Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

ТОП-10 лучших страховок ипотеки — Рейтинг 2021 года

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

10. МАКС

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

9. Сбербанк Страхование

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям. В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента. Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

8. Росгосстрах

Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.

Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.

7. ВСК Страховой дом

ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.

На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.

Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.

6. РЕСО Гарантия

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

5. Согласие

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

4. Абсолют Страхование

Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.

В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.

Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора. Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время. Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.

3. АльфаСтрахование

Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.

Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.

Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.

2. Ингосстрах

Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.

Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.

В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека. В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации. Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.

1. Zetta Страхование

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту. Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов. Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке [Обновлено]

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: АбсолютСтрахование, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 4 400. Плюс на нашем сайте действует промокод на скидку 15% для всех клиентов.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.
Читайте также:  Купля-продажа квартиры по договору за наличные

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 19.01.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Где дешевле оформить ипотечное страхование для Сбербанка: плюсы и минусы страховых компаний, условия для заемщиков

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо учесть, что данное сотрудничество подразумевает соблюдение основных требований кредитора. Одним из таких условий является приобретение страховки. Она бывает трех видов: страхование приобретаемой недвижимости, здоровья и жизни. Данные условия становятся дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика. У многих возникает вопрос, где дешевле оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке.

Какой вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки в Сбербанке

Получение ипотечного займа без страховки в Сбербанке невозможно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что данное правило — это требование банка. Однако подобное положение также прописано на законодательном уровне, а именно в ст.31 Закон «Об ипотеке». Отказ от страховки станет поводом для отклонения заявки на кредит.

Есть три типа страхования при заключении ипотечного договора. Финансовая организация не будет обязывать заемщика к оформлению сразу всех видов страхования. Обязательной является только покупка страховки на приобретаемую недвижимость. Подобное требование позволяет банку снизить свои риски при порче или утрате имущественного объекта. Приобретение этого полиса страхования является обязанность заемщика.

Страховка жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке не считается обязательным условием. Однако если потенциальный заемщик откажется от соблюдения этого условия, то произойдет увеличение процентной ставки. Показатель будет увеличен на 1%. Можно прийти к выводу о том, что при уплате такой процентной ставки будет затрачено больше средств, чем при страховании жизни.

Что влияет на стоимость страхового полиса жизни

Заемщики довольно часто интересуются, что именно влияет на стоимость страхового договора. Для каждого случая цена будет выставляться в индивидуальном порядке.

Стоимость зависит от таких факторов:

  • Возраст и пол заемщика. Для клиента молодого возраста затраты на полис будут меньше, чем у представителя старшего поколения. В молодости проблем со здоровьем гораздо меньше, соответственно, риски страховой компании в таком случае сокращаются. Происходит также разделение по гендерному типу заемщиков. Женщине страховка обойдется дешевле, чем мужчине.
  • Общее состояние здоровья. Наличие любых серьезных заболеваний приведет к увеличению стоимости страховки. Фактор наследственности также увеличит данный параметр сделки.
  • Наличие лишнего веса. Любой клиент с явным превышением нормы массы тела является рискованным для страховой компании. Лишние килограммы ведут к появлению различных заболеваний. Страховщик заранее просчитывает индекс массы тела потенциального клиента. В случае превышения общепринятых норм сумма страхового полиса будет увеличена.
  • Род деятельности. Не избежать повышения стоимости страховки представителям опасных профессий. Самым оптимальным вариантом для страховщика считается представитель офисной сферы. В таком случае риск получения производственных травм сводится к минимуму.
  • Образ жизни. Наличие вредных привычек станет поводом к увеличению стоимости страховки. В предложенной анкете необходимо заполнить сведения о количестве выкуриваемых в день сигарет и о пристрастии к спиртным напиткам. Любителям экстремальных видов спорта также придется отдать большую сумму за страхование жизни. У них слишком велик риск получить травмы при прыжке с парашютом или скалолазании.

Что влияет на стоимость страхования жилья при оформлении ипотеки в Сбербанке

Невозможно заранее ответить на вопрос о том, сколько будет стоить страхование приобретаемой недвижимости. В этом случае оказывают свое влияние сразу несколько факторов:

  • Тип жилого помещения. Страховщик обратит внимание на то, для какой цели приобретается жилье. Помещения, которые сдаются в аренду, не особенно радуют сотрудников страховой компании. Владелец в таком случае мало заинтересован в сохранности дома или квартиры.
  • Дата постройки здания. Конечно, страховые компании любят работать с новыми домами. Владельцам квартир в старых домах полис обойдет значительно дороже. Некоторые страховщики могут отказать в сотрудничестве, если период постройки здания более 65 лет.
  • Качество строительных материалов. Здесь существенную роль играет материал, который использовался при создании несущих конструкций здания. Например, жильцам панельных домов полис обойдется дешевле, чем жильцам деревянных домов. Деревянные конструкции подвержены повреждениям в большей степени.
  • Источники открытого огня. Любителям домашних каминов или печей предстоит заплатить повышенный тариф страховки. Данные факторы несут прямую угрозу повреждения или утраты имущества.

Есть факторы, которые могут значительно снизить стоимость страхового полиса:

  • Наличие сигнализации.
  • Установка защитной системы от наводнения.
  • Монтаж пожарной сигнализации.

Все эти меры говорят о том, что владельцы квартиры обеспокоены вопросом сохранности имущества.

Как дешевле приобрести страховку при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Специалисты и опытные заемщики предоставляют такие рекомендации по экономии средств при покупке страхового полиса:

  • Не стоит оформлять страховку в самом Сбербанке. Сотрудник банка будет в навязчивой форме предлагать данный вид услуг. Будьте готовы к тому, что подобные уговоры могут носить агрессивный характер. Однако не стоит воспринимать озвученную менеджером информацию. Нерешительность заемщика может стоить дополнительных трат. Скажите о том, что вам требуется время для обдумывания полученных сведений. Можно обратиться в другие аккредитованные компании, которые окажут страховые услуги по более выгодному тарифу.
  • В качестве основного заемщика лучше делать женщину. Страховщики могут значительно снизить тариф страхования для женщин пола. Это связано с меньшим риском получения увечий.
  • Не стесняйтесь спрашивать о скидках для постоянных клиентов. Это касается тех граждан, которые оформляют КАСКО или ОСАГО у одного страховщика каждый год. Возможно, на страхование квартиры будет предложена дополнительная скидка. Довольно много страховщиков сразу идут на уступки, чтобы не потерять постоянного клиента.
  • Спросите об акциях или выгодных предложениях. Не стоит ожидать того, что менеджер буквально сразу обрадует клиента большой скидкой. Задача страховщика —заключить договор на максимально возможную стоимость. Однако при настойчивом упоминании о скидках некоторые готовы снизить стоимость страхового тарифа до 15%. Особенно сильно влияют на страховщика слова о том, что отсутствие скидок заставит вас обратиться в другую компанию.

Сколько стоит страховка жилья

Оформленная страховка имеет ограниченный период действия. Как правило, срок составляет 1 год. Поэтому ипотечному заемщику предстоит обращаться в страховую компанию ежегодно до момента полного погашения долга.

При обращении в любую аккредитованную компанию будет выставлено примерно одинаковая стоимость страхового полиса. Данный параметр составляет около 0,25% от общей суммы сделки с кредитором. Стоит учесть, что стоимость будет озвучена с ориентиром на остаток.

Важно! Сумма страховых взносов с каждым годом будет становиться меньше благодаря выплате ипотечного долга.

Стоимость страхования жизни при ипотечном кредитовании

Для проверки общего состояния здоровья клиента страховые компании запрашивают медицинскую документацию. Как правило, сотрудники банка обязывают потенциального заемщика пройти медицинскую комиссию. Наличие каких-либо заболеваний станет поводом для увеличения стоимости полиса. Поэтому в данном случае ценовой диапазон может составлять от 0,3 до 1,5% от суммы ипотеки.

Этапы оформления страхового полиса

На рынке работает компания Сбербанк Страхование, где можно оформить полис в режиме онлайн.

Для этого потребуется выполнить всего несколько шагов:

  1. Зайти в приложение Сбербанк Онлайн.
  2. Войти в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  3. Далее переходим в раздел «Страхование» и нажимаем кнопку для покупки услуги.
  4. Теперь необходимо найти подраздел со страхованием ипотеки. Здесь можно ознакомиться с основными правилами оформления полиса.
  5. Находим клавишу для расчета стоимости. Если представленные условия полностью удовлетворяют клиента, то можно переходить к покупке полиса.
  6. На следующем этапе перед пользователем откроется страница для проведения оплаты. Следует выбрать удобный вариант.
  7. Готовый образец полиса будет выслан на электронную почту клиента.

В какой компании дешевле сделать страховой полис при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Сразу стоит сказать, что нет такой страховой компании, которая могла бы предложить самые выгодные условия абсолютно для каждого клиента. Отзывы на сайтах или советы друзей могут не принести ожидаемой выгоды. Нет гарантии, что для двух клиентов будут предложены абсолютно идентичные условия страхования. Здесь ключевую роль играют факторы, влияющие на тариф.

Важно! Чтобы найти выгодные полисы страхования, рекомендуется обращаться во все аккредитованные страховые компании Сбербанка. Запрос может быть отправлен сразу в несколько учреждений.

Рассмотрим популярных страховщиков и их условия.

Сбербанк Страхование

Организация выступает в роли дочерней компании одноименного банка. Данный страховщик представляет ряд программ для ипотечных заемщиков. Стоимость полиса будет зависеть от возраста клиента, а также качества строительных материалов, используемых при постройке дома.

Компания зарекомендовала себя в качестве надежного партнера на страховом рынке. Есть возможность оформления полиса в онлайн-режиме. Такой вариант оформления документации может подарить клиенту дополнительную скидку до 10%.

Однако следует вспомнить и о некоторых недостатках в деятельности данной компании:

  • Навязывание услуг в агрессивной форме.
  • Довольно высокие тарифы на покупку полиса.
  • Могут сообщать непроверенную информацию о других страховых компаниях. Например, что иные фирмы не выплатят страховку при наступлении страхового случая.

Ингосстрах

Это одна из крупнейших страховых компаний на территории России. Данная организация успела завоевать положительную репутацию среди клиентов.

В качестве плюсов можно отметить:

  • Высокий уровень надежности и платежеспособности.
  • Развитая сеть филиалов по России.
  • Страховой полис можно оформить прямо на официальном сайте компании.

  • Для клиентов выдвигаются довольно строгие требования.
  • Большое количество исключений из рисков.

СОГАЗ

Данная компания отличается масштабной структурой на территории РФ. Организация представляет большое количество проектов для частных лиц.

К преимуществам ее деятельности можно отнести:

  • Солидная репутация.
  • Высокий уровень платежеспособности.
  • Филиалы компании расположены практически в каждом городе России.
  • Тарифы отличаются пониженной ставкой, если сравнивать с остальными предложениями на страховом рынке.
  • Довольно сложно связаться с сотрудниками компании относительно расчета предварительной стоимости.
  • Происходит активное навязывание дополнительных услуг.

Альфа-страхование

Это еще один достойный представитель страховой отрасли. Компания предпринимает все усилия для того, чтобы занять лидирующее место в своем сегменте. Как показывает практика, компания хорошо справляется со своей задачей.

Многие клиенты отмечают многочисленные преимущества данного страховщика:

  • Выгодные тарифы.
  • Высокий уровень доверия среди клиентов.
  • Предоставляются дополнительные скидки для граждан, которые перешли от других страховщиков.

В качестве недостатка можно отметить тот факт, что иногда возникают трудности при установлении контакта с агентами.

Каждая компания предлагает свои программы страхования, которые имеют ряд преимуществ. Невозможно назвать страховую фирму, где абсолютно для каждого клиента будут предложены дешевые тарифы страхования при заключении ипотечного договора со Сбербанком.

К выбору страховой компании стоит подойти внимательно. Грамотный страховщик помогает снизить риски для каждой из сторон договора. Кредитор может рассчитывать на получение денежных средств при возникновении непредвиденных ситуаций. В свою очередь, с клиента будут сняты обязательства и дополнительные траты при возникновении страхового случая.

Дешевое ипотечное страхование для «Сбербанка»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Вопросы о финансовой защите ипотеки всегда актуальны – стоит ли ее оформлять, сколько она стоит, когда происходит страховая выплата. Каждый, наверное, хоть раз слышал историю о заемщике, наследникам которого отказали в погашении кредита, хотя он в свое время застраховался.

Именно эта неопределенность в понимании людей, туманность объяснений кредитных менеджеров в банке порождают массу слухов. Попробуем разобраться, нужно ли страховать свою жизнь при ипотеке и стоит ли покупать полис в компании «Сбербанк».

«Сбербанк» — Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, застраховать ипотеку можно и в другой страховой компании аккредитованной Сбербанком. По закону банк не может продавать дополнительные услуги при оформление кредитного договора и соответственно обязывать страховаться именно в СК «Сбербанк Страхование».

Страхование ипотеки в «Сбербанке»: где дешевле и выгоднее оформить?

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита. Сделать это можно в офисе Сбербанка у кредитного менеджера, который сможет сразу же оформить полис.

Второй вариант – купить страховку напрямую у страховой компании. Стоимость полиса можно рассчитать через онлайн калькулятор на сайте страховщика. В таблице представлены топ 10 компаний:

Если нашли финансовую защиту дешевле, чем в банке, следует уточнить, входит ли выбранная вами компания в число аккредитованных. На сайте Сбербанка есть актуальный список партнеров (sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf) – страховых компаний, договора с которыми кредитор принимает в качестве ипотечной защиты.

Преимущества ипотечной страховки в «Ингосстрах» по сравнению со «Сбербанком»

«Ингосстрах» является одной из самых надежных страховых компаний, при этом предоставляет страхование ипотеки по выгодным тарифам.

Рассмотрим, где удобнее и выгоднее страховать ипотеку, в «Сбербанк Страхование» или «Ингосстрах»:

  • Страховые риски одинаковы. Это утрата жизни и наступление инвалидности 1, 2 группы (постоянная нетрудоспособность). В «Ингосстрах» есть возможность расширить покрытие полиса и увеличить страховую сумму с условием выплаты разницы семье заемщика.
  • Оформление в онлайн-режиме на сайте организации. На портале «Ингосстрах» эта услуга более удобна, потому как человек может сразу рассчитать стоимость и приобрести полис. Здесь действительно можно оформить покупку за несколько минут. В «Сбербанк Страхование» эта опция действует не всегда. Зачастую сервис отсылает клиента обратиться напрямую к представителю страховой компании.
  • Комплексное страхование ипотеки доступно у обоих страховщиков.

Основной параметр, на который обращают внимание заемщики по ипотечным кредитам – стоимость.

«Ингосстрах» — страхование квартиры при ипотеки, калькулятор стоимости

Прежде чем принять решение о выборе страховой компании, необходимо уточнить цену полиса для конкретно вашего случая. На сайте «Ингосстрах» есть калькулятор стоимости, который поможет определиться с выбором. Для расчета стоимости:

1. Зайдите на официальный портал страховой компании: ingos.ru.

2. В середине страницы есть синее поле, где посетителю сайта предлагается выбрать желаемую операцию (купить, продлить, оплатить полис и т.д.), выберите в выпадающем списке «Ипотека». В поле справа укажите название города, где куплен объект недвижимости. Далее нажмите «Продолжить».

3. Заполните поля непосредственно для расчета стоимости договора у онлайн калькулятора (ingos.ru/mortgage/calc):

  • название банка;
  • сумму задолженности;
  • вид страхования (в нашем случае — риск порчи залогового имущества);
  • год рождения заемщика;
  • пол и срок действия полиса.

4. Нажмите кнопку «Рассчитать».

5. Калькулятор рассчитывает стоимость полиса страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Дополнительные опции – страхование отделки квартиры и имущества, ответственности перед соседями.

На данный момент при оформлении электронной страховки по кредитному договору со Сбербанком применяется скидка 15%. Совершить покупку можно на сайте «Ингосстраха» сразу же после расчета стоимости.

На электронную почту придет полис и правила страхования. Эти документы действуют на тех же правах, что и обычные бланки с печатями и подписями. При необходимости их можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Читайте также:  Права собственности на землю в России

Можно узнать стоимость страхования и обычным способом – обратиться в представительство в своем городе и попросить рассчитать тариф. Получить эту информацию можно и по телефону колл-центра страховой компании или заполнить заявку на сайте.

Покупка полиса ипотеки онлайн в «Ингосстрах»

Когда вы рассчитали цену полиса, нужно нажать на кнопку «Далее», так вы попадете в оформление заявки на страхование. Заполните анкету, включающую вопросы относительно состояния здоровья.

Отвечать на них нужно правдиво. Дело в том, что если при покупке полиса страхователь утаил информацию о заболеваниях, ему откажут в выплате.

Далее нужно указать:

  • Номер кредитного договора и дату его заключения.
  • Фамилию, имя, отчество страхователя, дату рождения и пол.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Контактные сведения (мобильный телефон, электронный адрес).

Ознакомьтесь с правилами и условиями страхования. Нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Если во время заполнения анкеты у вас возникли вопросы, можно их сразу задать консультанту на сайте. То же стоит сделать, если занимаетесь опасными видами спорта или текущая профессия предполагает повышенный риск (полиция, пожарные, МЧС и пр.). Не нужно покупать страховку, когда у вас есть заболевания, описанные в правилах как недопустимые. Обязательно посоветуйтесь с представителем страховой компании и получите от него подробные разъяснения.

Клиентам доступно оформление комплексного договора, который включает в себя не только финансовую защиту жизни и здоровья, но и недвижимости от разрушения, титула (права собственности). Доступны и другие дополнительные опции, которые лучше обсудить с агентом страховой компании «Ингосстрах».

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления финансовой защиты ипотечного заемщика необходимы следующие документы:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Заявление на страхование.
  • Если вы желаете продлить действующий полис, справка о состоянии ссудной задолженности на данный момент.
  • Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Если потребуется, компания «Ингосстрах» имеет право запросить любые документы, касающиеся здоровья заемщика. Это может амбулаторная карта, выписка из нее, результаты обследований, анализов, справки из нарко- и психдиспансера. Также страховщик может потребовать пройти врачебную комиссию, на основании которой и будет рассчитываться тариф.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхового полиса по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально, на окончательную величину влияют:

  • Размер задолженности на данный момент. Если ссуда новая, то сумма кредитного договора.
  • Возраст страхователя, его профессия и состояние здоровья.
  • Учитываемые риски. Если клиент желает расширить действие полиса, ему придется заплатить сумму больше (например, человек увлекается пилотированием или экстремальными видами спорта, эти условия можно включить в договор). К представителям опасных профессий также применяется повышенный коэффициент, потому как они больше остальных подвержены страховым рискам.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?

Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.

При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.

По-другому обстоит дело со страховкой жизни и здоровья. Ее покупать необязательно, несмотря на все уверения сотрудников банка. Они могут лишь порекомендовать оформить финансовую защиту и аргументировать этот совет. Отказать в рассмотрении заявки на ипотеку или в выдаче кредита из-за отсутствия финансовой защиты банк не вправе.

Основная выгода полиса страхования жизни заключается в том, что страховая компания в указанных выше случаях полностью закрывает жилищный кредит человека. Долги не переходят по наследству его родственникам, квартира остается в собственности его семьи. Для банка страховка также очень выгодна, ведь он уверен, что ипотечная задолженность будет закрыта в любом непредвиденном случае, неважно какими средствами.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Решение о покупке страхового полиса ипотечный заемщик должен принимать самостоятельно. Никто не вправе принудить его к страхованию жизни. Однако все больше банковских клиентов делают выбор в пользу финансовой защиты своего кредита. Этому есть несколько причин:

  • Понижение процентной ставки. С помощью этого инструмента банки склоняют многих заемщиков страховать свои жилищные займы.
  • Выплата ипотечного кредита при непредвиденных обстоятельствах. Трагические события в жизни часто происходят неожиданно. Если потенциальные наследники не смогут выплачивать ваши долги, стоит задуматься о финансовой защите ипотеки. Задолженность перед банком будет полностью выплачена страховой компанией, а квартира останется семье плательщика.

В результате выгоду получает не только кредитор, но и заемщик. Банк уверен в том, что ипотечный долг будет возвращен в любом случае, реализовывать квартиру с молотка не придется. Семья заемщика даже в самых печальных обстоятельствах не будет заниматься решением вопроса выплаты ипотеки.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Каждый страхователь должен знать правильный порядок действий при наступлении страхового случая:

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы (полиция, пожарная охрана, скорая помощь, служба МЧС и пр.).

2. Если несчастье произошло с заемщиком (он погиб или получил инвалидность), нужно в течение 31 дня уведомить об этом страховую компанию «Ингосстрах».

3. Передать все документы о случившемся представителю страховщика (подтверждение от компетентных органов, свидетельство о смерти и пр.). Не забудьте приложить копию страхового полиса и своего паспорта.

4. Написать заявление на выплату и направить извещение в страховую компанию. Один экземпляр нужно оставить у себя на руках. Требуйте, чтобы представитель «Ингосстрах» поставил на нем отметку о приеме и свою подпись. Это гарантирует, что ваше обращение не затеряется и вовремя будет взято в работу.

После этого следует ожидать результата рассмотрения представленного пакета документов. После положительного решения выплата производится в течение 15 дней. Деньги направляются полностью в погашение ипотечного кредита, даже если за этот период возникли пени, штрафы и неустойки.

Банк должен их списать без предъявления требований к заемщикам и поручителям, потому как принято решение о страховом возмещении. Если страховая сумма больше ипотечного долга, разница выдается заемщику (в случае инвалидности) или его наследникам.

Основные причины отказа в страховом покрытии жилищного кредита:

  • Заемщик при оформлении полиса скрыл наличие хронических или тяжелых заболеваний, повлекших инвалидность или смерть.
  • Событие наступило в результате противоправных действий страхователя, он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, намеренно причинил себе вред. Есть и другие особенности выплаты, о которых подробно говорится в правилах, прилагаемых к полису страхования.
  • Предоставлены не все документы о страховом случае, требуемые Ингосстрахом.
  • Нарушены сроки извещения страховой компании о случившемся.
  • В момент наступления печального события истек срок действия полиса.

Если страховая компания отказывает в выплате, требуйте письменного ответа с четким обоснованием причины такого решения. Этот документ в дальнейшем послужит основанием для судебного разбирательства, если отказ компании «Ингосстрах» не правомерен.

Отзывы о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Таким образом, нужно в первую очередь смотреть, как компания выплачивает деньги своим клиентам. Безусловно, существует и человеческий фактор, когда люди не вникают в правила страховки, но в большинстве случаев народный рейтинг позволяет составить верное представление о страховой компании.

На что жалуются действующие клиенты Ингосстрах:

  • Значительное увеличение стоимости полиса из-за расширенных рисков.
  • Невозможность самостоятельно продлить полис на сайте.
  • Нарушение сроков выплаты денег в погашение кредита при положительном решении.
  • Игнорирование обращения о страховом случае.

Есть и довольные клиенты, которые получили страховое возмещение согласно договору. Их устраивает качество обслуживания и сроки выплаты. На одном из ресурсов независимых отзывов средний процент рекомендовавших компанию «Ингосстрах» составил 46%.

Все отзывы о компании смотрите на портале: banki.ru/ingosstrah/ins_realty.

Стоит ли заключать с ней договор, каждый человек решает сам. В качестве значимого преимущества страховой компании «Ингосстрах» можно назвать высокий рейтинг надежности. В этом году он составляет А++ (исключительно высокий).

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни при оформлении ипотечного займа в Сбербанке не является обязательным. От этой процедуры вполне можно отказаться. Однако это повлечет за собой ряд дополнительных затрат – указанная банком процентная ставка увеличится на один процентный пункт. Что же выгоднее – выбрать более высокую годовую ставку либо оформить страховой полис?

Во всем этом разобрались для вас специалисты Бробанк.ру.

Средний тариф на страхование жизни в большинстве крупных организаций варьируется в пределах 0,2%-1%. Это показатель зависит от множества факторов и определяется индивидуально для каждого заемщика. Поэтому сумма страхового полиса, оформленного разными людьми в одном и том же учреждении, может значительно отличаться.

На минимальные тарифы могут рассчитывать молодые девушки, которые занимаются офисной деятельностью. Максимальные ставки будут установлены для заемщиков, достигших 50-летнего возраста. В большинстве случаев, тариф на страхование составляет все же менее 1%, поэтому данный вариант оказывается более выгодным по сравнению с увеличением процентной ставки. К тому же, в случае отказа от оформления страхового полиса, банк может не дать согласие на выдачу ипотечного займа без объяснения причин.

Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья

Экономия за счет снижения банком годовой процентной ставки – не единственное преимущество оформления страхового полиса. Данная процедура дает возможность банковской организации получить гарантию того, что выданный кредит будет компенсирован в случае смерти заемщика либо потери им работоспособности. Непосредственно для заемщика оформление страхового полиса означает уверенность в том, что в случае его смерти, долг по ипотечному кредиту не перейдет по наследству на его ближайших родственников, а будет выплачен банку страховой компанией.

Со страховкой инвалидность, временная нетрудоспособность и смерть заемщика не становятся причиной невыплаты кредита

При наступлении других страховых случаев, например, при получении заемщиком инвалидности первой или второй групп, обязательства по погашению кредита также переходят на фирму-страхователя. Таким образом, приобретение страхового полиса помогает заемщикам избежать множества проблем в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Какие же риски покрывает страхование жизни?

  • временная потеря работоспособности;
  • приобретение первой, второй групп инвалидности;
  • смерть из-за болезни или несчастного случая.

К недостаткам страхования жизни и здоровья для заемщиков можно отнести необходимость дополнительных денежных и временных затрат на оформление полиса. Для снижения годовых процентных ставок, страховой полис должен быть действительным на протяжении всего периода кредитования. Зачастую этот срок достигает 20-30 лет, а за это время накапливается немалая сумма.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни?

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

  1. Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
  2. Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
  3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
  4. Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
  5. Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, здоровье, хобби — то, что влияет на итоговую стоимость страховки

Как сэкономить на страховании жизни при оформлении ипотеки?

Во-первых, не стоит сразу же соглашаться на услуги дочерней страховой компании Сбербанка. Необходимо сравнить актуальную тарифную сетку для аккредитованных банком предприятий, возможно процентные ставки по страхованию в них окажутся значительно ниже.

Второй совет – желательно указать основным заемщиком женщину, ведь тарифы для них значительно ниже, чем для мужчин.

В каких компаниях можно оформить страховой полис?

Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.

На май 2019 года, партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

  • «Адонис»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО»;
  • «СОГАЗ»;
  • «ПАРИ»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «Гранта»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Либерти Страхование».

Какие компании предоставляют минимальные тарифы на страхование жизни?

По оценкам экспертов нашего сайта, лучшие предложения по страхованию жизни предлагают следующие компании:

Неплохие тарифы на страховки у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование»

  1. «РЕСО-Гарантия» – привлекательные тарифные ставки для женщин (ниже 0,2%);
  2. «Альфа-страхование» – минимальные ставки для мужчин (0,35%);
  3. «СОГАЗ» – ставки стартуют от 0,21%;
  4. «ВТБ-Страхование». Минимальный тариф для женщин – 0,25%, для мужчин – 0,4%;
  5. «Ингосстрах» – приемлемые ставки от 0,25% для женщин и от 0,43% для мужчин.

Неплохие тарифы также у фирм «ВСК» и «Либерти Страхование». Дороже всего оформление страхового полиса обойдется в ООО «Сургутнефтегаз».

Мы выяснили, что оформление страхового полиса не является обязательным, однако данная процедура может помочь избежать множества проблем и принести заемщику немалую выгоду – за счет снижения годовых процентных ставок по ипотеке. Снизить затраты на приобретение полиса поможет внимательное изучение предложений различных страховых компаний. Главный совет – удостовериться в финансовой стабильности выбранной организации и проверить наличие у нее подтвержденной аккредитации Сбербанка.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

  1. Что такое ипотечное страхование?
  2. Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?
  3. Личное страхование
  4. Титульное страхование
  5. Страхование залогового объекта
  6. Комплексное страхование
  7. Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?
  8. Услугами каких страховых компаний можно пользоваться
  9. В банке или в аккредитованной организации?
  10. Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья
  11. В какие страховые компании можно обращаться?
  12. Как оформить полис?
  13. Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?
  14. Заключение

Что такое ипотечное страхование?

  • Недвижимости.
  • Титула
  • Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Читайте также:  Коллективное заявление в Прокуратуру: образец 2021 года

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

В банке или в аккредитованной организации?

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

  • Смерть от заболевания.
  • Смерть от несчастного случая.
  • Возникновение инвалидности в результате заболевания.
  • Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

  • Сокрытие информации о наличии заболеваний.
  • Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
  • Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
  • Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
  • Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
  • Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка

Как оформить полис?

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

  1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
  2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
  3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Заключение

При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2021 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

9 мин. на чтение

  1. Обязательно ли страховать жизнь
  2. Сколько стоит кредит без полиса
  3. Как рассчитывается стоимость страховки
  4. Калькулятор
  5. Где дешевле оформить страховку
  6. Список аккредитованных Сбербанком СК
  7. Отзывы

В 2019 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья. Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная. Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2021 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СКцена договора (% от стоимости)народный рейтингособенности продукта
Сбербанк Страхованиеот 0,34дорогой тарифПовышает шансы одобрения.
ВТБ Страхованиеот 0,25среднийБыстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой домот 0,25среднийРассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСОот 0,182хорошийБольшое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно)от 0,26среднийВозврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрахот 0,2среднийПоэтапное приобретение страховки.
Ингосстрахот 0,25хорошийДоступные цены.
АльфаСтрахованиеот 0,26среднийКомпенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ0,1 – 5,6 %среднийДоговор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Оцените статью
Добавить комментарий