Можно ли получить займ под материнский капитал

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга. В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство. В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

Жилищный займ под материнский капитал

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
  • Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Перечень документов

Завещание, оформленное в банке или у нотариуса, не изменяют процедуру наследования денежных средств, проводимую идентично. В кредитное учреждение, где находятся активы покойного, следует представить следующий комплект документации:

    удостоверение личности претендента (внутренний паспорт для россиян, загранпаспорт и виза для иностранцев); нотариально заверенная копия свидетельства о смерти наследодателя, имеющего финансовые сбережения в банковской организации, её филиале или структурном подразделении; свидетельство о праве на наследование, выданное нотариусом или копия решения судебной инстанции о разделе имущественных ценностей покойного; документ (договор с подразделением кредитной организации, сберегательная книжка), подтверждающий наличие денежных сбережений в конкретном банковском отделении.

В отношении денежных активов действует общий срок наследования – шесть месяцев, подлежащий продлению судебным органом при наличии уважительных причин пропуска. Дополнительные условия и порядок расходования могут быть зафиксированы в завещательном распоряжении на вклад в банке. Это может быть оговорка о графике выплат с целью предотвращения преждевременной растраты денег или достижение совершеннолетия при выборе малолетних лиц в качестве наследников и запрете на использование финансов родителями или попечителями.

ГЛАВА 4. РАСПОРЯЖЕНИЕ НАСЛЕДСТВОМ

Статья 23. После открытия наследства наследник, ко­торому известно о смерти наследодателя, должен своевре­менно уведомить об этом других наследников и испол­нителей завещания. Если никому из наследников неизвест­но о смерти наследодателя или если одни наследники не могут уведомить об этом других наследников, ответствен­ность по уведомлению несет организация, где работал

наследодатель, или квартальный, сельский комитет по месту его жительства.

Статья 24. Хранитель наследства обязан надлежащим образом сохранять наследство: никому не дозволяется присваивать или оспаривать наследство.

Статья 25. Если после открытия наследства наслед­ник отказывается от него, он должен сделать заявление об отказе от наследства до распоряжения им. Если та­кое заявление не сделано, считается, что наследник принял наследство.

Лицо, получающее завещательный дар, должно в те­чение двух месяцев после получения извещения о заве­щательном даре сделать заявление о принятии дара или отказе от него. Если до истечения срока такое заяв­ление не сделано, считается, что получивший дар отка­зался его принять.

Статья 26. В случае раздела наследственного иму­щества, нажитого мужем и женой во время брака и на­ходящегося в их совместной собственности, за исключе­нием случаев договоренности об ином, прежде всего выделяется одна половина совместного имущества как собственность пережившего супруга, а оставшаяся часть считается наследством наследодателя.

Если наследство входит в общее имущество семьи, то при разделе наследства прежде всего выделяется имущество других лиц.

Статья 27. Соответствующие доли, входящие в на­следство, наследуются согласно закону при одном из перечисленных ниже случаев:

а) если наследник по завещанию отказался от наслед­ ства или лицо, получающее дар, отказалось от него;

б) если наследник по закону лишен права наследства;

в) если наследник по закону или лицо, получающее дар, умерли при жизни завещателя;

г) если существует имущество, о котором упоминается в недействительной части завещания;

д) если в завещании не указаны наследственные доли.

Статья 28. При разделе наследства должна быть пре­дусмотрена доля еще не родившегося ребенка. В случае смерти ребенка после рождения эта доля наследуется по закону.

Статья 29. Раздел наследства должен содействовать производственным и жизненным потребностям, не пре­пятствовать полезному использованию наследства.

Читайте также:  Как оформить передачу документов?

Если наследство нельзя разделить, следует npufx к его оценке с последующим соответствующим возмёь^ нием или использовать его совместно. ^

Статья 30. В случае вторичного вступления в брак одного из переживших супругов он вправе распоряжаться унаследованным имуществом; никто не должен вмеши­ваться в его дела.

Статья 31. Гражданин может подписать с опекуном соглашение о завещательном даре за опекунство. В соот­ветствии с соглашением опекун берет на себя обязатель­ства по обеспечению гражданина при жизни и по орга­низации его похорон и приобретает право получения завещательного дара. Гражданин может заключить с орга­низацией коллективной собственности соглашение о за­вещательном даре за опекунство. В соответствии с согла­шением организация коллективной собственности берег на себя обязательства по обеспечению гражданина при жизни и по организации его похорон и приобретает пра­во получения завещательного дара.

Статья 32. При отсутствии наследников и лиц, полу­чающих завещательный дар, наследство переходит в соб­ственность государства; если умерший при жизни состоял членом организации коллективной собственности, наслед­ство переходит в собственность организации коллективной собственности.

Статья 33. При наследовании имущества следует уплатить налоги и долги наследодателя, которые он со­гласно закону должен был погасить; уплата налогов и погашение долгов производятся в пределах действитель­ной стоимости наследства наследодателя. Доля, превосхо­дящая действительную стоимость наследства, не входит в эти пределы, если наследник добровольно решает воз­местить долги и налоги наследодателя.

В случае отказа наследника от наследства он не не­сет ответственность за уплату налогов и долгов, кото­рые наследодатель должен был погасить согласно за­кону.

Статья 34. Исполнение завещательного дара не может препятствовать уплате дарителем налогов и долгов, кото­рые он должен погасить согласно закону.

Если наследство нельзя разделить, следует npufx к его оценке с последующим соответствующим возмёь^ нием или использовать его совместно. ^

Завещательное распоряжение: что это такое и как его оформить?

Каждый человек имеет право распоряжаться своим имуществом или его частью и завещать его другим лицам. Но не все понимают, что такое завещательное распоряжение. Некоторым представляется, что для его составления нужны многочисленные походы к нотариусу и подписывание непонятных документов. На самом деле всё достаточно элементарно, если разобраться.

Согласно Семейному кодексу РФ всё имущество, совместно нажитое в браке, принадлежит обоим супругам в равных долях. Следовательно, по распоряжению может быть передана в наследство только половина средств.

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

  • гражданский паспорт наследника;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
  • гражданский паспорт представителя наследника;
  • свидетельство о правах на наследство.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

  • свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака;
  • нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).

Закон не обязывает правопреемника предъявлять свидетельство о смерти или сведения о наличии родственных связей. Требование дополнительных документов является незаконным.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

Как получить вклад по наследству?

Чтобы получить завещанные денежные средства в банке, наследник должен представить определенный пакет документов. В список обязательных бумаг входят:

  • свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом;
  • постановление нотариуса о возмещении расходов, что были вызваны смертью наследодателя;
  • нотариальное соглашение о разделе имущества между наследниками;
  • свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания;
  • свидетельство о праве собственности на долю в имуществе;
  • копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу (если дело рассматривалось в суде).

Финансовый эксперт изучит в достоверность представленных документов, и начнет процедуру выплаты средств. Важно отметить, что сумма по завещательному распоряжению будет выплачена в полном объеме, только по истечению шести месяцев со смерти вкладчика. Если указанные в распоряжении наследники, обратятся в банк сразу после кончины наследстводателя, то они смогут получить лишь часть суммы на достойные похороны. Это, как правило, 20 — 40 тысяч рублей. Если в распоряжении есть несколько наследников, но доли их не описаны, то сума, что есть на счету, делиться поровну.


Завещательное распоряжение, как и завещание, могут оспаривать близкие родственники и супруг владельца банковского счета. Традиционным основанием для оспаривания распоряжения является отсутствие прав распоряжаться самостоятельно средствами, что являются совместно нажитым имуществом. Если супруг составит распоряжение на деньги, что относятся к их с женой совместному имуществу, его легко оспорить, и с вероятностью 99% иск жены, будет удовлетворен. Оспаривать распоряжение могут работники Опекунского Совета или Органы Попечительства, если в семье воспитывался инвалид, который после смерти владельца счета в банке, остался ни с чем. Такой иск тоже с высокой вероятностью будет удовлетворен, и из общей суммы будет выделена определенная доля.

Оптимальная компания для оформления распоряжения

С 2010-ых годов банки оформляют распорядительные документы на одинаковых условиях. Независимо от банковской организации, в которой составлен договор, бумага будет считаться законной, она будет поддаваться правилам наследственно права, со счета снимется процент пошлины. Тем не менее, можно выделить из ряда других компаний один банк – «Сбербанк».

Ранее, во времена СССР, в этой компании можно было оформить распоряжение, которое не поддавалось нормам наследственного права: со счета не списывался процент в пользу государственной казны. После распада СССР это особенность исчезла, так как все банки в целях сохранения порядка наследования уравняли в полномочиях. Однако «Сбербанк» в 2012 году предоставил новую выгоду для клиентов, которые хотели бы оформить распоряжение: онлайн-системы контакта с нотариатом.

Читайте также:  Получение материнского капитала при приемном ребенке

Стандартная процедура оформления наследства по распорядительной выписке отнимает от 1 до 2 месяцев. При этом будущий собственник должен обратиться в нотариат, сотрудник нотариата – в банк, а банк отправить ответ обратно нотариусу. Документы относятся вручную либо отправляются при помощи почты (изредка – курьером). Сообщение между организациями отнимает много времени.

Онлайн-банкинг «Сбербанка» позволяет экономить время, поскольку все необходимые документы поступают в секретариат банковской организации мгновенно, через специальную форму для отправки писем. Заявка на предоставление распоряжения рассматривается не более 2 суток, после чего сразу следует ответ. То есть, новый собственник может, оплатив государственную пошлину, уже через несколько дней после смерти завещателя начать пользоваться денежным счетом. По этой причине выбрать лучше «Сбербанк» – этот вариант более современный.

На данный момент и другие банки развиваются онлайн-сообщение с нотариатом, но в 2018 году эта система работает пока только у «Сбербанка».


Подписание распорядительной бумаги происходит следующим образом:

1. Кто может претендовать на наследство?

Вы можете претендовать на наследство, если:

  • вы упомянуты в завещании как наследник;
  • вы наследник по наследственному договору;
  • завещания или наследственного договора не существует, но вы родственник умершего;
  • вы не упомянуты в завещании (или завещания не существует), не являетесь стороной наследственного договора, но имеете право на обязательную долю наследственного имущества;
  • вы упомянуты в уставе наследственного фонда.

В первом случае принятие наследства происходит по завещанию. Во втором — по наследственному договору, в остальных — по закону (в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации). Наследственный договор имеет приоритет перед завещанием, завещание — перед наследованием по закону. Во всех ситуациях срок для принятия наследства, в течение которого вы должны обратиться к нотариусу с заявлением, — полгода с момента открытия наследства .

Если вам неизвестно, оставил ли ваш умерший родственник завещание или наследственный договор, подавайте заявление нотариусу о принятии наследства по закону. После открытия наследственного дела нотариус проверит с помощью единой информационной системы нотариата, оставил ли умерший завещание или наследственный договор.

Перед визитом к нотариусу вы можете проверить, открыто ли наследственное дело и у кого оно находится. Воспользуйтесь сервисом на сайте Федеральной нотариальной палаты: введите в форму ФИО наследодателя и — если известны — дату рождения и смерти.

Если в реестре открытых наследственных дел есть эта информация, вы увидите ФИО нотариуса и адрес его нотариальной конторы.

Если наследников нет, или никто из них не вступил в наследство, или все отказались от него, то имущество, входящее в наследство, признается выморочным и переходит в государственную или городскую собственность.

Если наследников нет, или никто из них не вступил в наследство, или все отказались от него, то имущество, входящее в наследство, признается выморочным и переходит в государственную или городскую собственность.

Условия составления документа


Законодательство устанавливает общие требования к составлению завещания,
которые тем более дополнены в условиях завещательного распоряжения. Вкратце это следующие условия:

  1. Завещать можно только лично.
  2. Завещание может составить лишь дееспособный человек.
  3. Исходить распоряжение может только от одного человека, не совместно.
  4. Завещать можно только собственные деньги.
  5. Составлять завещательное распоряжение нужно в трезвом уме и здравой памяти.
  6. Распорядиться можно только деньгами, размещёнными в одном конкретном банке.

Итак, завещательное распоряжение – один из двух способов установить, кто получит деньги со счёта в банке после смерти. Других способов законом не предусмотрено (ст. 1118 ГК РФ). Это односторонняя сделка, которая открывается в момент смерти гражданина и открытия наследства.

Статья 1118. Общие положения

  1. Распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания.
  2. Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме.
  3. Завещание должно быть совершено лично. Совершение завещания через представителя не допускается.
  4. В завещании могут содержаться распоряжения только одного гражданина. Совершение завещания двумя или более гражданами не допускается.
  5. Завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанности после открытия наследства.

Составлять и подписывать завещательное распоряжение гражданин должен сам, в худшем случае через «рукоприкладчика» на случай физического увечья, неграмотности и так далее (ст. 1124 ГК РФ). Если счёт открыт в браке и считается совместно нажитым имуществом, в распоряжение уйдёт только половина, причитающаяся умершему супругу. Совместное распоряжение обоими супругами составить нельзя, как и в принципе нельзя завещать от имени более чем одного человека (ст. 1118 ГК РФ).

Важно, что человек должен быть полностью дееспособен в момент совершения завещательного распоряжения, а банкир должен в этом удостовериться. Условия дееспособности:

  • Возраст от 18 лет. Возможно снижение возраста в случае эмансипации органами опеки или судом, а также вступления в ранний брак.
  • Не имеет судебного решения о недееспособности или ограниченной дееспособности.
  • Здоров, не имеет заболеваний, которые влекут недееспособность.
  • Трезв и адекватен в момент составления завещательного распоряжения, отдаёт себе отчёт в действиях.

Банку нельзя оставить распоряжение на деньги, находящиеся в других банках. При этом все распоряжения, составленные во всех банках, входят в состав наследства (ст. 1128 ГК РФ), и наследуются в том же порядке, что и по нотариальному завещанию, а чтобы получить эти средства, наследники должны получить соответствующее разрешение у нотариуса, в том числе до принятия наследства, если с денег депозита планируется устроить похороны или обеспечить охрану наследства (ст. 1174 ГК РФ).


Банку нельзя оставить распоряжение на деньги, находящиеся в других банках. При этом все распоряжения, составленные во всех банках, входят в состав наследства (ст. 1128 ГК РФ), и наследуются в том же порядке, что и по нотариальному завещанию, а чтобы получить эти средства, наследники должны получить соответствующее разрешение у нотариуса, в том числе до принятия наследства, если с денег депозита планируется устроить похороны или обеспечить охрану наследства (ст. 1174 ГК РФ).

Читайте также:  Как узнать сколько автомобилей зарегистрировано на меня

Срок действия завещательного распоряжения и порядок его совершения

Как и в отношении любого юридического документа, ГК РФ устанавливает определенный срок, в течение которого завещательное распоряжение является действительным и может произойти его исполнение.

Многие считают, что понятие, правила, особенности и принципы обычного завещания распространяются и на завещательное распоряжение, однако, это не совсем так.

Срок действия, как таковой, у завещательного распоряжения отсутствует. Установленный срок может касаться лишь определенных обязательств, которые содержит заявление.

ГК РФ устанавливает общий порядок и правила совершения завещательных распоряжений. Совершить исполнение имеющегося заявления можно в любой момент с момента смерти наследодателя.

В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.

Завещательные распоряжения совершаются в установленном законом порядке, с соблюдением всех необходимых требований принадлежности и процедур.

В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.

Срок действия

Как и в случае с завещанием, законодатель не устанавливает каких-либо ограничений по сроку действия распоряжения. Оно носит бессрочный характер.


Такая бумага может быть составлена и заверена у нотариуса. Но храниться она должна в банке. Поэтому из нотариальной конторы документ в обязательном порядке передается в банковское учреждение.

Распоряжение по вкладам и денежным накоплениям в банках

Завещательное распоряжение в банке на вклад рассматривается в статье № 1128 ГК РФ.

Оно должно создаваться в той организации, где хранятся деньги. Документ подтверждается подписью банковского специалиста и печатью кредитной организации.

Решение наследодателя может относиться к одному счету или нескольким. Денежные средства, в отношении которых создано распоряжение, наследуются по общим принципам. Для их получения потребуется правоустанавливающий документ.

Статья № 1174 ГК РФ разрешает получить деньги, находящиеся на счетах умершего, ранее установленного срока, если это необходимо для организации похорон.

Оно должно создаваться в той организации, где хранятся деньги. Документ подтверждается подписью банковского специалиста и печатью кредитной организации.

Процесс получения доли обязательного наследства

После получения информации о смерти родственника, гражданин должен получить соответствующее заключение о смерти. Его выдают, как правило, правоохранительные органы.

При этом смерть должна была произойти по естественным причинам. Если же выясняется, что родственник погиб насильственной смертью, то полиция обязана провести расследование.

На момент проведения имущество покойного может оказаться под арестом. В этом случае стоит индивидуально уточнить у сотрудников правоохранительных органов.

Следующим шагом необходимо узнать список участников и наследуемого имущества, а также долги. Как уже говорилось выше, все наследники получают не только имущество, но и долги усопшего.

Если у покойного нет долгов или их сумма незначительна, то подается заявление в нотариальную организацию.

В нем указывается ФИО гражданина и его степень родства, а также факт невозможности продолжать рабочую деятельность для пенсионеров и инвалидов.

Важно! Заявление подается не позднее, чем за шесть месяцев после документального подтверждения смерти покойного.

В течение такого же срока – полгода – наследник получает у нотариуса документальное свидетельство о вступлении в право владения наследством.

Если по завещанию ему отходит имущество, то он обязан зарегистрировать свои права на него в соответствующих органах госвласти – Росреестре.

Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.

Форма и стороны наследственного договора

Наследственный договор составляется в простой письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. В том случае, если договором предусматривается отчуждение объектов недвижимого имущества, то он подлежит государственной регистрации.

Сторонами договора являются отчуждатель и приобретатель.

Отчуждателем (наследодателем) в этом случае могут быть только физические лица.

Приобретателем (наследником) — физические и юридические лица, а также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, иностранные государства и международные организации.

Стороны наследственного договора должны обладать гражданской дееспособностью. Однако отчуждателем по наследственному договору может быть и несовершеннолетнее лицо, но только с согласия родителей. Ограничено дееспособное лицо может быть стороной договора только с согласия попечителя.

О том, как проверяется дееспособность нотариусом, о мерах, которые нужно предпринять, чтобы обеспечить подтверждение дееспособности наследодателя, вы можете узнать из содержания этой статьи.

Закон обязывает нотариуса при удостоверении наследственного договора осуществлять видеофиксацию процедуры его заключения. Это условие выполняется в том случае, если стороны договора не возражают против этого.

Изменение и расторжение наследственного договора возможно только при жизни сторон этого договора по их соглашению или на основании решения суда в связи с существенным изменением обстоятельств. К таким обстоятельствам можно отнести выявление возможности призвания к наследованию лиц, имеющих право на обязательную долю в наследстве.

Добавить комментарий