Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Плюсы и минусы ипотеки

Для многих вопрос, стоит ли брать жилье в ипотеку или копить на свою квартиру, ютясь в съемном жилье, остается актуальным. Чтобы ответить на него, нужно рассмотреть плюсы и минусы данного вида кредитования.

Когда стоит приобретать жилье в ипотеку

Стоимость недвижимости стабильно растет, поэтому самостоятельно накопить необходимую для покупки квартиры сумму получается не у всех. Во многих случаях ипотека – единственная возможность стать собственником жилья. Важно перед подписанием договора кредитования стоит учесть несколько нюансов:

  • Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Брать квартиру в ипотеку стоит при наличии стабильного заработка – его должно хватать на ежемесячный платеж и повседневные траты. При взятии долгосрочных финансовых обязательств желательно сразу продумать возможности дополнительного заработка для погашения долга (сдача недвижимости в аренду и др.);
  • Подробно изучите условия льготных программ ипотечного кредитования и возможность поучаствовать в них. Это могут быть семейная ипотека, с господдержкой, для дальневосточников, сельская, с привлечением средств материнского капитала.

Также важно обратить внимание на изменения валютного рынка. При его нестабильности, возрастании курса доллара по отношению к рублю процент может повыситься с момента подачи заявки до ее полного одобрения. Довольно высок риск при оформлении кредита в иностранной валюте – ежемесячные платежи могут значительно возрасти при росте курса доллара.

Плюсы ипотеки

Начнем рассматривать ипотеку с положительной стороны, а несомненные плюсы у этой формы кредитования, безусловно, имеются:

  • Появляется возможность приобрести квартиру не имея всей суммы на руках – и переехать в собственное жилье на правах собственника, следующие несколько лет внося платежи.
  • Стоимость жилья продолжает стабильно расти, поэтому в будущем у вас появится возможность выгодно продать квартиру.
  • Существует ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют существенно сэкономить на выплате процентов или даже погашении платежей.
  • Длительный срок сотрудничества с банком – позволяет снизить ежемесячный платеж до уровня, не обременительного для семейного бюджета.
  • Ипотека, как и любой кредитный продукт, допускает возможность рефинансирования. Это значит, что со временем ипотечный кредит можно будет перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой либо уменьшить ежемесячный платеж, увеличив сроки погашения долга.
  • Любой банк, перед тем как оформить ипотеку, досконально проверяет приобретаемое вами жилье, гарантируя юридическую чистоту сделки.

Минусы ипотеки

Несмотря на все положительные стороны, не обошлась ипотека и без минусов:

  • Впечатляющая переплата при больших сроках кредитования.
  • Необходимость вносить первоначальный взнос и дополнительные затраты на ипотечное страхование.
  • Риск в случае ухудшения финансовой ситуации и невозможности вовремя оплачивать взносы потерять жилье.
  • Обременение. Жилье, приобретенное по ипотеке, нельзя продать, переоформить, разменять или завещать по наследству до полного погашения долга.

Собираясь приобрести жилье в ипотеку, следует тщательно взвесить все за и против, трезво оценить все риски такой сделки. Приняв положительное решение, обращайтесь в банк с хорошей репутацией и минимальным начальным вкладом. Например, в банке Открытие он составляет всего 20% от общей суммы жилья.

Как снизить ставку по ипотеке

В основе формирования процентной ставки по ипотеке лежат три фактора – состояние кредитной истории заемщика, срок и размер первоначального взноса. Рассчитывать на минимальный процент помогут следующие рекомендации:

  • О формировании хорошего кредитного рейтинга позаботьтесь заранее. Банк будет тщательно проверять всю информацию о просрочках, задолженностях, количестве отказов;
  • Накопите на первоначальный взнос. Чем крупнее сумма взноса – тем меньшую ставку предложит банк. Желательно к моменту подписания договора иметь хотя бы 15–20% от общего объема кредита;
  • Грамотно выбирайте срок кредитования. Банку не выгодно выдавать ипотеку на срок до 5 лет, поэтому на короткие программы он предложит более высокие процентные ставки. Если оформить кредит на 10–20 лет, ставка снизится, а ежемесячные выплаты уменьшатся. Это сократит финансовую нагрузку на заемщика.

При необходимости закрыть задолженность можно раньше окончания срока, установленного договором, без штрафов и прочих санкций со стороны банка.

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.
  • Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

    Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

    • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
    • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
    • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

    В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

    Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?

    Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2021 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

    К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

    В 2021 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

    Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

    Рекомендации потенциальным заёмщикам

    Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

    Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.
  • В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

    Видео: Плюсы и минусы ипотеки

    Приобретаем жилье в ипотеку: особенности, о которых вы должны знать

    Люди, горящие желанием улучшить свои жилищные условия, несомненно, сталкивались с возможностью ипотечного кредитования.

    Прежде чем выступить в качестве потенциального заемщика, человеку просто необходимо узнать обо всех сторонах, связанных с приобретением недвижимости с помощью механизма ипотечного кредитования.

    • 💸 Плюсы ипотечного кредитования
      • Короткие сроки приобретения
      • Уверенность в законности сделки
      • Финансовая стабильность
      • Текущие цены
      • Имущественный вычет
      • Дополнительные программы
    • 💰 Минусы ипотечного кредитования
      • Ставки по ипотеке
      • Сложность оформления ипотеки
      • Оплата сопутствующих процедур
      • Обязательства перед банком
      • Риск потери приобретенного жилья
    • 🏡 Ипотека и рынок недвижимости
    • 👇 Государственные программы по ипотеке
    Читайте также:  Бизнес без первоначальных вложений

    💸 Плюсы ипотечного кредитования

    Начнем рассмотрение с плюсов ипотечного кредитования. Стоит отметить, что таковых немало.

    Короткие сроки приобретения

    Самым большим преимуществом ипотеки является возможность приобретения в собственность желанных квадратных метров в кратчайшие сроки. У человека пропадает необходимость копить значительную сумму, соразмерную стоимости объектов недвижимости.

    После прохождения всех процедур заемщик, которому был одобрен ипотечный кредит, получает право собственности на объект недвижимости и имеет законное право на проживание в приобретенном жилье и на регистрацию себя и членов своей семьи.

    Уверенность в законности сделки

    При сделках на вторичном рынке жилья заемщик по договору ипотеки может быть уверен в юридической законности проводимой сделки с жилым объектом.

    Вся история и правоустанавливающая документация на жилье тщательно проверяется юридическими отделами в банках и страховых компаниях, таким образом, риск двойной продажи одного и того же объекта сводится к минимуму.

    Финансовая стабильность

    Важным плюсом является финансовая стабильность, которая обеспечивается за счет длительного срока погашения кредита в рамках ипотечного кредитования.

    Ипотека может быть выдана на срок, достигающий 30 лет. Заемщик может рационально спланировать размер подлежащих к оплате ежемесячных платежей в соответствии со своим бюджетом.

    Текущие цены

    Ипотечный механизм позволяет приобрести квартиру или иной жилой объект по текущей цене. К моменту полного погашения ипотеки заемщиком стоимость объекта, находящегося в его собственности, возрастет в разы.

    Имущественный вычет

    Согласно статье 220 НК РФ, заемщик может получить налоговый вычет процентов по ипотеке. Стоит отметить, что с 1 января 2014 года данный имущественный вычет ограничен в размере до 390 тысяч рублей. Таким образом, часть уплаченных по ипотеке процентов будет компенсирована.

    Дополнительные программы

    Для граждан определенных категорий государством разрабатываются специальные программы, которые предоставляют ряд дополнительных возможностей при приобретении ими жилья в ипотеку.

    💰 Минусы ипотечного кредитования

    Перейдем к подводным камням в мире ипотечного кредитования — минусам ипотеки.

    Ставки по ипотеке

    Любой кредит, в том числе и ипотечный, предполагает плату за оказание подобной услуги в размере установленных по кредиту процентов. Порой ставки по ипотеке достигают очень высокого уровня, что приводит к существенным переплатам по кредиту.

    Сложность оформления ипотеки

    Ипотека предполагает выдачу в кредит большой суммы денег, что требует прохождения тщательной банковской проверки для подтверждения платежеспособности клиента.

    Процедура сбора необходимых документов и их проверки для выдачи займа может отнять не только много времени, но и сил, а также потребует дополнительных финансовых затрат.

    Оплата сопутствующих процедур

    Помимо процентов по кредиту, заемщику придется оплачивать услуги оценщика недвижимости, нотариальные услуги и услуги по страхованию недвижимости и его собственной жизни и трудоспособности.

    Обязательства перед банком

    Обязательства предусматривают ограничения по операциям с приобретенным жильем, которое находится в залоге у банка.

    До полного погашения ипотеки заемщик не имеет права продать свою недвижимость, подарить, обменять или совершать иные операции по отчуждению объекта недвижимости.

    Риск потери приобретенного жилья

    Самый большой минус ипотеки заключается в том, что это кредит, а кредит — это всегда риск. Люди не могут быть уверены в своем будущем на все сто процентов: никто не застрахован от болезни и потери заработка.

    К сожалению, не все заемщики правильно оформляют страховку, а иногда по возможности и экономят на ней. При непогашении кредита банк имеет право изъять недвижимость у ее собственника в качестве средства для погашения долга.

    🏡 Ипотека и рынок недвижимости

    Банки более охотно кредитуют людей под залог недвижимости, относящейся к первичному рынку, так как новые квартиры и дома, купленные у застройщика, являются высоколиквидными объектами.

    Заемщику же, в свою очередь, выгодно быстро получить желанный кредит и приобрести жилье в собственность, однако, за первичное жилье приходится платить соответствующую цену и риск для плательщика по кредиту значительно возрастает.

    По причине высокой стоимости первичного жилья и низких темпов его строительства люди часто решаются на покупку недвижимости, уже имевшей владельца.

    Вторичный рынок жилья предлагает реальную возможность покупки жилой недвижимости по меньшей стоимости. Однако для получения ипотеки по вторичному жилью заемщик должен убедиться, что желаемый для приобретения объект недвижимости подпадает под особые требования к ипотечному жилью. Данные требования можно найти на сайте конкретного банка или узнать непосредственно на встрече с кредитным специалистом.

    В целом банки предлагают схожую процентную ставку как по первичному, так и по вторичному жилью: все зависит от оценочной стоимости и состояния объекта недвижимости, а также платежеспособности клиента. Поэтому сам рынок недвижимости несильно влияет на принятие человеком решения о взятии ипотечного кредита.

    👇 Государственные программы по ипотеке

    В нашей стране существуют специальные государственные программы по ипотеке, которые позволяют облегчить гражданам покупку жилья. Данные программы приносят значительную выгоду своим участникам.

    Перечень государственных программ по ипотеке, предполагающих предоставление льгот для отдельных категорий граждан, следующий:

    • социальная ипотека;
    • ипотека для молодых ученых;
    • льготная ипотека для молодых семей;
    • ипотека для молодых специалистов;
    • ипотека для военнослужащих;
    • ипотека для госслужащих.

    В нашей стране также действует механизм ипотеки с государственной поддержкой. Ставка по ипотечному кредитованию снижается до 11-12% годовых, а компенсацию за недополученную банками прибыль от ипотечного кредитования оплачивает наше государство.

    Однако данная программа действует не во всех банках страны и потенциальным заемщикам следует следить за обновлением государственной программы и ее условиями, а также вовремя подавать заявку, так как количество людей, желающих получить ипотеку под такую привлекательную ставку, крайне велико.

    Брать ли ипотеку: оцениваем плюсы и минусы

    Многие люди, у которых нет собственного жилья, задумывались об ипотечном кредитовании, но так и не определились, стоит ли брать ипотеку. И это понятно, ведь жилищный кредит оформляется на длительный срок и несет в себе большие расходы. Тем не менее для лиц, нуждающихся в жилплощади, ипотека – единственный шанс в ближайшее время ее обрести. Поэтому считаем данный вопрос актуальным и предлагаем разобрать его.

    1. В чем преимущества и недостатки ипотеки.
    2. Недостатки ипотеки.
    3. Изучаем важные факторы.
    4. Индикаторы рынка, помогающие понять, стоит брать ипотеку или копить.
    5. Оценка финансового состояния.
    6. Мнения экспертов.
    7. Когда стоит брать ипотечный кредит.
    8. 4 правила правильного ипотечного кредитования.
    9. Является ли потека кабалой.
    10. Итог.

    В чем преимущества и недостатки ипотеки

    Решение о том, стоит ли брать ипотеку, непростое, т.к. любой кредит несет в себе преимущества и недостатки. Прежде чем стремглав бежать в банк, чтобы оформить ипотечный кредит, или напротив – категорично выступать против него, необходимо объективно взвесить все за и против. И хотя это не даст вам однозначного ответа, но все же внесет какие-то прояснения на счет того, брать ли ипотеку.

    Плюсы ипотечного кредитования:

    1. Самым главным преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность приобрести жилье в настоящее время, а не откладывать желание на будущее в связи с долгосрочным накапливанием.
    2. После покупки недвижимости в нее сразу можно заселяться.
    3. Кредит дает возможность не только приобрести объект, но и получить источник дохода, если его сдавать в аренду.
    4. Благодаря налоговым вычетам позволяется возместить сумму налога, распространяющегося на приобретение недвижимости, в размере, не превышающем 260 тыс. руб.
    5. Если человек относится к льготным категориям населения, военнослужащим, можно воспользоваться социальной программой. Для семей также предусмотрена помощь от государства.
    6. При ухудшении финансового состояния заемщик имеет право получить ипотечные каникулы. Т.к. кредиторы заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали задолженность, а, следовательно, возвращали долги, и за счет процентов приносили им прибыль, они найдут компромисс для мирного решения этой проблемы, временно предоставив отсрочку. Также в случае возникновения трудностей с оплатой ипотеки можно ее реструктуризовать, рефинансировать.
    7. Покупка квартиры по ипотечной программе – более безопасная сделка, чем при обращении в агентства недвижимости. Банковские организации производят тщательную проверку застройщиков, а потому продавец должен быть благонадежным.
    8. Покупка квартиры на этапе строительства даже с помощью ипотеки – хорошая инвестиция, поскольку недвижимость в новостройке реализуется по цене ниже рыночной. Когда же она будет достроена, стоимость станет выше.
    9. Несмотря на немалые переплаты, вы будете платить за собственное жилье. А в случае с арендой хотя и дешевле, но вы не можете быть уверены, что завтра вам не придется съехать.

    Недостатки ипотеки

    Отдельными пунктами выделим и негативные стороны ипотечного кредитования, которые заставляют вообще задуматься, стоит ли к нему прибегать:

    1. Чаще всего у заемщиков нет своего недвижимого имущества. Значит, залоговыми становятся приобретаемые квадратные метры. Это несет в себе некоторые ограничения. До момента полного расчета с банком новый владелец жилплощади не сможет ее продать, обменять, подарить.
    2. Погашение ипотечного кредита осуществляется на протяжении длительного срока, что само по себе уже обременительно, и влияет на общую сумму переплат.
    3. Когда человек перестает выполнять свои долговые обязательства, кредитор вправе продать недвижимость.
    4. Всегда существуют риски возникновения болезней, утраты дееспособности, что наложит на возврат долга свои отпечатки. Поэтому брать квартиру или другой объект в ипотеку лучше со страховкой, и в случае проблем с оплатой кредита не медлить, а сразу уведомить об этом банк.
    5. Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, связан с дополнительными расходами. Лицу придется оплачивать услуги оценщика, нотариуса, делать страховые платежи.
    6. Большинство программ сопровождаются наличием первоначального взноса, который не каждый гражданин способен осилить.
    7. К потенциальному заемщику предъявляются сравнительно жесткие требования. Строгие критерии – это причина того, что у многих пенсионеров и молодежи вопрос, стоит ли брать ипотеку, вовсе не возникает. Она им попросту не доступна.
    8. Заявка на ипотечный кредит может рассматриваться от 3-4 дней. Весь процесс оформления не протекает так быстро, как хотелось бы. К тому же, нужно собрать внушительный пакет документов.

    Многие скажут, что минусы ипотеки не кажутся такими страшными, по сравнению с возможностью в ближайшее время обрести жилье. Однако правильный подход заключается в анализе преимуществ и недостатков в каждом конкретном случае.

    Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: изучаем важные факторы

    Вы не сможете принять взвешенное и разумное решение без активной мозговой деятельности. Т.е. сначала вам придется изучить статистические данные и некоторые показатели, мнения экспертов, реально оценить свои финансовые возможности и т.д.

    Перейдем сначала к статистике. Данные НБКИ свидетельствуют о том, что в 2018 году за октябрь-декабрь средняя величина ипотечного кредита возросла на 2,34 млн руб. Также увеличение отмечалось не только по суммам, но и количеству выданных ссуд. Стоит отметить, что ипотеку чаше брали лица в возрасте от 25 до 29 лет. Эти сведения о говорят нам о вовлеченности российских граждан в ипотечное кредитование.

    Спрос на него в 2018 году рос благодаря таким факторам:

    • снижение первоначального взноса и процентной ставки;
    • уменьшение цен на квартиры в новостройках;
    • удешевление рубля;
    • изменение законодательства касательно долевого строительства, в результате чего люди пытались вложить деньги в недвижимость;
    • стимулирование ипотечного кредитования со стороны Минстроя и государства (субсидирование, социальные программы с господдержкой) и др.

    По прогнозам специалистов, ипотечного бума в 2019 году ждать не придется. Невзирая на то, что банки пытаются поддерживать интерес клиентов к ипотеке, прежнего спроса на данный кредит не будет. На это влияют такие причины:

    • повышение процентных ставок до значения 10-11% и выше (для клиентов, не относящихся к специальным категориям);
    • доступность ипотечных программ на выгодных условиях (по акциям партнеров-застройщиков) лишь для малого числа заемщиков;
    • повышение требований к первоначальному взносу;
    • подорожание жилья в городах-миллионниках и т.д.

    При этом если верить прогнозам некоторых аналитиков и банкиров, ставки по ипотеке будут постепенно снижаться. Этому благоприятствует экономическая ситуация. Такие заявления делают и политики. Так, Михаил Мень, занимающий должность министра строительства и ЖКХ, ожидает к 2022 году снижение ставки до 6%. Отметим, что рассуждения экспертов, которые мы приведем позже, расходятся. Поэтому заемщику самому следует исследовать рынок, экономические показатели и делать собственные выводы.

    Индикаторы рынка, помогающие понять, стоит брать ипотеку или копить

    2 важных параметра, на которые ориентируется будущий заемщик, — это ипотечные ставки и цена недвижимости. И оба этих показателя не берутся сами собой. Те же процентные ставки банки не устанавливают по своему желанию. Есть факторы, влияющие на их рост:

    • увеличение ключевой ставки, определяемой Центробанком;
    • снижение экспортных цен на нефть;
    • высокий уровень инфляции;
    • сложность в привлечении кредиторами капитала;
    • скачок курса валют.

    Если наблюдаются данные явления, можно быть уверенным, что скоро ипотека станет дороже. Помимо этого важно отслеживать ситуацию на рынке недвижимости. Аналитические агентства сообщали, что в январе на фоне повышения ставок по ипотечным кредитам и даже их рефинансированию покупательская активность несущественно снизилась.

    В феврале 2019 года рынок начал возвращаться в предыдущий режим. Такая динамика образовалась за счет дисконтных программ застройщиков, действие которых было продлено. Более того, были введены дополнительные скидки, таким образом, пытаясь компенсировать рост ставок. Ситуация со спросом отразилась на ценах недвижимости. Новостройки стали дешеветь.

    Читайте также:  Пособия от ФСС увеличиваются

    Так, средневзвешенная стоимость объекта в пределах МКАДа сейчас равна 203 500 руб., что на 2,4% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Цены немного подросли только на недвижимость экономкласса (на 0,7%). Однако нельзя ограничиваться только исследованием национального рынка, необходимо смотреть на ситуацию в региональном разрезе. Там можно увидеть иную картину.

    Например, аналитический центр ЦИАН выяснил, в каких городах ипотеку не новостройку не стоит брать. За прошедший год рост цен на недвижимость произошел на 6% в целом по стране. Зафиксирован наиболее существенный рост в таких городах:

    • Казань;
    • Новосибирск;
    • Красноярск;
    • Санкт-Петербург;
    • Москва;
    • Пермь;
    • Омск;
    • Волгоград;
    • Екатеринбург;
    • Челябинск.

    Изменения не коснулись цен на первичном рынке Нижнего Новгорода. А в Самаре и Ростове-на-Дону даже отметили снижение на 2% и 5%. В целом в больших городах средняя стоимость 1 кв. м в феврале 2019 составила 65 500 тыс. руб.

    Оценка финансового состояния

    Чтобы выяснить, стоит ли брать ипотеку, недостаточно анализировать вышеизложенные данные. Вы должны еще объективно оценить свое материальное положение и возможности. Сопоставьте размеры своего дохода и ипотеки, предполагаемый срок кредитования, ставку. Честно ответьте на вопрос: «Сможете ли вы справиться с возлагаемой кредитной нагрузкой?».

    Только так получится понять, целесообразно брать ипотеку или нет. Также следует учитывать: дополнительный заработок, если он есть (депозитный счет, подработка, пассивный доход), наличие денежных обязательств, имеющихся перед другими кредиторами. Банки, где вы пожелаете взять ипотеку, кстати, тоже берут во внимание эти факторы.

    Особенно их интересует, сколько у вас остается денег после того, как вы заплатите по всем имеющимся на текущий момент кредитам, и по ипотеке, на которую претендуете. В идеале у клиента должно оставаться не менее 50% от дохода. Подумайте о стабильности вашей работы, существует ли риск увольнения, или вы находитесь на хорошем счету, занимаете руководящую должность.

    Если по результатам оценки выяснится, что у вас невысокая з/п, а денежных средств будет едва хватать на проживание даже при жесткой экономии, тогда брать ипотеку, разумеется, не не нужно.

    Стоит ли брать ипотеку: мнения экспертов

    «Если острой необходимости в приобретении жилья нет, лучше подождать с ипотекой, пока ставки и стоимость на недвижимость снизятся», — считает Александр Крапин, президент агентства Rway. Олег Репченко, возглавляющий аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости, солидарен с мнением своего коллеги. Он думает, что плавное снижение цен на жилплощадь будет происходить в течение ближайших 2-3 лет на 20-30%.

    А вот Павел Самиев, выступающий директором НРА, отмечает, что сейчас складывается благоприятное время для взятия ипотеки, поскольку ее доступность в дальнейшем будет снижаться. Ведь долговая нагрузка россиян из-за уменьшения их платежеспособности, ускорение инфляции, увеличение НДС не пройдут бесследно. Самиев утверждает о прямой взаимосвязи роста ипотечных ставок и роста самого жилья, перехода от долевого строительства к иным моделям финансирования.

    Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека», рекомендует тем, кто думает, брать ли ипотеку, исходить из: реальной потребности в недвижимости, наличии накоплений в размере 30% от ее стоимости на внесение задатка, страховых платежей и переезд в новое жилье, возможности отложить 3-6 платежей в случае возникновения форс-мажора.

    Но самый главный вопрос, который заемщик должен себе поставить: готов ли он жить на протяжении срока обслуживания ипотеки (10-30 лет) на ту сумму денег, которая будет оставаться после платежей?

    Когда стоит брать ипотечный кредит

    Брать ипотеку можно без сожалений, если вы:

    • особо нуждаетесь в жилье, и решить эту проблему можете только через ипотечное кредитование;
    • финансового грамотны, и предварительно произвели все расчеты;
    • не планируете переездов;
    • уверены в стабильности своего заработка, работаете в государственных структурах;
    • берете ипотечный кредит в рублях;
    • оформляете ипотеку для заработка;
    • накопили достаточно денег для первоначального взноса;
    • соглашаетесь на условия не более 11% годовых;
    • подпадаете под льготную категорию и выбираете социальную ипотеку;
    • ознакомились с ситуацией на рынке, и она оказалась утешительной.

    4 правила правильного ипотечного кредитования

    В основном банки предлагают аннуитетную систему погашения ипотеки. Но есть и такие, которые предоставляют клиенту выбор между аннуитетным и дифференцированным платежами.. Мнения экспертов сводятся к тому, что лучше второй вариант. Но по доходности не каждый может себе позволить впервые годы платить большие. Если у вас есть возможность на начальном этапе вносить по ипотеке суммы, превышающие ежемесячные платежи, воспользуйтесь ней.

    Дело в том, что при дифференцированной схеме тот размер денежных средств, который больше обязательного платежа, будет идти на погашение не только процентов, как при аннуитете, но и на тело кредита. Таким образом, выбрав дифференцированные платежи, вы уменьшите переплату по ипотеке. Отсюда первое правило:

    1. Нужно понимать разницу между системами оплаты, знать, какие есть виды ипотеки, разбираться в ее терминологии, внимательно читать договор перед подписанием.
    2. Ипотеку берите на оптимальный срок. Желательно поднажать и возвратить долг быстрее.
    3. Серьезно подходите к сравнению условий ипотечных программ, чтобы не упустить лучшее предложение. В каждом банке, куда бы вы ни обращались, просите сотрудников посчитать общую сумму выплат. Где расходы меньше, там и стоит взять ипотеку. Также сами производите расчеты. Если сделать это трудно, примените наш ипотечный калькулятор или любой другой инструмент в интернете, который поможет рассчитать ипотеку и понять, брать ее или нет.
    4. Не думайте, что страхование жизни – лишняя услуга. Она увеличит расходы, но, во-первых, это реальная подстраховка, ведь ипотека берется не на год-два, и вы не знаете, что случится с вами в течение 10-30 лет, пока ее выплачиваете. Если вдруг возникнет страховой случай, страхования компания возвратить банку задолженность. Во-вторых, несмотря на то, что страхование жизни – добровольное решение, не влияющие на вердикт банка по заявке, отказ от нее повлечет за собой кредитование на менее выгодных условиях. Кредиторы обычно повышают годовую ставку на 2-3 п.п., если человек не хочет страховать жизнь.

    Является ли потека кабалой

    По многим причинам сложно сказать, стоит ли брать ипотеку. Ответ на этот вопрос должен быть сформирован каждым индивидуально, обязательно, учитывая различные факторы: текущую ситуацию на рынке недвижимости и состояние экономики, условия ипотечных программ, финансовое положение заемщика. Даже тип жилого помещения играет большую роль. Например, сомнения, купить квартиру в новостройке (т.е. на этапе строительства), мы бы отбросили сразу.

    В этом случае ипотеку стоит брать, поскольку жилье обойдется дешевле, да и одобрение получить намного проще. Если наш материал не помог вам определиться, рекомендуем еще почитать отзывы пользователей, которые уже имели дело с ипотекой. Подведя итог, можно сказать, что неправильным будет категорическое отношение к ипотечному кредитованию. Для некоторых это единственный способ изменить свои жилищные условия.

    Вы не пожалеете, приняв положительное решение, если подойдете к ипотеке С УМОМ, предварительно рассчитаете все затраты, и будете иметь запас на черный день, эквивалентный хотя бы 3-ем ежемесячным платежам. И помните, что на обслуживание кредита у вас не должно уходить более 40-50% вашей з/п.

    5,00 (1)

    За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения в 2021 году

    7 мин. на чтение

    Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

    Что такое ипотека

    Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

    Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

    Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

    Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

    Плюсы

    Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

    1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит – это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
    2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
    3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
    4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
    5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.

    Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

    Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Минусы

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной – это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост “ипотека с плохой кредитной историей“, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное – это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Ипотечный кредит: плюсы и минусы

    Собственное жилье – это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант – оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

    Преимущества ипотеки

    1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников – дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
    2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
    3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность – постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
    4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
    5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

    Недостатки ипотеки

    1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
    2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно “дамоклов меч” висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
    3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10-15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
    4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
    5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

    Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

    Как купить квартиру в ипотеку, или плюсы и минусы ипотечного кредитования недвижимости

    Подозреваю, что, прочитав название статьи, вы усмехнулись: «Ха-ха, квартиру в ипотеку! Это же – кабала на 30 лет, с трёхкратной переплатой за всё время – это как минимум!».

    Когда у вас есть крыша над головой, вы, скорее всего, даже не задумываетесь об ипотеке. Либо, как и большинство россиян, считаете так: «Влезать в долги на целых 30 лет? За это время ситуация в стране и в мире может непредсказуемо измениться. А если я лишусь работы, чем я буду платить? Нет, это точно не для меня!»

    А ведь дополнительное жильё может принести вам дополнительный доход от сдачи его в аренду. Или может понадобиться для подрастающего отпрыска.

    Давайте разбираться, где плюсы, а где минусы ипотечного кредитования недвижимости, что выгодно, а что – нет?

    Положительные стороны приобретения недвижимости в ипотеку

    Конечно, в ситуации, когда жить негде, тут и думать нечего – ипотека выгодна! Представьте: молодая семья снимает квартиру, и каждый месяц платит за неё – ни много, ни мало, как ежемесячный ипотечный платёж.

    Первый плюс – оплата за своё жильё!

    Деньги на ветер, потому что съёмная квартира никогда не станет собственной! А вот в случае с ипотекой – станет, хоть и через 30 лет. Вот вам и первый очевидный плюс!

    Второй плюс – фиксированная стоимость!

    Идём дальше. Второй плюс в том, что в договоре при оформлении ипотеки фиксируется стоимость квартиры на день покупки. И эта цифра останется неизменной при любых обстоятельствах – хоть революция, хоть дефолт, хоть инфляция, хоть просто подорожание жилья.

    Например, в Москве жильё дорожает в среднем на 25-30% в год. Если, к примеру, в 2000 году «однушку в хрущобе» можно было приобрести за 15000-17000$$, то сейчас такая квартирка стоит от 150000$$. Вот и посчитайте, сколько бы вы сэкономили, взяв ипотеку 11 лет назад!

    Третий плюс – это налоги!

    1. Вы получаете налоговый вычет с 2 млн. рублей, то есть 260 000 рублей.
    2. От налогов освобождаются все проценты по кредиту, которые вы выплачиваете банку.

    Кстати, получить налоговый вычет вы можете, даже если купили квартиру 10 лет тому назад, главное – собрать подтверждающие документы об уплате вами подоходного налога.

    Четвёртый плюс – социальный!

    Собственная квартира – это постоянное место жительства и прописки, а значит и полный спектр социальных услуг:

    • Оформление ребёнка в детский сад
    • Бесплатное медицинское обслуживание в районной поликлинике
    • Возможность по закону устроиться на работу

    Наличие постоянной прописки экономит солидную сумму на платных врачах, коммерческих детских садах. А в Москве ещё и на оформлении регистрации по месту пребывания. Кроме того, от постоянной прописки часто зависит продвижение по карьерной лестнице.

    Пятый плюс – это дети!

    Потому что в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, а он в 2017 году составит почти 453 026 рублей.

    Есть ипотечные программы, где первоначальный взнос для молодой семьи 10% (а в Сбербанке – даже и 0% – на строительство дома). А если у вас много детей, то только за счёт материнского капитала уже вполне можно построить домик!

    Можно ли найти выгодный ипотечный кредит

    Теперь давайте разберёмся с вопросом, как наиболее выгодно взять ипотечный кредит.

    Итак, к выбору банка нужно подходить с особой тщательностью. Не секрет, что самую большую сумму вы потратите на выплату процентов по ипотеке, поэтому нужно искать банк, где этот процент минимальный.

    Процентная ставка в разных банках может отличаться всего на 0,1%, но на большой сумме долга это обернётся колоссальными потерями.

    В некоторых банках процент по ипотеке составляет 7.5%, но при этом вам выдадут гораздо меньшую сумму и попросят первоначальный взнос от 20% стоимости жилья. В Сбербанке ставка по ипотеке от 12%, но первоначальный взнос меньше, а сумма кредита больше.

    В общем, вооружайтесь калькулятором и отправляйтесь в поход по банкам. Внимательно считайте всё, что вам предлагают. Учтите, что кроме суммы кредита вам предстоят и другие выплаты.

    Какие дополнительные суммы придётся заплатить банку

    Это плата за выдачу кредита – от 0,5% до 3% от его суммы, но не менее 15 000 рублей, хотя и не более 150 000 рублей.

    Некоторые банки громко заявили об отмене платы за выдачу кредита, но заменили это комиссионными за открытие и ведение ссудного счета или за выдачу наличных. Считайте, складывайте, выбирайте минимальную сумму.

    Внимательно разберитесь с тем, как банк начисляет проценты – на всю сумму кредита или на остаток долга.

    Как правило, платить предлагается аннуитетными платежами, (то есть одинаковыми каждый месяц), из которых сначала идёт погашение процентов. Поэтому в первые годы практически не погашается сумма займа.

    Другое дело, если процент начисляется на остаток долга, тогда и погашение происходит равномерно. Конечно, это выгоднее.

    Можно ли снизить процент по ипотеке и погасить досрочно кредит на недвижимость

    Уменьшить процент переплаты по кредиту можно, сократив срок кредитования, но тогда необходимо вносить большие ежемесячные платежи. Можно погасить кредит досрочно, что тоже уменьшит переплату.

    Кстати, обратите внимание на то, как банк относится к досрочному погашению. Одни ограничивают этот факт сроками – не ранее, чем через 6 месяцев или через год.

    Другие берут плату за досрочное погашение, что-то вроде штрафа за недополученную прибыль. Но есть банки, которые никак не ограничивают досрочное погашение.

    Чтобы сэкономить на выплате процентов, конечно, выгоднее погасить кредит в самом его начале. В конце, особенно при начислении процентов на остаток долга, переплата уже не существенна.

    Дополнительные расходы на приобретение жилья

    Учтите, что помимо банковских затрат вам предстоят и другие платежи. Обязательно потребуется заплатить страховую премию за страхование жилья и за страхование жизни. В разных компаниях эта премия варьируется от 0,09% до 0,15%. Но выбрать страховую компанию не всегда удаётся. Как правило, банк сотрудничает только с одной из них.

    Также нужно платить услуги оценщика и нотариуса. И, если с выбором нотариуса у вас – полная свобода действий, то оценщика присылает банк – разумеется, «своего» – ни о каких частных или независимых оценщиках не может быть и речи.

    Сумма для оценщика начинается от 5 тыс. рублей и меняется только в сторону увеличения в зависимости от размера жилплощади и района её расположения. Чем скромнее жильё, тем меньше возьмёт оценщик.

    Поиск квартиры через агентство недвижимости и проверка её юридической «чистоты» обойдутся вам в 50 000 – 100 000 рублей. Эту сумму можно сэкономить, занявшись поисками самостоятельно. А «чистоту» можно проверить через правоохранительные органы и регистрационную палату.

    Что делать если возникли финансовые сложности

    И последний момент – очень важный. Если вы неуверены в стабильности своей зарплаты и боитесь, что не сможете погасить кредит из-за непредвиденного случая, то знайте, что существуют финансовые брокеры.

    Они помогут в критическом случае переоформить кредит в другом банке с погашением долга в первом. Да ещё и под меньший процент. В совсем уж отчаянном положении те же брокеры могут помочь вам перепродать эту квартиру или переоформить ипотеку на другого человека.

    Так что не бойтесь лишиться своего жилья. Всегда можно найти возможность перегруппироваться или альтернативный выход из положения.

    Кроме того, в России по сравнению со всем остальным миром очень мало желающих воспользоваться ипотекой.

    Есть такой негласный национальный проект – довести число желающих до 60 – 70% населения. Конечно, ведь на этом зарабатывают не только банки, но и государство! Поэтому государство кроме банков пытается поддерживать и заёмщиков.

    Разрабатываются и внедряются различные программы и по снижению процента по ипотеке и с различными льготами для молодожёнов, или семей с детьми, или отдельных категорий граждан, например, учителей, врачей, военных.

    Кстати, в целом идёт снижение процента по ипотеке. А вот стоимость аренды жилья возрастает. И это делает выгодным приобретение жилья в ипотеку и сдачи его в аренду. Так что – пусть ваши жильцы оплачивают вашу ипотеку!

    Оцените статью
    Добавить комментарий