Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Если страховая организация не платит по КАСКО, то можно применять различные способы, чтобы вынудить её выполнить взятые ею обязательства. В любом случае, не стоит забывать, что это вид добровольного автострахования, которое гарантирует возмещение ущерба при наступлении определенных ситуаций.

Что представляет собой КАСКО и в каких случаях можно получить отказ

В добровольном порядке можно застраховать автотранспорт от хищения, угона или получения ущерба, но в этом случае владелец ТС самостоятельно принимает решение заключить соглашение.

При этом могут предлагаться различные программы страхования по КАСКО, которые различны не только условиями оформления, но и наличием условий, когда собственник машины может претендовать на компенсацию от страховщика.

Но страховая компания может отказать при наличии каких-либо оснований или без них. В первом случае организация действует на основании положений законодательной базы РФ, то есть такое решение будет носить правовой характер и его опротестование бессмысленно.

Но при отсутствии оснований возмещение вреда водителю не может быть отклонено, в этой ситуации нужно обращаться в суд за защитой своих прав. Нередко такие решения принимаются страховыми агентами в отношении владельцев авто, не имеющих большого опыта получения подобных отказов и смиряющимися с ними.

Чтобы избежать подобного положения, необходимо знать, что страховщик не может безосновательно отклонить выполнение взятых на себя обязательств по компенсации вреда, предусмотренного полисом.

Основания для получения отказа

Возмещение нанесенного ущерба не может быть произведено, если:

  • Страховая компания, заключившая соглашение, на стадии банкротства;
  • Реквизиты страхового полиса выявлены в базе украденных или утерянных документов;
  • Договор о страховании перестал действовать или он признан недействительным;
  • Срок подачи заявления на выплату компенсации не был соблюден;
  • Владелец ТС представил поддельные документы о наступлении страхового случая;
  • Водитель, ведущий автомобиль, был в состоянии алкогольного опьянения;
  • Причины возникновения столкновения допущены по специальной невнимательности с целью получения выгоды;
  • Человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
  • Авто, которым управлял застрахованный водитель, не был осмотрен соответствующим специалистом (нет талона о проведении техосмотра):
  • Не подлежит компенсации стоимость вещей, находившихся в похищенной машине;
  • Столкновение совершено на жд переезде при опущенных шлагбаумах;
  • Авария произошла из-за соблюдения ПДД;
  • ДТП произошло в связи с превышением скорости движения ТС;
  • Авто ехало по полосе встречного движения;
  • Происшествие произошло в связи с неисправностью машины;
  • Застрахованное транспортное средство получило повреждения вследствие возгорания или взрыва рядом стоящего авто;
  • Машина была испорчена при проведении погрузочных или монтажных работ;
  • При перемещении не соблюдались правила безопасности;
  • Водитель авто представил ложную информацию о происшествии.

Собственник пострадавшего автомобиля может отказаться от предъявления требований к виновнику столкновения. При этом страховщик может отказать в компенсации вреда, не квалифицируя такой случай как страховой. Максимальный перечень обстоятельств, при наступлении которых СК вправе не возмещать ущерб, устанавливается условиями договора.

Как быть, если страховая отказывает в выплате по КАСКО

В случае, если страховая организация отказывает в возмещении понесенного вреда, собственнику авто нужно обращаться с жалобой в Российский союз страховщиков или Центробанк.

При этом потребуется предъявить соответствующую документацию и изложить ситуацию. Если уполномоченные организации выявят неправомерные решения в действиях страховой компании, на неё будет возложена обязанность по пересмотру отрицательного решения.

В случае, если такая мера окажется неэффективной, в дальнейшем стоит решать проблему в суде.

Какие предпринимать действия

Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.

При их невыполнении потребуется:

  1. Выяснить основания для принятия решения об отказе.
  2. Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
  3. Установить обоснованность вынесенного вердикта.
  4. Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
  5. При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.

В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.

Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.

Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.

При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.

В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:

  • Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
  • Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
  • При получении отказа направить иск в суд.

В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:

  • Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
  • Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.

Вместе с исковым заявлением судье представляются:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
  2. Переписка со страховщиком.
  3. Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
  4. Чек о внесении суммы госпошлины.
  5. Доверенность для представления интересов доверенным лицом.

Иск должен содержать данные о:

  • Наименовании судебной инстанции;
  • Реквизиты заявителя и его контакты;
    Сведения о страховой компании;
    • Обстоятельства дела;
    • Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).

Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.

Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Что делать, если не платят по КАСКО – Официальная информация

Бесплатная помощь по всем спорам КАСКО в Москве и Московской области. Горячая линия +7 499 322 28 05

Даже у опытного водителя есть риск попасть в дорожно-транспортное происшествие. По этой причине после приобретения машины актуальным становится вопрос о ее страховании.

КАСКО – это вид необязательного страхования транспортного средства, решающий две главные беды: угон и повреждение, включая последствия стихийного бедствия и других событий.

Заключая договор страхования, автовладелец намеревается получить полную компенсацию понесенных потерь. Вместе с тем, страховые компании то и дело попирают условиям соглашения.

По каким причинам страховщики отказывают в выплате и что делать в таком случае?

Анализ страховых случаев показывает, что порой страховщики без объяснения каких-либо причин не компенсируют убытки, попросту говоря, ничего не платят. Что делать, если страховая отказала в выплате КАСКО и нарушает договор?

В первую очередь, и это очень важно, предъявить в компанию письменную претензию, с предельно четким изложением обязательств страховщика и перечнем нарушений. Сроки рассмотрения претензии указываются в договоре. Направление претензии – попытка урегулировать конфликт до судебного разбирательства.

Положения российского законодательства предоставляют страхователю право обращения в суд по причине отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО страховыми компаниями, апеллирующими:

  • Отсутствием у водителя талона технического осмотра автомобиля, что не является причиной для отказа;
  • Потерей полиса. Их учет предполагает занесение всех данных в единую информационную базу. Поэтому страховщики с легкостью могут получить дубликат.
  • При наступлении страхового случая управлял автомобилем водитель, не указанный в полисе. Это затрагивает ситуации, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет.
  • Опозданием со сроками подачи заявления на возмещение. При признании уважительной причины несвоевременности страховщик не имеет права отказать страхователю.
  • Отсутствием возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия.
  • Искажением информации. Однако владелец, будучи юридически неграмотным, может предоставить таковую, не имея на то умысла. В частности, указать, что автомобиль похищен, а не угнан.
  • Отсутствием от автовладельца сведений об установке противоугонного устройства или поступлением уведомления с искажениями.
  • Неполным пакетом документов на транспортное средство.
  • Ремонтом машина владельцем до осмотра представителем страховой фирмы.
  • Изменением номера авто владельцем.
  • Отсутствием постановления Госавтоинспеции о прекращении административного производства.

Имейте в виду! Полис в действие не вступает, пока остается открытым дело по угнанному автомобилю, находящемуся в розыске.

Основания для отказа в выплате по КАСКО

Несмотря на то, что права страхователя защищены правовыми актами, страховые компании при наступлении страхового случая имеют вполне законные основания для правомерного отказа в выплате КАСКО. Это законно в случаях, если:

  • полис не действителен;
  • за рулем находилось лицо, не имеющее право управления (водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, лишен водительских прав);
  • собственник преднамеренно повредил авто, с целью получения страховки;
  • источником вреда стал военный конфликт;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • собственник скрыл факт передачи автомобиля в аренду другому лицу;
  • установлены детали, не соответствующие договорным условиям;
  • нарушен договор по условиям эксплуатация транспортного средства;
  • страховая компания признана банкротом;
  • водитель совершил серьезное нарушение ПДД;

Что делать, если не платят КАСКО?

При нежелании выплатить компенсацию в добровольном порядке попробовать решить вопрос мирным путем. Как правило, судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании и частенько последние все же идут на компромисс.

В противном случае, истребовать письменные объяснения причин отказа, расчета суммы возмещения и его обоснование. Свою жалобу следует отправить в орган страхового надзора. В случае обнаружения нарушений страховую обяжут пересмотреть свое решение.

Решающим шансом восстановить справедливость будет обращение в суд. Это трудоемкая процедура, для осуществления которой, необходимо провести определенный ряд действий. В том числе, провести за свой счет экспертизы для определения стоимости ущерба, характера повреждений.

Для ввязывания в судебную тяжбу потребуется собрать пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • исковое заявление;
  • полис КАСКО и платежку, подтверждающую его оплату;
  • ксерокопию причины отказа;
  • досудебную претензию и ответ на нее, если таковой имеется;
  • документы на автомобиль;
  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • доверенность на представительство интересов, в случае привлечения доверенного лица.

Стоит предоставить и другие дополнительные материалы, подтверждающие позицию истца, которые будут поспособствовать справедливому урегулированию.

Можно ли избежать отказа в выплате страхового возмещения КАСКО?

Пожалуй, однозначного средства нет, но существует несколько способов, могущих свести возможность отказа к минимуму.

Прежде всего – рейтинг страховщика. В него включают и процент отказа по выплатам страхового возмещения по КАСКО.

Особенно внимательно необходимо изучить договор страхования, детально обозначить все термины. В него могут не включить удовлетворяющий вас исчерпывающий перечень страховых случаев, ограничившись их обобщенными классификациями. Не исключено, что ваш не подпадет под таковой или же формулировка позволит признать его не страховым.

Помните! Решение об отказе в выплате страхового возмещения по КАСКО возможно оспорить.

В спорах апеллируйте, в первую очередь, гражданским законодательством, положения которого в приоритете над правилами страхования.

Если страховая отказала в выплате КАСКО, потребуется тщательная подготовка. Вы вынуждены будете изучить массу документов, актов, материалов. Оптимальный вариант – решить проблемы в сфере страхования при помощи квалифицированного, опытного юриста. Будет ли этот специалист заниматься делом от начала до конца или просто даст консультацию, решать вам.

Как обратится за помощью в общество защиты прав потребителей “Правовой надзор”

  • Позвоните по номеру телефона +7 (499) 229-85-78
  • Заполните форму ниже

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Что делать если страховая не платит по КАСКО — как составить претензию и куда жаловаться на страховую компанию

  • Выплаты по КАСКО
  • Отказываются выплачивать по КАСКО
  • Хитрости в договоре по КАСКО
  • Как нужно себя вести?
  • Срок компенсации по КАСКО
  • На какую компенсацию можно рассчитывать?
  • Куда обращаться, если не платят по КАСКО?
  • Как быть, если страховая по КАСКО обанкротилась?

Выплаты КАСКО

Добровольное страхование КАСКО, в отличие от обязательного ОСАГО, страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков, стоит намного дороже и подбирается каждым водителем индивидуально, по его потребности и желаниям. Поэтому многие автовладельцы чувствуют себя полностью защищенными, купив полис КАСКО.

Но каким же будет разочарование, когда, потратив приличную сумму на страховку, человек не получат компенсации в случае страхового риска.

Чтобы избежать такого неприятного участия, необходимо обезопасить себя, быть внимательным и осведомленным во время составления договора, правильно действовать при наступлении страхового случая.

Отказ в выплате КАСКО

Статистика неумолимо показывает, что многие страховые компании цепляются за любые нюансы, чтобы избежать выплаты по договору КАСКО. С одной стороны это кажется автовладельцам несправедливым. Но с другой каждый человек, заключающий договор, должен внимательно его изучить, ознакомится с законодательством в этой сфере.

Страховая компания может правомерно отказаться выплачивать клиентам компенсации в таких случаях:

1 Водитель нарушил правила дорожного движения, при этом нарушение должно быть серьезным и обычно прописано в самом договоре. Чаще всего ДТП, случившиеся по вине застрахованного, не считаются причиной для выплаты компенсации. Это может быть и проезд на красный свет светофора, и превышение скорости, и вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также все те же ПДД обязывают вас вовремя проходить техосмотр и управлять только исправным авто. Если случилось ДТП, а технический осмотр вы прошли не вовремя, скорее всего, страховая компания откажет в выплате. Ведь доказать в суде, что причиной ДТП была не неисправность автомобиля, а другие факторы – очень сложно.

Читайте также:  Материально-ответственное лицо

2 Вы выбрали неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая.

3 Собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Также многие нюансы, при каких страховик освобождается от выплат, предусмотрены ст. 961 ГК РФ:

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В каждой конкретной ситуации водитель должен знать, что ему делать, как получить страховые выплаты по КАСКО и не навредить самому себе.

Самые распространённые ошибки такие:

Вы сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому. Не надо подписывать никакие документы, находясь в стрессовом состоянии после происшествия. Ведь такое заявление избавляет от ответственности виновника, соответственно уголовное дело не будет возбуждено, и розыскные мероприятия также проводиться не будут. А страховая фирма по гражданскому законодательству может взыскать ущерб с виновника. Избавив ее такой возможности, вы сами позволяете отказать в выплате по закону.

Вы не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия. Если в случае аварии, скорее всего, милицию вызывают тут же, то, обнаружив незначительные повреждения на авто, водитель может сделать это не сразу, отложить на вечер, когда будет меньше дел. А дело в том, что, если такое случилось, вас начнут подозревать в мошенничестве, то есть умышленном повреждении машины для получения выплат. Не найдя следов злоумышленников, свежих улик, вам найдут повод отказать в компенсации.

Не осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

Уловки страховиков, спрятанные в договоре

Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.

Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.

Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба – здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.

Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.

По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть

Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.

Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой

Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.

Как правильно себя вести

Чтобы вас не коснулись вышеперечисленные проблемы с выплатами, нужно обязательно следовать всем правилам, выполнять необходимые действия для того, чтобы страховики были обязаны по закону все оплатить.

    Вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации.

    Ни в коем случае не передвигать тс после ДТП.

    Не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами.

    Изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно.

    Сообщить страховщику о происшествии.

    Сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены.

    Предоставить агенту страховой компании все необходимые документы.

    Отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий, тем более ремонтных работ.

    Сделать копию заключения об экспертизе.

    Постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения, в случае необходимости обратиться к юристу.

    В какой срок компенсируется ущерб по Каско

    Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

    Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

    Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.

    Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.

    Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.

    Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

    Какая компенсация возможна?

    По КАСКО возможны два способа компенсации:

    Непосредственно ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТОА.

    Денежная выплата по прочитанному ущербу.

    Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта? Часто сроки затягивают из-за того, что стоимость ремонта авто долго согласовывается. Чтобы ускорить этот процесс, Вы можете сами съездить в СТО, получить все нужные документы и отвезти их страховую компанию с письмом «прошу оплатить счета СТОА».

    Что делать если страховая не платит по КАСКО?

    Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

    Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

    Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА – Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

    Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

    Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

    При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

    Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

    ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП

    Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки – несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

    Что делать с КАСКО если страховая компания обанкротилась?

    В первую очередь нужно выяснить, куда же исчез страховщик. Есть минимальный шанс, что сменил юрадрес, но все еще работает. Если нет – нужно сразу обращаться с заявлением в суд, нанимать опытных юристов, чтобы получить хотя бы часть выплат.

    Если повезет, у вашей страховой фирмы пока только отозвана лицензия, а страховые выплаты она обязана делать. Вы успеете получить деньги, пока на счетах компании еще есть определенные средства. Но такое случается крайне редко, и тогда нужно быстрее становиться в очередь по выплатам.

    Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2021 году

    8 мин. на чтение

    1. Незаконные причины отказа
    2. Правомерный отказ
    3. Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций
    4. Как избежать отказа в выплате по КАСКО
    5. Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

    Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис. Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО . Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

    Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда – правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

    Незаконные причины отказа

    Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

    Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

    • отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
    • потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
    • при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
    • опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
    • компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
    • неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
    • от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
    • пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
    • до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
    • номер авто был изменен владельцем.

    Правомерный отказ

    Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

    Читайте также:  Порядок приращения наследственных долей

    Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

    Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

    • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
    • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
    • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
    • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
    • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
    • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
    • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
    • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

    Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

    Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

    Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

    1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
    2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
    3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
    4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
    5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
    6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
    7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
    8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
    9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
    10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.

    Как избежать отказа в выплате по КАСКО

    Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

    1. Перед заключением договора страхования, внимательно прочтите всю имеющуюся информацию о страховой фирме. Просмотрите ее место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели страховых выплат и отказов. Постарайтесь выяснить, по каким причинам чаще всего отказывают в выплатах.
    2. До подписания страхового договора, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Особенно внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описываются все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если их заранее не знать.
    3. Выясните полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату. Юристы страховых фирм иногда прописывают только общий перечень случаев, не расшифровывая их. Тогда доказать, что произошедшее событие квалифицируется, как страховое, будет сложно. А значит, страховщик может отказаться компенсировать ущерб на законных основаниях.
    4. Внимательно прочтите пункт договора по угону или хищению машины. Именно эти понятия часто путают, а страховые фирмы потом отказываются компенсировать ущерб. Например, если человек находился в свой машине и был выдворен из нее преступниками, этот случай квалифицируется, как хищение.

    Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

    Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

    Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

    Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.

    Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

    Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

    Если вам отказали в компенсации ущерба и переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу нашего сайта. Чтобы первыми получать новости и интересные материалы по страхованию, подписывайтесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

    Страховая не платит по КАСКО

    Принимая во внимание, что выплата компенсационных средств по страховому случаю является определенным бременем для различных организаций, которые ищут возможным предлоги, чтобы не обеспечивать предусмотренные соглашением гарантии. Что делать обычному человеку, если страховая не платит по КАСКО, какими законами руководствоваться и к кому обращаться за помощью при возникновении подобной необходимости? Ответы на эти вопросы можно запросто получить из следующего материала.

    Что нужно сделать в первую очередь клиенту страховой компании

    Самое первое действие, которое должен совершить клиент страховой компании заключается в получении письменного уведомления об отказе. В нем обязательно указывается и причина того, почему отказали в выплате по КАСКО (как показывает практика, такие причины зачастую носят банальный характер). Государством регламентируется деятельность подобных страховых компаний, следовательно, чтобы обеспечить оперативное разрешение проблемы, необходимо незамедлительно обратиться в контролирующий орган, написать письмо, в котором изложить саму суть проблемы. В том случае, если сама проблема касается отказа о невыплате «автогражданки», а также «зеленой карты», оптимальным решением станет обращение в соответствующее транспортное страховое бюро.

    Рекомендации для клиента, получившего отказ

    Если поступил отказ страховой компании в выплате по КАСКО, не стоит затягивать с вынесением решения и обратиться непосредственно в судебную инстанцию. Можно выделить следующие полезные рекомендации для каждого, кто не может решить проблему со страховой компанией напрямую:

    • Как показывает практика, в большинстве случаев компании затягивают вопрос с выплатой денежных средств, выдвигая ряд дополнительных требований и порядков для каждого клиента, заключившего соглашение со страховой организацией. Единственно возможным вариантом станет обращение в суд, в таком случае, когда процесс уже начался, большинство представителей организации стремятся разрешить конфликтную ситуацию до вынесения вердикта.
    • Агенты страховой компании не выплачивают КАСКО, опираясь на конкретные причины. Стоит учесть, что все причины отказов прописываются в договоре, подкреплены рядом законодательных нормативов, правил, выдвигаемых на общих основаниях. Многочисленные «подводные камни», по которым в дальнейшем происходит определенное количество невыплат, как раз и кроятся в дополнительных пунктах контракта, на которые просто никто не обращает внимания.
    • Особенно напряженной отмечается покупка транспортного средства в кредит, когда обязательным условием является заключение договора страхования, со всеми дополнительными условиями и требованиями к конкретному случаю. В результате, клиент получает автокредит, но совершенно на невыгодных условиях, а главное, заключать контракт относительно страхования автомобиля следует исключительно в указанной банковской организацией компании. Условия страхования в таком случае поменять не представляется возможным, следовательно, невыплата КАСКО будет вполне закономерной, если имеет место нарушение конкретного пункта соглашения.
    • Одним из ключевых условий, когда наступает отказ в страховой выплате КАСКО, является нарушение действующего требования ПДД со стороны клиента. Как правило, это отмечается в условиях, если клиент пьян, а также, когда нарушает правила сознательно, руководствуясь личными мотивами. К тому же, в таком договоре может быть запросто прописан пункт относительно порядка хранения транспортного средства в ночное время исключительно на круглосуточно охраняемой стоянке, а также в гараже. Чтобы избежать такого неприятного момента, не стоит отправляться в поездку с ночевкой к друзьям, где вероятен риск повреждения транспортного средства.
    • Отдельные организации прописывают в требованиях сотрудничества исключительно жесткие критерии сроков подачи документов на рассмотрение ситуации с возмещением со стороны потенциального клиента. Чтобы исключить неприятную ситуацию со страховой компанией, в дальнейшем обязательно стоит предусмотреть все возможные меры предосторожности. К примеру, так случилось, что выйдя утром, клиент обнаружил свое транспортное средство с повреждениями. В таком случае, следует незамедлительно обратиться в полицию, вызвать сотрудников на место происшествия и составить все необходимые акты. В дальнейшем эта документация станет ключевой при разрешении конкретных споров, возникших в связи с невыплатой материальной компенсации.

    –>

    Важно также не соглашаться на такую формулировку как «незначительный ущерб».

    Что делать, если страховая компания отказывается платить по КАСКО?

    Некоторые страхователи при наступлении страхового случая по КАСКО сталкиваются с нежеланием страховых компаний выплачивать компенсацию. Некоторые причины отказа могут быть объективными – например, в ситуациях, когда страховой случай в соответствии с условиями договора попадает в категорию нестраховых. Иные причины отказов могут показаться неочевидными, и разобраться в правомочности отказа поможет только грамотный юрист или ст. 943 Гражданского кодекса РФ.

    В данной статье мы рассмотрим типичные причины отказа страховых компаний по выплатам КАСКО; перечислим причины отказов, которые являются неправомерными и которые можно оспорить; а также рассмотрим, какие действия должен предпринять страхователь в случае, если страховая не платит по КАСКО.

    Распространенные причины отказа в выплатах по КАСКО

    Самыми распространенными причинами отказа страховщиков в выплатах компенсаций являются правонарушения в области страхования и ситуации, когда определенные страховые случаи были исключены из договора КАСКО. Проще говоря, не следует рассчитывать на выплаты, если произошедший является исключением из условий страхового покрытия.

    Также распространены отказы по следующим причинам:

    • страховая компания, предоставившая полис КАСКО, была признана банкротом;
    • во время страхового происшествия водитель находился за рулем автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    • страхователь создал искусственное ДТП с целью получения страховой выплаты;
    • личность водителя, попавшего в ДТП, не совпадает с личностью страхователя, указанного в договоре;
    • водитель совершил серьезное нарушение ПДД (превысил скорость, двигался на красный свет и т. д.);
    • при сокрытии важных моментов страхового случая в момент дачи показаний сотруднику правоохранительных органов.

    При этом, какой бы ни была причина отказа, главное, что сотрудники страховой компании должны предъявить весомые основания для столь кардинального решения. В противном случае страхователь имеет право подать на страховщиков исковое заявление и, как показывает судовая практика, выиграть суд.

    Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?

    При нежелании страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке страхователю, в первую очередь, необходимо попробовать решить вопрос со страховщиком мирным путем – без судового разбирательства. Поскольку судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании, то достаточно часто страховщики идут на уступки.

    Если сотрудники страховой компании стоят на своем, необходимо потребовать официальный документ, объясняющий причину отказа, и обоснование расчета суммы возмещения убытков. После получения официального отказа следует составить жалобу в орган страхового надзора – для КАСКО это Центральный Банк России. В течение 20 дней ЦБ должен рассмотреть суть претензий, и при обнаружении нарушений, обязать страховую компанию пересмотреть свое решение.

    Если не помогла даже жалоба в страховой надзор, последним шансом добиться справедливости будет обращение в суд. Передача дела на рассмотрение суда весьма сложная и трудоемкая процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям:

    1. Получить от страховой компании основание отказа компенсации в письменной форме с включением ссылок на законодательные положения и порядок страхования.
    2. Проконсультироваться у юриста, насколько обоснованным является решение страховой компании. Также можно самостоятельно проверить правомерность отказа, проверив наличие причины в ст.ст. 963-964 ГК РФ.
    3. При обнаружении неправомерности действий страховщика необходимо написать в компанию претензию, описывающую правонарушение и требование компенсации ущерба.
    4. Провести за свой счет независимую экспертизу автомобиля для определения общей стоимости ущерба и характера повреждений.
    5. Если страховая компания так и не ответит на претензию, подготовить и передать в судебные инстанции исковое заявление, описывающее характер проблемы, хронологию событий, претензии и требования.

    Обратите внимание! Если от имени собственника автомобиля будет выступать сторонний защитник, ко всему прочему необходимо подготовить доверенность, заверенную нотариусом.

    Также для подачи иска потребуется собрать пакет документов, включающий:

    • паспорт или любое другое удостоверение личности;
    • исковое заявление;
    • полис КАСКО и платежный документ, подтверждающий его оплату;
    • ксерокопия причины отказа;
    • досудебная претензия и, при наличии, ответ на нее;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • платежный документ, свидетельствующий об оплате госпошлины;
    • доверенность.
    Читайте также:  Отделение ПФР Магаданской области

    Помимо приведенного выше перечня документов, как судья, так и страховая компания могут потребовать и другие документы, не указанные в списке. Дополнительные материалы могут способствовать справедливому урегулированию вопроса.

    Перед подачей иска в суд рекомендуется к ознакомлению Информационное письмо Президиума ВАС № 71 от 2003 года, в котором обозреваются практики по рассмотрению судебных споров, связанных с нарушением обязательств страховых компаний, включая неправомерные отказы.

    Каковы шансы выиграть судебное дело?

    Судебная практика показывает, что дела, связанные с отказом в выплате компенсации по КАСКО, встречаются часто, но практически в 90% случаев суд остается на стороне истца – собственника автомобиля. Объясняется это тем, что по-настоящему законных оснований для отказа в выплатах весьма мало, а страховая компания в соответствии с законом обязана компенсировать весь материальный ущерб своим клиентам.

    Даже если в договоре КАСКО будут какие-то «хитрые» обстоятельства, судом их могут признать недействующими, если те противоречат закону. Например, отказ в компенсации УТС (утраты товарной стоимости) – это прямое нарушение правил Гражданского кодекса по ст. 15 «О возмещении убытков». Соответственно, любое дело, связанное с отказом в компенсации УТС, для страхователя априори является выигрышным.

    Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертиз, юридических услуг и госпошлину, взыскиваются со страховой компании, а в качестве бонуса за потраченное время страхователь также получает моральную компенсацию. Поэтому подача иска не несет убытки и целесообразна практически при любых обстоятельствах.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

    Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются данными услугами. Но важно знать, что в отличии от обязательного, дополнительное страхование никак не регулируются законодательно. Так что же делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Давайте разбираться.

    Именно по такой причине здесь возникает намного больше спорных ситуаций, т.к. страховым учреждениям, по сути, ничего не запрещено. Поэтому если страховая отказывается платить (выполнять условия соглашения) автолюбителю следует приготовиться к тяжелой и, возможно, долгой процедуре доказывания своей правоты. Если страховая не платит по КАСКО что делать в этих случаях мы расскажем далее.

    Возможные причины отказа

    Важно! Следует иметь ввиду, что:

    • Каждый случай уникален и индивидуален.
    • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

    Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

    • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
    • Позвонить:
      • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

    Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

    Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

    Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

    • нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
    • до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
    • случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
    • автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
    • злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
    • лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
    • затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)

    Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

    Досудебное урегулирование вопроса

    Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.

    Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:

    • Это может быть необоснованное занижение суммы,
    • Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

    Порядок действий будет следующий:

    Независимая экспертиза

    Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию (по аналогии с отказом в выплате по ОСАГО).

    Далее расскажем о том, как составить претензию в страховую компанию.

    Составление претензии в страховую

    Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.

    Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным. Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе. Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.

    Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — Страховая занизила сумму и Страховая не платит вообще).

    Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд. К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).

    Сроки

    Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса. Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения. В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.

    Обращение в суд

    Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.

    Что грозит страховой компании?

    Здесь значатся все те же правила, что и у ОСАГО — т.е. просить суд взыскать средства можно не только в виде положенного страхового возмещения, но еще и в виде морального вреда, возможного штрафа (в соответствии с диспозицией ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей) и неустойки за просрочку исполнения обязательств.

    То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:

    • Страховое возмещение;
    • Компенсация за моральный вред;
    • Штраф;
    • Неустойка.

    В какой суд обращаться?

    Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?

    Тут ничего сложного нет:

    1. Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
    2. Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.

    К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.

    Судебная практика по делам о КАСКО

    Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре. Т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.

    Взыскание страхового возмещения

    Судебная практика по делам об отказе/занижении выплат по КАСКО обстоит следующим образом. С первым элементом (страховое возмещение) общей суммы обычно не возникает трудностей — проводится независимая экспертиза и автовладелец уже имеет данные об ущербе.

    Взыскание морального вреда

    Что касается остальных требований, то здесь необходим иной подход. Во-первых, формулы расчета морального вреда сегодня не существует. Т.е. заявитель может указать любую сумму, которую он считает соразмерной причиненным ему неудобствам и переживаниям. Конечно, здесь надо быть предельно внимательным и указывать сумму корректно, иначе суд может отказать в удовлетворении данного требования либо в рассмотрении иска в целом.

    Взыскание неустойки

    Указанная ранее неустойка рассчитывается в соответствии с положениями договора (обычно такой пункт присутствует), либо в соответствии с диспозицией. 395 ГК РФ — т.е. в виде 1% от суммы в день.

    Конечный итог указывается в иске и на этом начисление процентов останавливается. Подача в суд на страховую компанию облагается государственной пошлиной. Размеры сбора рассчитываются в соответствии с диспозицией статьи 333.19 НК РФ. Плюс, данная пошлина не включается в число так обозначенных судебных расходов (к примеру, на услуги юриста), которые потом также можно взыскать с СК.

    Образец искового заявления в суд на страховую компанию (скачать можно здесь — Иск на СК в суд) обязательно должен сопровождаться квитанцией по уплате указанного сбора.

    Взыскание штрафа

    И наконец, возможный штраф в размере 50 % от всей суммы может быть взыскан только в случае удовлетворения требований заявителя. Т.е. если у нас общая сумма иска (с неустойкой, моральным вредом т.д.) составляет, к примеру, 100 тыс. рублей, то при положительном исходе процесса с СК будет взыскано в общем 150 тыс. рублей + наши судебные расходы. Образец иска в суд на страховую компанию также приложен к данному материалу. Если имеет место отказ в выплате по КАСКО, что делать в этих в случаях вы уже знаете.

    Надеемся, мы помогли вам разобраться с тем, что делать, если страховая отказывает или занижает оплату по КАСКО. Если у вас остались вопросы — пишите в комментариях или воспользуйтесь формой обратной связи.

    Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

    Оцените статью
    Добавить комментарий