Как отсрочить платеж в банк?

Право на отсрочку по кредитам от 03 апреля 2020 года. Подробно

Я решил подробно рассказать как это выглядит с юридической точки зрения.

Три законодательных акта, которые дают (регулируют) право на отсрочку:

*ссылка на постановление Правительства от 03.04.2020 №435 (устанавливает категории кредитов) :

*ссылка на Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ (который вносит изменения):

*ссылка на Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (В который внесены изменения):

Сразу отмечу, что “Право на отсрочку” это фраза, использованная в начале поста как описывающая суть, не является юридически верной формулировка.

Закон теперь называет возникший период как

Льготный период

(Статья 4. часть 4.1-1, Федерального Закона №218 в редакции от 03 апреля):

. а также информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона “О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа”.

Переходим в указанный документ и видим полную расшифровку введённого термина Льготный период:

(Статья 6, часть 1. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Заёмщик вправе в любой момент [в течение времени действия заключённого до 03 апреля договора займа, но не позднее 30 сентября 2020 года] обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

Я намеренно не начинаю описывать условия, потому что Закон впервые в гражданско-правовых отношениях устанавливает презумпцию невиновности должника, а именно:

(Статья 7. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное.

Это означает главную вещь для нас с вами, цитирую:

(Статья 7. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа).

Да, вы правильно понимаете, АБСОЛЮТНО ВСЕ ЗАЯВЛЕНИЯ ЗАЁМЩИКОВ (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту ) сделанные по телефону

о приостановлении выплат по кредитам обязаны быть рассмотрены кредитором в течении 5 дней с момента заявления.

ФОРМА ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ в БАНК (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту):

письменная? с прикреплённой кучей справок?

Сразу отвечу – нет!

Достаточно сделать один телефонный звонок в Банк.

В законе прямо говорится о том, что наше заявление (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту) Банк обязан принять по телефону:

(Статья 5. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Требование заемщика (о предоставлении льготного периода по кредиту сроком на 6 месяцев), представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

А также Банк обязан обеспечить возможность приёма такого удалённого заявления:

(Статья 5. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, (о предоставлении льготного периода по кредиту сроком на 6 месяцев), с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

Закон даёт право любому заёмщику (независимо от его кредитной истории) потребовать предоставление льготного периода по кредиту у Банка лишь одним телефонным звонком.

*ссылка на Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (В который внесены изменения):

Для кого

Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете подтвердить этот факт официальными документами, вы имеете право на отсрочку на 6 месяцев от государства.

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

Отсрочка по ипотечному кредиту

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений.

Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита. Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита.

Читайте также:  Машина в подарок: вступление в наследство на автомобиль

При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты. Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.

Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание. Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения. При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант. Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Что делать в случае отказа

Если кредитно-финансовая организация выносит отрицательное решение, оно должно быть обоснованным. В адрес заемщика направляется письмо с описанием причин отказа.

Если причиной является представление неполного комплекта документов, соберите недостающие справки и подайте заявление повторно. При необоснованном отказе пожалуйтесь в Центральный Банк РФ.

При отказе кредитора о предоставлении каникул попытайтесь договориться о реструктуризации долга или рефинансируйте кредит в другом финансовом учреждении.

При отказе кредитора о предоставлении каникул попытайтесь договориться о реструктуризации долга или рефинансируйте кредит в другом финансовом учреждении.

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Если клиенту срочно понадобилось получить отсрочку, то ему лично нужно прийти в одно из отделений банка-кредитора и предоставить необходимое заявление. В большинстве финансовых организаций имеется образец таких заявлений, однако, бывают случаи, когда может потребоваться заполнить его самостоятельно.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту представлен ниже.

Написать заявление лучше в двух экземплярах. Один экземпляр можно отправить заказным письмом в банковскую организацию, а второй нужно отнести в банк и направить в кредитный отдел (необходимо попросить об отметке о принятии документа).

Написать заявление лучше в двух экземплярах. Один экземпляр можно отправить заказным письмом в банковскую организацию, а второй нужно отнести в банк и направить в кредитный отдел (необходимо попросить об отметке о принятии документа).

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений. Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд). После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты. Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.


К заявлению прилагаю следующие документы:

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.
Читайте также:  Предварительный договор купли продажи

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Состояние здоровья

Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.

Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.

Большинство финансовых организаций предлагает платно воспользоваться услугой отсрочки. Несмотря на оплату, заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое положение.

  1. Нужно убедить сотрудника банка в своей платёжеспособности в будущем. Если менеджер поймёт, что финансовые трудности временные, он будет заинтересован помочь.
  2. Обращение в финансовую организацию должно быть подкреплено различной документацией: справками, приказами, медицинскими картами и т. д.
  3. В заявлении на кредитные каникулы нужно назвать все причины денежных трудностей, описать, как в будущем будет погашаться задолженность. Сотрудник банка должен чётко понимать всю картину.
  4. Не нужно подавать заявление уже на момент просрочки. Клиент должен заранее оценить свои способности выполнять обязательства и обратиться до даты обязательного взноса.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен. При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы. Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.


Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Читайте также:  Вычет на ребенка-инвалида суммируется

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

Расходы

Соглашения такого типа подлежат обязательному заверению у нотариуса. Без этого они не считаются действительными. За это нужно заплатить 0,5% от стоимости имущества (для чего может потребоваться привлекать оценочную компанию). Сумма не может быть больше 20000,00 рублей или меньше 300 рублей. Нотариус возьмет еще и за свои услуги по проверке/составлению соглашению около 5 тысяч и примерно столько же может обойтись работа оценщиков. В последнем случае возможны варианты, так как цена сильно зависит от количества имущества и его типа.

Соглашения такого типа подлежат обязательному заверению у нотариуса. Без этого они не считаются действительными. За это нужно заплатить 0,5% от стоимости имущества (для чего может потребоваться привлекать оценочную компанию). Сумма не может быть больше 20000,00 рублей или меньше 300 рублей. Нотариус возьмет еще и за свои услуги по проверке/составлению соглашению около 5 тысяч и примерно столько же может обойтись работа оценщиков. В последнем случае возможны варианты, так как цена сильно зависит от количества имущества и его типа.

Вступление в наследство без завещания: кто имеет право наследования?

При наследовании по завещанию распределение имущества происходит в соответствии с условиями документа. Если же завещатель не указал размеры долей для каждого претендента, то его собственность будет разделена между ними поровну.

В законном порядке наследования предусматривается свои правила выделения наследственных долей. Также следует знать о том, что все родственники умершего не принимают участия в принятии наследства. К наследованию без завещания могут быть призваны близкие отдающего только одной из семи очередностей претендентов.

Первыми право на наследство имеют родители, дети и супруги умершего. Они являются наследниками первой очередности согласно статье 1142 ГК РФ.

Переход наследственного права от одной степени родственников к другой происходит только в нескольких случаях. Так, основаниями для смены очередности являются:

  • Отсутствие претендентов прежнего круга.
  • Их нежелание принимать наследство.
  • Отказ от наследования преемниками предыдущей очереди.

Также смена законной очередности происходит при истечении сроков вступления в наследство: если претенденты призванной степени не заявили о себе, то право вступления передается следующему кругу родственников отдающего. Как наследуется, например, квартира, если нет завещания и преемников первой очередности?

Получить наследство по закону могут:

  • Братья и сестры, бабушки и дедушки (2 очередь).
  • Дяди и тети (3 очередь).
  • Прабабушки и прадедушки (4 очередь).
  • Двоюродные внуки, бабушки и дедушки (5 очередь).
  • Двоюродные дяди и тети, правнуки, племянники (6 очередь).

Замыкает очередность седьмая категория претендентов, к которым относятся отчим, мачеха, а также пасынки и падчерицы. На практике в наследовании по закону принимают участие только первые три очередности, поскольку до последующих степеней очень редко доходит право вступления.

Одновременно с наследниками по закону принимать вступление могут и иждивенцы умершего, которые на момент его гибели были нетрудоспособными и проживали вместе с ним сроком более одного года (статья 1148 ГК РФ).

Если же сроки наследования возможно восстановить, например, через суд, то вернуть право на принятие наследства для лишенных родительских прав матери или отца наследодателя невозможно. Также нельзя отменить ранее совершенный отказ от принятия имущества.

Как делится имущество на первом этапе?

Все представители первой очереди получают равные доли имущества по закону. Они могут согласовать друг с другом другой порядок наследования (например, не делить общую квартиру на части, а договориться о том, что кто-то получит её целиком, кто-то дачу и т.д.).

Если есть разногласия по поводу деления, то они могут составить особое соглашение, где будет прописаны индивидуальные границы собственности каждого человека.

Также любой наследник может отказаться от получения своей части наследства, если у него есть такое желание. Сделать это можно, написав в нотариате официальный отказ, однако он будет безличным (нельзя отказаться в пользу другого родственника или близкого человека).


Также любой наследник может отказаться от получения своей части наследства, если у него есть такое желание. Сделать это можно, написав в нотариате официальный отказ, однако он будет безличным (нельзя отказаться в пользу другого родственника или близкого человека).

Добавить комментарий