  • Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  • Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  • Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  • Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.

  • Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  • Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  • Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  • Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  • Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  • Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  • Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  • Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  • Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  • Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  • Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.
  • Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

    Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

    Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

    Документы, необходимые для получения кредита

    Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).
  • Документы, необходимые для отчетности

    По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

    Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.
  • Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

    Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

    Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

    Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

    Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

    Оформление страховки деревянного дома

    Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

    Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

    Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

    • Страхование залогового имущества;
    • Титульное страхование;
    • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

    Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

    Ипотека на деревянный дом в 2021 году

    Вторая попытка

    Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, – чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

    Главный плюс программы – по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 – 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

    Но в программе много условий. Главное из них – деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор – на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать – решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

    Что и у кого можно купить

    Итак, «деревянная ипотека» полагается на домокомплект со стенами из:

    • клееного или цельного бруса,
    • массивных панелей из деревянных ламелей,
    • панелей с использованием ОСП-плит или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ) – это разного вида плиты на основе древесной стружки и древесных волокон.

    Обратите внимание: сборный щитовой домик из обычных досок под программу не попадает. Правительство хочет поддерживать более современные строительные технологии. Даже если гражданину нужен скромный садовый дом.

    Теперь о требованиях к предприятию-изготовителю, у которого нужный домокомплект можно купить.

    ✔ Годовой оборот компании должен быть не менее 200 млн руб. (Граждан хотят оградить от мелких предприятий, которые могут оказаться однодневками.) Таких в России больше десятка.

    ✔ У нее должна быть специальная аккредитация, подтверждающая уровень и качество выполняемых работ.

    ✔ У предприятия должен быть заключен договор с банком об участии в программе ипотеки на деревянный дом.

    НА ЗАМЕТКУ

    За деньгами – в банк

    – В программе появилось новое условие: срок передачи дома заказчику не должен превышать четырех месяцев с момента заключения договора купли-продажи. Это важно для защиты заемщиков – а то кредит возьмешь, а дом непонятно когда получишь.

    – Обращаться за льготным «деревянным» кредитованием надо, как и за любым другим кредитом, в банки. Правда, какие из них будут участвовать в обновленной программе, пока неизвестно.

    Максимальная сумма кредита – 3,5 млн рублей. При этом:

    • надо внести предоплату не менее 10% от стоимости приобретаемого дома,
    • максимальный срок кредита – 36 месяцев.

    То есть теоретически можно построить достаточно приличный дом. С учетом 10% предоплаты потолок его стоимости выходит почти в 3,9 миллиона рублей. Хотя никто не запрещает внести предоплату в 20% или 30% – и построить что-то более дорогое.

    Но при этом надо понимать, что речь идет именно о стоимости домокомплекта. Сумма, которую надо затратить на его установку, здесь не учитывается. Как и цена участка.

    При этом за ту же цену – в рамках почти 4 миллионов рублей – вполне можно купить себе уже готовый дом вместе с участком, не связываясь ни с каким строительством. Причем не только в регионах, но даже и в некоторых уголках столичных областей.

    Но опять же: заказать дом-конструктор стоимостью, скажем, всего миллион и взять под него льготный кредит тоже никто не запрещает.

    Будет ли работать программа?

    – Я думаю, для того чтобы она реально заработала, процедура должна быть более простой и понятной для тех, кому нужен такой дом, – считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов. – Граждане должны где-то в широком доступе видеть список предприятий, которые участвуют в программе, проектов домов – чтобы они понимали, что именно они могут на льготных условиях купить. Второе узкое звено – банки. Основной спрос на деревянные дома все-таки в регионах, и программа должна быть доступна в том числе через достаточно большое число региональных кредитных учреждений. Подозреваю, что неуспех программы в 2018 году связан в том числе с тем, что застройщики-граждане просто не имели возможности удобным им образом ею воспользоваться.

    Читайте также:  Коэффициент оборачиваемости активов: виды и анализ

    Эксперты называют и другие возможные плюсы и минусы программы. Сейчас заводским способом производится лишь примерно четверть всех возводимых в стране деревянных домов. Остальное по большей части строится всерую – непонятно, из каких материалов, шабашниками из Средней Азии. Заводские домокомплекты, конечно, имеют лучшее качество и более отвечают требованиям безопасности, но труд таджиков и узбеков в качестве строителей и инженеров в одном лице обходится гражданам дешевле. А некоторые предпочитают и на таджиках экономить – возводят себе жилье сами или с помощью родственников и знакомых.

    В минус – в наших российских условиях – зачастую превращается и еще один главный плюс сборных домов. Их можно поставить очень быстро – максимум за две недели. Но в силу проблем с финансами многие россияне предпочитают строиться поэтапно, по мере появления каких-то денег, и сознательно растягивают стройку на несколько лет, а то и десятилетие.

    Льготная ипотека на ИЖС теперь доступна для всех

    В декабре прошлого 2020 года один из банков запустил новый льготный кредит на строительство частных загородных домов. Процентная ставка — 6,1%, срок — до 20 лет, а первоначальный взнос — минимум 20%. Это неплохой вариант для тех, у кого нет всей суммы на загородную недвижимость. Однако заемщиками могли стать только молодые семьи, где супругам до 36 лет. Еще одно условие — иметь хотя бы одного ребенка возрастом до 19 лет. Средства можно потратить на возведение объекта на своем участке или же на покупку земли и оплату стройки. Для жителей Московской и Ленинградской областей банк предлагает максимальную сумму займа — 12 млн рублей, но для других регионов — 6 млн рублей.

    Программа создана для развития рынка загородного жилья, считается пилотной и действительна до 1 июня 2021 года. По завершению проекта результаты будут проанализированы, чтобы впоследствии разработать оптимальный ипотечный продукт в сфере ИЖС для запуска по всей стране. Но банк не стал ждать лета и расширил программу в феврале.

    На сегодняшний день сняты ограничения по возрасту для россиян, которые хотят взять ипотечный кредит для строительства индивидуального дома со льготной ставкой 6,1%. Теперь программой может воспользоваться гражданин не старше 65 лет и не младше 21 года, а не только молодые семьи с детьми. То есть, работают обычные возрастные ограничения.

    Программа работает почти 3 месяца, и за это время в банк поступило более 300 заявлений на общую сумму 1,3 млрд рублей. Первый ипотечный кредит (под 6,1%) был одобрен еще в декабре — семья из города Видное (Подмосковье) вложила средства в строительство дома в коттеджном поселке неподалеку. Больше всего обращений было получено от жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также граждан из Самарской, Тюменской и Челябинской областей. Ожидается, что спрос на эту льготную ипотеку, ввиду снятия ограничений по возрасту, ощутимо возрастет.

    Кредит есть, а участка нет

    Бум на загородное строительство прошлого года стал одной из причин дефицита ликвидных участков для ИЖС (за 2020 год было построено 289 тысяч частных домов). Вариантов с удобным расположением, подведенными коммуникациями, хорошими подъездными дорогами и социальной инфраструктурой недостаточно. По словам Вадима Фидарова, директора по работе с госорганами и банками Ассоциации деревянного домостроения, это может негативно повлиять на развитие новой ипотечной программы для ИЖС. Молодым семьям с детьми нужен загородный дом в местности, где поблизости есть все необходимое для комфортного проживания.

    А еще сейчас сложно выбрать участок, так как лежит снег (особенно в северных регионах). Летом же программа завершится, и многие не успеют получить льготный ипотечный кредит. Более того, как рассказывают производители домокомплектов, приобрести сборный дом уже непросто. Компании уже загружены заказами. В ассоциации отмечают, что некоторые изготовители будут заняты до будущей осени.

    Зачем людям домокомплекты? Как считают в Минстрое, банки неохотно выдают кредит на строительство домов, которые возводятся «своими силами», «хозспособом». Банкирам нужен ликвидный залог, точные сроки сдачи в эксплуатацию и др. И, по мнению властей, заводской домокомплект — более подходящий объект (банки смогут рассчитать риски). Поэтому политики продвигают типовые проекты, индустриальный способ возведения частного жилья. К примеру, деревянный домокомплект стоимостью до 3,5 млн рублей можно будет приобрести со скидкой в 10%.

    «Взрывной рост всего жилищного строительства в стране»

    Президент поручил кабмину разработать и представить меры поддержки ИЖС уже в июле. И ключевая из них — ипотека на льготных условиях. В Минстрое убеждены, что уже совсем скоро доступные ипотечные продукты будут предложены гражданам по всей стране.

    «Мы обещаем, что до середины года разработаем механизм, который даст возможность выдавать ипотеку по всем льготным программам на этапе стройки под ИЖС, в том числе и под деревянные дома в любом исполнении».

    Одним из важнейших проектов станет система эскроу-счетов при строительстве частного дома. Это должно обезопасить человека, который договаривается с застройщиком о возведении объекта, снизить риски. Политик отметил, что нововведения вызовут «взрывной рост всего жилищного строительства в стране».

    «Деревянная» ипотека 2.0: как будет работать программа льготных кредитов

    В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов. Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства. Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

    Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

    Что нового в программе

    В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

    «В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

    К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

    Деревянные дома в цифрах

    • В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
    • Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1% .
    • В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
    • По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
    • Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

    Кто построит дом

    Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке. Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

    Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

    Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

    Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

    Льготные кредиты и ставки

    Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов. После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов. В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

    Почему программа не заработала и что делать

    Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

    Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он. С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

    Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов. При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания. По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

    Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

    Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

    Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

    Льготная ипотека на деревянный дом 2021: условия господдержки

    Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

    Законодательный регламент

    С 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

    Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

    По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

    Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

    Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

    Условия программы

    Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

    Среди условий дотации можно выделить следующие:

    1. Общие требования при кредитовании:
    • Валюта займа – российский рубль;
    • Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
    • Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
    • Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
    • Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
    • Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
    • Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
    • Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;
    1. Специальные условия:
    • Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
    • В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;
    Читайте также:  Взыскание задолженности с поручителя через 10 лет

    Нюансы

    Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

    1. Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
    2. Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:
    • Клееный брус;
    • Цельный брус;
    • Панели из массива дерева;
    • Производные панели из ОСП, МДФ;
    • Плиты МДФ;
    • Ламели;
    1. Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:
    • Газоблоки;
    • Пеноблоки;
    • Кирпич;
    • Металлоконструкции;
    1. Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:
    • Более высокие цены на подрядные услуги;
    • Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;
    1. Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
    2. Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:
    • Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
    • Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.

    Покупка дома: у кого и как

    Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

    1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
    2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
    3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
    4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

    Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

    По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

    Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

    Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

    Требования к дому

    Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

    1. Располагаться на земельном участке, который:
    • Находится в собственности заемщика;
    • Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
    1. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
    2. Дом расположен на капитальном фундаменте;
    3. Объект пригоден для проживания в любое время года;
    4. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
    5. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

    Требования к заемщику

    По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • Наличие гражданства Российской Федерации;
    • Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
    • Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
    • Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
    • Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
    • Положительная кредитная история по предшествующим займам;
    • Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
    • Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
    • Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
    • Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

    Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

    На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

    Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

    Известно, что в качестве потенциальных участников были заявлены лишь 4 крупных банка, но о результатах проверки их деятельности пока не информируют.

    Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

    Период действия программы

    Как гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

    То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

    При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

    Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

    Подрядчики, попадающие под условия

    Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

    • «Теремъ» (г. Москва);
    • ООО «Зодчий» (г. Москва);
    • Good Wood корпорация (г. Москва).

    Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.

    Льготная “деревянная” ипотека 2021: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

    О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

    Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

    15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

    Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

    Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

    Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

    Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

    Общие условия программы таковы:

    1. Валюта займа – рубли;
    2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
    3. Срок кредитования – до 15 лет;
    4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
    5. Первоначальный взнос – от 10%;
    6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

    Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

    Механизм работы льготной ипотеки

    Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

    • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
    • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
    • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
    • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
    • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
    • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
    • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

    Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

    Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

    Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

    Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

    Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

    Требования к подрядчику и дому

    Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

    • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
    • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
    • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
    • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

    Каким требованиям должен соответствовать дом?

    Требования к деревянному сооружению таковы:

    1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
    2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
    3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
    4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

    Перечень застройщиков

    Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

    • Компания «Теремъ» (Москва);
    • ООО «Зодчий» (Москва);
    • «Дачный сезон»;
    • АО «Тамак»;
    • Корпорация Good Wood (Москва);
    • «Форт Росс Хаус»;
    • HotWell и др.

    Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

    Требования, предъявляемые заёмщику

    Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

    • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
    • Гражданство РФ;
    • Постоянная регистрация на территории России;
    • Незапятнанная кредитная история;
    • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
    • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
    • Согласие супруга/и в письменном варианте;
    • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
    • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

    Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

    Документы на получение кредита

    В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

    • Паспорт РФ;
    • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
    • Отчёт об оценке независимого эксперта;
    • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
    • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
    • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

    Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

    Документы, необходимые для отчётности

    Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

    1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
    2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
    3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
    4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

    Работает ли сейчас программа?

    Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

    Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

    Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

    Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

    Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

    Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

    Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

    • https://www.sravni.ru/;
    • https://www.banki.ru/.

    Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

    Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

    Шаг второй – подайте документы

    Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

    Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

    Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

    Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

    Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

    Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

    Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

    1. Паспорта заёмщика;
    2. Выписки из ЕГРН;
    3. Документации на недвижимость.

    Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

    Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

    Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

    Как оформить страховку деревянного дома?

    Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

    Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

    Условия «деревянной ипотеки» в банках

    Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

    Читайте также:  Кто заселяется в служебное жилье
    БанкПроцентная ставкаСумма и срокПервый взнос
    Сбербанкот 11,5%от 300 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 25%
    Россельхозбанкот 11,5%от 100 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 15%
    ВТБ 24от 10,7%от 600 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 10%
    ДельтаКредитот 11%от 300 тыс. руб.
    до 25 лет
    от 40%
    Банк Открытиеот 11%от 500 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 30%
    Юникредитот 13%от 500 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 50%
    Альфабанкот 11%от 600 тыс. руб.
    до 25 лет
    от 40%
    Райфайзенбанкот 12,75%от 300 тыс. руб.
    до 25 лет
    от 40%

    Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

    Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

    Похожие записи:

    Спасибо большое за статью, ибо благодаря ей только сейчас узнала про такую великолепную возможность взять кредит на льготных условиях для постройки деревянного дома на даче (очень сильно жаль, что так поздно, а не ещё в прошлом 2018 году или хотя бы в апреле-мае этого года, но я думаю, что я далеко не одинока из тех кто не х
    знает много чего нового и интересного из открывающихся возможностей или кто узнаёт о них запоздало ) Вот лично я с превеликим удовольствием воспользовалась бы этим заманчивым предложением, но лично меня сильно смущает и останавливает один вопрос (а зачем нужно обязательно строить всесезонный дачный деревянный дом да к тому же ещё по завершению строительства прописаться для жилья в нём ? Лично у меня данный пункт вызвал мягко говоря недоумение с непониманием как постоянная прописка может повлиять на количество заявок, скорее это всё сократит количество желающих воспользоваться данным предложением, ибо мало кому захочется жить на даче круглый год (большинство дачников потому что постоянно живут на даче в тёплое время года, а ещё больше приходят или приезжают туда периодически, и поэтому не захотят выписаться из места постоянной прописки и проживания и переехать постоянно жить на дачи, более того сразу же увеличивается канитель и расходы связанные с отоплением и тд и тп ) Наверняка многие дачники со мною согласятся, что предложение стоящее, но мало кому подойдёт из-за необходимости делать дом всесезонным да ещё потом туда прописаться и жить в нём ( Вот разве условие постоянной прописки и проживания увеличивает количество желающих получить такую выгодную ипотеку, конечно же нет, но только препятствует, а значит в итоге препятствует изначальным планам увеличить количество застройки деревянных домов априори исключая тех дачников, которые с удовольствием бы воспользовались бы этим предложением, но при отсутствии необходимости постоянного всесезонного проживания и прописки ( Кстати, ещё хотелось бы уточнить, а это предложение действует только на новостройки или на покупку уже готовых домов тоже, которые не старше 10 лет – не совсем разобралась (вот плохо, что сначала ввели эту программу, потом почему-то заморозили, хотя оней явно мало кто успел узнать и воспользоваться, но хорошо что вновь продлили, однако же снова плохо, что всего лишь до 2020 года, ибо до него уже совсем немного времени осталось, хорошо было бы если бы программу продлили бы, а условие всесезонности дома и постоянной в нём регистрации отменили бы – вот тогда точно наверняка на таких условиях многие заинтересовались бы )

    Получается, что субсидия на один дом составит примерно 80 тысяч рублей. Это все, чем поможет вам государство при покупке деревянного дома. Только звучит красиво: собственный дом, субсидия, скидка 5%. На самом деле это символическая помощь, которая может свестись на нет из-за жестких требований к производителю и срокам сдачи дома. А кредит потом никуда не денется. Я не стала бы в такое влезать.

    Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

    Льготная ипотека на деревянный дом от Сбербанка была запущена финансовым учреждением в марте 2018 года. Она представляет собой краткосрочную программу, но ею воспользовалось очень мало клиентов учреждения. Это связно в большей степени с невысоким уровнем информирования населения. За время ее действия воспользоваться такой ипотекой успели всего сто граждан страны. Первая сделка по ней была оформлена в сентябре 2018 года. А в ноябре программа должна была быть закрыта Сбербанком по причине большого спроса. Но было принято продлить данную ипотечную программу. Она является отличным решением для тех лиц, которых привлекает комфорт, который создается в собственном частном доме.

    1. Ипотека в Сбербанке на деревянный дом
    2. Условия программы
    3. Требования
    4. К заемщику
    5. К созаемщикам и поручителям
    6. К недвижимости
    7. Порядок оформления
    8. Необходимые документы
    9. Как продлить деревянную ипотеку

    Ипотека в Сбербанке на деревянный дом

    В программе кредитования на строительство деревянного дома изначально принимали участие только пара финансовых учреждений. Однако в 2021 году к ней присоединились 13 организаций. И теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны, среди которых и Сбербанк. Этот вид программы позволяет решать сразу несколько важных задач, которые заключаются в следующем:

    • Обеспечение населения экологическим чистым жильем;
    • Использование деревянных материалов, которые очень часто остаются невостребованными;
    • Поддержка деревообрабатывающей промышленности.

    Особенностью ипотеки на деревянный дом является выделение денежных средств заемщикам на покупку дома или строительство собственной загородной недвижимости по своему проекту. При этом жилье может быть представлено не только частной жилой недвижимостью, но и квартирой, расположенной в доме с деревянными стенами. Эта программа является льготной. Пять процентов от стоимости недвижимости или проекта субсидируется по инициативе Дмитрия Медведева государством. Сбербанк своим клиентам предлагает выгодные условия для сотрудничества.

    У данной банковской ипотечной программы есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относятся следующие:

    • Займ предоставляется даже без залога недвижимости, но при этом потребуется обеспечение, в качестве которого в большинстве случаев выступают поручители;
    • Размер первоначального взноса составляет всего 10 процентов, что примерно на 15 процентов меньше, чем на кредиты на покупку жилья по обычным программам;
    • Заемщику через кредитное учреждение предоставляется государственная субсидия в размере пяти процентов от стоимости дома.

    У данной ипотечной программы также есть и недоставки. Одним из таких минусов является то, что жилье строится из деревянных материалов, а это увеличивает риск появления пожароопасной ситуации. Во многом по этой причине далеко не каждая финансовая организация предоставляет кредиты по данному виду льготного кредитования для населения. К тому же по этой ипотеке строится жилье на основе заводских каркасов. Срубы собственного изготовления нельзя использовать.

    Условия программы

    Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбербанка. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:

    • Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
    • Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
    • Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;
    • Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
    • Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.

    В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров. Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.

    Требования

    При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбербанке определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
    Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбербанком требования. И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.

    К заемщику

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

    • Наличие российского гражданства;
    • На момент оформления ипотеки гражданину должно быть не менее 21 года. На момент погашения всей задолженности заемщику должно быть не более 75 лет;
    • Официальное трудоустройство;
    • На последнем месте работы стаж должен составлять не менее шести месяцев. А общий стаж работы за последние пять лет не должен быть меньше одного года;
    • У заемщика обязательно должна быть отличная кредитная история. В противном случае кредит на деревянный дом не предоставляется.

    К созаемщикам и поручителям

    При оформлении ипотеки на возведение собственного дома из деревянного материала если клиент находится в браке, то ему требуется получить согласие супруга или супруги на взятие кредита. По закону муж или жена автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Такое положение действует только в том случае, когда иное не прописано в брачном договоре. Сбербанком допускается до трех созаемщиков по кредиту. У него и кредитополучателя не допускается наличие невыплаченных кредитов. Если таковые имеются, то в предоставлении ипотеки может быть отказано, или же будет иметься меньше шансов на ее получение.

    В качестве обеспечения по кредитному займу порой выступают поручители. В случае, если клиентом не будут исполнены обязательства перед банком, по суду обязанность по всем выплатам возлагается на поручителя. К нему Сбербанком предъявляются те же требования, что и к кредитополучателям. Главным критерием является его платежеспособность.

    К недвижимости

    К приобретаемому на заемные средства объекту недвижимости Сбербанк также выдвигает некоторые требования, которые важно принимать во внимание. Они являются следующими:

    • Строительство объекта производится из деревянных материалов крепких и прочных пород;
    • Для деревянной ипотеки важным моментом является использование при возведении жилой постройки использование заводских продуктов, которые представлены ДВП, ДСП, панелями из деревянного массива или ламели;
    • Основой для возведения дома должен быть фундамент, который является капитальным или заглубленным;
    • Готовое строение должно быть пригодным для проживания в нем в любое время года. По данной программе займы не выдаются на строительство сезонных дачных домиков;
    • Жилой объект недвижимости из древесины возводится только на участке, принадлежащем кредитополучателю. Также допускается решение, когда строительство объекта осуществляется на участке, который был взят в аренду кредитополучателем. Но при этом сроки аренды должны быть больше ипотечных сроков;
    • Жилье должно быть готово спустя четыре месяца после подписания ипотечного соглашения со Сбербанком.

    Порядок оформления

    На первом этапе оформления ипотеки на возведение деревянной жилой постройки требуется подать заявку. Это можно сделать в ближайшем офисе кредитного учреждения или же при помощи Сбербанка Онлайн. Система автоматически переведет клиента на сервис ДомКлик, где осуществляется оформление электронного документа. В заявке обязательно указываются сведения о доходах со всеми налоговыми вычетами и выплатами по кредитам, если таковые имеются. Также указывается общая стоимость деревянного объекта и необходимый размер кредитования. Также необходимо предоставить контактные данные.

    Все предоставленные сведения проверяются сотрудниками банка. Если появляются неточности, то Сбербанк вправе отказать клиенту в ипотеке. По деревянной ипотеке действуют следующие этапы оформления:

    • Сбор необходимых документов, список которых можно уточнить у сотрудников банковской организации;
    • Ожидание одобрения, на что Сбербанк может затратить примерно десять дней;
    • Поиск жилья. При этом деревянный дом имеется возможность найти заранее для последующей его сборки;
    • Оформление бумаг на недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового имущества;
    • Открытие кредитного счета;
    • Предоставление первоначального взноса банку в размере от 10 процентов от общей стоимости дома;
    • Подписание ипотечного соглашения. К нему прилагается справка, подтверждающая оплату первоначального взноса;
    • Оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь и здоровье кредитополучателя;
    • Регистрация залогового соглашения.

    В случае если строительство дома закончено, то Сбербанк переводит всю сумму займа на счет продавца. В других случаях средства переводятся учреждению, которое отвечает за возведение жилого объекта для клиента. Кредитополучателю предоставляется договор на ипотеку на возведение деревянного дома. Кроме того у клиента на руках остается и бумага с графиком погашения задолженности. После всех этапов необходимо вносить обязательные платежи для погашения ипотеки на строительство дома.

    Необходимые документы

    Пакет документов на ипотеку на строительство деревянного дома является стандартным. ОН практически ничем не отличается от перечня бумаг, требуемых для оформления других займов на приобретение недвижимости. Первое, что необходимо предоставить сотрудникам кредитного учреждения, это следующий список бумаг:

    • Заявка, которая может быть в бумажном или электронном виде;
    • Документ, удостоверяющий личность заемщика и созаемщика;
    • Документы, которые подтверждают платежеспособность кредитополучателя, созаемщика и поручителя. Они представлены справками о заработной плате. В бухгалтерии работодателя или в налоговой службе у каждого официально устроенного гражданина имеется возможность получить справку 2-НДФЛ. В случае если компания работодателя не имеет возможности ее выдать, принимается справка по форме банка.

    Стоит принимать во внимание, что зарплатным клиентам организации не требуется предоставлять справки для подтверждения своих доходов.

    Далее необходимо дождаться одобрения заявки на ипотечный займ на строительство деревянного объекта. После того, как банк подтвердил выдачу кредита заемщику, можно предоставлять в учреждение другие бумаги:

    • Справка, подтверждающая права собственности на имущество, которое будет использовано в качестве залога;
    • Строительная смета на возведение деревянного дома. В ней прописываются все обязательные строительные работы и материалы, которые используются в процессе;
    • Договор со строительной организацией, если клиент заключал соглашение с подрядчиком;
    • Квитанция об уплате первоначального взноса по кредиту.

    Для того чтобы финансовое учреждение могло контролировать процесс строительства деревянного дома, клиентом предоставляются отчетные бумаги:

    • Подтверждение, что кредитополучатель прописан в доме, купленном в рамках ипотечного кредитования. Также нужны справки о прописке всех членов его семьи;
    • Кадастровый технический паспорт;
    • Документы, которые подтверждают право собственности;
    • Копии чеков для подтверждения того, что ипотечные средства были направлены на покупку строительных материалов и всего необходимого для постройки недвижимости из древесины.

    Как продлить деревянную ипотеку

    Первый опыт внедрения данной ипотечной программы был неудачным, поскольку ею смогли воспользоваться очень мало человек по всей стране. Одни люди не знали об ее запуске, другим казалось не очень безопасным строительство жилья из древесины, а третьи не готовы были променять городскую суету на проживание в сельской местности. По этим и многим другим причинам программой успели воспользоваться в конце 2018 года лишь сто граждан страны.

    Но даже несмотря на то, что этот вид ипотечного кредитования остался недооцененным, его было принято решение продлить. И для того чтобы граждане смогли оценить данную программу, Сбербанк принимает меры по информированию населения о ее особенностях и условиях. На сегодняшний день взять кредит на возведение собственного жилья из древесины клиенты финансового учреждения могут до 2022 года. Именно на этот период произошло ее продление в текущем году. Ее условия доступны на сайте банковского учреждения.

    Оцените статью
    Добавить комментарий