Как оформить ипотеку: этапы и процедура сделки

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  1. Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  2. Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  3. Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  4. Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  5. Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  6. Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  7. Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  8. Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  9. Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  10. Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  11. Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
  12. Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  13. Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  14. Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  15. Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  16. Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  17. Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  18. Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.
    Читайте также:  Алименты на ребенка: как платить

    Для проверки недвижимости

    Так как ипотечная квартира обязательно становится предметом залога, в схему кредитования обязательно включается этап ее проверки. Банк должен убедиться, что квартира является юридически чистой и ликвидной. Большинство документов придется просить у владельца (продавца), но некоторые можно получить и самим. Итак, для проверки объекта недвижимости понадобятся:

    • паспорт продавца (либо доверенность и паспорт представителя);
    • свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;
    • правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
    • техническая документация – кадастровый, технический паспорт, экспликация, разрешение на перепланировку и т. д.;
    • нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на сделку;
    • письменное согласие остальных собственников;
    • расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
    • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать нужно в последнюю очередь).

    Обязательно потребуется оценка имущества. Ее должен делать независимый оценщик. Этот документ нужен, чтобы подтвердить, что продажа состоялась по адекватной цене, для определения залоговой стоимости квартиры и для расчета суммы страховки.

    Возможно, исходя из ситуации, банк запросит что-либо еще. Проверка документации занимает от 3 до 5 дней, так что надо попросить продавца подождать. При положительном решении можно переходить непосредственно к составлению и подписанию договора.

    Такой договор заключается обычно еще до непосредственного оформления ипотеки. После того, как банк одобрил сделку, наступает этап составления стандартного договора. Его можно составить и самим, но так как в здешнем случае присутствуют ипотека и закладная, лучше довериться специалисту – юристу, нотариусу или работнику банка.

    Шаг второй. Предварительный договор

    Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки составляется предварительный договор. Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы и сроки их исполнения. Пример предварительного договора Сбербанка можно скачать здесь.

    Стоимость квартиры, порядок внесения задатка, оформление расписки, финансовые обязательства сторон по оплате юридических услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

    Для уверенности всех сторон ипотечной сделки в итоговой реализации всех договорённостей финансовые организации предлагают три основных схемы расчётов с продавцом квартиры:

    Уголовная ответственность

    Фактически, в первую очередь к гражданам применяются меры административного воздействия, затем, после исполнения наказания, если лицо более 2 месяцев продолжает нарушать права получателя, к нему могут быть применены нормы УК РФ.

    Уклонением от алиментов в этом случае считается:

    • наличие непогашенных обязательств за период от 3 и более месяцев;
    • отсутствие мер к погашению задолженности (если неплательщик не работает – он должен состоять в ЦЗН);
    • умышленные действия, направленные на уклонение от алиментов (сокрытие дохода, «серая» зарплата, продажа имущества по фиктивным сделкам).

    Уголовная ответственность за уклонение от алиментов наступает только после того, как будет возбуждено уголовное дело и вынесен судебный приговор.

    Возможные меры к алиментщику:

    • исправительные или принудительные работы на срок до 1 года,
    • арест на срок до 3 месяцев,
    • лишение свободы на срок до 1 года.

    Максимум, сколько дают за уклонение от выплаты алиментов при отсутствии уважительных причин — лишение свободы на срок до года, но такая мера применяется лишь в крайнем случае, когда иные способы уже исчерпали себя.

    Возможные меры к алиментщику:

    Как избежать административной ответственности при выплате алиментов?

    Существует несколько способов избежать ответственности:

    1. Начать выплачивать долг до передачи материалов дела в суд. Также административное дело может быть прекращено в ходе рассмотрения в связи с добровольным погашением задолженности.
    2. Платить часть алиментов ежемесячно. Это является нарушением, но не носит злостный характер и не доказывает уклонение от уплаты.
    3. Представить приставу или суду доказательства уважительных причин.
    Читайте также:  Срок сдачи 6-НДФЛ за 3 квартал 2020 года

    В последнем случае при принятии судом стороны ответчика в удовлетворении иска откажут, а ему дадут время или рассрочку для ликвидации задолженности.

    Если административные меры воздействия не повлияли, применяется ст. 315 УК РФ.

    Что такое злостность уклонения от уплаты алиментов?

    Выше уже неоднократно писали, в том числе цитируя 157-ую статью УК РФ, о признаках «злостного» уклонения от уплаты алиментов. Именно злостность уклонения от уплаты алиментов является основанием для привлечения к уголовной ответственности и в это понятие законодатель заложил в первую очередь умышленность действий лица, не желающего платить алименты.

    Как злостное уклонение от выплаты алиментного содержания также могут быть расценены следующие деяния:

    • Умышленное сокрытие доходов с целью снижения сумм алиментов или же создания препятствий к их удержанию в полном объеме;
    • Перемена места жительства без уведомления взыскателя и службы ФССП, а также неплательщика нахождение в розыске по делам об алиментах;
    • Умышленная неуплата алиментов сроком от 4 месяцев и выше, а также наличие задолженности по предыдущим периодам;
    • Игнорирование предупреждений судебных приставов об уголовной ответственности;
    • Неоднократный отказ от трудоустройства, в том числе через службу занятости.

    Основанием для проверки наличия признаков преступления может также послужить и заявление взыскателя с требованием о привлечении к ответственности по ст. 157 УК РФ неплательщика, поданное как приставам, так и в иные органы – прокуратуру, дежурную часть РОВД и т.д.

    Исковое заявление

    Если получатель алиментов планирует взыскать с плательщика не только сумму долга, но и неустойку за время отсутствия платежей, то он должен предварительно, еще до подачи искового заявления, подать заявление в исполнительную службу судебному приставу с требованием рассчитать сумму задолженности.

    Уголовная ответственность

    Она наступает при совокупности следующих условий:

    1. Родитель не перечисляет денежное содержание своим несовершеннолетним детям и, тем самым, нарушает судебное решение или алиментный договор.
    2. Неоднократность правонарушения. Это означает, что плательщик в течение 1 года до повторного нарушения уже был уличён в неуплате алиментного содержания и подвергнут административному наказанию. Иными словами, ещё одно административное правонарушение в течение 1 года влечёт уголовное наказание.
    3. Уважительные причины неуплаты не выявлены государственными органами, занимающимися следственными действиями. К возможным уважительным причинам относятся:
      • болезнь плательщика;
      • форс-мажорные обстоятельства;
      • продолжительная командировка;
      • осуществление ухода за тяжелобольным близким человеком;
      • финансовые затруднения, например, маленький доход;
      • семейное положение, например, материальное обеспечение других нетрудоспособных иждивенцев либо рождение ребёнка.

    Виды наказаний, которым может быть подвергнут нарушитель, таковы:

    1. Исправительные работы до 1 года.
    2. Принудительные работы до 1 года.
    3. Арест до 3 месяцев.
    4. Лишение свободы до 1 года.


    Далее суду необходимо установить, что возникший долг не удастся погасить из-за того, что:

    Намеренное уклонение

    Гражданина причислят к числу должников, если он не будет перечислять алименты более четырех месяцев подряд. Злостное уклонение от уплаты алиментов УК РФ карается строгими наказаниями, чтобы сократить число аналогичных преступлений. Перечислим основные признаки отнесения уклонения от исполнения алиментных обязательств к разряду умышленных, злостных:

    • Физическое лицо преднамеренно скрывает величину реальных доходов: работает неофициально, организует самозанятость, сдает жилье, имущество в аренду без декларирования заработка.
    • Имущество, подлежащее обременению, конфискации в счет уплаты долгов, передается в собственность сторонним лицам, дарится, портится.
    • Гражданин постоянно меняет место жительства, регистрации без уведомления компетентных органов.
    • В персональные данные (фамилия, имя, отчество) вносятся изменения, затрудняющие отслеживание и идентификацию личности.
    • Трудоустройство на новое место работы без информирования исполнителей и контролеров судебного акта.
    • Отказ от исполнения норм административной ответственности.
    • Намеренное занижение базы официального дохода, прибыли от деятельности ИП, предоставление фиктивных справок и прочее.

    • Физическое лицо преднамеренно скрывает величину реальных доходов: работает неофициально, организует самозанятость, сдает жилье, имущество в аренду без декларирования заработка.
    • Имущество, подлежащее обременению, конфискации в счет уплаты долгов, передается в собственность сторонним лицам, дарится, портится.
    • Гражданин постоянно меняет место жительства, регистрации без уведомления компетентных органов.
    • В персональные данные (фамилия, имя, отчество) вносятся изменения, затрудняющие отслеживание и идентификацию личности.
    • Трудоустройство на новое место работы без информирования исполнителей и контролеров судебного акта.
    • Отказ от исполнения норм административной ответственности.
    • Намеренное занижение базы официального дохода, прибыли от деятельности ИП, предоставление фиктивных справок и прочее.

    Уголовное дело по алиментам. Что может грозить родителю и как действовать взыскателям?

    Сегодня мы расскажем вам о том, как невыплата алиментов может привести к уголовной ответственности в 2019 году. А так же: о причинах неуплаты алиментов, чем это может грозить родителю в дальнейшем, каким образом можно привлечь родителя к уголовной ответственности за неуплату алиментов, и какие виды наказаний бывают.

    Читайте также:  Что такое агентский договор: суть, срок заключения, виды

    Приведем конкретный пример из жизни. В современном мире можно часто услышать рассказы о том, как отец уходит из семьи, или мать выгоняет отца и тот буквально «забывает» о ребенке. В свою очередь мама не может растить ребенка одна и пытается взыскать алименты со второго родителя. И сделать это не всегда легко, и нередки случаи, когда попытки остаются безуспешными. Тогда напрашивается вопрос: а есть ли уголовная ответственность за невыплату алиментов? Ответ: да, есть, но что бы привлечь не желающего (или не имеющего возможности) родителя выполнять свои финансовые обязательства перед ребенком, нужно кое-что знать.

    Привлечение человека к уголовной ответственности является процессом достаточно длительным. Для того, что бы привлечь неплательщика, им должен быть выполнен ряд условий. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, можно ли начинать пугать неплательщика уголовной ответственностью, или нет.



    • Если у должника появились другие дети
    • Инвалидность;
    • Потеря трудоспособности;
    • Пенсионный возраст;
    • Наличие кредитов;
    • Банкротство;
    • Если возникли новые алиментные обстоятельства
    • Увольнение с работы (но только при том условии, что истец встанет на учет в центре занятости).

    Неуплата и уклонение от алиментов – возможные последствия

    Назначение алиментных платежей — это еще не гарантия того, что родитель станет выполнять свои обязанности по содержанию ребенка (иного получателя). Зачастую граждане забывают о своей ответственности. А стоит помнить, что неуплата алиментов квалифицируется как нарушение действующего законодательства.

    Обязанность родителей по финансовому участию в обеспечении детей записана в Семейном кодексе Российской Федерации (СК). Неисполнение его положений ведет за собой дополнительное разбирательство и наказание в определенных случаях.


    Обязанность родителей по финансовому участию в обеспечении детей записана в Семейном кодексе Российской Федерации (СК). Неисполнение его положений ведет за собой дополнительное разбирательство и наказание в определенных случаях.

    Неуплата алиментов

    Действующее в России законодательство предусматривает несколько вариантов ответственности за неуплату алиментов.

    Штраф за неуплату алиментов

    Основной проблемой алиментных правоотношений становится фактическое неисполнение решений суда и исполнительных документов и соглашений об уплате алиментов на содержание несовершеннолетних детей, что влечет за собой образование задолженностей и последующее пополнение списков должников и злостных неплательщиков алиментов (со всеми вытекающими из этого последствиями в виде начисления штрафов, неустоек, привлечения к административной или уголовной ответственности за злостное уклонение).

    Учитывая, что алиментное производство — самое нарушаемое из всех видов исполнительных производств и самое социально значимое (поскольку основной частью нуждающихся в нем являются несовершеннолетние дети), федеральные законы неоднократно пересматривались и изменялись меры по взысканию алиментных выплат, а также ужесточались и расширялись меры ответственности за неуплату алиментов.

    Основной проблемой алиментных правоотношений становится фактическое неисполнение решений суда и исполнительных документов и соглашений об уплате алиментов на содержание несовершеннолетних детей, что влечет за собой образование задолженностей и последующее пополнение списков должников и злостных неплательщиков алиментов (со всеми вытекающими из этого последствиями в виде начисления штрафов, неустоек, привлечения к административной или уголовной ответственности за злостное уклонение).

    Можно ли выехать за границу, если есть задолженность по алиментам

    Как и в случае с лишением водительских прав, пристав может ограничить передвижение алиментщика уже при сумме долга более 10000 рублей. Эффективность этой меры заключается в том, что должник, которому запрещено выезжать за пределы России, не сможет поехать за границу ни с целью туризма, ни в связи с заграничной командировкой.

    Пристав имеет право самостоятельно вынести постановление о запрете выезда должника за пределы РФ только в том случае, если алименты взыскиваются на основании судебного акта. Если же средства уплачиваются по соглашению, то либо взыскатель, либо пристав должны обратиться в суд с соответствующим требованием.

    Невозможно ограничить выезд должника за границу в следующих случаях:

    1. Алиментоплательщик не виноват в образовании задолженности.
    2. Нет верно оформленного постановления пристава об ограничении выезда должника за пределы России.
    3. Должник уже погасил долг по алиментам до того, как было вынесено постановление о запрете на выезд.
    4. Плательщику была предоставлена рассрочка (отсрочка) задолженности по алиментам.

    Запретить должнику выезд за границу пристав может как по собственной инициативе, так и по ходатайству взыскателя алиментов.

    Запретить должнику выезд за границу пристав может как по собственной инициативе, так и по ходатайству взыскателя алиментов.

    Административная ответственность

    Полномочия по привлечению должника к административной ответственности возложены на службу судебных приставов.

    Федеральный закон «Об исполнительном производстве» предусматривает следующие наказания:

    1. Лишение должника права управления транспортным средством.
    2. Ограничение выезда за пределы Российской Федерации.
    3. Административный штраф.

    В виде наказания за неисполнение алиментных обязательств применяется ограничение на регистрацию движимого или недвижимого имущества.

    1. Лишение должника права управления транспортным средством.
    2. Ограничение выезда за пределы Российской Федерации.
    3. Административный штраф.
  19. Добавить комментарий