Одобрение ипотеки: дальнейшие действия

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
  • Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Что делать после одобрения ипотеки?

    Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

    Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

    Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

    Поиск интересующей недвижимости

    Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

    В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

    Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

    Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

    Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

    Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

    • Иметь низкую степень износа;
    • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
    • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

    В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

    Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

    После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

    Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

    Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

    Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.
  • Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

    Страховка и оценка жилья

    Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

    При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

    Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

    В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

    Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

    Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

    Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

    Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

    Внесение первоначального взноса и оформление сделки

    Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

    Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

    Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

    В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

    • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
    • Перечислением средств на счет банка;
    • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

    Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

    После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

    Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

    Регистрация ипотечной сделки

    После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

    Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

    При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

    Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

    После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

    Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

    Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

    Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

    Все чаще люди стали приобретать недвижимость при помощи кредитных средств. Процесс оформления жилищных займов достаточно сложный, трудоемкий и затяжной, поэтому клиенты финансовых учреждений должны знать о том, как поступить, когда одобрили ипотеку и что делать дальше.

    Статья расскажет, какие должны быть дальнейшие действия после одобрения, а также, что делать, если из банка поступил отказ.

    1. Порядок одобрения
    2. Извещение от банка
    3. Что делать дальше?
    4. Подбор недвижимости
    5. Оценка объекта
    6. Сбор документов
    7. Оформление страховки и внесение первоначального взноса
    8. Подписание договора
    9. Регистрация права собственности
    10. Что делать, если банк ответил отказом?

    Порядок одобрения

    Получить положительное решение по заявке на участие в ипотечной программе физическое лицо сможет в том случае, если предъявит банку полный пакет документов, включающий:

    • гражданский паспорт, в котором проставлен штамп о регистрации в регионе присутствия отделения кредитно-финансового учреждения;
    • идентификационный налоговый номер;
    • второй документ, позволяющий провести идентификацию личности претендента;
    • справку, выданную на последнем месте трудоустройства о заработке;
    • финансовые документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на материнский капитал (эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса, погашение тела ранее полученного жилищного кредита);
    • если в ипотечном кредитовании принимают участие созаемщики, то от них потребуются копии паспортов, ИНН, справок о заработке;
    • при привлечении к программе поручителей необходимо вложить в пакет их документы.

    После того как заявка с документами была подана, к ее рассмотрению приступает аналитический отдел банка и служба безопасности.

    Перед ними ставятся такие задачи:

    • определить подлинность всех справок, копий документов;
    • выявить наличие неточностей, ошибок, умышленное искажение данных;
    • оценить платежеспособность и уровень благонадежности клиента (его созаемщиков или поручителей).

    Извещение от банка

    Если у специалистов кредитно-финансового учреждения отсутствуют вопросы к претенденту, ему сообщается о принятом в его пользу решении. Уведомление может поступить в виде смс-сообщения, в котором указано, что кредит одобрен.

    Также физическому лицу может позвонить менеджер банка и пригласить его в отделение для дальнейшего оформления документов. Он же подскажет, что делать дальше, после одобрения ипотеки.

    Что делать дальше?

    Что делать после одобрения ипотеки:

    1. Подобрать недвижимость.
    2. Оценить выбранный объект.
    3. Собрать необходимые документы.
    4. Оформить страховку и внести первоначальный взнос.
    5. Подписать договор с банком.
    6. Зарегистрировать право собственности.

    Ниже рассмотрим каждый пункт подробно.

    Подбор недвижимости

    Сразу после одобрения ипотеки следует приступить к поиску объекта недвижимости. Из-за того, что многие кредитно-финансовые учреждения выделяют для этих целей ограниченный временной промежуток (не более 3 месяцев), к процессу подбора жилья необходимо приступать заблаговременно.

    Идеальным решением станет наличие подходящего объекта на момент подачи заявки. В этом вопросе могут посодействовать специализированные агентства.

    Оценка объекта

    Ипотека одобрена, квартира найдена, что дальше? Физическим лицом делается обращение к независимым экспертам для оценки объекта недвижимости. Банк может предложить несколько компаний из своего списка, с которыми он тесно сотрудничает. За услуги экспертной оценки заемщику придется заплатить из своего кармана.

    Сбор документов

    После подбора объекта недвижимости необходимо приступать к формированию пакета документации, в который включают:

    • гражданский паспорт и ИНН заемщика (созаемщика, поручителя);
    • квитанцию, подтверждающую факт уплаты первого взноса по ипотеке;
    • договор купли-продажи, заключенный с владельцем жилья;
    • копии документов, подтверждающих право собственности продавца на объект недвижимости;
    • страховой полис;
    • документ об оценке недвижимости;
    • документы на объект залога (если передается банку ценное имущество клиента);
    • выписка из ЕГРН.

    Оформление страховки и внесение первоначального взноса

    Дальше придется оформить страховой полис, выступающий для банка в качестве гарантии возврата денежных средств при утрате клиентом платежеспособности. Это делается в отделении банка или в офисе страховой компании, имеющей соответствующую аккредитацию.

    После надо сделать первоначальный взнос. Его размер варьируются от 0% до 50% (регулирует банк).

    Подписание договора

    На этом этапе стороны подписывают кредитный договор.

    Особое внимание следует уделить разделам:

    • сроки;
    • сумма;
    • процентная ставка;
    • форс-мажор, условия для расторжения договора в одностороннем порядке;
    • обязанности сторон;
    • оплата кредита.
    Читайте также:  Ведение бухучета на предприятии

    Если есть сомнения по поводу указанной в договоре информации, на подписание можно пригласить собственного юриста.

    Регистрация права собственности

    Речь идет о регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре.

    Начиная с 2017 года, российские граждане могут подавать документы в онлайн режиме, через своих кредиторов. В этом случае подтверждение о регистрации ипотечной сделки будет у заемщика не на бумаге, а в электронной форме (на договоре с банком проставляется цифровая подпись).

    Подробнее о порядке действий заемщика после одобрения кредита банком можно узнать из видео:

    Что делать, если банк ответил отказом?

    Распространенные причины для отказа:

    • низкий доход, которого не хватит для совершения ежемесячных платежей;
    • плохая кредитная история, из-за которой физическое лицо автоматически переводится в категорию неблагонадежных клиентов;
    • выявления, в ходе проверки, ошибок в документах или умышленно искаженных данных;
    • высокая закредитованность (помимо ипотеки есть другие займы);
    • при заполнении анкеты была указана неправдивая информация;
    • работодатель не подтвердил трудоустройство заемщика.

    Если получен отказ, надо устранить замечания и сделать повторное обращение.

    Повысить шансы на получение одобрения от банка помогут такие действия:

    1. Следует привлечь к программе поручителей либо созаемщиков (может выступать в этой роли супруга, родители), способных документально подтвердить платежеспособность.
    2. Если причина кроется в плохой кредитной истории, то действия после неодобрения жилищной ипотеки должны быть хорошо продуманными. Можно несколько раз подряд оформить небольшие микрозаймы, которые досрочно погасить и таким образом исправить биографию. Некоторые банки предлагают такой категории российских граждан специальные программы, позволяющие обелить кредитную биографию.
    3. Обратиться к брокеру. Специалист направит заявки сразу в несколько банков и будет сопровождать клиента до момента завершения сделки.

    Планируя купить жилье за счет кредитных средств, надо иметь продуманный план действий на тот момент, когда банк одобрит ипотеку и понимать, что делать дальше. Положительное решение по заявке действует около трех месяцев — за этот срок надо не только найти подходящую недвижимость, но и собрать и оформить все документы. Если нарушить сроки, то придется заново обращаться к кредитору, повторять процедуру подачи заявки и ждать одобрения.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: дальнейшие действия заемщика

    Когда возникает вопрос о приобретении жилья, большинство людей выбирают ипотеку. При оформлении ипотеки клиенты проходят несколько этапов. Это сложный, долгий и волнительный процесс. Немногие люди четко представляют себе процедуру полностью, поэтому получив одобрение ипотеки в Сбербанке, сталкиваются с вопросами, что делать дальше, как действовать и сколько времени уйдет на весь процесс.

    • Действия после согласования ипотеки в Сбербанке
    • Выбор жилья
    • Подготовка документов
    • Страхование
    • Внесение первоначального взноса
    • Регистрация права собственности и передача денег продавцу

    Действия после согласования ипотеки в Сбербанке

    После того как сотрудники банка известили вас о положительном решении по заявке на ипотеку, можно приступать к подготовке документов на приобретаемую недвижимость, если жилье вы присмотрели заранее. В другом случае необходимо направить свои силы на поиск квартиры.

    Положительное решение действительно в течение трех месяцев. В этот срок вам нужно не только найти жилье, но и успеть подготовить все документы и заключить сделку.

    Выбор жилья

    Банки предъявляют высокие требования к жилью, приобретаемому на средства ипотечного займа, поэтому на поиск подходящих вариантов иногда уходит немало времени. Выбранный объект должен соответствовать условиям банка. Если квартира не подходит по каким-то критериям, лучше искать другую, иначе можно потратить время, а кредитор отклонит объект и ипотечный договор не будет подписан.

    Для повышения шансов купить хорошую квартиру по приемлемой цене, можно воспользоваться услугами риэлторов, заплатив им определенную сумму в качестве вознаграждения.

    Требования Сбербанка к жилью, приобретаемому в ипотеку:

    1. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, цемента или камня. Междуэтажные перекрытия — из железобетона, металла или комбинации указанных материалов.
    2. Возраст дома не превышает 30 лет, объект не имеет аварийного статуса.
    3. Степень изношенности здания к периоду выплаты займа не должен превышать 70%.
    4. Недвижимость не сдается, ею не пользуются третьи лица.
    5. Офис финансового учреждения и выбранный объект располагаются в одном регионе или городе.
    6. Все коммуникации (электричество, отопление, горячая и холодная вода) исправно работают. Квартира имеет собственную кухню и санузел.

    В кредит можно купить жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости. Кредитор тщательно проверяет объект по критериям, которые обеспечивают его ликвидность, поскольку приобретаемое жилье передается ему в залог в качестве обеспечения до полного погашения займа. Поэтому Сбербанк требует проведения обязательной оценки объекта аккредитованными специалистами. Эта процедура несет дополнительные финансовые расходы для покупателя (в пределах 3000-4000 рублей), но без нее договор невозможно подписать.

    Подготовка документов

    Сбор документов на проверку является следующим действием после одобрения ипотеки и определения с недвижимостью.

    Для оформления ипотечного займа понадобится три пакета документов:

    • на недвижимость;
    • от заемщика;
    • от продавца.

    Документы на недвижимость:

    1. Право собственности на квартиру у продавца.
    2. Основания возникновения такого права (договор купли-продажи, договор дарения или обмена, свидетельство о наследстве, свидетельство о приватизации и т.п.).
    3. Техническая документация (кадастровый и технический паспорт и т.п.).
    4. Справка об отсутствии задолженностей по коммуналке.
    5. Справка о составе семьи, в которой отображается информация о прописанных в квартире лицах.
    6. Договор долевого участия, если квартира приобретается в строящемся доме.
    7. Отчет об оценке недвижимости.

    Документы продавца:

    1. Паспорт РФ.
    2. Согласие супруга или остальных собственников на продажу, если квартиру продает человек, состоящий в браке или у объекта несколько владельцев.
    3. Разрешение органов опеки на продажу, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети.

    Документы от заемщика:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Документы лиц, которые будут собственниками, если речь идет о долевой собственности (свидетельство о рождении, если есть доля у малолетнего ребенка).
    3. Документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос (выписка из банка, сберегательная книжка, письменное подтверждение продавца о том, что он уже получил от вас часть средств и т.п.).
    4. Согласие от супруга на предоставление приобретаемого объекта в залог банку (заверить нотариально).

    Сначала в банк подаются документы на недвижимость. Кредитор проверяет документы, затем одобряет выбранный вами объект или выдает отказ. В случае отказа нужно искать другую недвижимость. В случае одобрения подписывается ипотечный договор, и по желанию клиента оформляются полисы по страхованию недвижимости или жизни и здоровья заемщика.

    Страхование

    Недвижимость, приобретаемую в ипотеку, необходимо застраховать по требованию банка в одной из аккредитованных страховых компаний. В противном случае кредитор может повысить процентную ставку на 1% годовых.

    Страхование жизни является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Выставление таких условий банком влекут за собой повышение финансовых расходов со стороны заемщика, но позволяют снизить процентную ставку по кредиту для него. Поэтому важно перед принятием решения просчитать, какой из вариантов обойдется выгоднее.

    Внесение первоначального взноса

    Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50% и более. На практике минимальная сумма к первому взносу варьируется в пределах 300 000 рублей.

    Внести первоначальный взнос можно:

    1. За счет собственных средств.
    2. За счет кредитных средств (заемщик берет дополнительный потребительский займ в этом же или другом банке).
    3. За счет средств государственной помощи (материнский капитал, жилищная субсидия, жилищный военный сертификат и т.п.).

    Заплатить необходимую сумму можно следующими способами:

    1. Наличными через кассу банка.
    2. Безналичным со своего счета.
    3. Безналичным с кредитного счета потребительского займа.
    4. Безналичным со счета госорганов, если используется государственная помощь.

    Регистрация права собственности и передача денег продавцу

    День оформления сделки самый ответственный момент. Необходимо ознакомиться с договором на ипотеку и дополнительными соглашениями. При подписании важно заострить внимание на каждом пункте и если какие-то моменты не понятны, лучше уточнить у специалиста сразу.

    В сделке участвуют три стороны:

    1. Покупатель, он же заемщик.
    2. Продавец.
    3. Банк.

    Документы на недвижимость, а также лиц, участвующих в сделке, передаются в регистрирующий орган. Затем покупателю выдается свидетельство о праве собственности на недвижимость.

    После получения свидетельства покупатель и продавец идут в банк, предоставляют выписку из ЕГРН и другие документы. Затем банк передает продавцу деньги.

    Суть предоставления ипотеки в том, что банк на месте выдает или перечисляет денежные средства продавцу в количестве, соответствующем стоимости договора, а затем эти деньги с процентами ему возмещает заемщик по ипотеке в течение оговоренного периода.

    Таким образом, список действий, что нужно делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, достаточно большой и важный. После вынесения положительного решения, у заемщика появляется много забот: найти подходящий вариант для покупки, заказать услугу оценки имущества у специалистов, собрать необходимые документы. Сама процедура заключения сделки займет один день.

    Процесс получения долгожданной квартиры пройдет легче, если подготовиться заранее и делать все последовательно. Серьезно отнеситесь к выбору жилья, соблюдая банковские условия. Когда все этапы пройдены, остается вовремя вносить ежемесячные платежи.

    Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

    Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

    После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

    Документы для оформления ипотеки

    Как и при любой другой программе кредитования в Сбербанке, первым этапом получения займа является составление пакета документов, который будет меняться от нескольких факторов: наличие официальной работы, семейное положение, доходы и т.д. В перечень документов для оформления ипотечного кредита входит:

    • паспорт с регистрацией;
    • второй документ, удостоверяющий личность (права, пенсионное удостоверение, военный билет и пр.);
    • справка с работы о стаже за последние 5 лет или трудовая книжка установленного образца;
    • справка о заработной плате, с указанием ежемесячного дохода;
    • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, если таковое используется при оформлении ипотеки;
    • документы, справки, подтверждающие право на пользование льготами или специальными программами (сертификат на материнский капитал, свидетельства о браке и рождении детей и пр.).

    Подавая в банк все вышеперечисленные документы, заемщик заполняет анкету-заявление на ипотеку в Сбербанке, в которой указываются желаемые условия кредитования: сумма, ежемесячные выплаты, срок.

    Рассмотрение анкеты и документов длится около 5 дней. Срок рассмотрения может быть увеличен, если у Сбербанка имеются сомнения в отношении предоставленных сведений. В этом случае, банку необходимо дополнительное время для проверки.

    Заявление на ипотеку в Сбербанке.pdf [736,15 Kb] (cкачиваний: 194) Посмотреть онлайн файл: Заявление на ипотеку в Сбербанке.pdf


    Что делать после одобрения ипотеки?

    Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше? Если жильё уже выбрано, то необходимо приступить к подготовке документации на него. Если нет, то в первую очередь, нужно начать искать подходящий вариант. Между одобрением ипотеки и приобретением жилья должно пройти не более 3 месяцев.
    Когда интересующая недвижимость была найдена, требуется обратиться в оценочную организацию. Чаще всего, банк сотрудничает с конкретными организациями, что упрощает процедуру поиска. На основании решения данной структуры, а также платежеспособности заемщика, Сбербанк просчитает максимальную сумму выдаваемого кредита.

    После одобрения ипотеки, и проведения оценки выбранного жилья, нужно собрать документы, подтверждающие обязательства сторон?

    • договор купли-продажи недвижимости;
    • нотариально заверенное согласие второго супруга на совершение сделки или справка об отсутствии супруга;
    • оценка стоимости недвижимости, согласно экспертному отчёту.
    • документы (копии), подтверждающие права собственности продавца недвижимости.
    • справка из ЕГРН прав на недвижимость и сделок с ним;

    Стандартный договор купли-продажи должен содержать пункты, в которых описывается процесс взаимодействия со Сбербанком, указывающие на наличие кредита на приобретение жилья и вытекающие из этого обязательства. Информацию об этом можно получить у сотрудника Сбербанка, который занимался оформлением договора на ипотечный кредит.
    В некоторых случаях Сбербанк может запросить дополнительные справки. Например, если договор купли-продажи заключается не с физическим, а с юридическим лицом или ипотечный кредит берётся для строительства частного дома.

    Здесь можно скачать подробный перечень документов:

    Документы по ипотечному жилью.pdf [745,6 Kb] (cкачиваний: 684) Посмотреть онлайн файл: Документы по ипотечному жилью.pdf

    Первый взнос при оформлении ипотеки в Сбербанке

    После одобрения заявки на ипотечный кредит, нужно подтвердить, что имеется необходимая денежная сумма для внесения первого взноса по ипотеке.
    Таким подтверждением может служить:

    • выписка со счёта в Сбербанке или другом банке, с указанием имеющейся на счету суммы;
    • платёжный документ, подтверждающий уплату части от стоимости приобретаемого жилья;
    • любой документ (выписка, справка, договор), содержащий информацию о перечислении на счёт или выплате части стоимости жилья в пользу продавца.

    После вышеперечисленных этапов, когда подходящая квартира была найдена, и подготовлена нужная документация, останется оформить сделку, которую можно разделить на следующие этапы:

    1. Оформление полиса страхования жизни заемщика;
    2. Страхование приобретаемой недвижимости;
    3. Анализ предоставленных документов;
    4. Оформление договор купли-продажи;
    5. Перевод денежные средства продавцу недвижимости;
    6. Регистрация недвижимости.

    В общем случае, при составлении заявление на ипотеку в отделении Сбербанка, менеджер обязан проконсультировать будущего получателя кредита по всем основным этапам кредитования.

    Как получить одобрение по кредитной заявке?

    Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

    Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

    Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

    Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

    • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
    • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
    • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
    • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
    Читайте также:  Получение немецкого гражданства через этнические корни

    Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Типовые требования банка

    Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

    Все без исключения банки пропагандируют доступность своих услуг, но все же остаются избирательными в своих предпочтениях.

    Существует определенный перечень требований в 2020 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

    Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

    • возраст заемщика;
    • гражданство;
    • вид трудовой деятельности и стаж;
    • залоговое имущество;
    • наличие поручителей и созаемщиков;
    • кредитная история.

    Очередность пунктов может быть разной. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

    Возрастные ограничения

    Молодым везде у нас дорога, но только не на пути к получению долгосрочного жилищного займа. Минимальный возраст, при котором банк примет документы, — 21-23 года.

    По мнению большинства банков, и это вполне справедливо, до этого возраста человек не имеет стабильного заработка и, что тоже важно, не может разумно распоряжаться финансовыми средствами.

    Любимый возрастной ценз банков — 25-40 лет. В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

    Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет.

    Гражданство и прописка

    Долгосрочные кредитные отношения банки России предпочитают поддерживать исключительно с гражданами нашей страны.

    Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка.

    Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения.

    Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.

    Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку

    Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье.

    При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Самый оптимальный вариант — даже не 50 %, а 40 %.

    Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи.

    Платежеспособность

    Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту.

    Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход.

    Основные доходы — это:

    • заработная плата по основному месту работы;
    • пенсия;
    • доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности.

    Дополнительные доходы — это:

    • заработок от работы по совместительству;
    • доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду;
    • доходы от любого другого вида деятельности.

    Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.

    Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

    Самым популярным банком среди ипотечников в 2021 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.

    Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке

    До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2021 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

    За это время клиент должен успеть:

    • Найти подходящий объект, который будет соответствовать требованиям банка.
    • Сделать оценку выбранной квартиры.
    • Зарегистрировать право собственности на объект в Росреестре.
    • Подать документы в банк и получить ипотеку.

    К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

    7 дальнейших действий ипотечного заемщика

    Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

    Шаг 1: Найдите недвижимость

    Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.

    Требования к залоговому объекту:

    1. Квартира не коммунальная. Банки отказываются кредитовать такое жилье, его сложно продать в порядке взыскания задолженности.
    2. Зданию не требуется капитальный ремонт.
    3. Отсутствуют незаконные перепланировки.
    4. Подведены все необходимые коммуникации — вода, свет, отопление, канализация.
    5. В квартире не прописаны люди, которые имеют право в дальнейшем претендовать на часть объекта — заключенные, пропавшие без вести и т. д.

    Шаг 2: Соберите документы

    Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.

    Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.

    Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

    • Отчет об оценке выбранного объекта.
    • Документы, подтверждающие, что у покупателя имеются средства на первоначальный взнос. Заемщик предоставляет выписку с банковского счета и расписку продавца, свидетельствующую, что он получил оговоренную сумму аванса.
    • Личные документы: паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Бумаги, подтверждающие платежеспособность покупателя. Справка с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При наличии дополнительных источников дохода, обязательно предоставьте их официальное подтверждение. При сдаче жилья в аренду покажите договор с арендатором, при работе по совместительству — справку с предприятия.
    • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги о передаче квартиры в залог, если заемщик состоит в браке.
    • При наличии у покупателя непогашенных кредитов, необходимо взять справки о них в банке.
    • При оплате части квартиры с помощью материнского капитала, нужно приложить сертификат и справку из Пенсионного фонда.

    Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.

    Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:

    • Учредительные документы.
    • Решение руководства юридического лица о продаже квартиры. Здесь обязательно должны быть указаны: цена объекта, сроки совершения сделки и порядок расчетов.
    • Документ, подтверждающий полномочия представителя подписывать договора купли-продажи.
    • Паспорт представителя.

    При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:

    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ-основание этого права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения или свидетельство о приватизации).
    • Выписка из ЕГРН. Ее можно получить в Росреестре. Она действует только 1 месяц.
    • При наличии долевой собственности на квартиру — нотариально заверенный отказ совладельцев от первоочередного права приобретения.
    • Если продавец состоит в браке и квартира является совместно нажитым имуществом, он обязательно предоставляет в банк нотариально заверенное согласие второй половины на продажу недвижимости. Если жилье было куплено продавцом до брака, это также необходимо подтвердить нотариально.
    • Если один из совладельцев несовершеннолетний, предоставляют разрешение на продажу от органов опеки.

    Шаг 3: Сделайте оценку залога

    Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.

    Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.

    Он включает в себя:

    • Фотографии объекта и комментарии оценщика.
    • Планировку в графическом формате.
    • Подробное описание жилья.
    • Его рыночную и залоговую стоимость.

    Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.

    Оценку оплачивает покупатель из личных средств.

    Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.

    Шаг 4: Застрахуйте квартиру

    Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.

    В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.

    Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности

    Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.

    Заемщик должен оплатить 3 пошлины:

    1. Выписка из ЕГРН — 250 рублей.
    2. Регистрация ипотечного договора — 1000 рублей.
    3. Регистрация договора купли-продажи — 500 рублей.

    После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.

    Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:

    1. Лично посетить Росреестр. Здесь большие очереди, поэтому рекомендуем воспользоваться следующими способами.
    2. Обратиться в МФЦ. Записаться лучше предварительно.
    3. Оформить на портале Госуслуги.

    Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:

    1. Соберите пакет документов.
    2. Заплатите государственную пошлину.
    3. Заполните заявление о регистрации прав на недвижимость.
    4. Получите готовые документы.

    Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.

    Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком

    Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.

    Шаг 7: Получите кредит

    После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.

    Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.

    Что можно и что нельзя делать?

    Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

    1. Заемщик может прописать в квартире себя и своих ближайших родственников.
    2. Владелец не может целиком и полностью распоряжаться имуществом, ведь оно находится в залоге у Сбербанка. Завещать или подарить жилье нельзя. Даже продать его можно только с разрешения банка.
    3. Заемщик имеет право делать ремонты любого вида. Кроме перепланировок. Любые перестройки нужно согласовывать со Сбербанком. Согласование перепланировки проходит в 3 этапа:
      • подготовка проекта и получение согласия от контролирующих органов;
      • согласование перестройки со страховой компанией;
      • получение согласия банка.
    4. Владелец может чисто теоретически заложить свою квартиру повторно. Но опять же потребуется согласие Сбербанка. В такой ситуации другой банк вряд ли согласится стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет платить ипотеку.

    Инструкция к действию после одобрения ипотеки

    Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка , заканчивая регистрацией недвижимости. В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

    Читайте также:  Запрос в центральный государственный архив - бланк 2021

    Пошаговое руководство для покупателя

    Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

    Шаг № 1. Оценка залога

    После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка). Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

    Шаг № 2. Сбор документов

    На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

    1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
    2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
    3. Паспорт физлица.
    4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
    5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
    6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
    7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

    В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

    • бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
    • свидетельство о госрегистрации жилья;
    • выписка из домовой книги.

    Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

    После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

    Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

    После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

    При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

    • срок работы на рынке;
    • требования к пакету документов;
    • стоимость услуг;
    • репутация и отзывы.

    Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

    Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

    Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

    Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

    Шаг № 5. Передача денег

    В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

    1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
    2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
    3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

    При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

    Шаг № 6. Нотариальное заверение

    С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения). К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование. Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

    Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

    Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

    Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

    Заемщик оплачивает:

    • выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
    • регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
    • регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

    Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

    После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

    1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
    2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
    3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

    Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

    • сбор необходимой документации;
    • оплата госпошлины;
    • заполнение заявления о госрегистрации;
    • получение документов.

    После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

    Прописка и получение вычета

    После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

    На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

    Вычет полагается в таких случаях:

    • человек ранее не пользовался льготой;
    • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

    Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

    Особенности ремонта

    После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

    Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

    • разборка внешних стен;
    • демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
    • объединение помещений;
    • установка новых перегородок;
    • объединение жилых комнат с ванной и т. д.

    Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

    Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

    1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
    2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
    3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
    4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
    5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
    6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
    7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

    Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

    Что делать после одобрения ипотеки

    Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

    После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

    • 1 Шаг 1
    • 2 Шаг 2
    • 3 Шаг 3
    • 4 Шаг 4
    • 5 Шаг 5
    • 6 Шаг 6
    • 7 Шаг 7
    • 8 Шаг 8
    • 9 Шаг 9

    Шаг 1

    Уточните в банке, как долго действует одобрение ипотеки. Обычно этот срок составляет от 2 до 6 месяцев. В течение этого времени вам нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям кредитора. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут найти подходящее жилье и проверить его юридическую чистоту.

    Важно! Помните, что критерии выбора жилья в новостройке и на вторичном рынке будут отличаться. В первом случае вам нужно тщательно проверить документы компании-застройщика, во втором случае — собственников жилья.

    Шаг 2

    После выбора объекта заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи. Это нужно сделать для того, чтобы зафиксировать конечную стоимость и избежать риска продажи выбранной недвижимости другому лицу. При необходимости внесите задаток, который будет либо зачтен при полной оплате, либо возвращен целиком, если банк все же откажет выдавать ипотеку под этот конкретный объект.

    Шаг 3

    Получите одобрение кредитной организации. Для этого соберите полный комплект правоустанавливающих документов (уточните список в вашем банке).

    Если покупаете недвижимость на вторичном рынке, требуется получить от продавца следующие документы:

    • акт приема-передачи, договор купли-продажи и др.;
    • выписка из ЕГРН в оригинале;
    • копия паспорта продавца квартиры (а также ксерокопии паспортов всех собственников);
    • если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный — разрешение органов опеки и попечительства;
    • копия свидетельства о вступлении в брак (при наличии) и письменное разрешение супруга или супруги на продажу недвижимости (заверенное нотариусом);
    • справка с указанием всех прописанных в жилом помещении (паспортный стол);
    • подтверждение отсутствия всех видов задолженности и обременений продавца (сведения из ЖЭК, УК и пр.);
    • техническая документация: план обмеров БТИ, кадастровый или поэтажный план, и пр.

    Итак, все бумаги в порядке, банк одобрил ипотеку и что делать дальше?

    Шаг 4

    Проведите оценку квартиры или запросите данный документ у продавца. Срок оценки, предоставляемой в банк, должен составлять, как правило, не более полугода. Чтобы сократить сроки изготовления отчета об оценке и его проверки, воспользуйтесь услугами аккредитованных в вашем банке оценочных компаний.

    Обратите внимание! Если вы решили приобрести жилье в новостройке, оценку нужно будет сделать после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

    Шаг 5

    После того, как банк проверит документы, вам назначат день, в который нужно прийти для подписания кредитного договора. В этот же день можно заключить договор страхования недвижимости и жизни заемщика. От страхования жизни можно отказаться, но многие кредитные учреждения понижают ставку по ипотеке при условии, что заемщик застраховал риски. Внимательно изучите условия кредитного договора и требования, прописанные в нем. Посчитайте, выгодно ли будет вам ежегодно оплачивать страховые взносы, но сохранять меньший процент по ипотеке. Заемщик имеет право воспользоваться услугами любой страховой компании.

    Шаг 6

    В присутствии продавца и сотрудника банка подпишите договор купли-продажи недвижимости и кредитный договор на ипотеку. Часто требуется внести в банк предоплату (это может быть расчетный счет или банковская ячейка), которая будет перечислена продавцу. После этого договоритесь с продавцом о дате похода в регистрирующий орган, оплатите необходимые пошлины. Срок, в который производится регистрация права собственности, обычно составляет 5 дней. Через МФЦ этот срок составит 9 дней.

    Внимание! Если при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита вы планируете использовать материнский капитал, необходимо выделить долю в этой квартире на ребенка (детей).

    Шаг 7

    Зарегистрировав право собственности на свое имя, отнесите оригинал выписки из ЕГРН в банк. После этого продавец получит оставшиеся деньги по договору. Обратите внимание, что в выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, обязательно должна быть информация о том, что недвижимость находится в залоге у кредитора до полного погашения ипотечного кредита.

    Шаг 8

    Получайте ключи и готовьтесь к новоселью! На основании документов о праве собственности вы можете прописаться в новой квартире или доме. Сообщите обслуживающей организации (ТСЖ или УК) о смене собственника.

    Шаг 9

    Внимательно изучите график платежей, выданный банком, и своевременно вносите необходимую сумму, чтобы избежать штрафов и повышения процентной ставки.

    Надеемся, что после прочтения этого материала вы составили план действий и поняли, что делать дальше после одобрения ипотеки. Однако не нужно забывать, что каждый случай индивидуален, и при совершении любой крупной сделки не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

    Оцените статью
    Добавить комментарий